花錢如何掌握分寸啡浊，以及如何避開花錢誤區(qū)。

我們?yōu)槭裁床粫?huì)明智的花錢陶因？

比爾·蓋茨告訴我們：人類從猿猴進(jìn)化為人骡苞，大約經(jīng)歷了20萬年，而人類使用金錢的歷史還不足3000年楷扬，我們使用金錢的時(shí)間實(shí)在太短了解幽。人類對(duì)于金錢的使用方法還不熟練，因而就會(huì)有花錢不明智的行為了烘苹。更重要的躲株，是因?yàn)椴涣?xí)慣將金錢作為價(jià)值尺度和貯藏手段。

在《學(xué)會(huì)花錢》這本書中镣衡，野口真人從金融理論霜定、金融工程學(xué)、概率論廊鸥、統(tǒng)計(jì)學(xué)等角度望浩，試圖回答“如何明智地使用金錢”這個(gè)問題。例如為什么今天的100元比明天的100元更值得惰说，為什么一杯1800元的咖啡也有人消費(fèi)磨德，為什么買著名畫家的畫作是投機(jī)？本書的核心內(nèi)容主要有三部分吆视，第一部分：如何用好三個(gè)錢包典挑，讓錢越花越多？第二部分：掌握一個(gè)花錢原則揩环。第三部分：花錢時(shí)要避開哪兩個(gè)陷阱搔弄？

第一部分：如何用好三個(gè)錢包，讓錢越花越多丰滑？

三個(gè)錢包是什么顾犹？該怎么用？

作者野口真人根據(jù)花錢的目的褒墨，將錢分為三個(gè)錢包炫刷，他們是：消費(fèi)錢包、投資錢包和投機(jī)錢包郁妈。那么浑玛，這三個(gè)錢包分別指什么呢？

首先噩咪，消費(fèi)錢包是用于日常生活的費(fèi)用支出顾彰，比如吃飯极阅、買衣服、度假等涨享；其次是投資錢包筋搏，指未來能獲得回報(bào)，但目前需要先付出的大額支出厕隧，比如對(duì)個(gè)人能力的提升奔脐，子女的教育投入等；最后就是投機(jī)錢包了吁讨，它是指在某個(gè)時(shí)期買入髓迎，希望在短時(shí)間內(nèi)迅速升值的產(chǎn)品，比如買彩票建丧、賭博等排龄。

下面讓我們來看看這三個(gè)錢包該如何花，讓錢越花越多呢翎朱？

簡(jiǎn)單來說就是：消費(fèi)錢包適度花涣雕，投資錢包要多花，投機(jī)錢包要少花闭翩。

第一，消費(fèi)錢包如何花迄埃？

為了既能提升生活質(zhì)量疗韵，又能存到錢。我們需要把錢花在消費(fèi)效用高的事情上侄非。比如一個(gè)打折保溫杯買回去沒幾天就不保溫了蕉汪，和貴一點(diǎn)但保溫效果更好的杯子，你會(huì)選擇哪一個(gè)呢逞怨？記住省錢不代表會(huì)花錢者疤，效用高才算值。

第二叠赦，投資錢包怎么花驹马？

說到投資，你是不是首先想到買房除秀、理財(cái)之類的支出呢糯累？野口真人告訴我們最好的投資其實(shí)是投資自己。因?yàn)槿耸桥袛噘Y金如何分配的主體册踩，所以對(duì)自我教育的投資才是回報(bào)率最高的投資泳姐。

比如，為了進(jìn)入世界五百強(qiáng)企業(yè)暂吉，持續(xù)的花錢參加英語學(xué)習(xí)班胖秒，這就是投資缎患。這筆消費(fèi)會(huì)為我們的工作或成長(zhǎng)提供潛在價(jià)值，如果順利的話阎肝，我們的工資會(huì)得到大幅度提升挤渔，從而得到更多的資產(chǎn)。

當(dāng)然了盗痒，自我投資也包含對(duì)時(shí)間蚂蕴、健康和子女的投資，這三項(xiàng)投資回報(bào)比也非常高俯邓，但又常常被人忽視骡楼。

第三，投機(jī)錢包怎么花稽鞭？

投資和投機(jī)都有不確定性鸟整，即風(fēng)險(xiǎn)性，不同的是投資風(fēng)險(xiǎn)低朦蕴，投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)高篮条。一不留神，投資就變成了投機(jī)吩抓。投機(jī)成功是低概率事件涉茧，而且無法掌控風(fēng)險(xiǎn)。

比如一些被商家熱炒的天價(jià)藝術(shù)品疹娶。新聞報(bào)道里稱某個(gè)畫家的某幅畫以千萬人民幣的價(jià)格成交伴栓，那么這個(gè)價(jià)格就會(huì)成為這個(gè)畫家其他畫的參照標(biāo)準(zhǔn)，也就是說雨饺，展會(huì)上拍出的價(jià)格成了衡量該作品價(jià)值的唯一標(biāo)準(zhǔn)钳垮，這就是投機(jī)。

因?yàn)閮r(jià)值無法估計(jì)额港，所以投機(jī)錢包要少花饺窿。

第二部分：掌握一個(gè)花錢原則。

你花的錢屬于哪個(gè)錢包移斩，并不僅僅看你買了什么肚医，而是看最終產(chǎn)生的價(jià)值是什么。

這不僅需要我們合理消費(fèi)向瓷、多投資忍宋、不投機(jī)，還要掌握一個(gè)花錢原則——只買以后會(huì)更值錢的東西风罩。

第一糠排，如何估算價(jià)值

在經(jīng)濟(jì)學(xué)家眼里，幾乎所有的價(jià)值都可以折算成金錢來比較超升。

大多數(shù)人的選擇方法是打開錢包入宦，看看里面有多少錢哺徊。這就屬于消費(fèi)選擇的思路。

野口真人告訴我們乾闰，報(bào)考培訓(xùn)學(xué)校屬于投資落追，因此要將未來可能獲得回報(bào)做為選擇標(biāo)準(zhǔn)。

當(dāng)我們投資時(shí)涯肩，設(shè)想未來的回報(bào)標(biāo)準(zhǔn)轿钠，這就是估算商品價(jià)值。

第二病苗，正確估算時(shí)間變量

關(guān)于時(shí)間變量疗垛，野口真人講到了一則伊索寓言：夏天，螞蟻們專心致志地儲(chǔ)藏著過冬的食物硫朦，而蟋蟀則在樹上忘情地唱歌贷腕。等到冬天來臨時(shí)，蟋蟀發(fā)現(xiàn)自己沒有食物咬展，最終只能被餓死了泽裳。

現(xiàn)實(shí)生活中，當(dāng)我們?cè)诠浪阃顿Y價(jià)值時(shí)破婆，往往容易估算過高涮总，原因就在于忽略了時(shí)間這個(gè)變量。

比如：80歲的老人就不需要買20年后才收益的理財(cái)產(chǎn)品祷舀。

確定好每個(gè)階段該做的事情妹卿，正確估算產(chǎn)品價(jià)值才是一個(gè)聰明的投資者。

第三部分：花錢時(shí)要避開哪兩個(gè)陷阱蔑鹦？

第一，概率錯(cuò)覺

人的大腦雖然可以推導(dǎo)出合理的概率箕宙，但不擅長(zhǎng)用概率進(jìn)行分析嚎朽，從而錯(cuò)誤判斷商品的價(jià)值。

而只有當(dāng)一件事情發(fā)生的概率是百分之五十的時(shí)候柬帕，風(fēng)險(xiǎn)才是最大的哟忍，這就是概率思維。運(yùn)用到紅陷寝、藍(lán)按鈕的選擇上锅很，就是找到自己的期望值，比如500萬凤跑，然后將價(jià)值500萬的選擇權(quán)賣給一個(gè)有承受力的人爆安，降低風(fēng)險(xiǎn)獲取最大的收益。

因此我們要多運(yùn)用概率思維仔引，更理性的計(jì)算概率扔仓，才能增加賺錢的機(jī)會(huì)褐奥。

第二，風(fēng)險(xiǎn)不確定性

“不確定性”是金融理論對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的定義翘簇，因?yàn)椴淮_定性有時(shí)候會(huì)產(chǎn)生與計(jì)算不符的結(jié)果撬码，如何規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)？

應(yīng)對(duì)措施就是組合投資版保，即不要把所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里呜笑，避免因?yàn)榕袛噱e(cuò)誤而導(dǎo)致傾家蕩產(chǎn)。這也是諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)獲得者哈里·馬科維茨提出的——依靠分散投資彻犁、多種投資來規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)理論叫胁。

最后總結(jié)一下：

首先，如何用好消費(fèi)錢包袖裕、投資錢包和投機(jī)錢包曹抬，讓錢越花越多？簡(jiǎn)單來說就是：消費(fèi)錢包適度花急鳄，投資錢包要多花谤民，投機(jī)錢包要少花。

其次疾宏，掌握一個(gè)花錢原則——只買以后會(huì)更值錢的東西张足。當(dāng)我們投資時(shí)，設(shè)想未來的回報(bào)標(biāo)準(zhǔn)坎藐，預(yù)估時(shí)間變量为牍，才能正確計(jì)算商品的價(jià)值，從而買到更值錢的東西岩馍。

最后碉咆，花錢時(shí)要避開兩個(gè)陷阱：概率錯(cuò)覺和風(fēng)險(xiǎn)不確定性。應(yīng)對(duì)措施是多用概率思維和組合投資蛀恩，不把所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里疫铜。