近日枕磁,國有三大行和京東渡蜻,百度,騰訊等互聯(lián)網(wǎng)巨頭公司“聯(lián)姻”新聞刷爆整個新聞圈透典!這件事情讓人津津樂道的地方在于晴楔,為什么,或者說峭咒,是什么使兩個曾經(jīng)勢不兩立的金融陣營握手言和税弃!
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速崛起,2016年工凑队、農(nóng)则果、中、建四大行盈利能力大幅下降漩氨,創(chuàng)下史無前例的10年最差成績西壮。而以服務(wù)、大數(shù)據(jù)為優(yōu)勢的互聯(lián)網(wǎng)公司利潤卻是連創(chuàng)新高叫惊。一方面款青,銀行資金實力雄厚、業(yè)務(wù)模式齊全霍狰;另一方面抡草,互聯(lián)網(wǎng)巨頭有強大的信息與大數(shù)據(jù)系統(tǒng)。雙方顯然都看到了對方的優(yōu)勢蔗坯。
此次事件之所以如此受人關(guān)注康震,顯然是因為在如此短的時間內(nèi)三大行便和三大互聯(lián)網(wǎng)公司確定了深度戰(zhàn)略合作,讓人始料不及宾濒。但事情說起來腿短,還的追溯到今年三月的阿里和建行的合作,這才是此次銀行與互聯(lián)網(wǎng)巨頭聯(lián)姻的起始。
下面筆者就帶大家深度了解下四大行與互聯(lián)網(wǎng)巨頭的“聯(lián)姻”過程與目標(biāo)橘忱。
阿里VS建行——打通信用體系
今年3月28日赴魁,阿里巴巴集團、螞蟻金服集團就曾與中國建設(shè)銀行簽署了三方戰(zhàn)略合作協(xié)議鹦付。雙方將共同推進線下線上渠道業(yè)務(wù)尚粘、電子支付择卦、打通信用體系敲长,建行理財產(chǎn)品入駐支付寶,未來秉继,還將實現(xiàn)二維碼支付的互認互掃祈噪。
其開展的合作主要包括以下五個方面:
1、入駐支付寶:支付寶上將可直接購買建行理財產(chǎn)品尚辑;
2辑鲤、開通財富號:建行將通過螞蟻金服的技術(shù)能力,提供個性化杠茬、定制化產(chǎn)品和服務(wù)月褥;
3、線上開卡:馬云將協(xié)助建設(shè)銀行推進信用卡線上開卡業(yè)務(wù)瓢喉;
4宁赤、互認互掃:建行和支付寶的二維碼可以互相掃描;
5栓票、打通信用:信用等于財富决左。
其實此次并不是阿里與建行首次合作,早在2004年12月走贪,建行與支付寶就試水支付業(yè)務(wù)合作佛猛;2006年10月,二者又聯(lián)合推出“龍卡”卡通支付坠狡,累計發(fā)卡數(shù)量超過3000萬張继找,這為支付寶后來快捷支付的開通奠定了基礎(chǔ);2007年更是合作開展基于阿里電商平臺信息的中小企業(yè)貸款逃沿;2011年因為雙方對企業(yè)信用判斷標(biāo)準(zhǔn)無法統(tǒng)一婴渡,聯(lián)合貸款項目終結(jié);2014年感挥,建行參與四大行對支付寶快捷支付的聯(lián)合“封殺”缩搅;2016年初,建行總行電子銀行部總經(jīng)理加盟螞蟻金服触幼,后任網(wǎng)商銀行行長硼瓣;2016年4月,建行通過旗下建信信托低調(diào)參與螞蟻金服B輪融資。阿里與建行一路走來堂鲤,并非一帆風(fēng)順亿傅,而是剪不斷理還亂。這種恩怨情仇也進一步加強了雙方的理解與磨合瘟栖。
馬云曾經(jīng)說過“如果銀行不改變葵擎,我們就改變銀行”,如今此次的雙方深度合作半哟,可以看做是銀行的自我改變酬滤,亦可看做是馬云豪言的實現(xiàn)。雖然道路不可能一帆風(fēng)順寓涨,但開放互通一定會給彼此帶來利益增值盯串,同時傳統(tǒng)金融機構(gòu)和金融科技企業(yè)放棄了其“大一統(tǒng)”的野心,攜手尋求業(yè)務(wù)合作戒良,共同營造商業(yè)生態(tài)体捏,對于消費者也不失為是一個好的改變。
這便是故事的開端糯崎,而經(jīng)歷了3個多月的醞釀几缭,引起整個互聯(lián)網(wǎng)界高潮的【6月三大行牽手三大互聯(lián)網(wǎng)大佬】的故事便由此展開。
京東VS工行——金融業(yè)務(wù)合作
6月16日沃呢,工商銀行與京東金融集團將正式啟動全面業(yè)務(wù)合作年栓,在金融科技、零售銀行樟插、消費金融韵洋、企業(yè)信貸、校園生態(tài)黄锤、資產(chǎn)管理搪缨、個人聯(lián)名賬戶等領(lǐng)域展開全面深入的合作。
京東具有大數(shù)據(jù)鸵熟、人工智能副编、云計算等科技方面的優(yōu)勢,而工行在獲客與用戶運營流强、產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新痹届、流程優(yōu)化等各核心業(yè)務(wù)層能力上有優(yōu)勢,雙方優(yōu)勢互補打月。有利于實現(xiàn)各自業(yè)務(wù)成長队腐,為用戶創(chuàng)造更好的服務(wù)與體驗。
如今網(wǎng)絡(luò)信貸增長迅速奏篙,京東獨特的互聯(lián)網(wǎng)基因柴淘,通過電商和物流積累的中小企業(yè)數(shù)據(jù)迫淹,建立在大數(shù)據(jù)、云計算技術(shù)之上的數(shù)據(jù)分析能力为严,中小企業(yè)客戶乃至個人客戶的完整信用信息敛熬,基于互聯(lián)網(wǎng)管理的風(fēng)控能力和運營能力。不說可以解決第股,至少可以改善应民,傳統(tǒng)銀行業(yè)無法對民間數(shù)千萬家中小企業(yè)進行準(zhǔn)確的風(fēng)險評估與風(fēng)險定價的問題,從而使中小型客戶貸款更加方便夕吻。
工商銀行在全球擁有578.4萬公司客戶和5.3億個人客戶诲锹,而京東金融擁有50萬線上線下商戶,近2.3億個人用戶梭冠。金融科技創(chuàng)新正加速重構(gòu)銀行經(jīng)營發(fā)展的模式和市場競爭格局辕狰,借助京東的互聯(lián)網(wǎng)科技有助于工行成功轉(zhuǎn)型。而京東也可以通過工商銀行在網(wǎng)點控漠、客戶、資金等方面的優(yōu)勢悬钳,打通線上與線下場景盐捷,優(yōu)化自身的風(fēng)控和運營模型,為客戶提供成本更低默勾、體驗更好的金融服務(wù)碉渡。雙方此次合作可以說是雙贏。
百度VS農(nóng)行——金融科技聯(lián)合實驗室
現(xiàn)在母剥,互聯(lián)網(wǎng)流行一種說法滞诺,BAT即將變成ATJ。騰訊和阿里就不用說了环疼,騰訊憑借9億多活躍用戶的巨大優(yōu)勢习霹,加之游戲行業(yè)的火熱,賺的盆滿缽滿;阿里在電商市場和移動金融市場也是與不菲的收入炫隶。公司市值都在3000億美元左右淋叶。而百度當(dāng)前市值僅為620億美元。京東市值則達到612億美元伪阶,短短一年大漲100%煞檩。兩者僅差8億美元。
也許是感受到了京東帶來的壓力栅贴,在京東聯(lián)手工行后四日斟湃。即6月20日,百度金融與中國農(nóng)業(yè)銀行達成合作檐薯,合作主要圍繞金融科技領(lǐng)域開展凝赛,包括共建金融大腦以及客戶畫像、精準(zhǔn)營銷、客戶信用評價哄酝、風(fēng)險監(jiān)控友存、智能投顧、智能客服等方向的具體應(yīng)用陶衅,并將圍繞金融產(chǎn)品和渠道用戶等領(lǐng)域展開全面合作屡立。
此次百度在與農(nóng)行合作這個問題上,主要從這三方面發(fā)力:夯實金融業(yè)務(wù)搀军、搭建金融平臺膨俐、輸出金融科技。而農(nóng)行近年來在與互聯(lián)網(wǎng)的對接上罩句,顯得過于保守焚刺,沒有像工行耕皮、建行那樣全力投入融e購和善融商務(wù)温学。這也就導(dǎo)致了農(nóng)行網(wǎng)點人流量越來越少。但隨著云計算千元、去IOE屯远、大數(shù)據(jù)的發(fā)展蔓姚,大大促進了銀行體系的提高。現(xiàn)在的銀行體系慨丐,不管是大數(shù)據(jù)分析還是金融云坡脐,都已經(jīng)落地。
在開放性獲客方面房揭,百度方面也擁有強大的資源和技術(shù)能力备闲。作為全球最大的中文搜索平臺,百度幾乎曾經(jīng)服務(wù)了中國主要的上網(wǎng)人群捅暴,其APP手機百度資訊流已經(jīng)成為國內(nèi)最大的資訊流產(chǎn)品恬砂。有分析稱,雙方有望攜手挖掘5億客戶藍海伶唯。
在數(shù)字普惠金融的方面觉既,百度更能發(fā)揮巨大作用。農(nóng)行將引入百度金融信用評價的應(yīng)用技術(shù)乳幸,以大數(shù)據(jù)和人工智能優(yōu)勢瞪讼,助力中小微企業(yè)的普惠金融實踐。
其實粹断,在此次發(fā)布會前符欠,百度金融就已和農(nóng)業(yè)銀行在內(nèi)的多個傳統(tǒng)金融機構(gòu)的達成合作,為“農(nóng)業(yè)銀行的卡捷貸瓶埋、個人主業(yè)貸款”等產(chǎn)品提供導(dǎo)流服務(wù)希柿,而在與銀行等傳統(tǒng)金融機構(gòu)的合作中诊沪,互聯(lián)網(wǎng)巨頭也可同時獲益。
百度及百度金融從外到內(nèi)的一連串動作都表明曾撤,其正在金融研究領(lǐng)域加大發(fā)力端姚,除了提高在金融領(lǐng)域的話語權(quán)外,未來或許有更大的圖謀挤悉?
騰訊VS中行——金融科技聯(lián)合實驗室
最后姍姍來遲的騰訊渐裸,也與6月22日和中行建立了深度合作關(guān)系,不是是后知后覺装悲,還是穩(wěn)坐釣魚臺昏鹃,以便達到利益最大化。我想應(yīng)該是后者吧诀诊,畢竟小馬哥的賺錢能力和商業(yè)嗅覺可不是吹出來的洞渤!雙方宣布聯(lián)合成立金融科技實驗室,并將在云計算属瓣、大數(shù)據(jù)载迄、區(qū)塊鏈和人工智能等方面開展深度合作,共建普惠金融奠涌、云上金融宪巨、智能金融和科技金融。
同時溜畅,雙方?jīng)Q定以開放的生態(tài)體系在業(yè)務(wù)、流程极祸、技術(shù)上全面啟動創(chuàng)新試點慈格。初步在云計算和大數(shù)據(jù)平臺以及人工智能應(yīng)用方面取得突破,建立了統(tǒng)一的金融大數(shù)據(jù)平臺遥金,持續(xù)輸出技術(shù)能力支持業(yè)務(wù)發(fā)展浴捆。未來,雙方將繼續(xù)深化金融科技領(lǐng)域的合作稿械,逐步搭建總對總的金融科技云平臺选泻,充分發(fā)揮中國銀行的業(yè)務(wù)資源優(yōu)勢與騰訊集團的先進科技優(yōu)勢,在客戶需求洞察美莫、風(fēng)險管理體系建設(shè)页眯、金融效率提升等方面進行深度合作,助力業(yè)務(wù)發(fā)展厢呵。
至此窝撵,阿里VS建行、京東VS工行襟铭、百度VS農(nóng)行碌奉、騰訊VS中行短曾,互聯(lián)網(wǎng)“新四大天王”和銀行“老四大天王”正式聯(lián)姻〈土樱互聯(lián)網(wǎng)+銀行的形態(tài)橫空出現(xiàn)嫉拐。
“站在金融業(yè)門口的野蠻人、攪局者魁兼!”傳統(tǒng)銀行對物聯(lián)網(wǎng)如是說道婉徘!“你們不改變,我們就改變你”互聯(lián)網(wǎng)的“馬云們”則給予反擊璃赡。但經(jīng)歷了一系列斗爭判哥,經(jīng)歷了時間的洗禮后,銀行發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融并非洪水猛獸碉考,而互聯(lián)網(wǎng)亦發(fā)現(xiàn)銀行也尤其可取之處塌计。故而,在互相警惕的同時侯谁,合作也成為雙方探索的方向锌仅。這種合作比互聯(lián)網(wǎng)金融“顛覆”銀行的觀念更加高效可行。
一些陰謀論者認為墙贱,銀行與互聯(lián)網(wǎng)合作是引狼入室热芹,會加速傳統(tǒng)銀行業(yè)的衰亡。亦或是惨撇,銀行會竊取互聯(lián)網(wǎng)的成果伊脓,用完即棄,然后繼續(xù)壟斷中國金融魁衙。而筆者卻認為报腔,今天四大行的轉(zhuǎn)變,或吹響中國傳統(tǒng)金融開始轉(zhuǎn)型的號角剖淀,是一次深刻的自我反省與救贖纯蛾,從而預(yù)示著中國銀行業(yè)大洗牌正式到來,拉開了中國經(jīng)濟纵隔、科技強國的全新時代翻诉!
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