*隨時間推移：一對夫妻，未來可能會需要贍養(yǎng)10個以上的老人费变。
養(yǎng)老規(guī)劃的必要性——光是養(yǎng)老金就夠了么摧扇？為什么投資指數(shù)基金腹缩？
明確養(yǎng)老需求——定需求元莫、測缺口、做規(guī)劃。
1 . 定需求——退休后能拿多少錢
按現(xiàn)在生活水平——估計養(yǎng)老各類支出——考慮通脹因素——可以大致估算退休后的生活費(fèi)昼激。
*建議設(shè)置兩個版本規(guī)劃——基礎(chǔ)需求版&升級需求版，可以讓你的規(guī)劃更有彈性和更人性化锡搜。
將退休后的支出分為4大類橙困，日常消費(fèi)、醫(yī)療耕餐、娛樂及其他備用金凡傅，
輸入再過多少年你會退休，我們的表格就會自動計算出肠缔，到那時你一年需要多少錢養(yǎng)老夏跷。
我們實際要計算幾十年后退休時的消費(fèi)水平——要再考慮通貨膨脹的影響。
（為了方便計算明未，假設(shè)未來每年的通貨膨脹率為3%槽华。）
2 . 養(yǎng)老金能領(lǐng)多少？
（小知識：1997年后參加工作的人趟妥，退休后每月養(yǎng)老金由兩個部分相加得到：
1猫态、基礎(chǔ)養(yǎng)老金：根據(jù)退休當(dāng)年所在地職工平均工資和你的繳費(fèi)年限計算確定；
2披摄、個人養(yǎng)老金：根據(jù)你的養(yǎng)老金個人繳費(fèi)金額和你的退休年齡計算確定亲雪。）
3 . 測算自己的養(yǎng)老缺口有多大
參考規(guī)劃工具表只——估算的每月退休金——表格自動計算——退休時需要準(zhǔn)備多少錢
如何填補(bǔ)養(yǎng)老缺口？
1 . 買什么基金合適
*每月拿出一小筆錢去定投指數(shù)基金去解決
*怎么定投指數(shù)基金疚膊，更合適存養(yǎng)老錢呢义辕？——每月固定定投極簡組合，就是一個非常省心的方法寓盗。
*也可考慮選幾只長期收益比較好的行業(yè)基金灌砖、策略基金夺巩，用低估值策略去定投。
2 . 究竟要定投多少錢
*預(yù)設(shè)一個比較合理的基金投資回報收益率周崭，就能算出每月的定投金額柳譬。
舉例：把自己做養(yǎng)老投資的整體年化回報率，設(shè)定為8%——從25歲開始续镇，每個月只要定投800元美澳，35年后就可以有一個相當(dāng)不錯的晚年生活。
這就是時間和復(fù)利的魅力摸航。
【注意】
這每個月定投的這800元制跟，只是為了針對退休后的養(yǎng)老所制定的定投計劃，是尳椿ⅲ款專用雨膨。
你的養(yǎng)老金計劃，不僅僅指每個月堅持定投读串，更指你在退休前聊记，不能動用這筆資金。
如有婚禮恢暖、買房排监、子女教育等計劃，還要單獨(dú)考慮準(zhǔn)備相應(yīng)的資金杰捂。
我已經(jīng)沒有那么年輕了舆床，該怎么辦？
兩種辦法：提高投資收益率嫁佳、繼續(xù)提高每個月定投的金額挨队。
動態(tài)調(diào)整自己的養(yǎng)老計劃
*養(yǎng)老規(guī)劃的小技巧：建議你可以每隔5年，在重新按照上面的3個步驟進(jìn)行一次回顧和動態(tài)調(diào)整蒿往。
調(diào)整主要的兩個方面：一是定投的金額盛垦，二是定投的對象。
1 . 定投的金額
隨著年齡的增長熄浓，我們通常都會越來越富裕情臭，對于定投的金額，500和800只是一個參考數(shù)值赌蔑。
2 . 定投的對象
*指你投資的是什么俯在。
主要考慮隨年齡增長，人的風(fēng)險偏好是會出現(xiàn)變化的娃惯，歲數(shù)越大越求穩(wěn)跷乐。
養(yǎng)老規(guī)劃符合“越老越保守”原則——慢慢的把一部分資金停止購買指數(shù)基金，轉(zhuǎn)而投資更加穩(wěn)定的債券型基金等產(chǎn)品趾浅。（每隔5年愕提，把整個養(yǎng)老金儲備中債券基金的占比馒稍，提高5%。）
規(guī)劃的精髓浅侨，并不是為了一步到位纽谒，準(zhǔn)確地預(yù)測我們到底要投多少錢，而是要不斷適應(yīng)市場的變化如输，逐漸靠近最終理想的狀態(tài)鼓黔。
