這兩年隨著互聯(lián)網(wǎng)的高速發(fā)展仇奶，網(wǎng)購已經(jīng)隨處可見貌嫡。小到吃穿的食品衣物、大到住行的房子車子该溯，幾乎都可以在網(wǎng)上購買岛抄。

現(xiàn)在，線上保險(xiǎn)也越來越常見狈茉，甚至比線下保險(xiǎn)可選擇性更高夫椭。但大多數(shù)小伙伴還是對在網(wǎng)上買保險(xiǎn)持懷疑態(tài)度，全叔就收到了很多關(guān)于線上保險(xiǎn)的疑問氯庆，比如“在網(wǎng)上買保險(xiǎn)蹭秋，真的靠譜嗎？”“線上保險(xiǎn)是不是不容易理賠堤撵？”“在網(wǎng)上買保險(xiǎn)會不會買到假的感凤？”

那今天全叔就和大家好好嘮嘮“線上保險(xiǎn)”這些事兒。

01線上保險(xiǎn)和線下保險(xiǎn)的區(qū)別

線上保險(xiǎn)就是互聯(lián)網(wǎng)上買保險(xiǎn)粒督，有些通過官網(wǎng)賣，有些通過支付寶禽翼、微信等代理平臺賣屠橄，線下保險(xiǎn)主要通過各個保險(xiǎn)公司的代理人或者保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人賣。

其實(shí)線上和線下都只是保險(xiǎn)的銷售渠道之一闰挡，同一款產(chǎn)品本身并沒有什么區(qū)別锐墙，在投保和產(chǎn)品選擇時主要有這兩個區(qū)別。

核保

線上核保大多是智能核保长酗，智能核保有一套標(biāo)準(zhǔn)化的問卷溪北，線上回答問題，馬上就能得到核保結(jié)果夺脾，比較方便快捷之拨，但亞健康人群很容易被拒保。

線下保險(xiǎn)大多是人工核保咧叭，就是有專業(yè)的核保人員進(jìn)行人工審核蚀乔，過程比較繁瑣復(fù)雜，但是對亞健康人群比較友好菲茬，比較靈活吉挣，保險(xiǎn)公司可以根據(jù)情況調(diào)整承保條件派撕。

舉個例子，老王血糖高睬魂，智能核保直接拒保了终吼，這時候就可以申請走人工核保，根據(jù)老王的實(shí)際健康狀況進(jìn)行審核氯哮，如果加費(fèi)能夠承保际跪，保險(xiǎn)公司會通知你加費(fèi)。

保障計(jì)劃

線上買保險(xiǎn)選擇性比較多蛙粘，大多是單個險(xiǎn)種垫卤，捆綁附加的比較少，保費(fèi)也比較便宜出牧。

線下保險(xiǎn)一般是組合型的保險(xiǎn)計(jì)劃穴肘，將幾個保險(xiǎn)產(chǎn)品組合搭配在一起賣，比如主險(xiǎn)是壽險(xiǎn)舔痕，附加意外險(xiǎn)评抚、重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)的形式伯复，基本上一張保單就兼顧了所有險(xiǎn)種慨代。

我們在買東西時的常規(guī)思維就是：買個“全家桶”肯定比單獨(dú)買便宜~吃飯的時候可以買全家桶套餐，上網(wǎng)的時候可以直接買流量通話組合套餐啸如，買保險(xiǎn)時也想直接一張大保單解決侍匙。

很多人可能覺得這樣子可以一步到位，解決所有的保障需求叮雳。但組合型保險(xiǎn)真的是保障全面嗎想暗？

實(shí)際上，組合型保險(xiǎn)通常是共用保額帘不、而且主險(xiǎn)終止说莫，附加險(xiǎn)也會終止，往往會保障不夠寞焙，還不如分開買單一險(xiǎn)種的性價(jià)比高储狭。

02網(wǎng)上買保險(xiǎn)怎么判斷真假

現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)信息繁雜，代理賣保險(xiǎn)的平臺也非常多捣郊。不止有支付寶微信這種大公司辽狈，還有小雨傘、慧擇網(wǎng)模她、悟空保稻艰、保險(xiǎn)師等等各種，有好多保險(xiǎn)代理平臺可能大家都沒聽說過侈净，這時候尊勿，就需要擦亮眼睛仔細(xì)辨別了僧凤。

任何一款保險(xiǎn)產(chǎn)品，都要經(jīng)過保監(jiān)會的審批備案后才能賣元扔，所以投保之前躯保，不管在哪個平臺投保，我們都可以在銀保監(jiān)會官網(wǎng)輸入你要投保的保險(xiǎn)產(chǎn)品全稱澎语，查詢產(chǎn)品備案信息途事，如果沒有查到保險(xiǎn)產(chǎn)品的備案，那就比較危險(xiǎn)了擅羞。

當(dāng)然了尸变，已經(jīng)買好了同樣也能查詢，買完后我們會收到保險(xiǎn)公司發(fā)的電子保單减俏，每份保單上都有保單號召烂，通過保險(xiǎn)公司官方渠道用保單號和個人信息就能查詢保單信息了。

03線上買保險(xiǎn)看不見摸不著娃承，出險(xiǎn)后能順利理賠嗎奏夫？

其實(shí)在理賠這塊兒，線上買保險(xiǎn)和線下都是一樣的历筝，不管你通過哪個渠道投保酗昼，和你簽訂合同的，還是保險(xiǎn)公司梳猪。只要是正規(guī)的保險(xiǎn)公司麻削，都受保監(jiān)會監(jiān)管，保險(xiǎn)公司會負(fù)責(zé)春弥。

在線下買保險(xiǎn)一般是紙質(zhì)保單碟婆，在線上買保險(xiǎn)一般是電子保單。保險(xiǎn)法規(guī)定惕稻，電子保單和紙質(zhì)保單都具有法律效力。要是實(shí)在想要紙質(zhì)保單蝙叛，我們也可以隨時要求保險(xiǎn)公司郵寄紙質(zhì)保單俺祠。

電子保單和紙質(zhì)保單的理賠流程也是一樣的，直接在線申請理賠有時反而還快一點(diǎn)借帘。影響理賠進(jìn)度的并不在于是電子保單還是紙質(zhì)保單蜘渣，往往是因?yàn)槔碣r資料不齊全，或者是在投保的時候沒有如實(shí)告知等原因造成的肺然。

04出險(xiǎn)后具體該怎么理賠蔫缸？

出險(xiǎn)后，保險(xiǎn)公司進(jìn)行理賠并不會區(qū)分購買渠道际起，只看出險(xiǎn)情況是否符合理賠條件拾碌。

萬一不幸出險(xiǎn)吐葱，可以按照這些步驟進(jìn)行理賠：報(bào)案—提交理賠資料—保險(xiǎn)公司審核—領(lǐng)取理賠款。

很多保險(xiǎn)公司都開通了多種理賠報(bào)案渠道校翔，主要有電話報(bào)案弟跑、官方網(wǎng)站、官方微信 防症、官方App等孟辑。

首先通過上面說的這幾種渠道第一時間聯(lián)系保險(xiǎn)公司客服報(bào)案，保險(xiǎn)公司會告訴你需要準(zhǔn)備什么材料蔫敲，按保險(xiǎn)公司要求準(zhǔn)備好理賠材料發(fā)給保險(xiǎn)公司饲嗽，耐心等待保險(xiǎn)公司的審核結(jié)果就行了。

通常來說奈嘿，線上保險(xiǎn)性價(jià)比更高貌虾，一是因?yàn)橄啾染€下保險(xiǎn)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)能節(jié)省更多人工費(fèi)指么、場地費(fèi)酝惧，所以成本更低。二是因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)上大家可選擇的產(chǎn)品很多伯诬，每個保險(xiǎn)產(chǎn)品必須經(jīng)過市場激烈的競爭和檢驗(yàn)晚唇，優(yōu)勝劣汰，保險(xiǎn)公司不得不壓低價(jià)格盗似，所以價(jià)格對消費(fèi)者更有利哩陕。

在線下投保，就能有專業(yè)的保險(xiǎn)顧問一對一服務(wù)赫舒，有什么不懂的都可以直接問保險(xiǎn)顧問悍及，對非標(biāo)體也比較友好，可以針對客戶需求制定保險(xiǎn)規(guī)劃接癌，相對來說更靈活一些心赶，不過也要仔細(xì)挑選顧問以免被忽悠。

線上投保和線下投保各有千秋缺猛，小伙伴們可以根據(jù)自己的實(shí)際情況缨叫，選擇合適的產(chǎn)品。

#寫在最后#

最近幾年荔燎，互聯(lián)網(wǎng)給各行各業(yè)帶來了巨大的變化耻姥。

對保險(xiǎn)行業(yè)來說，互聯(lián)網(wǎng)讓保險(xiǎn)產(chǎn)品的信息變得更加公開透明了有咨。各大保險(xiǎn)公司也紛紛與時俱進(jìn)推出了線上產(chǎn)品琐簇，有些保險(xiǎn)公司還和互聯(lián)網(wǎng)公司合作推出了定制產(chǎn)品，在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場激烈的競爭中不斷更新迭代座享。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)婉商，正在成為一種新的潮流似忧，與其畏畏縮縮不敢嘗試，不如對它多做了解据某，盡快跟上時代的發(fā)展橡娄。