? ? ? 現如今殿托，網絡上充斥著年入N萬的各種消息霹菊，激發(fā)腎上腺素，就好像看完幾千字文章分分鐘可以成為人生贏家碌尔、走上巔峰浇辜、出任CEO、迎娶白富美……
? ? ? 但事實上唾戚，并沒有什么卵用柳洋！
? ? ? 環(huán)顧四周，看看父母一輩叹坦，辛辛苦苦半輩子辛勤工作熊镣，最終發(fā)現就賺了套房子，很多內陸小城市及農村募书，財富衡量的標準僅僅在于有多少套房子鋪面等固定資產绪囱。
? ? ? WHY？
? ? ? 1985年平均工資96元莹捡！2015年平均工資5270元鬼吵！30年，翻了54倍篮赢！
? ? ? 換個說法齿椅，如果你1985年有現金100萬，按活期利率核算启泣，2015年大概有112萬元涣脚，而實際購買力下降了54倍，2015年112萬元的購買力約等于1985年2萬元寥茫。
? ? ? 1985年可以買N棟海邊大別墅的money遣蚀，居然30年后只能買3部iPhone，這不是在開玩笑！
? ? ? 一個血淋淋的事實芭梯！你不理財险耀，財不理你！＞链胰耗！
? ? ? 所以經常發(fā)現，如果父母不會理財芒涡，子女基本上工作10年身家遠超父輩（家里父母幾棟樓且靠收租的壕們，請自覺離場卖漫，二少掩面)
? ? ? 我們來談談二少在工作幾年時間內是如何來規(guī)劃理財的费尽？
? ? ? 第一階段：工作1-2年，完成初始積累
? ? ? 這時候初入職場羊始，薪資微薄旱幼，月光光是常態(tài)，二少推薦兩種簡單易行的模式突委，可每月定額存儲500-1000元金額柏卤，年化利率在2%-4%之間：
? ? ? 1）銀行類：各類銀行的寶寶類產品，在銀行app端操作匀油，較為推薦缘缚；
? ? ? 2）互聯網類：微信錢包理財通、支付寶余額寶等敌蚜；比較不建議桥滨，因為實在太容易在各類剁手拔草行動中將資金消耗殆盡；
? ? ? 第二階段：工作3-5年弛车，逐步升級玩法
? ? ? 現階段開始有一定額度的儲蓄齐媒，可以開始嘗試中高度風險低難度理財方式，根據自己的時間及精力情況纷跛，從基金喻括、銀行理財、債券等各類方式中選取贫奠，一般年化利率在5%-10%之間：
? ? ? 股票屬于風險相對較高品類唬血，主要看行情，牛市里傻子都能賺錢叮阅，熊市里天才也得割肉刁品！要是經驗不足，就別給莊家送錢了浩姥，而且基本送了錢也不會積累經驗值的……
? ? ? P2P盡量不要碰挑随，從2015年以來各種無節(jié)操無底線的跑路P2P公司，真的操著賣白粉的心賺了賣白菜的錢勒叠，收益還不夠回頭去廟里壓驚兜挨。
? ? ? 第三結算：工作5年以上膏孟，多維度理財
? ? ? ?工作五年以上，大家對社會認知已經天翻地覆拌汇，股市的熊牌馍＃肯定會經歷過至少一輪，大家理財的方式就五花八門噪舀、天翻地覆了魁淳，嘻嘻。
? ? ? ? 二少有朋友投資房產的与倡、有放高利貸的界逛、有做風投的、做生意的纺座、炒外匯的……林林總總息拜，這時候理財觀基本已經成型，并經過幾年的時間修煉技能净响，人人都有妙招少欺，人人都有管道。
? ? ?在這里馋贤，二少只提供一個新思路——標準普爾家庭資產配置
? ? ? 1）日常開銷賬戶赞别，也就是要花的錢，一般占家庭資產的10%,為家庭3-6個月的生活費配乓。
? ? ? 2）杠桿賬戶氯庆，也就是保命的錢，一般占家庭資產的20%扰付，為的是以小博大堤撵，專門解決突發(fā)的大額開支。
? ? ? 3）投資收益賬戶羽莺，也就是生錢的錢实昨，一般占家庭資產的30%，為家庭創(chuàng)造收益盐固。
? ? ? 4）長期收益賬戶荒给，也就是保本升值的錢，一般占家庭資產的40%刁卜，為保障家庭成員的養(yǎng)老金志电、子女教育金、留給子女的錢等蛔趴，一定要用挑辆，并需要提前準備的錢。
? ? ? 光說不練假把式！二少鱼蝉，上干貨
1）日常理財
? ? ?A-善于使用信用卡來支付日常費用洒嗤，二少基本上每月留1000元現金，微信/支付寶可捆綁信用卡魁亦，大部分支付走信用卡途徑渔隶，現金可以直接用于理財；
? ? ?B-小錢也要掙洁奈，預留1-2個月工資作為日臣浒Γ現金流，用于日常消費利术，這部分費用可以做提取方便的貨幣基金理財终吼，主要是余額寶和各類銀行寶寶類產品，需要的時候實時提取氯哮，并有部分小額收益；
2）杠桿-保險
? ? ? A-先買自己商佛，再顧家人喉钢。二少在對比各類保險后，選擇了香港保誠良姆，各位看官自行百度/知乎肠虽，二少就不過多闡述，省得感覺像是要賣保險玛追；
? ? ? B-任何理財類的税课，都不推薦，只建議你買重大疾病險痊剖，這個是最重要的一點韩玩；
3）投資-外匯
? ? ? A-國內經濟環(huán)境進入的新常態(tài)，大白話就是發(fā)展沒以前那么迅猛啦陆馁，GDP破8了找颓，二少從2015年開始每月兌換一些美金，眼睜睜看著匯率從6.45發(fā)展到6.71叮贩，建議兌換一些美金降低RMB的貶值風險击狮，你懂的；
? ? ? B-海外很多私人理財益老，IM方式比較多彪蓬，大家有路子可以嘗試一下，但是這個風險比較大捺萌，海外的理財二少找了一個朋友在做档冬，這個風險很大，建議輕易不要嘗試，因為海外股票很多都是沒有10%漲跌停限制的捣郊，寶馬變單車真是分分鐘辽狈，有興趣的可以私信我；
4）保障-固定資產
? ? ? ?從目前經濟和投資形式看呛牲，還沒有其他更好的投資比固定資產更符合國人的理財思路了刮萌！但是目前一二線城市的房價飛漲，眼睜睜看著實在心塞娘扩。
? ? ? ?二少的做法是從農村包圍城市着茸，從偏遠地區(qū)逐步過渡到市區(qū)，深圳房價這兩年已經高上天了琐旁，實在付不起首付涮阔，那咋辦？
? ? ? ?在能負擔的情況下灰殴，在偏遠地區(qū)先買敬特，因為從上漲的幅度來說，從3萬漲到6萬肯定比從6萬漲到12萬來得快牺陶，總價低也方便變現伟阔，等時機合適賣了買近一些，逐步過渡掰伸，因為貨幣購買力貶值的速度絕對讓你目瞪口呆皱炉！
最后，以上種種都是二少在理財這條道路上摸索的一點點小經驗狮鸭，當然合搅，這些都只能算是節(jié)流及整流的方案，最重要的其實還有2點：
1）最重要的事情歧蕉，是投資自己灾部。二少認為成功的定義不在于財富和權力，而在與是否能以自己喜歡的方式過好這一生惯退，持續(xù)學習注益，保持精進搭幻；
站在30歲的門檻上，不敢說看破人生，但我始終相信窍株，每個人都有存在的意義垢袱，去找到它盹沈，去完成它敦捧，而不是成為別人眼中的你；
成為誰榛鼎，不重要逃呼！重要的是這段時光旅程里鳖孤，成為了最好的自己。
2）開源抡笼！再會理財苏揣。沒有收入的增加也是巧婦難為無米之炊，推見一個非常Nice和厲害的朋友Angie_我所理解的生活文章給大家推姻，和我一起來學習平匈！
END.
