資金安全
用戶個(gè)人的資金安全蛉迹、平臺(tái)的資金安全
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用戶個(gè)人的資金安全
用戶個(gè)人的自己安全相對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)來說非常非常重要。賬號(hào)可以被盜放妈，但是用戶的錢不能丟北救。風(fēng)控措施如下：
- 引入交易密碼。用戶的登錄行為+資金操作行為的各項(xiàng)風(fēng)控措施是有機(jī)結(jié)合在一起的芜抒。
- 同卡進(jìn)出珍策。
- 提現(xiàn)審核。用戶發(fā)起提現(xiàn)請(qǐng)求后宅倒，經(jīng)風(fēng)控系統(tǒng)判斷是否有資金風(fēng)險(xiǎn)膛壹。提現(xiàn)審核的要點(diǎn)在于過去的進(jìn)本行為特征一致。比如用戶在常駐地唉堪，采用的是常用的設(shè)備等等
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平臺(tái)資金安全
流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：金融機(jī)構(gòu)無法提供足夠金額資金來應(yīng)付資產(chǎn)增加需求模聋，活履行到期債務(wù)的相關(guān)風(fēng)向。流動(dòng)性風(fēng)向主要是由資產(chǎn)和負(fù)債的差額及期限的不匹配所引起的唠亚。風(fēng)控措施如下：
- 風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金链方。在一定限額內(nèi)補(bǔ)償由于借款人違約而引起出借人遭受本金及利息損失的資金，一般平臺(tái)會(huì)出一大部分灶搜，然后抽取借款人與出借人的服務(wù)費(fèi)注入祟蚀。
- 提現(xiàn)限制。防止短時(shí)間擠兌的風(fēng)險(xiǎn)
- 銀行托管割卖。存管銀行對(duì)于平臺(tái)資金進(jìn)行全程監(jiān)管前酿。
平臺(tái)技術(shù)安全
平臺(tái)技術(shù)安全、數(shù)據(jù)安全是資金安全的基礎(chǔ)鹏溯。
- 信息傳輸：采用https加密傳輸罢维；
- 數(shù)據(jù)備份：敏感數(shù)據(jù)加密存儲(chǔ)、異地存儲(chǔ)多份
- 運(yùn)維監(jiān)測(cè)：建立監(jiān)控方案丙挽，對(duì)于平臺(tái)各個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)與關(guān)鍵處進(jìn)行不間斷監(jiān)控管理肺孵，并根據(jù)監(jiān)控結(jié)果劃分不同的等級(jí)匀借，采取不同的處理措施。
借貸風(fēng)控
貸款（現(xiàn)金）平窘、貸物（消費(fèi)金融）
個(gè)人借貸流程
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審核環(huán)節(jié)
純線上風(fēng)控
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線下+線上風(fēng)控
個(gè)人借貸審核內(nèi)容 審核的關(guān)鍵點(diǎn)在于各種信息之間的邏輯校驗(yàn)吓肋。與登錄行為一樣，欺詐客戶由于通過自行偽造或者挪用別人的信息瑰艘，在申報(bào)的相關(guān)信息中存在不符合常理的情況是鬼。比如批量偽造提交信息的IP和地理位置均一樣。
授信環(huán)節(jié)
貸后存量客戶風(fēng)控紫新。存量客戶的授信調(diào)整屑咳；第三方平臺(tái)是否有逾期行為；與黑名單弊琴、灰名單數(shù)據(jù)匹配
貸后逾期客戶風(fēng)控兆龙。不同的客戶催收的手段也不一樣
數(shù)據(jù)獲取
- 數(shù)據(jù)稀缺的原因
- 基礎(chǔ)數(shù)據(jù)缺乏，銀行征信覆蓋不到3億
- 有效數(shù)據(jù)缺乏積累
- 數(shù)據(jù)孤島
- 數(shù)據(jù)獲取維度
- 身份數(shù)據(jù)
- 用戶交易數(shù)據(jù)敲董、支付數(shù)據(jù)
- 信用數(shù)據(jù)
- 行為數(shù)據(jù)
- 黑名單紫皇、白名單
- 數(shù)據(jù)獲取方式
- 用戶提交
- 批量購買
- API 接口
- 網(wǎng)絡(luò)爬蟲
