保險產(chǎn)品的現(xiàn)狀是同質(zhì)化嚴(yán)重，缺乏創(chuàng)新葵腹，據(jù)說有些產(chǎn)品已經(jīng)百歲高齡（活著么大歲數(shù)都沒有變過，我也是醉了）觉义，還有些是從國外生搬硬套過來的舶來品浴井，除了充充門面，從來都沒有客戶洪囤∷貉酰互聯(lián)網(wǎng)+保險現(xiàn)如今被炒得如火如荼，如是一些互聯(lián)網(wǎng)初創(chuàng)公司背負(fù)著拯救保險業(yè)的使命伦泥，高舉著用互聯(lián)網(wǎng)思維來改造保險生態(tài)的大旗锦溪，設(shè)計出了一批新型的保險產(chǎn)品刻诊，如中秋賞月險牺丙，失眠險，加班險冲簿，這些保險產(chǎn)品除了奪人眼球，還讓人腦洞大開档礁，很多專業(yè)保險從業(yè)者只能淚流滿面心中嘆息：“原來保險還可以這么賣吝沫，這TM還是保險嗎？”易迹，事實證明人民群眾的智慧是無窮的平道，不怕做不到，就怕想不到窘疮，就連一些專業(yè)的保險公司也參與其中樂此不疲冀墨，那我們就來看看這些是保險產(chǎn)品創(chuàng)新還是保險產(chǎn)品淪喪。
回歸保險本質(zhì)诽嘉，首先我們要談風(fēng)險，沒有風(fēng)險也就沒有保險骄酗，人們?nèi)粘５纳a(chǎn)生活中會面臨各種各樣的風(fēng)險悦冀，但并不是所有的風(fēng)險保險公司都會承保的，保險從其本質(zhì)上來說是為了幫助人們分散風(fēng)險或者是一種互助行為踏烙，那么保險公司怎么識別可保風(fēng)險呢？主要關(guān)注一下幾點：
1. 大量同質(zhì)的風(fēng)險存在丧凤。據(jù)此步脓，保險公司能夠比較精確的預(yù)測損失的平均頻率和程度浩螺。
2. 損失必須是意外的。如果故意制造損失能夠得到賠償鸳君，則道德上得危險因素會明顯增加患蹂，大數(shù)法則將會失效。
3. 損失必須是確定的或可以測定的传于。具體地說，損失的原因平挑、時間系草、地點和金額具有確定性。
4. 保險對象的大多數(shù)不能在同時遭受損失唇辨。如果保險對象的大多數(shù)在同時遭受損失能耻，保險分?jǐn)倱p失的職能就會喪失，但實際情況這種情況是會出現(xiàn)的嗡贺，面對這種情況保險公司會通過再保鞍帝，擴大地域保險，避免風(fēng)險集中摄凡。
5. 保費必須合理，被保險人在經(jīng)濟上能夠承擔(dān)得起亲澡。
回看我們這些保險創(chuàng)新產(chǎn)品床绪，不難發(fā)現(xiàn)這些都是偽保險產(chǎn)品，這些都是披著保險的外衣癞己，干著賭博的勾當(dāng)痹雅，由于其價格便宜，所以大伙也就圖一樂呵绩社，但是如果保險公司拿這些當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)+保險那就可悲了，保險產(chǎn)品需要創(chuàng)新贮尉，是需要保險公司站在用戶的角度思考如何為用戶提供更貼心的保險產(chǎn)品朴沿，而不是嘩眾取寵，繁華散盡龄毡，海水退潮锡垄，哪些人沒有穿褲子大家也都盯著呢！
