關于資產(chǎn)配置這件事豆同，國學易經(jīng)里，老祖宗已經(jīng)給我們留下了非常清晰的指引含鳞，那就是三個詞——明道影锈，取勢，優(yōu)術。簡單來說鸭廷，明道(明確目標和底層概念)枣抱，就是要有一定的投資策略以及對資產(chǎn)正確的認識；取勢（順應趨勢）辆床，即順應市場的大方向佳晶；優(yōu)術（優(yōu)化戰(zhàn)術），即不斷提升方法讼载，探索和積累實用的策略轿秧，積淀適合于自己的經(jīng)驗，最后打出屬于自己的資產(chǎn)配置心法咨堤。

人們常說“低風險低收益菇篡，高風險高收益”。即穩(wěn)定增長的一喘、保底的回報——收益低驱还；不確定性強、風險大的——收益高津滞。

大部分的投資者在一開始會同時購買幾個不同類型的產(chǎn)品铝侵，通過調整投入的資金比例，找到最優(yōu)的結構触徐，獲得理想收益的同時咪鲜，控制風險降到最低。

這種在各種金融產(chǎn)品中撞鹉，決定用多少錢買哪幾種產(chǎn)品疟丙，每種買多少的過程，就是資產(chǎn)配置鸟雏。其實就跟營養(yǎng)學家配菜一樣享郊，把不同的菜，不同的食物比列配好孝鹊，放到你面前炊琉，讓你的身體變得越來越健康。

那么到底有哪些產(chǎn)品可以選又活，哪些菜可以挑呢苔咪？

一、 可投資資產(chǎn)類型

市面上常見的金融資產(chǎn)分為四大類柳骄。如果用球隊作比喻团赏，那么它們是：

1.進攻型：各種股票以及目前比較火的比特幣產(chǎn)品。獲取超高收益耐薯，致富靠它舔清。

2.助攻型：固定收益類丝里，比如債券與一些穩(wěn)健的理財產(chǎn)品。安全穩(wěn)定跑贏通貨膨脹無壓力体谒，收益不高但穩(wěn)定杯聚。但如果你指望靠它致富，很難营密。

3. 防守型：基本是保險產(chǎn)品械媒。應對極端情況目锭，防止后院失火评汰。

4. 流動型：活期存款或者其他投資項目。這相當于不可或缺的“替補隊員”痢虹。當場上球員疲勞被去、受傷或者關鍵時候需要逆轉局勢，都靠這部分資金奖唯。

二惨缆、資產(chǎn)分配比例

1. 預留生活費：保證日常生活

留出3-6個月的生活費，保證我們的日常生活丰捷，避免臨時要用錢坯墨。

這部分建議買“寶寶”類產(chǎn)品，比如余額寶——資金可以隨時取出來病往，非常方便捣染，收益目前在4%左右。

2. 買好的保險：應對不確定風險

誰沒有幾個賣保險的朋友停巷？因為早期發(fā)展比較彪悍耍攘，保險給中國人的初始印象不算好。實際上畔勤，保險是被誤解很深的一個理財方式蕾各，它其實是人生的托底神器，強烈建議大家關注庆揪。

有句話說起來蠻沉重的：“社會階層式曲，向上流動的門越來越窄，但向下流動的門卻永遠打開缸榛×咝撸” 據(jù)統(tǒng)計，目前中國7000萬貧困人口當中仔掸，因病致貧（因為得病而貧困）和因病返貧（原來已經(jīng)爬出來脆贵，一病又回到解放前）的就占到了42%。

大部分人好不容易混到小康或者中產(chǎn)起暮，其實是病不起的卖氨。

雖然買保險很難改變人生会烙，但是保護你的人生不被??改變還是有可能的。尤其是家庭的主要收入者筒捺，應該買更全的保險柏腻。至于買什么，學問很深系吭，自己找資料看去五嫂。

該拿出多少??來買保險呢？有個“1010法則”供你參考肯尺。保額是家庭年收入的10倍左右沃缘，保費支出占收入比例10%以內。如果你年收入10萬则吟，那么用1萬以下的保費購買100萬的保額槐臀。

3. 股票、比特幣：享受經(jīng)濟發(fā)展成果

股票與比特幣是普通人分享經(jīng)濟發(fā)展成果最高效的方式之一氓仲。股票大家都比較了解水慨，這里先按下不表。

比特幣對比股票來說敬扛，投資門檻更低晰洒，收益更高，當然風險也更大啥箭。在經(jīng)濟穩(wěn)定的前提下谍珊，它未來的上漲是非常有保障的。大家如果做長線投資可以考慮購買一部分比特幣捉蚤。

此外抬驴，隨著因比特幣誕生的區(qū)塊鏈技術的超速發(fā)展，區(qū)塊鏈世界出現(xiàn)了一種ICO(Initial Coin Offering)的融資方式缆巧。這種融資方式類似于股票中的IPO布持，但門檻更低，人人都可參與陕悬。下面以以太坊為例：

以太坊是全球第一個ICO項目题暖。

以太坊ICO時(大約在2014年7月)，1個比特幣可以兌換1337個以太幣捉超。比特幣在當時的價格大約3800人民幣胧卤，所以你可以推算出來，當時1個以太幣不到3元錢拼岳。今天一個以太幣的價格已經(jīng)超過2000元枝誊，側面反映了一個可怕的事實：3年的時間，實現(xiàn)600倍以上的增長惜纸，這個回報是相當不錯的叶撒。所以绝骚，當初投資了以太坊的人，多數(shù)都已經(jīng)獲得了高額的回報祠够。

那么這個部分應該分配多少呢压汪？有一個“80法則”介紹給你 —— 用80歲減去你的年齡，剩下的就是你該投的比例古瓤。

提醒一點止剖，區(qū)塊鏈的世界存在著相當高的風險，波動易受國家政策影響落君，比如最近國內的監(jiān)管事件穿香。建議投資者對相關品種有一定了解之后再作決定，切忌盲目隨大流叽奥。

4. 固收類：穩(wěn)穩(wěn)地跑贏通貨膨脹

所謂“固定收益類產(chǎn)品”扔水，就是存款痛侍、債券朝氓、普通銀行理財產(chǎn)品等等。這些產(chǎn)品一般有固定的投資期限和固定收益主届，收益率在5%左右赵哲。

這種產(chǎn)品的價值在于給我們提供相對穩(wěn)定的收益，幫助我們穩(wěn)穩(wěn)地跑贏通貨膨脹君丁。同時風險相對較小枫夺，不像股票一樣上竄下跳，可以成為我們賬戶的“定海神針”绘闷。

三橡庞、案例

分析了4種配置策略，下面來舉個例子：

假設你今年30歲印蔗，年收入12萬扒最，每個月花6000塊，除此之外华嘹，你還有10萬元的存款吧趣，該怎么配置？

首先 耙厚，要留3-6個月生活費强挫，留3萬放“寶寶”類理財產(chǎn)品；

接著 薛躬，用1萬以內俯渤，購買大概100萬左右保額的保險；10-3-1=6型宝，這樣你還剩下6萬元八匠。

最后 侦鹏，用80法則計算，80歲-30歲=50臀叙，所以略水，你要用50%的錢，也就是3萬元劝萤，嘗試購買股票或者比特幣渊涝。另外3萬元可以買有固定收益的理財產(chǎn)品。

這樣就搭出了一個基本的資產(chǎn)配置框架床嫌】缡停可能一年過去后，這個結構比例會自己慢慢發(fā)生變化厌处，已經(jīng)不是原來的比例了鳖谈。比如，比特幣類產(chǎn)品可能會漲很多阔涉，這個時候如果拋出一部分缆娃，會讓比例恢復到原來的結構。這樣堅持標準結構一段時間瑰排，你就會逐漸總結經(jīng)驗贯要，進行適合自己的調整并最終打出屬于自己的資產(chǎn)配置心法。

思考

資產(chǎn)配置的思路其實就是把雞蛋放在不同的籃子里椭住，并且在籃子間維持一個最優(yōu)的結構崇渗，這樣收益更高而風險更低。

這種思路也可以擴展到人生的其他方面——如果你把人生完全寄托在事業(yè)上京郑；把幸福寄托在一個人身上宅广；把夢想寄托在某一件事上，你是否也在過一種高風險的人生呢些举？你是否應該思考自己的最優(yōu)人生資產(chǎn)配置呢跟狱？