你是否還在為存不下錢而焦慮不已曼月，又或者為每月底“月光”深感無奈？
或許你可能會(huì)說十嘿，是的啊！不過我真的感覺自己沒花什么錢呀激率，它怎么就這么快用完了呢？哦乒躺，可能是現(xiàn)在的錢不值錢了，處處都要花錢嘉冒。唉，算了算了讳推，以后再多掙點(diǎn)罷！
起初礼饱，我，還有我身邊的一大群朋友镊绪，他們幾乎都是這么覺得的，總是感覺錢不夠用蝴韭，更別提還能存錢了。
后來摧找，直到我開始學(xué)習(xí)理財(cái)，并了解到一個(gè)概念——“拿鐵因子”蹬耘，我才終于知道為什么我們總是存不下錢了减余。
“拿鐵因子”這個(gè)概念源自一對(duì)愛喝咖啡的夫妻，每天早晨這對(duì)夫妻都會(huì)喝上一杯咖啡位岔。剛開始他們并不覺得這是一筆很大的消費(fèi)，再說了抒抬，喝咖啡喝上癮了，你又有什么辦法呢擦剑？后來，三十年后惠勒，突然有一天，這對(duì)老夫婦仔細(xì)地算了這三十年他們喝咖啡的這筆賬纠屋。不算不要緊，一算差點(diǎn)沒把老太太心臟病給嚇出來售担，他們?nèi)昊ㄔ诤瓤Х壬系腻X竟然有70萬！Ｑ宜摹！
是不是猜中了開頭炫乓，沒猜中結(jié)尾刚夺！嘿嘿侠姑，我自己知道這個(gè)數(shù)字后也被震驚到了。想想看莽红，生活中如買杯咖啡般若有若無的習(xí)慣性支出邦邦，例如每天中午飯后一杯拿鐵咖啡、看到商場(chǎng)促銷就買的衣服燃辖，付了錢卻又不去使用的健身卡.....
這些看似不起眼的習(xí)慣性支出，隨著時(shí)間的積累黔龟，變成了一個(gè)巨大的黑洞。這個(gè)黑洞在不停地吞噬你的財(cái)富氏身、和所造成的所謂那些正面的結(jié)果。
很多不會(huì)理財(cái)?shù)娜撕结悖３ｋy以意識(shí)到像“拿鐵因子”這樣習(xí)慣性支出在其中扮演的角色陷虎，所以自己覺得自己很努力，最后卻發(fā)現(xiàn)效果很差泻红。這種努力有點(diǎn)像我們?cè)谛W(xué)經(jīng)常做的一道無聊的算術(shù)題，就是一個(gè)水池有一個(gè)進(jìn)水管谊路、有一個(gè)出水管菩彬，兩個(gè)管子同時(shí)打開，什么時(shí)候這個(gè)池子能夠注滿水惨恭。在現(xiàn)實(shí)生活中，我們會(huì)覺得這很荒誕脱羡，為什么同時(shí)要打卡排水管和進(jìn)水管呢？你把排水管關(guān)掉就可以了嘛锉罐，真傻！但實(shí)際上脓规，我們每個(gè)人的資產(chǎn)就是這樣的。
我們常常沒有意識(shí)到在資產(chǎn)池里隱藏著一個(gè)我們所不知道的排水管秒紧，而且那個(gè)排水管的直徑還很大，當(dāng)那個(gè)排水管的直徑大于進(jìn)水管的直徑的時(shí)候熔恢，或者哪怕是兩個(gè)直徑相同的時(shí)候臭笆，你要想注滿這個(gè)水池都很難。只有當(dāng)排水管的直徑小于進(jìn)水管的直徑才能辦到耗啦，最好是排水管干脆沒有或者給它堵上。
所以帜讲，我們要做的，就是找出隱藏在資產(chǎn)池中的排水管似将，并努力把排水管的直徑縮到最小。堵上是不可能的玷氏，因?yàn)槟憧偟没ㄥX，總得消費(fèi)盏触。
話說块饺，怎么找出排水管，似乎是我們必須要面臨的第一大難題授艰。確實(shí)是的，畢竟之前一直都沒意識(shí)到淮腾。那該怎么辦呢屉佳？難道就這樣隨它去嗎洲押？不！發(fā)現(xiàn)問題不去解決诅诱，問題就還是問題。嘿嘿娘荡，其實(shí)也簡(jiǎn)單，這個(gè)難題完全可以通過記賬得到解決炮沐。
剛說完争群，可能有些朋友會(huì)說大年，記賬太麻煩了！每天喝杯飲料要記賬翔试，一日三餐要記賬，在網(wǎng)上購(gòu)物也要記賬......
是的垦缅，不得不承認(rèn)記賬是一件特別瑣碎的工作。但壁涎，我們完全有辦法將它簡(jiǎn)單化。比如你嫌流水賬太麻煩嚼酝，那你可以直接把日常開銷的資金集中到1-2兩個(gè)賬戶中進(jìn)行消費(fèi)，方便你核對(duì)賬單進(jìn)行記錄闽巩。因?yàn)楝F(xiàn)在的銀行卡開通都基本會(huì)和手機(jī)綁定在一起担汤，當(dāng)你用銀行卡消費(fèi)后，你的手機(jī)立刻就會(huì)收到短信漫试，顯示已消費(fèi)多少碘赖，剩余多少...這樣外构，你只需每月初撥一定資金到這張卡上播掷，等到月底看還剩余多少，將月初資金減去月末剩余資金就能算出這個(gè)月的日常開銷了垒酬。
是不是很簡(jiǎn)單，一分鐘都不要勘究。當(dāng)然，如果你有投資項(xiàng)目口糕，請(qǐng)你盡量集中使用特定銀行卡磕蛇，這樣會(huì)方便你記錄變更。倘若你喜歡網(wǎng)購(gòu)秀撇，也可以把一部分資金撥到自己的支付寶上，到時(shí)候月底看還剩余多少呵燕，就知道這個(gè)月網(wǎng)上消費(fèi)多少了。
順便說一句弄唧，現(xiàn)在科技這么發(fā)達(dá)霍衫，咱們大可不必手寫記賬，直接下載相關(guān)記賬App就好了敦跌，如挖財(cái)理財(cái)、網(wǎng)易有錢等麸俘。
剛開始記賬，如果你不太喜歡或者做不到將每一筆賬都記錄下去从媚，那也不用擔(dān)心，粗略地記也是可以的拜效。這里，請(qǐng)你先記賬3-6個(gè)月紧憾。目的只有一個(gè)，為了了解你自己的收支構(gòu)成赴穗。
當(dāng)你記賬三個(gè)月后，一定要記得分析自己的收支構(gòu)成般眉，這才是記賬的真正意義！
你的收支構(gòu)成反映了你的消費(fèi)習(xí)慣斟览，為此辑奈，你能清楚地知道自己的消費(fèi)是否健康苛茂，并減少那些不必要的支出妓羊。此后稍计，你也可以根據(jù)自己的收支構(gòu)成和消費(fèi)習(xí)慣，為自己設(shè)定預(yù)算臣嚣，每月存錢再也不是夢(mèng)！
通過記賬分析收支構(gòu)成找到排水管硅则，減小排水管直徑，還只能算是完成了一半暑认。因?yàn)槲覀兿胍氖谴嫦洛X，有一定的儲(chǔ)蓄蘸际。
首先徒扶，我們先來討論一個(gè)問題，每個(gè)月存多少錢才算合理呢？我們可能都會(huì)說缠诅，因人而異乍迄！是的士败，每個(gè)人的收支情況都不相同。對(duì)于有清晰目標(biāo)的人漾狼，只要把自己想要的財(cái)務(wù)預(yù)算結(jié)果倒推到最低儲(chǔ)蓄比例饥臂，就知道每月至少該存多少錢了。但更普遍的現(xiàn)象是隅熙，大部分人根本就沒有目標(biāo)，毫無規(guī)劃囚戚，那怎么辦呢？
這里向大家介紹一個(gè)儲(chǔ)蓄的10/50法則匾二，它能很好的幫助我們解決不知道存多少錢的問題。
儲(chǔ)蓄10/50法則是指將每月收入的10%用于儲(chǔ)蓄拳芙，逐漸增加儲(chǔ)蓄額察藐。將每次意外收入和獎(jiǎng)金加薪的50%存下來，效果也會(huì)讓人驚喜舟扎。
舉個(gè)栗子分飞，第一年，你每月收入為5000元浆竭，則你可以儲(chǔ)蓄的金額的是500元浸须。第二年，由于你工作認(rèn)真邦泄，老板決定給你加薪删窒，此時(shí)你的收入漲到了6000元，這時(shí)你每月的儲(chǔ)蓄應(yīng)該是原來的500元加上現(xiàn)在加薪部分的50%顺囊，500元肌索，即為1000元特碳。
當(dāng)然啦晕换，如果你能夠存下更多闸准，20%梢灭、30%，那就最好不過了库快！不過每月至少儲(chǔ)蓄10%义屏，是我們必須保證的。(其實(shí)拿出儲(chǔ)蓄的10%根本不會(huì)影響你的生活質(zhì)量)
儲(chǔ)蓄這件事闽铐，越早開始越好阳啥，因?yàn)樗哂袕?qiáng)大的復(fù)利效應(yīng)财喳。這就好比滾雪球，剛開始你覺得雪球還不算大扎瓶，可是過了五年泌枪、十年之后碌燕，回過頭再看一眼，哇愈捅，簡(jiǎn)直是可以砸死人了慈鸠！
我們經(jīng)常犯一個(gè)錯(cuò)誤：短期期望過高，長(zhǎng)期期望過低譬巫。以為短期收益不大的事芦昔，長(zhǎng)期收益肯定也不會(huì)大到哪去。
跟你講個(gè)嚴(yán)肅的事吧瘪松，萬科有一位傳奇股東锨阿，劉元生先生墅诡。劉先生在1988年以360萬元人民幣買下360萬股萬科股票桐智，迄今沒有動(dòng)過......如果是按照2016年6月27日的市值2697億計(jì)算说庭，劉先生的萬科資產(chǎn)賬面財(cái)富大約為27億人民幣——相當(dāng)于28年，750倍Ｗ怂选（這還沒算當(dāng)時(shí)萬科的市值縮水了不少呢......)
所以舅柜，不要低估了積累的力量躲惰，愛因斯坦曾說，“宇宙間最大的能量是復(fù)利氮块，世界的第八大奇跡是復(fù)利”滔蝉。一個(gè)不大的基數(shù)僚焦，以一個(gè)即使很微小的量增長(zhǎng)，假以時(shí)日立肘，都將膨脹為一個(gè)龐大的天文數(shù)字。
存錢這種好事還等什么茧痒，這就試試融蹂？
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