各位客官县袱，大家好，歡迎來到偉哥說保險佑力。這一期話題講的是保險的功能式散，直白說就是保險能干啥？保險作為金融工具的一種打颤，也有自己的屬性和功能杂数。任何工具都是為了解決問題而生的，保險也不例外瘸洛。那保險為什么能生出來呢？他它能解決什么問題呢次和？聽我道來反肋。
第一保障。這是保險用的比較普遍廣泛的功能踏施，對于這點大家可能都知道石蔗。相信大部分人也只是知道這點而已罕邀，保障都有哪些具體類目？可能就不是很清楚了养距，這很正常诉探。因為隔行如隔山，每個崗位或行業(yè)都有屬于它的專業(yè)性棍厌。就像我們知道桌子上的每道菜的名字肾胯，但是我們并不能取代廚師的位子一樣。
保障內(nèi)容大體有兩方面耘纱，這其一是給付性賠償敬肚。給付賠償?shù)囊馑季褪侨绻l(fā)生合同定義的某種情況，保險公司就會給既定數(shù)額的賠付束析。
給付性賠償有三大主項艳馒，首先身價。身價的意思就是生命的價值员寇，人如果離開了弄慰，保險公司會賠付多少錢。這個賠付是以人的離開為給付條件的蝶锋，只要發(fā)生這種情況就賠付陆爽，這就是江湖久傳的“不死不賠”，人在的時候是拿不到這塊的賠付的牲览。如此容易理解墓陈？但是身價100萬和身價100萬也是有區(qū)別的，有的是只要人走就給錢第献，有的是只能意外走才給錢贡必，有的還必須在某種特定意外走才給錢，有的必須在某個時間點前走才給錢等等庸毫。所以相同保障100萬仔拟，為啥產(chǎn)品價格差的很多，因為拿到這100萬賠償?shù)姆绞讲灰粯屿撸交ㄊ剿劳隼ǎ拍苣玫劫r償?shù)模瑑r格越低载佳。當(dāng)然越容易拿到的炒事，價格相對會更高。這是第一個給付性賠償項的介紹------就是身價蔫慧。
第二個給付項挠乳，重大疾病提前給付。重大疾病提前給付的意思就是當(dāng)發(fā)生重大疾病的時候，只要確診睡扬，保險公司就會直接給付合同的既定數(shù)額的賠款盟蚣。很容易理解哈，但是怎樣才算是重大疾病呢卖怜？如果我們覺得這個病很嚴(yán)重屎开，但是保險公司認(rèn)為不嚴(yán)重怎么辦？或者马靠，我們覺得這個病不嚴(yán)重奄抽，保險公司覺得很嚴(yán)重怎么辦？（第二條我確定你想多了哈）虑粥。這種情況很普遍如孝，所以為了避免這種情況，保險公司會有一張重大疾病名單娩贷，只要是符合這個名單上的條件就算重大疾病第晰，這樣就不用吵了。這個名單類目各個公司之間或不同的產(chǎn)品之間會有些區(qū)別彬祖。包括重大疾病的等待期茁瘦、是否包含輕度重疾、幾重賠付等區(qū)別储笑，這個在以后的章節(jié)會著重介紹甜熔。
第三個給付項，意外傷害突倍。這一項是當(dāng)被保險人發(fā)生意外后腔稀，保險公司直接給付合同既定的數(shù)額的錢。那客官就問了羽历，我上次走路崴了腳脖子焊虏，算不算意外？保險公司也沒給錢啊秕磷。您看您覺得該給錢诵闭，保險公司覺得不該給，又會出糾紛澎嚣，所以在合同里約定好給付條件就避免吵啦疏尿。意外傷害的賠付是按傷害后的傷殘等級賠付的。按司法鑒定中心的標(biāo)準(zhǔn)易桃，傷殘等級從低到高分為10～1級傷殘褥琐。按如果保額是100萬，十級傷殘直接給錢10萬晤郑，如果是一級傷殘直接給錢100萬踩衩。所以走路崴了腳脖子不構(gòu)成傷殘嚼鹉，故不賠錢。意外傷害保障也會有某些情況多倍賠的情況驱富，這個是要看具體產(chǎn)品和具體條款的。市場上產(chǎn)品一般最長保障到70周歲匹舞，沒有更長的了褐鸥。
所有的保單，直接給付性保障項基本上就是這三項赐稽。并且這三項價格也是從高到低叫榕。為什么身價要比重疾貴，而重疾又比意外傷害貴呢姊舵？是由賠付的幾率決定的晰绎。因為人都會走，身價百分之百賠括丁，保險公司躲不掉荞下，所以最貴。一個人患重疾的概率要大于意外的概率史飞。所以重疾比意外貴尖昏。為什么說保險也是錢，就是因為這些賠付遲早會拿到构资。當(dāng)然每個人都希望越晚拿到越好抽诉，因為意味著健康和平安。
保障的另外一大方面就是報銷類賠付吐绵。就是各種醫(yī)療迹淌，只要帶醫(yī)療兩個字都是管報銷的。就是當(dāng)我們住院產(chǎn)生費(fèi)用后己单，拿著票據(jù)去找保險公司報銷唉窃。舉個例子：我之前上班的單位規(guī)定，差旅報銷每個月最高5000荷鼠，除了飛機(jī)不報其他交通工具都報句携，所以就是有報有不報，有一定的報銷額度允乐。保險的醫(yī)療報銷是一樣的矮嫉。一般報銷分為有社保和無社保兩種，每種的報銷比例也是不同的牍疏，有些產(chǎn)品只能報銷社保內(nèi)用藥蠢笋，有些產(chǎn)品則自費(fèi)、進(jìn)口藥都能報鳞陨，詳細(xì)內(nèi)容以后會細(xì)講昨寞。社保醫(yī)療和農(nóng)村合作醫(yī)療都是屬于這一類瞻惋，是由社保中心報銷。社保醫(yī)療和農(nóng)村合作醫(yī)療也是一樣的援岩，有報有不報歼狼，有一定的保險額度限制。關(guān)于社保以后會立個專題來講享怀。
回顧一下羽峰，保險的保障功能主要分給付性賠付和報銷類賠付。給付性賠付主要有身價添瓷、重大疾病提前給付梅屉、意外傷害三大項。報銷類賠付則根據(jù)醫(yī)療類別和產(chǎn)品不同有相應(yīng)的報銷比例和額度鳞贷。
一份保單可能擁有上述所有的這些保障項坯汤，也可能只有其中的一項或幾項，如果全搀愧，則保障全惰聂；如果少，則相應(yīng)的保障也會殘缺妈橄。
今天先到這里了庶近，謝謝大家的閱讀。
