這個月底有很多的保險產(chǎn)品要停售茁肠，各保險公司都在不同程度的主打產(chǎn)品停售的銷售邏輯，代理人更是一波一波的催促客戶趕快下決定購買御蒲，并以啟用第三套生命表后保費會漲為由來說服客戶購買保險衣赶。很多小伙伴都來問我停售是不是真的，有什么影響厚满，保費會不會漲府瞄，要不要趕快買一份，更有直接拿產(chǎn)品來問我合不合適的碘箍。我今天就這次產(chǎn)品停售的事件來說說我的看法吧遵馆。
首先大家要了解的是這次停售的原因是什么
這次停售主要是因為去年9月份保監(jiān)會發(fā)布的監(jiān)管政策，全名《中國保監(jiān)會關(guān)于進一步完善人身保險精算制度有關(guān)事項的通知》丰榴、《中國保監(jiān)會關(guān)于強化人身保險產(chǎn)品監(jiān)管工作的通知》货邓，對人身保險有了新的監(jiān)管規(guī)定，并且要求不符合要求的保險產(chǎn)品在2017年4月1日前全部停售四濒。
至于這次新規(guī)當(dāng)然也是有原因的换况，這里不多講职辨，只能說是“禍”起萬能險。新規(guī)內(nèi)容也說不完戈二，想詳細(xì)了解的可以自行百度舒裤。
規(guī)定中對壽險、兩全保險等的死亡保額與賬戶價值關(guān)系提出了明確的比例下限要求觉吭，這也是很多人說返還型健康險要停售的原因腾供，不符合要求的健康險自然也是要在4月1號前停售的。
了解了這個原因你就知道不是所有的產(chǎn)品都會停售亏栈，停售的只是不符合保險新規(guī)的產(chǎn)品台腥。當(dāng)然不排除有保險公司同時將符合要求的保險產(chǎn)品也一并停售，以便更新?lián)Q代绒北。
這次新規(guī)我是拍手稱贊的黎侈，它對保險公司長期的經(jīng)營發(fā)展是有好處的，更加有利于保障型產(chǎn)品的發(fā)展闷游，自然對于需要保障的投保人來說也是有利的峻汉，所以大家不需要對這次停售有什么擔(dān)心。
其次脐往，關(guān)于第三套生命表的啟用休吠，以后的新產(chǎn)品保費會不會漲？
保監(jiān)會于去年年底發(fā)布了第三套生命表业簿，全稱《中國人身保險業(yè)經(jīng)驗生命表（2010－2013）》瘤礁，并且發(fā)布了關(guān)于新生命表使用的通知，全稱《中國保監(jiān)會關(guān)于使用《中國人身保險業(yè)經(jīng)驗生命表（2010－2013）》有關(guān)事項的通知》梅尤，并于2017年1月1號起實施柜思。
新生命表的使用自然會影響到產(chǎn)品的費率厘定，但是有什么樣的影響要看生命表的對比變化巷燥。
下面是兩張圖分別是男性與女性的平均預(yù)期壽命變化赡盘。
簡單說明一下，非養(yǎng)老業(yè)務(wù)中的“業(yè)務(wù)一表”是適用于純保障類的險種缰揪，“業(yè)務(wù)二表”是適用于沒有養(yǎng)老風(fēng)險的帶儲蓄性質(zhì)的險種陨享。
由這兩張圖可以看到，除了男性“業(yè)務(wù)一表”的預(yù)期壽命略降以外钝腺，其余都有增長抛姑，保障類的變化不大，而儲蓄類以及養(yǎng)老類的大幅增長拍屑。
也就是說途戒，對于純保障類的險種保費變化不大，男性的預(yù)期壽命有所降低僵驰，保費可能會略微增長，而女性的預(yù)期壽命升高，保費會略微的降低蒜茴；對于沒有養(yǎng)老風(fēng)險的帶儲蓄性質(zhì)的險種星爪，男女性保費都會有所降低；而對于養(yǎng)老金產(chǎn)品來說粉私，男女性保費都會有所增長顽腾。
但需要注意的是，這是單純的以生命表來分析诺核，而保費的厘定可不止于生命表有關(guān)抄肖，還有其他因素，況且保監(jiān)會的“通知”里說了窖杀，保險公司在厘定保險費時漓摩，新生命表是可以參考，還需要加強自身經(jīng)驗數(shù)據(jù)的積累入客、研究與開發(fā)管毙。
所以說新產(chǎn)品的費率如何現(xiàn)在并不能下定論。新生命表的啟用主要是影響了責(zé)任準(zhǔn)備金的計提桌硫，對費率的影響有限夭咬。
最后，還是要回歸購買保險的原始目標(biāo)上來铆隘。
停售只是一種營銷的方式卓舵，利用的是大家的一種心理，要避免因為這種心理而做出錯誤的決定膀钠。
一些簡單的道理大家容易忽略掏湾，其實仔細(xì)想想就能明白。舊的產(chǎn)品停售托修，必然有新的產(chǎn)品會推出忘巧，不會沒有產(chǎn)品可以買，而且新出的產(chǎn)品未必就沒有舊產(chǎn)品合適睦刃。至于漲不漲價根本沒必要過分擔(dān)心砚嘴，是漲還是降都是客觀的規(guī)律，我們必須學(xué)會接受涩拙，何況保險并不是一次性就能規(guī)劃完善的际长，對于需要以后不斷完善的規(guī)劃而言，即便保費漲兴泥，那也是繞不過去的工育，只能接受。
最關(guān)鍵的是我們?nèi)菀子捎谶@種心理而忽略我們購買保險的真正目的搓彻。我們買保險是因為保險能夠解決一些人生風(fēng)險帶來的問題如绸，而不是價格便宜就買嘱朽。如果因為價格便宜就買了，而忽略的保險的規(guī)劃怔接，忽略了要解決的問題搪泳，那么帶來的是保險買的不合適，將來管不上用扼脐，到那時雪上加霜岸军，那才是真正的虧大發(fā)了。
需要趕快購買一份保險最合理正確的原因只有一條瓦侮，那就是有了真正的保險意識艰赞，切實的認(rèn)識到了保險的意義。其他的原因只會遠(yuǎn)離保險的本質(zhì)肚吏，讓人做出并不明智的決定方妖。
所以保險不要因為想要占便宜而購買，也不要在沒有想清楚的情況下著急購買须喂，我們需要做的是想清楚自己的需要吁断，想清楚自己對于人生風(fēng)險的應(yīng)對，這樣才不會買錯保險坞生。而一旦想清楚了仔役，那就不要猶豫，立刻付諸于行動吧是己。
就說到這兒吧又兵，我不能阻止保險公司以及大多數(shù)保險代理人不合規(guī)的銷售，但是可以做好自己卒废，并且讓更多的朋友明白這些道理沛厨。希望大家都能夠有理性的認(rèn)識，能夠真正利用好保險摔认，為自己的家庭保駕護航逆皮。
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對得起良心的保險代理人——文郎畫竹
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