文/清姝小棧（qingshuxiaozhan）

昨天被李詠老師去世刷屏法梯，和朋友感慨半天苔货，碰上癌癥真的九死一生。

回憶了一下周圍鹊汛，得癌癥的親戚蒲赂、朋友、親戚的親戚刁憋、朋友的朋友滥嘴，能維持好幾年恢復(fù)得不錯(cuò)的，一般都是癌癥不是急性至耻，還有就是家底厚禁得起折騰若皱。

不管李詠老師有沒有保險(xiǎn)，家底也撐得起去美國治療幾個(gè)月尘颓。

普通家庭其實(shí)更需要保險(xiǎn)走触，雖然咱們即便獲得保險(xiǎn)賠償，也沒錢去美國治療疤苹。但起碼可以活得久一點(diǎn)互广，或者給子女多留下一點(diǎn)吧。

這次清姝把重疾險(xiǎn)梳理一下卧土，希望對大家買保險(xiǎn)有幫助惫皱。

如果我們預(yù)算特別充足，可以考慮多次重疾賠付的終身險(xiǎn)尤莺。

如果預(yù)算一般旅敷，我們可以選擇一次重疾三次輕癥的重疾險(xiǎn)保障到80歲或者終身，畢竟重疾之所以是重疾颤霎，真的得了就基本掛了媳谁，沒啥機(jī)會得第二次，但是輕癥完全可以治好友酱，比如有可能得了原位癌晴音，多年后又得心腦血管疾病。這類保險(xiǎn)是概率最大粹污、價(jià)格也可以接受的保險(xiǎn)段多。

如果預(yù)算極為有限，清姝覺得保額高比輕癥保障壮吩、保障年限都重要进苍，買一個(gè)只有重疾保障到60歲或者70歲的保險(xiǎn)，起碼讓自己上有老鸭叙、下有小的時(shí)候得了大病有錢治病觉啊，別拖累家庭太多。

一沈贝、預(yù)算極為有限選擇

清姝覺得預(yù)算極為有限為前提杠人，最重要的是保額。在自己60歲之前宋下，房貸沒還清嗡善，子女沒成年，沒有保險(xiǎn)或者保額太低学歧，得了重疾沒錢治病罩引，真的要家破人亡了。

至于年紀(jì)大了以后的保障那是后話了枝笨，也許以后賺錢多了呢袁铐？到時(shí)候可以再補(bǔ)充保險(xiǎn)或者用家庭儲蓄提供保障，在預(yù)算有限的前提下横浑，保護(hù)好上有老下有小剔桨，維護(hù)家庭的穩(wěn)定更重要。

夫妻雙方選擇30年繳費(fèi)的百年康惠寶50萬徙融，每人保費(fèi)2000左右洒缀，再加個(gè)100萬的房貸寶保費(fèi)不到1000，再加上少兒重疾欺冀、全家意外險(xiǎn)树绩、醫(yī)療險(xiǎn)，雜七雜八的保險(xiǎn)脚猾，三口之家一年七八千保費(fèi)就能提供比較充足的保障了葱峡。

相比給孩子買個(gè)30萬平安福就七八千，性價(jià)比高多了龙助。

推薦兩款可以選擇不附加輕癥的保險(xiǎn)：老版百年康惠寶和瑞泰瑞盈

百年康惠寶

這款是不附加輕癥的最便宜的重疾險(xiǎn)了砰奕，到現(xiàn)在沒有能超越的。

保額50萬保障到70歲不附加輕癥提鸟，繳費(fèi)20年军援，30歲男性，百年康惠寶保費(fèi)是3400称勋，瑞泰瑞盈是3930胸哥。可以看出來老版的百年康惠寶價(jià)格優(yōu)勢還是很明顯的赡鲜。

但是百年康惠寶有兩個(gè)缺點(diǎn)

1

健康告知非常嚴(yán)格空厌，不但2年內(nèi)不能生病庐船，連門診的都不要有。既往癥問得也比較細(xì)致嘲更，有點(diǎn)小毛病其他保險(xiǎn)智能核笨鹬樱或者人功核保都能正常體承保，哪怕加費(fèi)承保起碼還不影響購買赋朦÷ǔ澹可百年康惠寶則直接拒保得你沒脾氣。

這個(gè)應(yīng)該是百年人壽公司通過提高入口門檻來保障保險(xiǎn)公司的抗風(fēng)險(xiǎn)能力宠哄。其實(shí)對身體好的人是一種保護(hù)壹将。

2

一般保險(xiǎn)公司條款都是只要2級以上醫(yī)院確診就可以承認(rèn)，百年康惠寶則是百年人壽指定醫(yī)院毛嫉。清姝去官網(wǎng)看了一下天津地區(qū)基本上2級醫(yī)院都涵蓋了诽俯，但是不知道幾十年后咱們真正用到保險(xiǎn)的時(shí)候，保險(xiǎn)公司是不是會縮小指定醫(yī)院范圍給咱添麻煩狱庇。

目前看百年人壽的風(fēng)險(xiǎn)控制得也很好惊畏，償付率也很高，公司更在意長遠(yuǎn)的發(fā)展其實(shí)對投保人是一件好事密任。

總體來說颜启，不介意指定醫(yī)院，身體健康的人還是買老版百年康惠寶浪讳。這是性價(jià)比最高的好選擇缰盏。

瑞泰瑞盈

雖然這款產(chǎn)品沒有老版百年康惠寶便宜，但是可以選擇保障到60歲淹遵，而且可以延長繳費(fèi)口猜，繳費(fèi)到60歲或者70歲，每年的保費(fèi)壓力實(shí)際上更小一些透揣。

而且一些小毛病济炎，被百年康惠寶拒保起碼還能買這款產(chǎn)品，在預(yù)算有限的情況下總不至于裸奔辐真。

瑞泰瑞盈的缺點(diǎn)是公司償付率比百年略低须尚，當(dāng)然了就算低也是120%以上，風(fēng)險(xiǎn)評級也是B級公司侍咱，沒有運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)耐床。只要符合健康告知，出險(xiǎn)也不可能不賠付楔脯。

兩款產(chǎn)品各有優(yōu)劣撩轰，總體都是預(yù)算有限的好選擇。

二、普通預(yù)算選擇

如果預(yù)算充裕一些堪嫂，清姝建議買帶輕癥賠付的保險(xiǎn)偎箫，畢竟雖然名字叫做輕癥，但實(shí)際上也是花費(fèi)10萬以上可能會留下后遺癥的疾病溉苛。有保險(xiǎn)可以減輕我們不少的負(fù)擔(dān)镜廉。

雖然前面兩款產(chǎn)品也可以附加輕癥弄诲，但是只有一次輕癥而且才保25%愚战，不如加二三百塊錢買保障3次輕癥的保險(xiǎn)了。

保障年齡齐遵，如果想要便宜保到80歲就可以了寂玲，反正清姝覺得自己活到80歲之后，再得重疾可以坦然地來選擇不治療或者保守治療了梗摇。

當(dāng)然不差錢買個(gè)達(dá)爾文保終身活到一百多歲退保拿著現(xiàn)金價(jià)值旅游去也挺爽的拓哟。

先上一張對比表

百年康惠寶旗艦版

最近橫空出世的保險(xiǎn)，保障充足伶授。不但有3次30%的輕癥断序，還有2次50%的中癥，比其他保險(xiǎn)多了2次賠付機(jī)會糜烹。

而且男性13種违诗，女性7種，兒童6種高發(fā)重癥額外賠付30%的保額疮蹦。保護(hù)那叫一個(gè)全面诸迟。

旗艦版也不像老版康惠寶一樣糾結(jié)醫(yī)院，只要是二級醫(yī)院就行愕乎。但就一個(gè)字阵苇，貴。不過即便貴也是為高發(fā)疾病買單感论，預(yù)算允許的情況下還是值得的绅项。

復(fù)星康樂一生、復(fù)星達(dá)爾文1號和昆侖健康保

三款保險(xiǎn)其實(shí)沒啥太大區(qū)別比肄，中規(guī)中矩的3次30%快耿，終身險(xiǎn)昆侖健康保最便宜，定期險(xiǎn)康樂一生最便宜薪前，但是差別最多也就一二百的事润努。

復(fù)星康樂一生c

優(yōu)點(diǎn)可以夫妻互保，一個(gè)得病全家免單示括∑探剑可以線上智能核保，小毛病快速知道結(jié)果不留痕垛膝。

買定期險(xiǎn)其實(shí)選復(fù)星康樂一生就挺好的鳍侣，簡單省事丁稀。注意復(fù)星對家族史要求比較嚴(yán)格。

復(fù)星達(dá)爾文1號

優(yōu)點(diǎn)除了康樂一生的智能核保和夫妻互保外倚聚，買終身險(xiǎn)高齡非重疾死亡得到的現(xiàn)金價(jià)比較高线衫，相當(dāng)于花著無身故責(zé)任保險(xiǎn)的價(jià)格享受帶身故責(zé)任保險(xiǎn)的待遇。

達(dá)爾文另一個(gè)優(yōu)點(diǎn)是80歲前得輕癥惑折，重癥保額增長10%授账。得了輕癥中風(fēng)后，代表心腦血管比較脆弱惨驶，得重癥概率更高白热，得到更多賠付這個(gè)也很人性化。

昆侖健康保

優(yōu)點(diǎn)是等待期出現(xiàn)輕癥粗卜，一般保險(xiǎn)都是合同結(jié)束退保費(fèi)或者現(xiàn)金價(jià)值屋确，昆侖健康保是退輕癥保費(fèi)，重疾合同繼續(xù)生效還能提供保障续扔。

投保年齡可以達(dá)到60歲攻臀，給父母非要買重疾可以考慮這款。

總體來說纱昧，有一點(diǎn)預(yù)算的情況下刨啸，這三款閉著眼睛隨便買沒啥錯(cuò)。

弘康a和國華至尊寶

清姝順便牽出這兩款輕癥只有一次的保險(xiǎn)打醬油砌些，保障吧也不足呜投，價(jià)格吧也不便宜。牽出來溜一圈主要是有一些疾病只能買這兩款保險(xiǎn)存璃。

弘康是被認(rèn)為核保最寬松的仑荐，現(xiàn)在也上線智能核保了，如果其他保險(xiǎn)被拒完全可以試試弘康纵东，前些日子清姝一個(gè)粉絲因?yàn)榧诇p連復(fù)星系都拒絕了她粘招，最后被弘康a收留了。

國華至尊寶是個(gè)乙肝病毒攜帶者能買的保險(xiǎn)偎球，雖然只有終身險(xiǎn)價(jià)格也不便宜洒扎，但是能正常體承保就很不錯(cuò)了，要啥自行車啊衰絮。

三袍冷、預(yù)算特別充足

如果預(yù)算特別充足可以考慮多次重疾賠付的保險(xiǎn)，清姝一直沒推薦主要覺得不值猫牡，這些保險(xiǎn)都是終身險(xiǎn)胡诗，價(jià)格幾乎是一次重疾一倍以上。

清姝總覺得人一輩子得兩三次輕癥的可能性還挺大的，得兩三次重疾還是分組重疾還要間隔180天可能性挺小的煌恢。

為了小概率事件付出更多的經(jīng)濟(jì)成本骇陈，清姝總覺得不值得。

比如清姝如果40歲的時(shí)候得了個(gè)肝癌瑰抵，就算治好了感覺身體被掏空你雌，可能也堅(jiān)持不了幾年，大概率活不到60再得個(gè)腦出血了二汛。

保費(fèi)充足不如在買個(gè)重疾的基礎(chǔ)上婿崭，再買個(gè)多次賠付的防癌險(xiǎn)。咱們聽說的重疾最多的就是癌癥习贫，李詠老師也是死于癌癥逛球，清姝和朋友念叨了半天，見到的聽說的重疾也都是圍著癌癥的苫昌。

這類防癌險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)是無論癌癥位置，都可以和重疾險(xiǎn)疊加幸海，確診即陪祟身，我們有更多的錢治病。

過三年如果再發(fā)生癌癥物独，無論是新發(fā)袜硫、復(fù)發(fā)，轉(zhuǎn)移還是持續(xù)挡篓，還能繼續(xù)得到賠付婉陷。

雖然人得兩種重疾的可能性不大，但是癌癥控制一段時(shí)間轉(zhuǎn)移和復(fù)發(fā)的概率還是非常大的官研，而且花費(fèi)可能比第一次還要多秽澳。

但是多倍賠付的重疾險(xiǎn)是不管轉(zhuǎn)移和復(fù)發(fā)的癌癥，都是不賠的戏羽，只賠不在同組的其他重疾担神。

而買一個(gè)重疾+多次賠付防癌險(xiǎn)遠(yuǎn)比多次賠付重疾便宜，花少錢辦大事才是清姝的宗旨始花。

信泰i立方惡性腫瘤疾病保險(xiǎn)妄讯，了解一下

如果非對多倍重疾感興趣，可以留言酷宵，咱們可以聊聊弘康哆啦a和同方康健一生亥贸，勉強(qiáng)性價(jià)比高一點(diǎn)的保險(xiǎn)。

欠賬的重疾險(xiǎn)推薦總算寫完了浇垦。還差壽險(xiǎn)和醫(yī)療就做完大工程了涕俗。

最后愿李詠老師安息，天堂沒有病痛设褐。