理財就像經(jīng)營一個國家解寝、每一分錢都是子民扩然，他們幫助你建造國家然后擁有更多的子民。
一個國家有百姓聋伦、有軍隊夫偶，他們有著分配的比例、擔(dān)負(fù)著不同的責(zé)任
- 百姓：是那種能給我們提供穩(wěn)定產(chǎn)出觉增，代表低風(fēng)險低收益產(chǎn)品
- 軍隊：能夠給進行攻城掠地的擴大國家的地盤兵拢，代表高風(fēng)險高收益產(chǎn)品。
那他們直接的比例應(yīng)該是多少逾礁？
我覺得是N%的百姓和(100-N)%的軍隊说铃，這里的N就是個人的年齡。
隨著年齡的增長我們應(yīng)該增加低風(fēng)險資產(chǎn)的占比敞斋，年輕的時候可以去博取高收益截汪。就像一個國家早期只是一個小山寨的時候，百姓的占比很少植捎，幾乎男子都是要參戰(zhàn)的衙解。但當(dāng)變成大的國家后百姓的比例是最大的。
我們可以把可投資的資產(chǎn)按比例分配到相應(yīng)的產(chǎn)品中去
債券類的資產(chǎn)包括：純債基焰枢、可轉(zhuǎn)債蚓峦、二級債等、當(dāng)利率較高的時候也可以配置些貨幣基金（后面會再寫一篇我的債券持倉）
權(quán)益類資產(chǎn)包括：定投指數(shù)基金济锄、主動管理性基金和股票暑椰。
定投指數(shù)就像武器研究所一樣，需要長期的投入荐绝，很長一段時間可能都看不到收益一汽，但是一段時間后就會有新武器出現(xiàn)、會大幅幫你擴大地盤低滩。（定投可以查看之前的一篇文章有什么基金可以隨時買）
主動基金是收益的主要來源召夹，攻城掠地都靠這個了（關(guān)于主動基金的投資可參考那些值得持有的主動型基金）
股票就像是間諜，它并不能直接幫你殲滅敵軍恕沫、也不要指望它給你帶來可觀收益监憎，因為普通人再股票市場賺錢太難了，但是這個要做婶溯，是為了像獲取敵軍情報一樣鲸阔，為了讓自己對市場保存關(guān)注和銘感度偷霉。而且剛開始理財，很難管住手褐筛，總是想操作買賣类少，驗證自己的一些想法，那就用這部分自己去弄渔扎，更能幫助你穩(wěn)定其他方面的投資瞒滴。但是這個占比不要超過10%
除了已有的子民的分配，每年我們還有新生兒的到來赞警，也就是你的工資、你的現(xiàn)金流虏两，針對每個月結(jié)余的錢我們也對它進行相應(yīng)比例的分配愧旦，N%用來直接買債券類資產(chǎn)、剩下的用來做指數(shù)定投定罢。如下圖
但是這還不夠笤虫，就像每當(dāng)軍隊攻城掠地以后，國家都要休生養(yǎng)息增加百姓的數(shù)量祖凫，然后再通過百姓轉(zhuǎn)化成更強大的軍隊琼蚯，再去擴大地盤，這樣循環(huán)反復(fù)惠况，讓國家變得越來越強大遭庶。
我們也應(yīng)該盡可能的根據(jù)市場的變化來調(diào)整，當(dāng)市場再低點的時候稠屠，增加權(quán)益類資產(chǎn)峦睡，當(dāng)市場到高點的時候減少權(quán)益類資產(chǎn)，增加穩(wěn)健的債券類資產(chǎn)权埠。
不過想要知道什么時候市場是高點榨了，什么時候是低點，這太難了攘蔽。幾乎沒有人能預(yù)料的很準(zhǔn)確龙屉。
那么怎么辦？我的辦法是使用自平衡法满俗，就像水位高的地方會溢到水位低一樣转捕。每當(dāng)軍隊獲取了多次勝利、隊伍過大以后漫雷，就將一部分變成百姓瓜富。每當(dāng)軍隊輸了很多次，士兵越打越少以后就從百姓中征兵降盹。讓二者始終達(dá)到一個平衡与柑。
這個在實際中也比較好理解谤辜，當(dāng)市場在快速上漲的時候，權(quán)益類產(chǎn)品總額就會快速上漲价捧，那么我們逐漸賣出丑念，當(dāng)市場快速下跌過后，權(quán)益類占比就少了结蟋，那么我們買入脯倚。這樣雖然不能預(yù)測到底部和頂部，但是能讓我們在盈利的時候落袋為安嵌屎，虧損時候能夠降低均價推正。
那么當(dāng)平衡超過多少我們進行一次調(diào)整？我用的是10%宝惰，每當(dāng)兩者比原定計劃偏移10%以后就進行一次調(diào)整植榕。
整個的資產(chǎn)配置及循序方式就如下圖
為了相對完整，我把固定資產(chǎn)尼夺、備用金和保險畫了上去尊残。固定資產(chǎn)就是我們房子車子這些，備用金就是留一些隨時可取的現(xiàn)金淤堵，這部分也可以用信用卡代替寝衫，目的就是你突然急用錢了要能有。保險是保障我們這個財富王國不瞬間瓦解的基石拐邪。我建議要拿出年收入的3-5%進行保險配置慰毅，但是保險水比較深，這也是我今年主要學(xué)習(xí)的內(nèi)容庙睡。
總結(jié)：
整個資產(chǎn)配置和如何循環(huán)我說完了，很簡單乘陪，沒有復(fù)雜的專業(yè)知識统台，也不需要很難的操作啡邑。但是這是一個完整的系統(tǒng)，什么時候買入谤逼，什么時候賣出、買哪個方向流部、市場變化如何調(diào)整都有了戚绕≈剑可能這不是一個多么優(yōu)秀的系統(tǒng)舞丛，但是他能夠幫我克服人性耘子，減少追漲殺跌。嚴(yán)格執(zhí)行球切，該賣的時候不貪婪谷誓、該買的時候不恐懼。整套系統(tǒng)能夠幫助我花盡可能少的精力拿到市場平均收益吨凑。希望也對你們有啟發(fā)捍歪。
