什么是銀團(tuán)貸款？

? ? ? ? 銀團(tuán)貸款又稱為辛迪加貸款泌霍，以共同出資货抄、共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)為特征的銀行聯(lián)合信貸經(jīng)營形式，在國家投資信用中得到廣泛的應(yīng)用朱转。銀團(tuán)貸款的當(dāng)事人為借款人和參加銀團(tuán)的各家銀行蟹地，后者又可以分為牽頭行，代理行和參與行藤为。銀團(tuán)貸款不僅分散了貸款風(fēng)險(xiǎn)而且又為企業(yè)籌集巨額資金開辟了渠道怪与，現(xiàn)在已經(jīng)成為國際上中長期貸款的主要形式之一。

什么是遠(yuǎn)期利率協(xié)議缅疟？

? ? ? 遠(yuǎn)期利率協(xié)議是一種遠(yuǎn)期合約分别，買賣雙方商定將來一定時(shí)間段的協(xié)議利率，并指定一種參照利率存淫。在將來清算日按照規(guī)定的期限和本金數(shù)額耘斩，由一方向另一方支付協(xié)議利率和屆時(shí)參照利率之間差額利息的貼現(xiàn)金額。

什么是貸款承諾桅咆？

? ? ? 貸款承諾是指銀行承諾在一定時(shí)期內(nèi)或者某一時(shí)間按照約定條件提供貸款給借款人的協(xié)議括授。它屬于銀行的表外業(yè)務(wù)，是一種承諾在未來某時(shí)刻進(jìn)行的直接信貸岩饼。它可以分為不可撤消貸款承諾和可撤消貸款承諾兩種荚虚。對(duì)于在規(guī)定的借款額度內(nèi)客戶未使用的部分，客戶必須支付一定的承諾費(fèi)籍茧。

銀行承兌匯票的程序是什么版述？

? ? ? 承兌是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。在通常情況下硕糊，承兌涉及三方當(dāng)事人院水，即匯票的出票人，票上所載付款人简十，持票人檬某。銀行承兌匯票的程序如下：首先持票人在匯票到期日前或者出票日起一個(gè)月內(nèi)向付款人提示承兌。其次銀行收到持票人提示承兌的匯票后螟蝙，就應(yīng)當(dāng)向持票人簽發(fā)收到匯票的回單恢恼，并且在三日之內(nèi)決定承兌或者拒絕承兌。最次付款人承兌匯票后胰默，履行到期付款的義務(wù)场斑。

本票漓踢、匯票、支票漏隐、銀行承兌匯票的定義是什么喧半？

? ? 本票是指由出票人簽發(fā)的，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)青责。本票的出票人可以是銀行挺据，也可以是企業(yè)，可以分為銀行本票和商業(yè)本票兩種脖隶，目前在我國使用的是銀行本票扁耐。本票可以背書轉(zhuǎn)讓。

? ? ? 匯票是指由出票人簽發(fā)的产阱，委托付款人見票時(shí)或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者出票人的票據(jù)婉称。匯票按照出票人的不同可以分為銀行匯票和商業(yè)匯票兩種，匯票也可以背書轉(zhuǎn)讓构蹬。

? ? ? 支票是指由出票人簽發(fā)的王暗，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。支票共有四種：轉(zhuǎn)帳支票怎燥，現(xiàn)金支票瘫筐，普通支票，劃線支票铐姚。

? ? ? 銀行承兌匯票是指由收款人或者付款人開出的策肝，由付款人向其開戶銀行提出承兌申請(qǐng)而且經(jīng)過銀行承諾到期兌付的匯票。

什么是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)隐绵？

? ? ? 系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是指由那些能夠影響整個(gè)金融市場的風(fēng)險(xiǎn)因素引起的之众，這些因素包括經(jīng)濟(jì)周期、國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的變動(dòng)等依许。這種風(fēng)險(xiǎn)不能通過分散投資相互抵消或者削弱棺禾。因此又稱為不可分散風(fēng)險(xiǎn)。而非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是一種與特定公司或者行業(yè)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)峭跳，它與經(jīng)濟(jì)膘婶、政治和其他影響所有金融變量的因素?zé)o關(guān)。通過分散投資蛀醉，非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)可以被降低悬襟，而且如果分散是充分有效的，這種風(fēng)險(xiǎn)還可以被消除拯刁。因此又被稱為可分散風(fēng)險(xiǎn)脊岳。

什么是票據(jù)貼現(xiàn)，如何計(jì)算貼現(xiàn)額？

? ? ? 票據(jù)貼現(xiàn)是指銀行應(yīng)客戶的要求割捅，買進(jìn)其未到付款日期的票據(jù)奶躯，并向客戶收取一定的利息的業(yè)務(wù)。具體程序是銀行根據(jù)票面金額以及既定貼現(xiàn)率亿驾，計(jì)算出從貼現(xiàn)日到票據(jù)到期日這段時(shí)間的貼現(xiàn)利息嘹黔，并從票面金額中扣除，余額部分支付給客戶莫瞬。票據(jù)到期時(shí)参淹，銀行持票據(jù)向票據(jù)載明的支付人索取票面金額的款項(xiàng)。

貼現(xiàn)額的計(jì)算公式為：

貼現(xiàn)付款額＝票據(jù)面額×（1－年貼現(xiàn)率×未到期天數(shù)÷360天）

? ? ? 貼現(xiàn)業(yè)務(wù)形式上是票據(jù)的買賣乏悄，但實(shí)際上是信用業(yè)務(wù)，即銀行通過貼現(xiàn)間接貸款給票據(jù)金額的支付人恳不。

什么是備用信用證檩小？它有哪些特點(diǎn)？

? ? ? 備用信用證實(shí)質(zhì)上是擔(dān)保的一個(gè)類別烟勋，通常與商業(yè)票據(jù)的發(fā)行相聯(lián)系规求。備用信用證是一種信用證或者類似安排，構(gòu)成開證行對(duì)受益人的下列擔(dān)保：

一是償還債務(wù)人的借款或者預(yù)支給債務(wù)人的款項(xiàng)卵惦，

二是支付由債務(wù)人所承擔(dān)的負(fù)債阻肿，

三是對(duì)債務(wù)人不履行契約而付款。

? ? ? 由此可見沮尿，銀行開出備用信用證等的行為與傳統(tǒng)的商業(yè)信用證不同點(diǎn)在于丛塌，它并不需要銀行進(jìn)行實(shí)際的融資，僅當(dāng)申請(qǐng)人無力償還時(shí)才需要銀行承擔(dān)債務(wù)責(zé)任畜疾。

什么是票據(jù)的背書赴邻？

? ? ? 票據(jù)的背書是指票據(jù)持有人將票據(jù)轉(zhuǎn)讓他人時(shí)，在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并且簽章的票據(jù)行為啡捶。簽章的人稱為背書人姥敛。接受票據(jù)轉(zhuǎn)讓的人稱為被背書人或者轉(zhuǎn)讓人。背書可以分為記名背書和不記名背書兩種瞎暑。經(jīng)過票據(jù)的背書彤敛，如果出票人或者付款人到期拒絕支付，票據(jù)不能兌現(xiàn)時(shí)了赌，背書人負(fù)有連帶的付款責(zé)任墨榄。因此，票據(jù)的背書是背書人的一種或有負(fù)債揍拆。

什么是同業(yè)拆借市場渠概？該市場的交易主要有哪些？

? ? ? 同業(yè)拆借市場，是指金融機(jī)構(gòu)之間以貨幣借貸方式進(jìn)行短期資金融通活動(dòng)的市場播揪。同業(yè)拆借的資金主要用于彌補(bǔ)銀行短期資金的不足贮喧，票據(jù)清算的差額以及解決臨時(shí)性資金短缺需要。

同業(yè)拆借市場的主要交易有：(1)頭寸拆借猪狈，一般為日拆箱沦。（2）同業(yè)借貸，它的期限比較長雇庙，從數(shù)天到一年不等谓形。同業(yè)拆借市場的利率確定方式有兩種：其一為融資雙方根據(jù)資金供求關(guān)系以及其他影響因素自主決定；其二為融資雙方借助中介人經(jīng)紀(jì)商疆前，通過市場公開競標(biāo)確定寒跳。

什么是國家助學(xué)貸款？

? ? ? 國家助學(xué)貸款是由中央和省級(jí)政府共同推動(dòng)的一種信用貸款竹椒，由國家指定的商業(yè)銀行負(fù)責(zé)發(fā)放童太，對(duì)象是在校的全日制高校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的本、屝赝辏科學(xué)生和研究生书释。其主要優(yōu)惠政策在于：一是無需擔(dān)保，二是由中央或省級(jí)財(cái)政貼息一半赊窥。

貸款金額主要根據(jù)公式確定：學(xué)生貸款金額=所在學(xué)校收取的學(xué)費(fèi)+所在城市規(guī)定的基本生活費(fèi)-個(gè)人可得收入（包括家庭提供的收入爆惧、社會(huì)等其他方面資助的收入）。一般情況下锨能，學(xué)生通過申請(qǐng)國家助學(xué)貸款扯再，每年可得到人民幣8000元左右的貸款。國家助學(xué)貸款的期限一般不超過8年址遇，貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的同期限貸款利率執(zhí)行叔收，不準(zhǔn)上浮。

什么叫國內(nèi)生產(chǎn)總值傲隶？

? ? ? ? 國內(nèi)生產(chǎn)總值饺律，簡稱GDP（Gross Domestic Product）。是指一個(gè)國家或地區(qū)使用本國或本地區(qū)的生產(chǎn)要素跺株，在一年內(nèi)創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和最終服務(wù)的貨幣價(jià)值總額复濒。國內(nèi)生產(chǎn)總值增長率常常被用來描述一個(gè)國家或地區(qū)的經(jīng)濟(jì)增長情況。但是乒省，國內(nèi)生產(chǎn)總值的概念具有一定的局限性巧颈。它不能反映國民經(jīng)濟(jì)增長的結(jié)構(gòu)和質(zhì)量。片面追求GDP的高速度袖扛，容易導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)高投入砸泛、高消耗十籍、低效益、不可持續(xù)的粗放型增長模式唇礁。

什么是綠色GDP?

? ? ? 人類的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)包括兩方面的活動(dòng)勾栗。一方面在為社會(huì)創(chuàng)造著財(cái)富，即所謂“正面效應(yīng)”盏筐，但另一方面又在以種種形式和手段對(duì)社會(huì)生產(chǎn)力的發(fā)展起著阻礙作用围俘，即所謂“負(fù)面效應(yīng)”。這種負(fù)面效應(yīng)集中表現(xiàn)在兩個(gè)方面琢融，其一是無休止地向生態(tài)環(huán)境索取資源界牡，使生態(tài)資源從絕對(duì)量上逐年減少；其二是人類通過各種生產(chǎn)活動(dòng)向生態(tài)環(huán)境排泄廢棄物或砍伐資源使生態(tài)環(huán)境從質(zhì)量上日益惡化⊙В現(xiàn)行的國民經(jīng)濟(jì)核算制度只反映了經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的正面效應(yīng)宿亡，而沒有反映負(fù)面效應(yīng)的影響，因此是不完整的纳令，是有局限性的她混，是不符合可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的。

? ? ? ? 改革現(xiàn)行的國民經(jīng)濟(jì)核算體系泊碑，對(duì)環(huán)境資源進(jìn)行核算，從現(xiàn)行GDP中扣除環(huán)境資源成本和對(duì)環(huán)境資源的保護(hù)服務(wù)費(fèi)用毯欣，其計(jì)算結(jié)果可稱之為“綠色GDP”馒过。綠色GDP這個(gè)指標(biāo)，實(shí)質(zhì)上代表了國民經(jīng)濟(jì)增長的凈正效應(yīng)酗钞。綠色GDP占GDP的比重越高腹忽，表明國民經(jīng)濟(jì)增長的正面效應(yīng)越高，負(fù)面效應(yīng)越低砚作，反之亦然窘奏。

? ? ? 我國國內(nèi)生產(chǎn)總值核算采用什么方法？資料來自何處葫录？數(shù)據(jù)是如何形成和發(fā)布的着裹？

? ? ? 我國國內(nèi)生產(chǎn)總值基本上是按國際通行的核算原則，對(duì)各種類型資料來源進(jìn)行加工計(jì)算得出的米同。主要資料來源包括三部分：第一部分是統(tǒng)計(jì)資料骇扇，包括國家統(tǒng)計(jì)局系統(tǒng)的統(tǒng)計(jì)資料，如農(nóng)業(yè)面粮、工業(yè)少孝、建筑業(yè)、批發(fā)零售貿(mào)易餐飲業(yè)熬苍、固定資產(chǎn)投資稍走、勞動(dòng)報(bào)酬、價(jià)格、住戶收支統(tǒng)計(jì)資料婿脸，國務(wù)院有關(guān)部門的統(tǒng)計(jì)資料粱胜，如交通運(yùn)輸、貨物和服務(wù)進(jìn)出口盖淡、國際收支統(tǒng)計(jì)資料年柠；第二部分是行政管理資料，包括財(cái)政決算資料褪迟、工商管理資料等冗恨；第三部分是會(huì)計(jì)決算資料，包括銀行味赃、保險(xiǎn)掀抹、航空運(yùn)輸、鐵路運(yùn)輸心俗、郵電通信系統(tǒng)的會(huì)計(jì)決算資料等傲武。統(tǒng)計(jì)資料在越來越多的領(lǐng)域采用抽樣調(diào)查方法和為避免中間層次干擾的超級(jí)匯總法〕情唬基本計(jì)算方法采用國際通用的現(xiàn)價(jià)和不變價(jià)計(jì)算方法揪利。

? ? ? 人們會(huì)發(fā)現(xiàn)，不同時(shí)期發(fā)布的同一年國內(nèi)生產(chǎn)總值數(shù)據(jù)往往不一樣狠持，這是因?yàn)閲鴥?nèi)生產(chǎn)總值核算數(shù)據(jù)有個(gè)不斷向客觀性疟位、準(zhǔn)確性調(diào)整的過程。首先是初步估計(jì)過程喘垂。某年的國內(nèi)生產(chǎn)總值甜刻，先是在次年的年初，依據(jù)統(tǒng)計(jì)快報(bào)進(jìn)行初步估計(jì)正勒。

? ? ? 統(tǒng)計(jì)快報(bào)比較及時(shí)得院，但范圍不全，準(zhǔn)確性不很強(qiáng)章贞。初步估計(jì)數(shù)一般于次年2月份發(fā)表在《中國統(tǒng)計(jì)公報(bào)》上祥绞。其次是在次年第二季度，利用統(tǒng)計(jì)年報(bào)數(shù)據(jù)對(duì)國內(nèi)生產(chǎn)總值數(shù)據(jù)重新進(jìn)行核實(shí)鸭限。年報(bào)比快報(bào)統(tǒng)計(jì)范圍全就谜，準(zhǔn)確度也高，采用這類資料計(jì)算得到的國內(nèi)生產(chǎn)總值數(shù)據(jù)是初步核實(shí)數(shù)里覆，一般在第二年的《中國統(tǒng)計(jì)年鑒》上公布丧荐。至此，工作還未結(jié)束喧枷，因?yàn)閲鴥?nèi)生產(chǎn)總值核算除了大量統(tǒng)計(jì)資料外虹统，還要用諸如財(cái)政決算資料弓坞、會(huì)計(jì)決算資料等大量其他資料，這些資料一般來得比較晚车荔，大約在第二年10月左右得到渡冻，所以在第二年年底的時(shí)候，根據(jù)這些資料再做一次核實(shí)忧便，叫最終核實(shí)族吻。

? ? ? 最終核實(shí)數(shù)在隔一年的《中國統(tǒng)計(jì)年鑒》上發(fā)布。三次數(shù)據(jù)發(fā)布后珠增，如果發(fā)現(xiàn)新的更準(zhǔn)確的資料來源超歌，或者基本概念、計(jì)算方法發(fā)生變化蒂教，為了保持歷史數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和可比性巍举，還需要對(duì)歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行調(diào)整。我國在1995年利用第一次第三產(chǎn)業(yè)普查資料對(duì)國內(nèi)生產(chǎn)總值歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行過一次重大調(diào)整凝垛。

什么是外匯管制懊悯？

? ? ? 外匯管制是指一國政府利用各種法令和規(guī)定，對(duì)居民外匯買賣的數(shù)量和價(jià)格加以嚴(yán)格的行政控制梦皮，以達(dá)到平衡國際收支炭分、維持利率，以及集中外匯資金并根據(jù)政策需要加以分配的目的剑肯。

何謂“洗錢”捧毛？

? ? ? ? “洗錢”是指犯罪分子將貪污、販毒退子、走私、黑社會(huì)性質(zhì)的有組織犯罪型将、恐怖活動(dòng)及其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益寂祥，利用金融系統(tǒng)掩蓋、隱瞞這些違法所得的來源七兜、性質(zhì)和所有權(quán)丸凭，使其在形式上合法化的行為。

? ? 現(xiàn)今腕铸，“洗錢”活動(dòng)也逐步與上游犯罪相分離惜犀，利用計(jì)算機(jī)等高新技術(shù)，利用金融專業(yè)服務(wù)狠裹，借用空殼公司虽界，偽造商業(yè)票據(jù)，使用衍生金融產(chǎn)品涛菠，與金融產(chǎn)品緊密結(jié)合莉御，發(fā)展成為獨(dú)立的犯罪行為撇吞。特別是在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)、資本流動(dòng)國際化的情況下礁叔，日益猖獗的“洗錢”活動(dòng)越來越具有跨國性質(zhì)牍颈，對(duì)金融安全、經(jīng)濟(jì)安全和國家安全都構(gòu)成了嚴(yán)重威脅琅关，因此必須要加強(qiáng)國際協(xié)作煮岁。

什么是金融衍生產(chǎn)品？

? ? ? 金融衍生產(chǎn)品也稱金融衍生工具,是一種通過預(yù)測股價(jià)涣易、利率画机、匯率等未來市場行情走勢，以支付少量保證金簽訂遠(yuǎn)期合同或互換不同金融商品的派生交易合約都毒。期貨色罚、期權(quán)、遠(yuǎn)期合約账劲、掉期合約等均屬此列戳护。通過這些基本形式的組合，就形成了復(fù)雜的金融衍生工具瀑焦。

什么是國際儲(chǔ)備和國際清償力腌且？

? ? 國際儲(chǔ)備是指一國貨幣當(dāng)局持有的，可用于彌補(bǔ)國際收支赤字榛瓮，維持本國貨幣匯率穩(wěn)定的國際間可以接受的一切資產(chǎn)铺董。

? ? ? 國際清償力的概念比國際儲(chǔ)備的概念廣一些，是指一個(gè)國家為本國國際收支赤字融通資金的能力禀晓。它不僅包括貨幣當(dāng)局持有的各種國際儲(chǔ)備精续，而且包括該國從國際金融機(jī)構(gòu)或國際資本市場融通資金的能力、該國商業(yè)銀行所持有的外匯粹懒、其他國家希望持有這個(gè)國家資產(chǎn)的愿望以及該國提高利率時(shí)可以引起資金流入的程度等重付。

什么是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押?

? ? ? 動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押是指借款人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交銀行占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為銀行債權(quán)的擔(dān)保凫乖。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押有如下特征：（１）動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)是一種擔(dān)保物權(quán)确垫，即質(zhì)押權(quán)的設(shè)定須以有效的債權(quán)債務(wù)的設(shè)定為前提，主債權(quán)消失帽芽，質(zhì)權(quán)即不存在删掀。（２）質(zhì)物只能是動(dòng)產(chǎn)，并且是可轉(zhuǎn)移占有權(quán)的特定的動(dòng)產(chǎn)导街，具有流通性和可轉(zhuǎn)移性披泪。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)人必須占有質(zhì)物，質(zhì)權(quán)人與出質(zhì)人不能約定由出質(zhì)人代為占有質(zhì)物搬瑰。

? ? ? 權(quán)利質(zhì)押與動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的根本區(qū)別在于付呕，前者以債權(quán)计福、股權(quán)和知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)利為標(biāo)的物，而后者以有形動(dòng)產(chǎn)為標(biāo)的物徽职。如果說動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)是一種純粹的物權(quán)象颖，權(quán)利質(zhì)權(quán)嚴(yán)格來說是一種準(zhǔn)物權(quán)，共性在于二者都是質(zhì)押的表現(xiàn)形式姆钉，具有質(zhì)押的一般特征说订。

? ? ? ? 按照我國《擔(dān)保法》規(guī)定，能作為權(quán)利質(zhì)押標(biāo)的物的權(quán)利只限于除財(cái)產(chǎn)所有權(quán)之外的具有可轉(zhuǎn)讓性的特定財(cái)產(chǎn)權(quán)潮瓶，至于人身權(quán)（如姓名權(quán)陶冷、肖像權(quán)、名譽(yù)權(quán)毯辅、榮譽(yù)權(quán)埂伦、婚姻自由等）和專屬權(quán)（如專利發(fā)明者的身份權(quán)、作者的署名權(quán)）均不得成為權(quán)利質(zhì)押的標(biāo)的物思恐。我國《擔(dān)保法》還明確規(guī)定沾谜，不動(dòng)產(chǎn)的所有權(quán)不能成為權(quán)利質(zhì)押的標(biāo)的。

什么是反擔(dān)保胀莹？

? ? ? ? 反擔(dān)保即擔(dān)保的擔(dān)保基跑，它是指第三人為借款人向銀行提供擔(dān)保時(shí)，借款人應(yīng)第三人的要求為第三人所提供的擔(dān)保描焰。如銀行對(duì)借款人發(fā)放保證貸款時(shí)媳否，保證人因要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，故要求借款人為自己再提供擔(dān)保荆秦，借款人為保證人所提供的擔(dān)保即屬反擔(dān)保篱竭。擔(dān)保旨在保障債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，是對(duì)銀行利益的保護(hù)步绸，而反擔(dān)保則是對(duì)擔(dān)保人利益的保護(hù)掺逼，旨在保護(hù)擔(dān)保人不受損失。

? ? ? ? 借款人為第三人提供的擔(dān)保形式靡努，既可以是保證坪圾，也可以是抵押晓折、質(zhì)押惑朦。因此，借款人為第三人提供擔(dān)保的內(nèi)容和程序均適用我國《擔(dān)保法》關(guān)于擔(dān)保的規(guī)定漓概。

? ? ? 擔(dān)保實(shí)踐證明漾月，反擔(dān)保的做法能夠促使第三人放心大膽地?fù)?dān)任借款人的保證人，或者拿出自己的財(cái)產(chǎn)為銀行設(shè)定抵押權(quán)和質(zhì)權(quán)胃珍。這不僅有利于保障第三人的利益梁肿，也有利于擔(dān)保銀行利益的實(shí)現(xiàn)蜓陌。

什么是派生存款？

? ? ? 派生存款指商業(yè)銀行通過發(fā)放貸款吩蔑、購買有價(jià)證券等方式創(chuàng)造的存款钮热。商業(yè)銀行吸收到原始存款后，只按規(guī)定將一部分現(xiàn)金作為應(yīng)付提款的準(zhǔn)備烛芬，其余部分可以用于發(fā)放貸款和投資隧期。在廣泛使用非現(xiàn)金結(jié)算的條件下，取得銀行貸款或投資款項(xiàng)的客戶并不（或不全部）支取現(xiàn)金赘娄，而將其轉(zhuǎn)入自己的銀行賬戶仆潮，這就在原始存款的基礎(chǔ)上，形成一筆新存款遣臼，接受這筆存款的銀行除保留一部分作為準(zhǔn)備金外性置，其余部分又用于發(fā)放貸款或投資，從而又形成了派生存款揍堰。以此類推鹏浅，便使原始存款得到數(shù)倍的擴(kuò)張。

什么是貨幣乘數(shù)个榕？

? ? ? 貨幣乘數(shù)是基礎(chǔ)貨幣與貨幣供應(yīng)量擴(kuò)張關(guān)系的數(shù)量表現(xiàn)篡石，即中央銀行創(chuàng)造或縮減一單位的基礎(chǔ)貨幣，能使貨幣供應(yīng)量增加或減少的倍數(shù)西采。貨幣供應(yīng)量是由基礎(chǔ)貨幣與貨幣乘數(shù)共同決定的凰萨。令M表示貨幣供給量，B表示基礎(chǔ)貨幣械馆，k表示貨幣乘數(shù)胖眷，則貨幣供給的基本模型為：M=B×k

什么是并表監(jiān)管？

? ? ? 并表監(jiān)管霹崎，是指監(jiān)管當(dāng)局以整個(gè)銀行集團(tuán)為對(duì)象珊搀，對(duì)銀行集團(tuán)的總體經(jīng)營和所有風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)督。這里的銀行集團(tuán)既包括銀行直接的分支機(jī)構(gòu)和子公司尾菇，也包括集團(tuán)內(nèi)的非銀行機(jī)構(gòu)和金融附屬公司境析。資本監(jiān)管、防止資本的重復(fù)計(jì)算是并表監(jiān)管的重要核心內(nèi)容之一派诬。

巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)對(duì)監(jiān)管當(dāng)局的并表監(jiān)管提出了以下原則：

1.監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)了解銀行集團(tuán)的整體結(jié)構(gòu)和主要業(yè)務(wù)劳淆；

2.監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)確保銀行集團(tuán)總部全面監(jiān)測、有效控制其境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)默赂，監(jiān)督整個(gè)集團(tuán)內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制情況沛鸵，定期獲取并核實(shí)所有境內(nèi)外業(yè)務(wù)的信息；

3.監(jiān)管當(dāng)局有權(quán)全面審查銀行從事的各項(xiàng)銀行和非銀行業(yè)務(wù)，無論是銀行直接從事的業(yè)務(wù)（包括海外機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)）曲掰，還是通過附屬機(jī)構(gòu)間接從事的業(yè)務(wù)疾捍；

4.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管框架能夠評(píng)估一家商業(yè)銀行或銀行集團(tuán)從事的非銀行業(yè)務(wù)給這家銀行或銀行集團(tuán)帶來的風(fēng)險(xiǎn)；

5.監(jiān)管當(dāng)局有權(quán)要求銀行集團(tuán)在并表基礎(chǔ)上達(dá)到審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)栏妖，包括資本充足率乱豆、風(fēng)險(xiǎn)集中等標(biāo)準(zhǔn)，并確定哪些標(biāo)準(zhǔn)適用于單個(gè)銀行吊趾，哪些適用于并表的銀行咙鞍，哪些對(duì)兩者均適用；

6.監(jiān)管當(dāng)局能夠收集各個(gè)銀行集團(tuán)的并表財(cái)務(wù)信息趾徽；

7.監(jiān)管當(dāng)局有權(quán)對(duì)銀行集團(tuán)的境外機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查续滋；

8.監(jiān)管當(dāng)局有權(quán)要求銀行集團(tuán)的母公司和附屬機(jī)構(gòu)采取糾正措施，必要時(shí)限制或界定銀行集團(tuán)整體的業(yè)務(wù)范圍和開展這些業(yè)務(wù)的海外場所等孵奶。

什么是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管評(píng)級(jí)體系疲酌？

? ? ? 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管評(píng)級(jí)體系是指銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)現(xiàn)場檢查始锚、非現(xiàn)場監(jiān)管和其他渠道獲得的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的信息蜓肆，對(duì)該機(jī)構(gòu)的資本充足水平、資產(chǎn)質(zhì)量蔚叨、經(jīng)營管理狀況载绿、盈利能力粥诫、流動(dòng)性及市場風(fēng)險(xiǎn)敏感性等方面進(jìn)行客觀定量分析及定性判斷，在此基礎(chǔ)上對(duì)該機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理和風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行全面評(píng)估的方法和過程崭庸。目前怀浆，許多國家的銀行監(jiān)管當(dāng)局都采用了美國的CAMELS評(píng)級(jí)體系。中國銀監(jiān)會(huì)參照CAMELS評(píng)級(jí)體系及其他評(píng)級(jí)體系怕享，開發(fā)出了針對(duì)有關(guān)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)體系执赡。

什么是銀行業(yè)跨境監(jiān)管？

? ? ? 在銀行業(yè)國際化的背景下函筋，各國的銀行監(jiān)管當(dāng)局都要負(fù)責(zé)對(duì)本國銀行的境外分支機(jī)構(gòu)和境內(nèi)外資銀行實(shí)施監(jiān)管沙合，即在某些情況下?lián)?dāng)母國監(jiān)管者的角色，在另外情況下?lián)?dāng)東道國監(jiān)管者的角色跌帐。而且首懈，任何一個(gè)跨國銀行的分支機(jī)構(gòu)都要同時(shí)接受母國和東道國監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管。實(shí)施跨境監(jiān)管的目的是要確保所有的跨境銀行業(yè)務(wù)都能得到母國和東道國的有效監(jiān)管谨敛。為此究履，母國監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)當(dāng)實(shí)施全球并表監(jiān)管，對(duì)銀行在世界各地的業(yè)務(wù)佣盒，特別是其外國分行挎袜、附屬機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)顽聂，進(jìn)行充分有效的監(jiān)管肥惭；同時(shí)盯仪，東道國監(jiān)管當(dāng)局也應(yīng)對(duì)境內(nèi)的外國銀行機(jī)構(gòu)實(shí)施有效監(jiān)管。母國與東道國監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)當(dāng)建立監(jiān)管合作機(jī)制蜜葱，及時(shí)通報(bào)和交流有關(guān)信息全景。

何謂互換?

? ? ? 所謂互換（Swap）是指當(dāng)事雙方同意在預(yù)先約定的時(shí)間內(nèi)，通過一個(gè)中間機(jī)構(gòu)來交換一連串付款義務(wù)的金融交易牵囤。

互換交易有兩種類型：貨幣互換（Currency Swap）和利率互換（Interest Rate Swap）爸黄。在貨幣互換交易中，兩個(gè)獨(dú)立的借取不同貨幣信貸的借款人揭鳞，同意在未來的時(shí)間內(nèi)炕贵，按照約定的規(guī)則，互相負(fù)責(zé)對(duì)方到期應(yīng)付的借款本金和利息野崇。通過這種交換称开，借款的雙方都可以既借到自己所需的貨幣貸款，又同時(shí)避免了還款付息時(shí)貨幣兌換引起的匯率風(fēng)險(xiǎn)乓梨，從而使雙方或者至少其中一方獲益鳖轰。在利率互換交易中，兩個(gè)單獨(dú)的借款人從兩個(gè)不同的貸款機(jī)構(gòu)借取了同等數(shù)額扶镀、同樣期限的貸款蕴侣，雙方商定互相為對(duì)方支付貸款利息。此外臭觉，還可以將貨幣互換和利率互換結(jié)合起來進(jìn)行昆雀，比如一種貨幣的固定利率付息與另一種貨幣的浮動(dòng)利率付息相交換，這也稱為交叉利率通貨互換（Cross Currency Interest Rate Swap）蝠筑。

什么是金融租賃和回租租賃?

? ? ? ? 金融租賃是指由承租人選定所需設(shè)備后忆肾，由租賃公司（出租人）負(fù)責(zé)購置，然后交付承租人使用菱肖，承租人按租約定期交納租金客冈。金融租賃合同通常規(guī)定任何一方不能中途毀約，租賃期滿后稳强，租賃設(shè)備可以由承租人選擇退租场仲、續(xù)租或?qū)a(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移給承租人。金融租賃方式大多用于大型成套設(shè)備的租賃退疫。

? ? 回租租賃渠缕，也稱售出租賃，企業(yè)把持有的設(shè)備出售給租賃公司褒繁，同時(shí)簽訂租約亦鳞，租回原設(shè)備使用，這是由于設(shè)備所有者既想獲得周轉(zhuǎn)資金另行投資，又想繼續(xù)使用原有設(shè)備燕差，而采用的特殊的租賃方式遭笋。

什么是LIBOR ?

? ? LIBOR（London InterbankOffered Rate ），即倫敦同業(yè)拆借利率徒探，是指倫敦的第一流銀行之間短期資金借貸的利率瓦呼，是國際金融市場中大多數(shù)浮動(dòng)利率的基礎(chǔ)利率。作為銀行從市場上籌集資金進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的融資成本测暗，貸款協(xié)議中議定的LIBOR通常是由幾家指定的參考銀行央串，在規(guī)定的時(shí)間（一般是倫敦時(shí)間上午11：00）報(bào)價(jià)的平均利率。最經(jīng)常使用的是3個(gè)月和6個(gè)月的LIBOR碗啄。

? ? ? 我國對(duì)外籌資成本即是在LIBOR利率的基礎(chǔ)上加一定百分點(diǎn)质和。從LIBOR變化出來的，還有新加坡同業(yè)拆放利率（SIBOR）稚字、紐約同業(yè)拆放利率（NIBOR）侦另、香港同業(yè)拆放利率（HIBOR）等。

何謂獨(dú)立董事?

? ? ? ? 獨(dú)立董事是指具有完全意志尉共，能代表公司的全體股東和公司整體利益的董事會(huì)成員褒傅，他獨(dú)立于公司的管理和經(jīng)營活動(dòng)，以及那些有可能影響他們做出獨(dú)立判斷的事物袄友，不能與公司有任何影響其客觀殿托、獨(dú)立判斷的關(guān)系。它不代表出資人剧蚣、管理層支竹、股東大會(huì)、董事會(huì)任何一方的利益鸠按，因此會(huì)顧全大局礼搁，從企業(yè)自身出發(fā)，對(duì)公司活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督目尖，改變一切公司事務(wù)均由董事會(huì)決策的局面馒吴，并將最終給所有股東帶來利益。從世界范圍看瑟曲，獨(dú)立董事制度主要盛行于英饮戳、美這些不設(shè)監(jiān)事會(huì)的國家，其監(jiān)督用意非常明顯洞拨。

何謂QFII?

? ? ? 所謂QFII(Qualified Foreign Institutional Investors)即合格的境外機(jī)構(gòu)投資者制度扯罐，是指允許合格的境外機(jī)構(gòu)投資者，在一定的規(guī)定和限制下烦衣，匯入一定額度的外匯資金歹河，并轉(zhuǎn)換為當(dāng)?shù)刎泿叛谡悖ㄟ^被嚴(yán)格監(jiān)管的專門賬戶投資當(dāng)?shù)刈C券市場，其資本利得秸歧、股息等經(jīng)批準(zhǔn)后可轉(zhuǎn)為外匯匯出的一種市場開放模式厨姚。QFII作為一種過渡性制度安排，是那些貨幣沒有自由兌換寥茫、資本項(xiàng)目未完全開放的新興市場的國家和地區(qū)，實(shí)現(xiàn)有序矾麻、穩(wěn)妥開放證券市場的特殊渠道纱耻。

? ? 2002年11月5日,中國證監(jiān)會(huì)頒布了《合格境外機(jī)構(gòu)投資者境內(nèi)證券投資管理暫行辦法》，標(biāo)志著我國正式實(shí)行QFII制度.险耀。

何謂QDII?

? ? QDII(國內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者赴海外投資資格認(rèn)定制度QUALIFIEDDOMESTIC INSTITUTIONAL INVESTORS, QDII)制度由香港政府部門最早提出弄喘，是在外匯管制下內(nèi)地資本市場對(duì)外開放的權(quán)宜之計(jì)，以容許在資本賬項(xiàng)目未完全開放的情況下甩牺，國內(nèi)投資者往海外資本市場進(jìn)行投資蘑志。

匯金公司是個(gè)什么樣的機(jī)構(gòu)？

? ? ? 成立于2003年12月16日,注冊資本3724.65億元人民幣的中央?yún)R金投資有限責(zé)任公司贬派，是國務(wù)院批準(zhǔn)設(shè)立的國有獨(dú)資投資控股公司急但，主要職能是代表國家行使對(duì)中國銀行、中國建設(shè)銀行等重點(diǎn)金融企業(yè)的出資人的權(quán)利和義務(wù)搞乏，支持中國銀行波桩、中國建設(shè)銀行落實(shí)各項(xiàng)改革措施，完善公司治理結(jié)構(gòu)请敦，保證國家注資的安全并獲得合理的投資回報(bào)镐躲。它是獨(dú)立于現(xiàn)有國有資產(chǎn)管理體系和銀行監(jiān)管體系的投資控股實(shí)體。

如何理解流動(dòng)性比率侍筛？

? ? ? 流動(dòng)性比率是最常用的財(cái)務(wù)指標(biāo)萤皂，它用于測量企業(yè)償還短期債務(wù)的能力。流動(dòng)性比率＝流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債匣椰，其計(jì)算數(shù)據(jù)來自于資產(chǎn)負(fù)債表裆熙。一般說來，流動(dòng)性比率越高禽笑，企業(yè)償還短期債務(wù)的能力越強(qiáng)弛车。一般情況下，營業(yè)周期蒲每、流動(dòng)資產(chǎn)中應(yīng)收賬款數(shù)額和存貨的周轉(zhuǎn)速度是影響流動(dòng)性比率的主要因素纷跛。

? ? ? 計(jì)算出來的流動(dòng)性比率，只有和同行業(yè)平均流動(dòng)性比率邀杏、本企業(yè)歷史的流動(dòng)性比率進(jìn)行比較贫奠，才能知道這個(gè)比率是高還是低唬血。一般認(rèn)為，生產(chǎn)企業(yè)合理的最低流動(dòng)比率是2唤崭。這是因?yàn)榱鲃?dòng)資產(chǎn)中變現(xiàn)能力最差的存貨金額約占流動(dòng)資產(chǎn)總額的一半拷恨，剩下的流動(dòng)性較強(qiáng)的流動(dòng)資產(chǎn)至少要等于流動(dòng)負(fù)債，企業(yè)的短期償債能力才會(huì)有保證谢肾。

什么是期權(quán)腕侄？

? ? ? 期權(quán)，是指在未來某時(shí)期行使合同芦疏，按協(xié)議價(jià)格買賣某種金融工具的權(quán)利冕杠。期權(quán)有買權(quán)（也稱看漲期權(quán)）和賣權(quán)（也稱看跌期權(quán)）之分，買權(quán)是指在約定的未來時(shí)間內(nèi)按協(xié)定價(jià)格購買若干標(biāo)準(zhǔn)單位金融工具的權(quán)利酸茴，賣權(quán)是指在約定的未來時(shí)間內(nèi)按協(xié)定價(jià)格出售若干標(biāo)準(zhǔn)單位金融工具的權(quán)利分预。無論是買權(quán)還是賣權(quán),都有合同的買方（也稱合同持有人）和賣方（也稱合同讓與人），期權(quán)合同的買方是從賣方購進(jìn)一種承諾薪捍，表明賣方將在約定的時(shí)期內(nèi)隨時(shí)準(zhǔn)備依買方的要求按協(xié)定價(jià)格買進(jìn)（或賣出）標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具笼痹。期權(quán)合同的買方為取得這一承諾要付出一定的代價(jià)，即期權(quán)的價(jià)格酪穿。但是合同的買方除了付出期權(quán)價(jià)格以外凳干，只享受購買或出售金融工具的權(quán)利，而不負(fù)其他義務(wù)被济，即不是合同到期時(shí)非買或非賣不可纺座。

為什么目前除商業(yè)銀行外其他投資人不能投資于次級(jí)債券？

? ? ? 由于商業(yè)銀行經(jīng)營管理的高度專業(yè)性溉潭，就目前我國商業(yè)銀行公開信息披露的程度來說净响，一般的非銀行機(jī)構(gòu)投資人和公眾投資人難以識(shí)別、分析喳瓣、量化商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)及其變化情況馋贤，只有本業(yè)中的專業(yè)機(jī)構(gòu)（如銀行）方可進(jìn)行這種風(fēng)險(xiǎn)投資，這也是循序漸進(jìn)畏陕、保護(hù)廣大投資人的正確措施配乓。待信息披露和透明度建設(shè)達(dá)到監(jiān)管者較為滿意的程度時(shí)，次級(jí)債務(wù)將向更大范圍的投資人開放惠毁。

? ? ? 海外其他銀行監(jiān)管當(dāng)局如何處理商業(yè)銀行持有的其他銀行資本工具犹芹？中國銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的處理方法是否符合國際慣例？

? ? ? 從監(jiān)管實(shí)踐來看鞠绰，各國對(duì)商業(yè)銀行持有其他銀行資本工具的處理方法也不盡相同腰埂。英國規(guī)定銀行持有其他信貸機(jī)構(gòu)和金融企業(yè)發(fā)行的資本工具，必須全部從該銀行資本中扣除蜈膨，但少量用于交易目的（treading purpose）的持有除外屿笼。新加坡牺荠、馬來西亞要求從資本中直接扣除持有的其他銀行發(fā)行的資本工具。在香港對(duì)經(jīng)金管局（HKMA）同意的持有其他銀行發(fā)行的資本工具可不進(jìn)行扣除驴一。歐盟監(jiān)管條例規(guī)定一家商業(yè)銀行持有其他銀行發(fā)行的資本工具最高不能超過該銀行資本的10%休雌。銀監(jiān)會(huì)規(guī)定商業(yè)銀行持有其他銀行發(fā)行的次級(jí)債券合計(jì)不得超過核心資本的20%，是國際上普遍認(rèn)可的處理方法肝断，同時(shí)還規(guī)定在計(jì)算資本充足率時(shí)給予其100%的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重（不享有銀行同業(yè)債權(quán)20%的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重）杈曲，符合審慎監(jiān)管的要求。目前銀監(jiān)會(huì)沒有發(fā)現(xiàn)銀行間通過“協(xié)議”的方式胸懈，相互持有彼此發(fā)行的次級(jí)債券担扑，如果發(fā)生這種情況，銀監(jiān)會(huì)也將采取從資本中扣除的處理方法箫荡。

銀行間相互持有次級(jí)債券是否應(yīng)當(dāng)在計(jì)算資本充足率時(shí)予以扣除魁亦？

? ? ? 在1988年的資本協(xié)議中渔隶，巴塞爾委員會(huì)明確表示羔挡，對(duì)商業(yè)銀行持有其他商業(yè)銀行發(fā)行的資本工具，可以不從資本中扣除间唉，因?yàn)檫@樣做可能無助于一些國家銀行體系的結(jié)構(gòu)調(diào)整绞灼。委員會(huì)提出是否從銀行資本中扣除該銀行持有的其他銀行發(fā)行的資本工具（包括股票、可轉(zhuǎn)債呈野、次級(jí)債券）低矮，由各國銀行監(jiān)管當(dāng)局自定，但同時(shí)規(guī)定被冒，如果人為地為提高資本充足率而相互交叉持有資本工具军掂，則應(yīng)采取從資本中扣除的處理方式。

什么是次級(jí)債券昨悼？

? ? ? 次級(jí)債券是指固定期限不低于5年(包括5年),除非銀行倒閉或清算,不用于彌補(bǔ)銀行日常經(jīng)營損失,且該項(xiàng)債務(wù)的索償權(quán)排在存款和其它負(fù)債之后的商業(yè)銀行長期債券蝗锥。次級(jí)債計(jì)入資本的條件:不得由銀行或第三方提供擔(dān)保；并且不得超過商業(yè)銀行核心資本的50%率触。

次級(jí)債券作為資本有哪些局限性终议？

? ? 目前，商業(yè)銀行次級(jí)債券的發(fā)行量已達(dá)到723億元葱蝗，對(duì)提高國有商業(yè)銀行穴张，特別是股份制商業(yè)銀行的資本充足率，發(fā)揮了較大的作用两曼。

? ? ? 但是皂甘，銀監(jiān)會(huì)對(duì)次級(jí)債券的一些特性也有充分的認(rèn)識(shí)。次級(jí)債券所籌集的資金不能用于彌補(bǔ)銀行日常經(jīng)營中出現(xiàn)的損失悼凑，只有當(dāng)銀行破產(chǎn)清算時(shí)叮贩，方可用來彌補(bǔ)存款人和其他債權(quán)人可能蒙受的損失击狮。正是考慮到這一點(diǎn)，在《商業(yè)銀行次級(jí)債券發(fā)行管理辦法》中益老，我們明確規(guī)定商業(yè)銀行投資其它商業(yè)銀行發(fā)行的次級(jí)債務(wù)工具合計(jì)不得超過核心資本的20%彪蓬。