剛從老家回到城里厉熟，樓下的小兩口便上門(mén)找我評(píng)理來(lái)了：
“燕姐，你說(shuō)较幌，我倆去年好不容易攢了十萬(wàn)年塊錢(qián)揍瑟，工資加年終獎(jiǎng)，他居然還要去買(mǎi)股票乍炉，前年的股災(zāi)還沒(méi)虧夠嗎绢片？真是炒股成癮了！”
“我就算買(mǎi)股票岛琼，那也是正規(guī)上市公司的投資底循，國(guó)家批準(zhǔn)的主板，她呢槐瑞？要買(mǎi)什么P2P!就是騙子公司唄熙涤，那么多跑路的，倒閉的困檩，更不靠譜祠挫！”
“燕姐，你搞金融的悼沿，你給我們?cè)u(píng)評(píng)理等舔，出出主意，為這事兒吵得显沈，我們年都沒(méi)過(guò)好”
小兩口各持己見(jiàn)软瞎，為了這十萬(wàn)年終獎(jiǎng)該如何處置針?shù)h相對(duì)逢唤。其實(shí)大家都是為了讓家庭資產(chǎn)保值增值，只是對(duì)投資和風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不同涤浇。
而股票和p2p正是大眾理財(cái)占比最高的兩個(gè)選擇（房產(chǎn)投資除外）鳖藕。由于在金融圈混跡多年，對(duì)這兩項(xiàng)投資有些基本的認(rèn)識(shí)只锭，所以還是可以給些簡(jiǎn)單中肯的意見(jiàn)作為參考著恩。
（一）P2P
P2P是近幾年才興起的民間互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)方式。P2P是英文person-to-person（或peer-to-peer）的縮寫(xiě)蜻展，意即個(gè)人對(duì)個(gè)人(伙伴對(duì)伙伴)喉誊。由具有資質(zhì)的網(wǎng)站（第三方公司）作為中介平臺(tái)，借款人在平臺(tái)發(fā)放借款標(biāo)纵顾，投資者進(jìn)行競(jìng)標(biāo)向借款人放貸的行為伍茄。借貸過(guò)程中，資料與資金施逾、合同敷矫、手續(xù)等全部通過(guò)網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)，它是隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和民間借貸的興起而發(fā)展起來(lái)的一種新的金融模式汉额，這也是未來(lái)金融服務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)曹仗。
對(duì)于創(chuàng)新型事物，我們國(guó)家向來(lái)有“一管就死蠕搜，一放就亂”的笑談怎茫，P2P便是如此。經(jīng)過(guò)前幾年的野蠻生長(zhǎng)妓灌，截至2016年轨蛤，全國(guó)P2P平臺(tái)總量為四千多家，但問(wèn)題平臺(tái)累計(jì)卻有2000多家旬渠，停業(yè)俱萍、跑路端壳、提現(xiàn)困難和經(jīng)偵介入告丢，直接給P2P扣上了“騙子‘’的帽子。
本是借著國(guó)家鼓勵(lì)金融創(chuàng)新的東風(fēng)损谦，我們老百姓又多了一條理財(cái)渠道岖免，可亂像環(huán)生，讓很多人都失去了信心照捡。
在這里颅湘，我可以介紹幾點(diǎn)簡(jiǎn)單的鑒別方式：
1、平臺(tái)背景：大家通過(guò)各平臺(tái)的股本背景介紹可以發(fā)現(xiàn)P2P平臺(tái)主要分為幾種：銀行系栗精、國(guó)資系闯参、上市公司系瞻鹏、風(fēng)投系、民營(yíng)系鹿寨。銀行系資金雄厚新博，資源豐富，并且可以借助央行征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)來(lái)進(jìn)行風(fēng)控管理脚草，優(yōu)勢(shì)較強(qiáng)赫悄。國(guó)資系P2P平臺(tái)多脫胎于國(guó)有金融或類(lèi)金融平臺(tái)有金融或類(lèi)金融平臺(tái)，業(yè)務(wù)模式較為規(guī)范馏慨，擁有國(guó)有背景股東的隱性背書(shū)埂淮，兌付能力有保障。上市公司系P2P以及風(fēng)投系P2P也相對(duì)規(guī)范写隶，有上市公司以及風(fēng)投企業(yè)的良好商譽(yù)作為隱形擔(dān)保倔撞。民營(yíng)系的P2P在股東背景方面則相對(duì)弱勢(shì)。
2慕趴、收益率比較：與上面的順序相反误窖，民營(yíng)系P2P由于背景較弱，所以給出的資金利息最高秩贰，有的甚至高達(dá)15——20%以上霹俺；銀行系最低，多數(shù)產(chǎn)品利息在年化6—8%毒费；國(guó)資系丙唧，有的可以高達(dá)10%以上，但最高不會(huì)超過(guò)15%觅玻；上市公司以及風(fēng)投系的平臺(tái)想际，大約在8%和12%之間。風(fēng)險(xiǎn)越高溪厘，收益越大胡本。如果是專業(yè)人士，能夠?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)有一定的識(shí)別能力畸悬，從資金使用侧甫，擔(dān)保方式，項(xiàng)目好壞蹋宦，到平臺(tái)的風(fēng)控管理來(lái)進(jìn)行鑒別的話披粟，可以選擇收益較高的投資。但對(duì)于大多數(shù)老百姓來(lái)說(shuō)冷冗，穩(wěn)妥的平臺(tái)以及收益水平大致在8%-10%左右守屉。
3、期限：建議投一年期以內(nèi)的產(chǎn)品蒿辙，最好是半年拇泛。有一句老話叫“夜長(zhǎng)夢(mèng)多”滨巴。尤其在瞬息萬(wàn)變的金融圈，多數(shù)拿到P2P平臺(tái)上進(jìn)行融資的項(xiàng)目俺叭，可能經(jīng)過(guò)了層層包裝兢卵，并不像銀行的貸款項(xiàng)目那樣一目了然，而且平臺(tái)對(duì)資金的使用并不透明绪颖，一個(gè)項(xiàng)目出現(xiàn)問(wèn)題秽荤，可能波及到整個(gè)平臺(tái)或者公司。即使是銀行系和國(guó)資系柠横，平臺(tái)本身都不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任窃款，真正出現(xiàn)危機(jī)的時(shí)候，投資者都是自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)牍氛，因此短期限的投資有利于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)晨继。
（二）股票
股票的基礎(chǔ)知識(shí)我想我不用在這里普及，我們中的很多人都經(jīng)歷了15年年初的全民瘋狂搬俊，也見(jiàn)識(shí)了下半年“千股跌臀裳铮”的慘淡收?qǐng)觯P(guān)于那場(chǎng)牛市和股災(zāi)唉擂，網(wǎng)上的段子比比皆是餐屎。
可以說(shuō)，中國(guó)的A股市場(chǎng)并不是一個(gè)理智規(guī)范的市場(chǎng)玩祟，美國(guó)的股票持有者70%以上都是機(jī)構(gòu)腹缩，而中國(guó)90%的股民都是散戶。
如果因?yàn)槭袌?chǎng)的不成熟空扎，就否認(rèn)炒股這種投資方式的話藏鹊，也多少有點(diǎn)因噎廢食。中國(guó)在迅速發(fā)展转锈，好的上市公司股票承載著國(guó)家強(qiáng)大的根基盘寡，投資股票當(dāng)然可以作為我們普通老百姓的一種理財(cái)方式。
雖然市場(chǎng)不成熟撮慨，但我們可以選擇做一個(gè)成熟的投資者竿痰。記住，是投資者甫煞，不是投機(jī)者菇曲。
首先，你自己必須清楚買(mǎi)股票最基本的邏輯：股票是一個(gè)上市公司公開(kāi)發(fā)行的股份抚吠，你買(mǎi)了它，就等于是對(duì)這個(gè)公司有一份投資弟胀。起碼你得知道為什么買(mǎi)它楷力，是看好這個(gè)公司喊式，還是看好這個(gè)行業(yè)？還是相信它的聲譽(yù)萧朝？若是單純的人云亦云岔留，跟風(fēng)炒作，連這個(gè)公司是干什么的都不知道检柬，根本算不上投資献联，只是賭場(chǎng)里跟風(fēng)買(mǎi)大小的賭徒。
當(dāng)然了何址，我在這里所說(shuō)的成熟的投資者并不是指需要了解多少專業(yè)知識(shí)里逆，對(duì)K線圖和基本面了如只掌，很多談?wù)摴善鳖^頭是道的專業(yè)人士都在15年的股災(zāi)中傾家蕩產(chǎn)用爪。網(wǎng)上有各種選股秘籍和策略原押，以及跟股票相關(guān)的基金投資，大家可以去財(cái)經(jīng)網(wǎng)站上獲取信息偎血。
在這里诸衔，我希望成熟的股票投資者掌握一條最基本的原則：
投資股票的錢(qián)必須是你的閑余資金，這筆錢(qián)在兩年之內(nèi)不用颇玷，都不會(huì)影響你的正常生活開(kāi)銷(xiāo)笨农。另外，不要用杠桿帖渠，不要配資磁餐。加了杠桿和配資的炒股，無(wú)異于賭博阿弃。
（三）
作為大眾投資的基本渠道诊霹，弄清這兩者的本質(zhì)區(qū)別可以讓大家更加有效地選擇適合自己的投資方式。如果你是風(fēng)險(xiǎn)厭惡型渣淳，只希望可以讓自己的存款有穩(wěn)定的收益脾还，那么選擇一個(gè)背景良好的P2P平臺(tái)，在固定的短時(shí)期內(nèi)去期待一個(gè)可能實(shí)現(xiàn)的收益入愧，會(huì)是比較好的方案鄙漏；如果家里有閑置資金希望做長(zhǎng)期理財(cái)?shù)囊?guī)劃，并且能夠承受股票市場(chǎng)每日的波動(dòng)以及并不明確的未來(lái)收益棺蛛，看好自己的選擇怔蚌，期待高收益，也能承受高風(fēng)險(xiǎn)旁赊，股票投資也未嘗不可桦踊。
任何法律范圍內(nèi)允許的投資方式，我們都可以了解并嘗試终畅，但前提是對(duì)自己的資金情況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力有客觀清楚的認(rèn)識(shí)籍胯。
除了“理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)竟闪，投資需謹(jǐn)慎”這句話外，另一句話更需要重視：“看菜吃飯杖狼，量體裁衣”炼蛤。
