我們之前說(shuō)過(guò)想要理財(cái)任岸，那一定要先梳理自己現(xiàn)在這個(gè)時(shí)間節(jié)點(diǎn)得財(cái)務(wù)狀況竖共。那我們?cè)趺撮_始一點(diǎn)點(diǎn)拆這個(gè)爛線頭呢纤虽？別急乳绕，慢慢來(lái)……我們總也在想理財(cái)是有錢人的事，殊不知賺多賺少?zèng)]關(guān)系逼纸，成功理財(cái)?shù)年P(guān)鍵在于控制洋措。如果無(wú)法掌控自己得金錢，那么成為有錢人也沒有什么意義杰刽。儲(chǔ)蓄不是自發(fā)行為菠发，必須要有計(jì)劃。計(jì)劃和預(yù)算也需要有控制贺嫂。
步驟一:制作你個(gè)人的資產(chǎn)負(fù)債表滓鸠，以此來(lái)衡量財(cái)務(wù)狀況。
? ? ? ? ? ? ? ? ? 資產(chǎn)(你擁有的財(cái)產(chǎn))
A貨幣資產(chǎn)(銀行賬戶等）
B投資
C.退休計(jì)劃
D住房(市值)
E.汽車
F.私人財(cái)產(chǎn)
G.其他資產(chǎn)
H.你的總資產(chǎn)(A到G相加)
? ? ? ? ? ? ? ? 負(fù)債或債務(wù)(你拖欠的債務(wù))
流動(dòng)負(fù)債
I.當(dāng)期的應(yīng)付賬單
J.信用卡債務(wù)
長(zhǎng)期負(fù)債
K.住房貸款
L汽車貸款
M.其他負(fù)債
N.你的總負(fù)債(I到M相加)
你的凈資產(chǎn)
H.總資產(chǎn)
N.減：總負(fù)債
O.等于：你的凈資產(chǎn)
? ? ? ? ? ? ? ? 個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表
以你現(xiàn)在的實(shí)際情況去填寫第喳，特別需要注意的一點(diǎn)是所有的價(jià)值都必須是當(dāng)前的哥力。你的理財(cái)規(guī)劃目的就是管理好你得凈資產(chǎn)或者財(cái)富，以便實(shí)現(xiàn)自己得目標(biāo)。資產(chǎn)負(fù)債表能夠幫助你評(píng)價(jià)現(xiàn)在向目標(biāo)前進(jìn)的進(jìn)度吩跋，監(jiān)督財(cái)務(wù)健康狀況寞射，還可以讓你覺察到財(cái)務(wù)狀況中可能被忽視的變化，盡可能早點(diǎn)修正锌钮。
步驟二:制作你個(gè)人的利潤(rùn)表桥温，分析你的收支情況。
資產(chǎn)負(fù)債表就像個(gè)人財(cái)務(wù)狀況的一張快照梁丘，它告訴你在特定時(shí)點(diǎn)上自己積累了多少財(cái)富侵浸。而利潤(rùn)表更像是財(cái)務(wù)的一部電影，它告訴你在一段時(shí)間內(nèi)氛谜，你的錢從哪里來(lái)掏觉，到哪里去。雖然叫做利潤(rùn)表值漫，但其實(shí)包含了收入澳腹，支出以及凈收入這幾項(xiàng)。需要注意的是它是以現(xiàn)金流為基礎(chǔ)編制的杨何。
? ? ? ? ? ? ? ? ? 稅后實(shí)得工資
A總收入
B所得稅總額
C.可用于生活開支的稅后收入或扣稅后的實(shí)得工資(A減B)
? ? ? ? ? ? ? ? ? 你的生活支出
D住房支出總額
E食物支出總額
F.服裝和個(gè)人護(hù)理支出總額
G.交通支出總額
H娛樂支出總額
I醫(yī)療支出總額
J.保險(xiǎn)支出總額
K.其他支出總額
L生活支出總額(D到K相加)
? ? ? ? ? ? ? ? 可儲(chǔ)蓄或投資總額
C可用于生活開支的稅后收入或扣稅后的實(shí)得工資
L生活支出總額(D到K相加)
M可用于儲(chǔ)蓄或投資的收入額(C減L)
? ? ? ? ? ? ? ? ? 簡(jiǎn)化的利潤(rùn)表
以上能看出酱塔，資產(chǎn)負(fù)債表可以告訴你有多少個(gè)人凈資產(chǎn)，讓你自己有個(gè)基本的判斷危虱。而利潤(rùn)表能告訴你個(gè)人的消費(fèi)與儲(chǔ)蓄習(xí)慣對(duì)凈資產(chǎn)造成怎樣的影響羊娃。
步驟三:利用財(cái)務(wù)比率分析對(duì)財(cái)務(wù)的管理水平。
在這個(gè)環(huán)節(jié)你需要考慮幾個(gè)問題埃跷？我有足夠的流動(dòng)性來(lái)應(yīng)急嗎蕊玷？我能履行償債義務(wù)嗎？我的儲(chǔ)蓄有想象的那么多嗎弥雹？
第一個(gè)問題集畅，你需要考慮手上是不是有現(xiàn)金，以應(yīng)對(duì)突發(fā)事件缅糟。第一個(gè)測(cè)量指標(biāo)叫做流動(dòng)比率。? ? 流動(dòng)比率=貨幣資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債? ? 這個(gè)值>2.0才算作標(biāo)準(zhǔn)祷愉，比這個(gè)值更重要的是其變化趨勢(shì)窗宦。如果一直在下降，需要找出原因二鳄。
第二個(gè)測(cè)量指標(biāo)叫月生活支出覆蓋比率赴涵。它是為了有些長(zhǎng)期債務(wù)出現(xiàn)的。月生活支出覆蓋比率=貨幣資產(chǎn)/年生活總支出的十二分之一订讼。這個(gè)指標(biāo)能告訴你髓窜。以你現(xiàn)在的貨幣資產(chǎn)水平能承擔(dān)多少個(gè)月的生活開支。傳統(tǒng)的經(jīng)驗(yàn)法則建議我們要準(zhǔn)備3-6個(gè)月的備用金以來(lái)應(yīng)對(duì)突發(fā)事件。
第二個(gè)問題寄纵，我能償還這些債務(wù)嗎鳖敷？那么又出現(xiàn)一個(gè)指標(biāo)? 負(fù)債比率=負(fù)債或債務(wù)總額/總資產(chǎn)，這個(gè)比值能看出你資產(chǎn)哪些部分是借來(lái)的程拭，比值越低越好定踱。另一個(gè)指標(biāo)長(zhǎng)期債務(wù)抵補(bǔ)率，與負(fù)債的大小以及償債資金的規(guī)模有關(guān)恃鞋，它主要關(guān)注長(zhǎng)期債務(wù)的償還情況崖媚，比方說(shuō)房貸，車貸等等恤浪。長(zhǎng)期債務(wù)抵補(bǔ)率=還債資金/長(zhǎng)期償債總額<=2.5為警戒線畅哑。另外一種方式是計(jì)算其倒數(shù)∷桑可以看出可用于生活支出的百分之多少用于償還債務(wù)荠呐。
第三個(gè)問題，我的儲(chǔ)蓄有想象的多嗎绷杜？我到底有多少的收入作為儲(chǔ)蓄直秆。儲(chǔ)蓄比率=用于儲(chǔ)蓄和投資的收入/可用于生活支出的收入? 可以直觀的看出我有沒有儲(chǔ)蓄，有沒有結(jié)余鞭盟，如果是入不敷出的情況圾结，一定要開始強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，先支付給自己齿诉。剩下的再用來(lái)消費(fèi)筝野。
步驟四:培養(yǎng)記賬習(xí)慣，記錄收支粤剧。
步驟五:編制預(yù)算并執(zhí)行歇竟。
如果執(zhí)行起來(lái)有難度，就強(qiáng)制儲(chǔ)蓄抵恋，先支付給自己焕议。或者準(zhǔn)備各個(gè)消費(fèi)的信封或者賬戶弧关，月初把預(yù)算放進(jìn)各個(gè)信封或者賬戶盅安，用的時(shí)候拿出來(lái)用，如果空了世囊，說(shuō)明在這個(gè)項(xiàng)目上超支了别瞭。就需要注意了。
步驟六:消費(fèi)觀慢慢打磨株憾。
以上蝙寨，幾個(gè)月下來(lái)你基本上對(duì)自己的收支有了個(gè)概況晒衩，那么可能消費(fèi)上就會(huì)有些改觀。慢慢打磨墙歪，開源節(jié)流齊頭并進(jìn)听系。
