在沒經(jīng)歷P2P爆雷共螺，投資失敗，再加上懷孕無法工作這一系列的變故之前情竹，理財這件事對于我而言就像老師天天念叨：你們要好好學習藐不，不然以后考不上大學……
現(xiàn)在很流行的一個詞叫“斜杠青年”，代表著一群正能量秦效，并且在某個領域做出顯著成績的年輕人雏蛮。
窮則思，思則變阱州，變則通挑秉，這就是事物發(fā)展的規(guī)律，因為變故苔货，才真正對自己進行反思犀概，現(xiàn)在的目標就是：“沒活成天生麗質(zhì)立哑，也要長成天生勵志系列”。
那普通人想要實現(xiàn)財務自由阱冶，該怎么做呢刁憋？首先來看張圖：
這張圖叫做標準普爾家庭資產(chǎn)象限圖，在這張圖上木蹬，把錢的用途分成了四份：
短期消費至耻、意外重疾保障、保值升值镊叁、重在收益尘颓。
也就是說，我們一個家庭的錢應該分成以上四個部分晦譬，一部分錢用來作為短期消費疤苹，平時吃飯逛街買衣服、看電影敛腌、偶爾出去旅游一次卧土，錢都從這里出。
另外一部分錢應該用來買保險像樊，剩下的錢可以用來投資尤莺，一部分資產(chǎn)追求穩(wěn)定的收益，不能虧本生棍，而另一部分資金可以用來買股票基金等高風險資產(chǎn)颤霎，追求錢生錢。
其實涂滴，細心的小伙伴們也看出來了友酱，這個四象限法更適合已經(jīng)有了一定量資產(chǎn)的家庭來配置。
那么有些會說：我一個上班族沒那么多錢柔纵，難道我就不能理財了嗎缔杉？
No no no
接下來這個資產(chǎn)配置法適用人群廣，實操性呢相對更強首量，它就是——IMCI資產(chǎn)配置法壮吩。
依據(jù)重要程度，從上到下依次來劃分自己的資產(chǎn)加缘。
第一：要先配置保險
花多少錢配置保險合適呢？
“雙十標準”——就是用年收入的10%來做10年收入的保額
第一個“十”：指購買保險的總保額是年收入的10倍
舉個例子：假如觉啊，你的家庭年收入是50萬拣宏，那么你需要購買的保險總保額就是50*10=500萬
第二個“十”：則指用年收入的10%來買保險
比如：年收入50萬，那么就花50*10%=5萬元來買保險杠人。
簡單點執(zhí)行的話勋乾，就是按照年收入10%來配置保險宋下。
第二項，預留好大項預算
在半年到一年辑莫，你可能需要的大想開支学歧，例如：買房買車，結(jié)婚……
敲重點：這些一定要單列出來各吨，這樣免得到時候四處籌錢枝笨，甚至把處于低谷的投資賣掉，到時候損失巨大揭蜒，心痛都來不及了横浑。
這部分花銷就是發(fā)生概率較高的，一旦計劃屉更，就不能動徙融，盡量放在貨幣基金等方便隨時取用的地方。
第三：日彻迕眨現(xiàn)金預算
這個費用的確很重要欺冀，如果太少，可能難以滿足日常出現(xiàn)的意外花費萨脑，如果太多隐轩，資金就長期處于閑置狀態(tài)，那么砚哗，我們要如何做好這個預算呢龙助？
就是分散放在2-3個賬戶里的話，同時考慮流動性（取用方便）和收益性蛛芥。
第四：可投資資產(chǎn)
除去保險提鸟，大項現(xiàn)金和日常現(xiàn)金預算之外仅淑，
剩下的就是我們的可投資資產(chǎn)称勋，這些資產(chǎn)就是那些三年甚至更長時間內(nèi)用不到的資產(chǎn)，這些資產(chǎn)可以投資于債權類資產(chǎn)和股權類資產(chǎn)涯竟，那么赡鲜，這些該如何分配比例呢？
首先庐船，進行風險承受能力測算：
基金課中講過方法：“100-年齡”银酬，25歲，承受能力就是75%
其次筐钟，使用可投資資金*風險承受能力比例=可投資
最后揩瞪，投資股票的資產(chǎn)，有如何分配到股票和指數(shù)基金呢篓冲？
建議的比例是50:50李破，可以根據(jù)自己的能力進行調(diào)整宠哄。
其核心原理：就是股票和指數(shù)基金都屬于股權類資產(chǎn)，長期都能跑贏通貨膨脹嗤攻。
其中呢毛嫉，股票收益更高，但需要花費更多的時間研究分析股票妇菱，并且自己能力要做到可以跑贏市場承粤。
而投資指數(shù)基金，不需要分析恶耽，不需要選股密任，跟著定投方法投資，就能取得市場平均水平的收益偷俭。
另外浪讳，有大額資產(chǎn)的，可以根據(jù)自己的實際情況配置一些房產(chǎn)涌萤，但是記得哦淹遵，占比不要超過投資的40%就好。
了解了這些负溪，我們接下來要做的事就是梳理自己的資產(chǎn)情況：
1透揣、你有幾個存錢的地方，分別存了多少錢呢川抡？
2辐真、你買了多少錢的保險？各種投資資產(chǎn)分別有多少呢崖堤？
3侍咱、你沒月的信用卡支出，花唄支出大概多少呢密幔？
4楔脯、每月用于買衣服的錢大概有多少呢？
5胯甩、你每月可以節(jié)余多少呢昧廷？
還是那句話：如果連自己的資產(chǎn)、負債偎箫、收入木柬、支出都搞不清楚，都不知道自己究竟有多少錢可以真正用來投資淹办，怎么能更好的理財呢弄诲？
所以，想要做好資產(chǎn)配置娇唯，搞清楚財務狀況做起來齐遵，如果你還不知道如何開始，那就從每天記賬做起塔插。
總之就是在現(xiàn)有情況下減少自己的置裝費和休閑娛樂費用梗摇，縮減到每月共**元。
增加**元的學習支出想许，以提升自己的業(yè)務能力或者是其他專業(yè)能力伶授，以努力提高工資或取得其他兼職收入，獲取更多本金的積累流纹。
其次還要注意：保險越早買越好糜烹，因為年齡越大，保險的保額越少漱凝，保費越高疮蹦。
【愿我們這些“窮人”都能被溫柔以待，走向財務自由的康莊大道】
