2017年1月9日驶臊，微信正式對(duì)外發(fā)布第一批小程序，一批極具互聯(lián)網(wǎng)金融敏感性的基金和券商叼丑，開始積極地將相關(guān)小程序運(yùn)作上線关翎。然而，還沒等投資者搞明白這些小程序能帶來哪些實(shí)惠時(shí)鸠信，金融圈的“小程序”就已被叫停了纵寝，原因只有一個(gè)：安全問題。

第一批上線小程序的基金公司包括華夏基金通星立、南方基金微理財(cái)爽茴、廣發(fā)基智理財(cái)、銀華贏在定投绰垂、嘉實(shí)逐流英雄匯室奏、建信基金+。然而被監(jiān)管叫停后劲装，相關(guān)小程序要么直接暫停服務(wù)胧沫，要么只展示產(chǎn)品或者鏈接虛擬理財(cái)。

不僅僅是基金占业，監(jiān)管層對(duì)券商小程序中凡是關(guān)于“開戶”绒怨、“交易”功能全部叫停。廣發(fā)證券谦疾、銀河證券南蹂、長(zhǎng)江證券、國(guó)海證券念恍、東興證券等六剥，這些券商都是主打“盯盤助手”或者“自選股”的佑附，基本是進(jìn)行行情展示。

撇去監(jiān)管的角度仗考，有一個(gè)問題還是需要探討的，理財(cái)類的app真的適合小程序么词爬？

在做理財(cái)類app小程序的時(shí)候秃嗜，有這么幾點(diǎn)，還是要特別注意的：

① 用完即走的理念和理財(cái)產(chǎn)品的屬性背道而馳顿膨。理財(cái)產(chǎn)品app的確是低頻屬性锅锨，但是不是說他是低頻app小程序就一定適合他，你投資了一款產(chǎn)品恋沃，你應(yīng)該就會(huì)隔三差五去看看必搞，我的基金漲了沒，我在某P2P賬戶的錢是不是還在囊咏，我最近的資產(chǎn)價(jià)值怎樣恕洲。所以，和錢相關(guān)的產(chǎn)品而非工具類的產(chǎn)品梅割，用完即走的理念顯然不適合霜第。

② 缺乏主動(dòng)推送的體系。微信小程序追求極致的用戶體驗(yàn)户辞，對(duì)主動(dòng)推送的行為做了最大程度的限制泌类。不過你再想想，你的賬戶資金存在任何變動(dòng)底燎，難道不應(yīng)該主動(dòng)推送提醒么刃榨？你充值成功，提現(xiàn)到賬双仍，購(gòu)買產(chǎn)品等等行為枢希，推送是一個(gè)免不了的手段，在這一塊朱沃，其實(shí)服務(wù)號(hào)更加合適晴玖。

③ 用戶體驗(yàn)方面差強(qiáng)人意。用過線上的基金小程序的人都知道为流，在純H5跳轉(zhuǎn)時(shí)候呕屎，出現(xiàn)卡頓現(xiàn)象，到了綁卡充值購(gòu)買的時(shí)候敬察，體驗(yàn)優(yōu)化的空間更大秀睛，總體來說，沒有native的體驗(yàn)好莲祸，此處急需技術(shù)方案迭代蹂安。

④數(shù)據(jù)泄露問題以及安全問題椭迎。這也是監(jiān)管關(guān)注的層面，用戶在數(shù)據(jù)通信的時(shí)候田盈，是否進(jìn)行加密處理畜号，畢竟交易類數(shù)據(jù)，綁卡數(shù)據(jù)允瞧，四要素驗(yàn)證信息被人盜取之后简软，基本這張卡錢完全可以神不知鬼不覺的被卷走。同時(shí)述暂，監(jiān)管其實(shí)更加關(guān)注的是痹升，數(shù)據(jù)隱私被騰訊獲取的問題，小程序的通信都要經(jīng)過騰訊的接口畦韭，則你的開戶信息疼蛾，交易類信息都要經(jīng)過騰訊的接口，而這些艺配，監(jiān)管層面是不愿意讓騰訊獲得的察郁，尤其基金，證券類的數(shù)據(jù)转唉。

⑤依附于騰訊生態(tài)局限性很大绳锅。理財(cái)類，金融類的產(chǎn)品其實(shí)政策風(fēng)險(xiǎn)很大酝掩，如果再依附于騰訊這樣的平臺(tái)鳞芙，也會(huì)增加平臺(tái)性的風(fēng)險(xiǎn)，尤其會(huì)和政策起連帶效應(yīng)期虾，說關(guān)就關(guān)原朝，毫不猶豫，更不用說騰訊再制定一套新的游戲規(guī)則了镶苞，比如風(fēng)口浪尖的P2P企業(yè)喳坠，百度都不給你做網(wǎng)站認(rèn)證了，騰訊會(huì)不會(huì)在某一時(shí)間給你插一刀呢茂蚓？不得而知壕鹉。同時(shí)，金融類聋涨，理財(cái)類的產(chǎn)品進(jìn)駐小程序晾浴，還存在不低的門檻，尤其一些P2P公司牍白，還需要相關(guān)的材料脊凰，如圖，這是P2P公司做小程序需要上傳的資質(zhì)材料截圖茂腥。

但是為什么有那么多金融類企業(yè)消耗研發(fā)資源去研發(fā)小程序呢狸涌？此處我還是要拋出我的觀點(diǎn)切省，離開場(chǎng)景談小程序都是耍流氓。

馬化騰對(duì)未來互聯(lián)網(wǎng)的一個(gè)描述便是“連接”帕胆，微信以及小程序朝捆，顯然也與這一目的相關(guān)。在連接人與人懒豹、人與服務(wù)芙盘、人與商業(yè)方面都已經(jīng)有成熟的產(chǎn)品和服務(wù)，但連接人和物品還進(jìn)展緩慢歼捐。沒有被電子化的物品怎么連接？最實(shí)惠和便利的入口便是二維碼晨汹，而小程序就是要做這個(gè)連接豹储。所以小程序的相關(guān)詞應(yīng)該是“場(chǎng)景”和“服務(wù)”，而不是“流量”和“紅利”淘这，這讓很多公司感到不適應(yīng)剥扣。真正能夠理解場(chǎng)景和服務(wù)的公司少之又少，而這類公司铝穷，他們自然而然會(huì)在小程序掘得更多福利钠怯。

而大部分金融類的公司做小程序的出發(fā)點(diǎn)還是基于流量思維。在APP剛剛興起的時(shí)候曙聂，一波早入場(chǎng)的人就賺得盆滿缽滿晦炊，微信公共號(hào)興起的時(shí)候，一波做內(nèi)容的人就財(cái)富自由了宁脊，所以在很多人的深層次意識(shí)里断国，所有可能的商業(yè)機(jī)會(huì)，都是營(yíng)銷機(jī)會(huì)榆苞，進(jìn)入得越早稳衬，營(yíng)銷成本越低。我已經(jīng)有了成熟的APP體系坐漏，網(wǎng)站體系薄疚，再做個(gè)小程序，做流量導(dǎo)入赊琳，薅一波紅利再走街夭。其實(shí)我感覺，這其中缺乏對(duì)目標(biāo)的聚焦躏筏，對(duì)金融的深度思考以及對(duì)產(chǎn)品的克制莱坎，這些顯然是那些非互聯(lián)網(wǎng)出身人的普遍共性罷了。

小程序不是新的生態(tài)寸士，是新的產(chǎn)品或者說一種新的技術(shù)手段而已檐什，任何一個(gè)產(chǎn)品的出現(xiàn)碴卧，如果不能解決提高效率和降低成本的要求，那么其很快就會(huì)消亡乃正，這是近幾年互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展不變的真理住册。沒有場(chǎng)景就沒有小程序。所以瓮具，小程序?qū)嶋H上是在合理的場(chǎng)景下合理地滿足用戶的合理需求的一種手段荧飞，其出發(fā)點(diǎn)在效率的提升、成本的降低和客戶滿意度的提高名党，而不在營(yíng)銷和獲客叹阔。

所以，如果你還帶著流量思維在做理財(cái)類的小程序的話传睹，可以收手了耳幢，別最后被玩死，做理財(cái)類和金融類的欧啤，還是要搭建自己完善的產(chǎn)品體系睛藻，別指望只做一款小程序就能一炮而紅，省省吧邢隧。

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