對(duì)家庭理財(cái)有所了解的人都知道巷挥，保險(xiǎn)是家庭理財(cái)體系的金鐘罩奇瘦、鐵布衫棘催，屬于基礎(chǔ)環(huán)節(jié)。我為自己制定的年度計(jì)劃中有一項(xiàng)是“梳理現(xiàn)有人壽保單耳标，建立家庭保險(xiǎn)體系”醇坝，這個(gè)月便開始著手實(shí)施此計(jì)劃。埋首整理時(shí)次坡，回憶起了當(dāng)時(shí)決定購買保險(xiǎn)和選擇何種保險(xiǎn)的經(jīng)過呼猪，覺得有必要寫下來，分享的同時(shí)贸毕，順便整理自己的思路郑叠。
這將會(huì)是一系列文章，題目原本準(zhǔn)備叫“我們家的保險(xiǎn)故事”明棍，因?yàn)槲也皇菢I(yè)界人士乡革，純粹以一個(gè)普通客戶的角度來講述我自己購買保險(xiǎn)的想法和經(jīng)歷，沒那么多專業(yè)知識(shí)摊腋，就是講故事而已沸版。
不過，當(dāng)這題目出現(xiàn)在屏幕上兴蒸，艾瑪视粮，太不文藝了！正好瞥見手邊AIA的保單封面上這句protecting your loved ones橙凳，覺得道出了我決定購買保險(xiǎn)的初衷蕾殴，簡短好看，正適合做標(biāo)題岛啸，而且全英文钓觉，瞬間“高大上”了呀，哈哈坚踩！
言歸正傳荡灾。說到買保險(xiǎn)，最首要的問題是，你有沒有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)批幌？
我看大多數(shù)保險(xiǎn)銷售人員都在做這件事情——提高客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)础锐。他們用各種方式一遍遍地強(qiáng)調(diào)，不怕一萬荧缘，就怕萬一皆警，比如誰誰誰遇到什么事，有多慘截粗，這時(shí)候保險(xiǎn)有多么重要……
看多了耀怜，會(huì)覺得很煩，甚至產(chǎn)生抵觸情緒桐愉。我也是這樣，很長一段時(shí)間掰派，我都覺得保險(xiǎn)可有可無从诲，盡管閨密提醒了我很多次，并以自己的例子告誡我靡羡，保障很重要系洛，裸奔很危險(xiǎn)，我都只是說略步，好描扯，我考慮考慮。趟薄。绽诚。
那時(shí)候，我們處于“準(zhǔn)房奴”和“房奴”階段杭煎，一分錢恨不得掰成兩半花恩够，哪里舍得每年花幾千上萬去買保險(xiǎn)啊羡铲！想著我們身強(qiáng)力壯蜂桶，平時(shí)生活規(guī)律，不常出差也切，重病和意外的可能性都很小扑媚，不買保險(xiǎn)也沒什么吧。
就這樣雷恃，直到齊爸的老舅被診斷為腸癌疆股，一家人的生活被攪得天翻地覆。老舅家的經(jīng)濟(jì)條件算不錯(cuò)的了褂萧，在東北有很多畝土地押桃，類似莊園主，還在膠東半島投資了房產(chǎn)，可是一到重病來臨唱凯，一下子拿不出那么多錢羡忘，又是賣房又是賣地，折騰得人仰馬翻磕昼。
這下子卷雕，我警覺了，想給公公婆婆買份保險(xiǎn)票从，萬一遇上重病漫雕，還能有些保障。正好這時(shí)峰鄙，參加親子活動(dòng)認(rèn)識(shí)了一位做保險(xiǎn)銷售的媽媽浸间，很真誠的感覺，于是咨詢她關(guān)于給老人買保險(xiǎn)的事吟榴】猓可是，得到的答復(fù)是吩翻，超過55歲兜看，保險(xiǎn)公司不再承保。即使沒有到55歲狭瞎，40歲以后相同保額需要繳納的保費(fèi)也會(huì)很高细移。保費(fèi)是和年齡掛鉤的，越早買保費(fèi)就越便宜熊锭。
這次咨詢給我的觸動(dòng)很大弧轧。是的，現(xiàn)在我們年輕力壯球涛，覺得保險(xiǎn)沒什么必要劣针，可等我們老了，身體各種機(jī)能下降亿扁，難保沒有病痛捺典。等到那時(shí)候再買，保險(xiǎn)公司卻不跟我們玩了从祝！
所以襟己，要趁現(xiàn)在還年輕，為未來買保障牍陌。但我那時(shí)還只是考慮給齊爸買擎浴，因?yàn)樗麉⒓由绫＃抑郎绫Ｔ谡嬲脮r(shí)毒涧，完全是杯水車薪贮预。而我是公費(fèi)醫(yī)療，貌似比社保好一些，對(duì)保險(xiǎn)的需求也沒那么強(qiáng)烈仿吞。
可是滑频，很快，我就不再這么想了唤冈。我所在的單位是很多人退休前的最后一站峡迷，生老病死就看得比較多。探視某重病住院的副局級(jí)領(lǐng)導(dǎo)時(shí)你虹，家屬紅著眼睛請(qǐng)求組織幫忙解決一下醫(yī)藥費(fèi)問題绘搞，減輕家庭重負(fù)；某正局級(jí)領(lǐng)導(dǎo)重病去世傅物，與殯葬同時(shí)進(jìn)行的夯辖，是請(qǐng)市領(lǐng)導(dǎo)批示多報(bào)銷一些醫(yī)藥費(fèi)，全程治療在公費(fèi)基礎(chǔ)上董饰，依然有上百萬的自費(fèi)楼雹，難以承擔(dān)；慰問某副市級(jí)領(lǐng)導(dǎo)遺孀尖阔，阿姨邊流淚邊說，治病幾乎花光了家里這么多年的積蓄……
我關(guān)注“組織上”是否額外解決了這些領(lǐng)導(dǎo)的醫(yī)藥費(fèi)榨咐，結(jié)果是介却，沒有，一切按規(guī)定辦块茁，公費(fèi)醫(yī)療范圍外的齿坷，都由個(gè)人承擔(dān)。連這樣級(jí)別的領(lǐng)導(dǎo)数焊，都會(huì)遇到如此問題永淌，都無法得到“法外開恩”，我這種小嘍啰佩耳，又怎么能不提前為自己打算呢遂蛀？
記得大學(xué)時(shí)學(xué)到“期貨”，老師花了很多精力給我們講解“期權(quán)”干厚，我也是很努力才理解李滴，還發(fā)郵件向老師請(qǐng)教÷椋“用今天的錢所坯，買明天的收益”，這個(gè)理念確實(shí)需要好好思考一番才能真正理解和接受挂捅。在后來研究選擇何種保險(xiǎn)的過程中芹助，我實(shí)踐了大學(xué)時(shí)的那些基礎(chǔ)課程，果然是“書到用時(shí)方恨少”啊状土！
寫到這里无蜂，可以看出，我最初對(duì)保險(xiǎn)的需求声诸，是希望當(dāng)我年老酱讶，體質(zhì)衰弱，萬一罹患重病時(shí)彼乌，能有一筆保險(xiǎn)賠償用于醫(yī)藥費(fèi)泻肯。后來選擇具體的保險(xiǎn)時(shí)，漸漸加深了對(duì)保險(xiǎn)的了解慰照，才發(fā)現(xiàn)最初的想法太片面：
首先灶挟，每個(gè)人最需要保險(xiǎn)的時(shí)間，并不是年老以后毒租，而是中年時(shí)期稚铣。這時(shí)候上有逐漸衰弱的父母，下有需要養(yǎng)育的子女墅垮，自己處于事業(yè)上升期惕医，壓力大，工作量也大算色。若這時(shí)候出現(xiàn)任何不測抬伺，對(duì)家庭的打擊是毀滅性的。如果買足了保險(xiǎn)灾梦，即便遇到不測峡钓，也不會(huì)太影響家庭其他成員的正常生活，至少在經(jīng)濟(jì)上若河。這也是“protecting your loved ones”的意義所在能岩。
其次，針對(duì)重疾的保險(xiǎn)萧福，只是保險(xiǎn)中一個(gè)很小的部分拉鹃。當(dāng)然，重疾險(xiǎn)是很重要的基本保障鲫忍，但并不是只有重疾就夠了毛俏。決定買保險(xiǎn)后，首先要考慮的是意外險(xiǎn)饲窿，針對(duì)意外身故煌寇，然后才是重疾。還有醫(yī)療險(xiǎn)逾雄、定期壽險(xiǎn)……（這些都是保障型的）阀溶。買或不買腻脏，需要認(rèn)真思考和鑒別，哪些是家庭所需要的银锻，哪些可以用其他方式替代永品。
至于選擇哪種保險(xiǎn)、怎樣選擇保險(xiǎn)击纬，且聽下回分解 :）
