一、項(xiàng)目背景
? ? ? 供應(yīng)鏈金融是銀行將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起役拴，提供靈活運(yùn)用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式扎狱。供應(yīng)鏈金融上下游的融資服務(wù)通常圍繞核心企業(yè)所展開(kāi)〗晨梗《2018年供應(yīng)鏈金融行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)研究報(bào)告》預(yù)測(cè)：到2020年汞贸，我國(guó)供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)規(guī)氖改澹或?qū)⑦_(dá)到27萬(wàn)億射赛，商業(yè)銀行和第三方支付機(jī)構(gòu)紛紛在C端布局楣责。利用公司豐富的客戶(hù)秆麸、產(chǎn)業(yè)沮趣、金融等資源，依托全國(guó)領(lǐng)先的B2B交易平臺(tái)的交易數(shù)據(jù)驻龟，近距離了解客戶(hù)的原始金融需求迅脐，解決中小企業(yè)融資難題谴蔑。
二隐锭、市場(chǎng)分析
1钦睡、市場(chǎng)規(guī)模
? ? ? 根據(jù)《2017-2022年中國(guó)企業(yè)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資戰(zhàn)略研究分析報(bào)告》中數(shù)據(jù)顯示荞怒，目前我國(guó)中小企業(yè)有4000萬(wàn)家褐桌，占企業(yè)總數(shù)的99%荧嵌，貢獻(xiàn)了中國(guó)60%的GDP、50%的稅收和80%的城鎮(zhèn)就業(yè)谭网。
? ? ? 同時(shí)愉择，根據(jù)2017年中國(guó)人民銀行年報(bào)數(shù)據(jù)，小微企業(yè)貸款余額為24.3萬(wàn)億元抠璃，雖然同比增長(zhǎng)16.4%搏嗡，但相對(duì)于總的貸款余額120.13萬(wàn)億采盒，小微企業(yè)的貸款占比仍然不大磅氨。
? ? ? 深度挖掘和運(yùn)用數(shù)據(jù)價(jià)值烦租，分析產(chǎn)業(yè)鏈金融客戶(hù)需求除盏，嵌入各類(lèi)場(chǎng)景者蠕，支撐實(shí)現(xiàn)電商化采購(gòu)融資（訂單融資）踱侣、大數(shù)據(jù)信用融資、保理融資等業(yè)務(wù)場(chǎng)景杠愧，服務(wù)對(duì)象不斷向產(chǎn)業(yè)鏈上下游拓展延伸殴蹄，服務(wù)核心供應(yīng)商袭灯。
三稽荧、目標(biāo)用戶(hù)
1姨丈、泛指上游供應(yīng)商蟋恬、與公司的簽訂合同的核心企業(yè)歼争。
2沐绒、履約良好的核心企業(yè)。
四蹋肮、建設(shè)目標(biāo)
? ? ? 通過(guò)線上產(chǎn)業(yè)鏈金融平臺(tái)對(duì)接金融機(jī)構(gòu)及第三方機(jī)構(gòu)璧疗，撮合融資病毡、保險(xiǎn)及個(gè)性化定制金融產(chǎn)品等金融業(yè)務(wù)有送；構(gòu)建完整金融信用體系。
五裸删、核心場(chǎng)景
5.1訂單融資
1、應(yīng)用場(chǎng)景：供應(yīng)商接到公司采購(gòu)單位的訂單即可發(fā)起融資申請(qǐng)清蚀，金融機(jī)構(gòu)根據(jù)訂單待付款總金額為供應(yīng)商提供一定比例的信用貸款榛搔。
2践惑、顯著特點(diǎn)：無(wú)需經(jīng)采購(gòu)方確權(quán)尔觉、不改變采購(gòu)方還款賬號(hào)侦铜、手續(xù)簡(jiǎn)單配深、放款便捷。
3篓叶、融資主體：服務(wù)于在公司采購(gòu)平臺(tái)入駐且在平臺(tái)上累計(jì)交易額達(dá)到一定規(guī)模且履約良好的商戶(hù)左敌。
5.2應(yīng)收賬款保理融資
1、應(yīng)用場(chǎng)景：采購(gòu)方未違約俐镐，供應(yīng)商自主融資：供應(yīng)商將其應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給金融機(jī)構(gòu)矫限，經(jīng)自營(yíng)平臺(tái)確權(quán)后，取得銀行貸款，到期由電商自營(yíng)平臺(tái)還款至金融機(jī)構(gòu)叼风。
2取董、顯著特點(diǎn)：債權(quán)轉(zhuǎn)讓需通知自營(yíng)平臺(tái)、平臺(tái)不承擔(dān)壞賬風(fēng)險(xiǎn)无宿、保障供應(yīng)商按時(shí)收款茵汰、約束采購(gòu)方誠(chéng)信履約。
3孽鸡、融資主體：平臺(tái)的供應(yīng)商彬碱。
5.3大數(shù)據(jù)信用融資
1搬泥、大數(shù)據(jù)信用貸應(yīng)用場(chǎng)景：根據(jù)供應(yīng)商基礎(chǔ)數(shù)據(jù)進(jìn)行融資
2爆阶、融資—大數(shù)據(jù)信用貸（供應(yīng)商提供基礎(chǔ)資料，無(wú)需提供訂單，即可獲得銀行一定額度的純信用額度貸款）
3、融資主體：履約良好且融資需求大的供應(yīng)商。
六、項(xiàng)目實(shí)踐
6.1??融資業(yè)務(wù)主要流程
6.1.1 ?融資業(yè)務(wù)（訂單融資）流程圖
6.2??前臺(tái)功能
6.2.1 ?前臺(tái)功能框架
6.2.2 ?子流程：授信申請(qǐng)
1陨晶、流程說(shuō)明點(diǎn)擊【融資申請(qǐng)】跳轉(zhuǎn)邏輯說(shuō)明：
(1)?[應(yīng)商未登錄時(shí)，跳轉(zhuǎn)到登錄頁(yè)面；
(2)供應(yīng)商登錄但未進(jìn)行認(rèn)證時(shí)刃滓，跳轉(zhuǎn)至企業(yè)認(rèn)證頁(yè)面砰诵；
(3)供應(yīng)商登錄已認(rèn)證扶歪，但未獲取授信時(shí)媳禁，跳轉(zhuǎn)至授信申請(qǐng)頁(yè)面毫别；
(4) 供應(yīng)商已獲取授信砾肺，展示全部金融機(jī)構(gòu)授信情況列表实胸，供應(yīng)商選擇已授信金融機(jī)構(gòu)假褪，發(fā)起融資申請(qǐng)缀遍。
2玩荠、原型頁(yè)面示意圖
6.2.3??融資申請(qǐng)
1劳景、融資申請(qǐng)說(shuō)明
(1)供應(yīng)商授信成功后會(huì)顯示銀行授信額度窿克，使用授信額度可以提交融資申請(qǐng)七咧。
(2)如該商戶(hù)有尚未完成還款的融資（無(wú)論哪個(gè)銀行）只可以選擇尚未完成還款的銀行進(jìn)行再次融資闲勺。
(3)訂單融資提交授信申請(qǐng)序芦，通過(guò)接口向所選金融機(jī)構(gòu)推送當(dāng)前供應(yīng)商歷史交易數(shù)據(jù)（到大數(shù)據(jù)中心獲饶晨稹）幔托，金融機(jī)構(gòu)用于核定授信額度；
(4) 訂單融資：如何自動(dòng)匹配融資訂單
①申請(qǐng)融資金額≤本次最高可融資金額很洋。
②自動(dòng)匹配的訂單列表默認(rèn)按訂單時(shí)間正序排序喉磁。
③自動(dòng)匹配的訂單金額總額×訂單融資比例（80%）應(yīng)≥申請(qǐng)融資金額仑撞； 如申請(qǐng)融資80萬(wàn)隧哮，自動(dòng)匹配融資訂單金額總額應(yīng)≥100萬(wàn)岸浑。
④表內(nèi)數(shù)據(jù)均來(lái)自“”大數(shù)據(jù)中心读虏。
⑤提交時(shí)彼硫，校驗(yàn)所選訂單總額×融資訂單比例≥申請(qǐng)融資金額，否則無(wú)法提交串绩。
⑥提交時(shí)缺虐，推送至銀行（金融機(jī)構(gòu)）進(jìn)行融資批復(fù)。
2赏参、原型頁(yè)面示意圖
6.3??后臺(tái)功能
6.3.1??后臺(tái)功能框架
因項(xiàng)目涉及公司信息志笼，我在這就主要寫(xiě)一下核心需求授信申請(qǐng)及融資申請(qǐng)沿盅。
6.3.2 ?授信管理
1把篓、授信說(shuō)明供應(yīng)商在自營(yíng)平臺(tái)上提交授信申請(qǐng)，后臺(tái)能查看所提交的信息腰涧，并把授信的信息傳給所對(duì)應(yīng)的銀行韧掩。
2、原型頁(yè)面示意
6.3.2 ?融資管理
1窖铡、融資說(shuō)明（1）供應(yīng)商滿(mǎn)足條件下可融資申請(qǐng)疗锐，提交融資資料，并把信息實(shí)時(shí)傳給所對(duì)應(yīng)金融機(jī)構(gòu)（銀行）费彼，金融機(jī)構(gòu)（銀行）進(jìn)行批復(fù)滑臊。
（2）融資狀態(tài)：
① 進(jìn)行中：申請(qǐng)融資開(kāi)始到還款完成前
②失敗：申請(qǐng)審批不通過(guò)
③已完成：還款狀態(tài)變?yōu)橐淹瓿?/p>
（3）批復(fù)金額
① 申請(qǐng)金額與批復(fù)金額一致箍铲，說(shuō)明補(bǔ)錄的到貨驗(yàn)收單全部審核通過(guò)雇卷；
② 批復(fù)金額＜申請(qǐng)金額，說(shuō)明存在個(gè)別補(bǔ)錄的到貨驗(yàn)收單審核失敗颠猴，可在融資管理詳情查看关划。
③ 若融資失敗了，對(duì)應(yīng)的銀行需反饋失敗原因翘瓮。
2贮折、原型頁(yè)面示意
七、總結(jié)計(jì)劃
1资盅、中小企業(yè)都有融資難调榄、融資貴的問(wèn)題；而金融機(jī)構(gòu)（銀行）又承擔(dān)具大風(fēng)險(xiǎn)呵扛，為了降低融資風(fēng)險(xiǎn)又能更好的服務(wù)中小企業(yè)振峻，供應(yīng)鏈金融提供了多種產(chǎn)品服務(wù)來(lái)解決中小企業(yè)的痛點(diǎn)：訂單融資產(chǎn)品、應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品择份、大數(shù)據(jù)信用融資產(chǎn)品等扣孟。
2、在這個(gè)項(xiàng)目中不但要了解市場(chǎng)荣赶、對(duì)比競(jìng)品凤价；需要清晰的理解業(yè)務(wù)流程及業(yè)務(wù)需求鸽斟，降低銀行、中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)利诺，建立中小企業(yè)信息系統(tǒng)及完善的信用體系富蓄。
3、制定對(duì)接第三方的標(biāo)準(zhǔn)慢逾，進(jìn)行需求分析立倍、梳理交互流程及規(guī)范。
4侣滩、確定需求細(xì)節(jié)口注，輸出原型、prd文檔君珠；需求評(píng)審寝志、確認(rèn)對(duì)接接口、交互規(guī)范策添、統(tǒng)一樣式邏輯等工作材部。
5、項(xiàng)目跟蹤及項(xiàng)目管理（測(cè)試用例評(píng)審唯竹、驗(yàn)收測(cè)試及上線乐导、及數(shù)據(jù)收集）等工作。
7浸颓、改版的相關(guān)問(wèn)題需要數(shù)據(jù)驗(yàn)證物臂，發(fā)現(xiàn)不足及時(shí)做相關(guān)的記錄，持續(xù)更新迭代猾愿。
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