文/凌清清
根據(jù)英國樂施會2015年報告分析桐早，截止2016年癣缅，如果你擁有7.7萬美金，即約50萬人民幣哄酝，那么友存，恭喜你，你是全球最有錢的前10%的人陶衅。
截止2016年屡立，如果你擁有79.8萬美金，即約500萬人民幣搀军，那么膨俐，更要恭喜你，你是全球最有錢的前1%的人罩句。
工薪一族的我們焚刺，想不想也成為全球最有錢的TOP 10%？甚至TOP 1%门烂？
如果答案是肯定的話乳愉，也許兄淫，第一步要做的是盤點你的家庭理財觀。
收入-支出=存款? VS? 收入-存款=支出
以上兩種理財觀蔓姚，你的家庭采用的是哪種捕虽？
如果你的家庭理財觀依舊停留在“收入-支出=存款”這種舊模式，那么坡脐，你甚至無法設定哪一年能達成全球最有錢TOP 10%這一目標泄私。
原因很簡單，因為這種模式是一種類似靠天吃飯的模式--假如收入都一樣的前提下备闲，你的家庭每年能存款多少就取決于你們支出了多少晌端，即用剩下的才是存款。
但是浅役，人都是貪圖享受的斩松，不加節(jié)制的支出往往很容易帶來“月光族”的下場。
所以觉既，首先我們要樹立更合理的理財觀：收入-存款=支出，才能更好幫助我們更快達成全球最有錢TOP 10%的目標乳幸。
假如我們的家庭年收入是20萬人民幣瞪讼，在不考慮開源，即不增加收入的前提下粹断，“收入-存款=支出”是督促我們做好節(jié)流的最佳手段符欠。
也就是說，家庭首先做好存款的配置瓶埋，剩下的才能用來支出希柿，用來消費。
這個方法养筒，放到企業(yè)曾撤，其實就是“目標成本法”。
具體來說晕粪，企業(yè)生產(chǎn)一個產(chǎn)品挤悉，首先會根據(jù)市場的反饋和預期，設定這個產(chǎn)品的售價巫湘，這是理財公式中的“收入”装悲。
企業(yè)為了更好的生存下去，會設定一個盈利利潤尚氛，這是公式中的“存款”诀诊。剩下的“支出”，等同于企業(yè)在生產(chǎn)此產(chǎn)品過程中能使用的所有費用阅嘶。
還是剛才那個假設属瓣，假如我們的家庭年收入是20萬人民幣，家庭設定的年存款額為5萬，那么就明確了家庭一年的可支出費用是15萬奠涌。15萬應該怎么花宪巨？
讓我從“零基預算法”來提供一些家庭年度預算的方法吧×锍“零基預算法”的全稱為“以零為基礎的編制計劃和預算的方法”捏卓，是預算編制方法中的一種。
這種預算編制方法最大的特點為從零出發(fā)慈格，即不考慮過往會計年度所發(fā)生的項目或費用總額怠晴。
而是根據(jù)實際需要逐項審議預算期內(nèi)各項費用的內(nèi)容及開支標準是否合理，在平衡各相關方或各項目的基礎上浴捆，做出對企業(yè)發(fā)展最優(yōu)的資金配置蒜田。
正常來說，家庭的消費主要方面在衣选泻、食冲粤、住、行及其他页眯。根據(jù)上文的假設梯捕，可消費總額，即總預算目標為15萬窝撵。
具體實施步驟如下：
第一步傀顾，列出家庭在“衣、食碌奉、住短曾、行及其他”計劃實施的項目、目的赐劣、金額構成及必要性嫉拐。
比如，“衣”的方面隆豹。
① 計劃一年買兩季衣服椭岩，每人每季預算為2000元，3口人璃赡，年度預算2000*3*2=12000判哥。
② 太太計劃每周堅持去美容院保養(yǎng)，每周預算為150元碉考，年度預算150*52=7800
③ 丈夫計劃每月找美發(fā)店的總監(jiān)理發(fā)塌计，每月預算為100元，年度預算100*12=1200
④ 太太侯谁、丈夫的護膚锌仅、護發(fā)用品章钾，每月預算300元，年度預算300*12=3600
合計預算24600元
比如热芹，“食”的方面贱傀。
① 生活費，每月預算3000元伊脓，年度預算3000*12=36000
② 應酬飯局府寒，每月預算500元，年度預算500*12=6000
③ 外出吃飯报腔，每兩月一次株搔，每月預算500元，年度預算500*6=3000
④ 奶制品纯蛾、飲料纤房、水果等，每月預算600元翻诉，年度預算600*12=7200
合計預算52200元
比如炮姨，“住”的方面。
① 房貸碰煌，每月房貸3500元剑令，年度預算3500*12=42000
② 物業(yè)管理費，每月200元拄查，年度預算200*12=2400
③ 水、電棚蓄、煤氣費堕扶，每月300元，年度預算300*12=3600元
④ 家庭洗滌用品梭依，每月100元稍算，年度預算100*12=1200元
合計預算49200元
比如，“行”的方面役拴。
① 車貸糊探，每月車貸2000元，年度預算2000*12=24000
② 油費河闰，每月油費800元科平，年度預算800*12=9600
③ 太太上班交通費，每月預算600元姜性，年度預算600*12=7200
合計預算40800元
比如瞪慧，“其他”的方面。
① 孩子的興趣班補習班部念，每月預算500元弃酌，年度預算500*12=6000
② 半年一次近郊游氨菇，預算3000元，年度預算3000*2=6000
③ 一年一次長途游妓湘，預算15000元查蓉，年度預算15000
④ 醫(yī)療門診，每月預算500元榜贴，年度預算500*12=6000
合計預算33000元
上述所有預算合計199800元豌研，比目標預算150000多49800元，超出目標值竣灌。
第二步聂沙，將上述費用項目劃分為不可避免項目和可避免項目。
比如初嘹，屬于不可避免項目：
“衣”的方面及汉，剪發(fā)、護膚屬于不可避免項目屯烦。
“食”的方面坷随，生活費屬于不可避免項目。
“住”的方面驻龟，房貸温眉、物業(yè)管理費、水翁狐、電类溢、煤氣費屬于不可避免項目。
“行”的方面露懒，車貸闯冷、油費、太太上班交通費屬于不可避免項目懈词。
“其他”的方面蛇耀，醫(yī)療門診屬于不可避免項目。
其他項目可以暫時歸類為可避免項目坎弯。
第三步纺涤，驗證不可避免項目的預算是否合理，是否存在可調整空間抠忘。
房貸42000元撩炊、物業(yè)管理費2400元、車貸24000元褐桌、醫(yī)療門診費用6000元等屬于“硬支出”衰抑，無調整空間。
其余其他項目或多或少存在調整空間荧嵌。
比如呛踊，剪發(fā)可以選不同的發(fā)型店砾淌，生活費可以根據(jù)不同的飲食標準而變化，油費和太太上班交通費可以根據(jù)出行工具的選擇而變化谭网。
第四步汪厨，通過家庭會議決定存在可調整空間的不可避免項目的消費金額（上述第三步所列舉項目）及可避免項目（上述第二步所列舉的剩余項目）的優(yōu)先順序。
家庭成員需要一起決定剩下的金額如何分配愉择。
究竟是換新衣服重要呢劫乱，還是孩子的興趣補習班重要呢。
排出優(yōu)先順序后锥涕，再考慮在各具體項目上的分配金額衷戈。
如果每年能存款5萬元，那么层坠，10年后殖妇，你家就成為全球最有錢的前10%的人了。
如果每年能存款10萬元破花，那么谦趣，5年后，你家就成為全球最有錢的前10%的人了座每。
有動力前鹅，再加上有方法，相信這個目標很容易實現(xiàn)哦峭梳。
當然舰绘，成為全球最有錢的TOP10%不是我們的終極目標，我們的終極目標是更好地享受生活葱椭，獲得相應的財務自由除盏。
還有一點很重要：如何更合理、更高效地投資自己挫以，促進自己不斷成長，不斷獲得“開源”的機會窃祝。
? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? （圖片來源于網(wǎng)絡）
