理財首先要管理好日常財務(wù)

為什么要理財

理財就是理生活疚宇,從簡單的管錢到規(guī)劃生活目標,最后到提高對生活的掌控力和幸福感赏殃。做家庭的CFO敷待,根據(jù)財務(wù)分析,做出戰(zhàn)略規(guī)劃仁热,提高整體幸福感榜揖。


金錢是服務(wù)于生活的,家庭的財務(wù)需求分為三層

1抗蠢、生活保障需求(提高家庭的抗風險能力举哟,準備“應(yīng)急準備金”和“保險保障”。應(yīng)急準備金:活期資產(chǎn)賬戶迅矛,能保障3-6個月的基本生活開支妨猩。保險保障:為家庭的主要成員配置保險保障,用較少的保金撬起大額的保障秽褒,轉(zhuǎn)移可能的極端風險册赛。)

2、資產(chǎn)增值的需求(對家庭目標(長期或短期)所需資金的規(guī)劃和投資震嫉,專款專用)

3牡属、財富自由的需求(自由度=能力/欲望 財務(wù)自由度=被動收入/生活開銷)


重要的理財思維方式:

1票堵、越早越輕松,今早享受復利逮栅。(復利的計算:本息和/未來的錢=本金x(1+利率)^利率期數(shù))

2悴势、目標導向。我們理財?shù)某霭l(fā)點措伐,更適合回到實際的生活目標中去特纤。理財服務(wù)于目標,而不是簡單的賺取收益侥加。


利用財務(wù)報表捧存,清點自己的財富

1、資產(chǎn)負債表

? ? ①資產(chǎn)盤點:流動資產(chǎn)(隨時能鹊0堋)昔穴、投資資產(chǎn)、自用資產(chǎn)(自己住的房子提前,車等)

? ? ②清點負債:消費性負債(花唄吗货,信用卡等)、投資性負債(為投資買房的房貸)狈网、自用性負債(自己住的房子宙搬,車等的負債)

? ? ③凈資產(chǎn)=資產(chǎn)總量-負債總量

2笨腥、收支表

? ? ①收入盤點:主動收入(出賣勞動力和時間獲得的收入)、被動收入(投資勇垛,知識收入)脖母、五險一金

? ? ②清點支出:記賬

? ? ③儲蓄金額=收入-支出

3、財富體檢

不同的人生階段窥摄,做不同的規(guī)劃

3+1財富水池法

為什么要用財富水池:①提高理財效率 ②保證理財效果镶奉,全方位掌控財務(wù)情況

如何用財富水池:

①對照資產(chǎn)負債表,將各類活期資產(chǎn)和相應(yīng)金額放入現(xiàn)金池崭放。(用于日常生活消費哨苛,信用卡、房租等超短期內(nèi)的還款币砂,應(yīng)急準備金)

②準備商業(yè)保險的資金建峭,填滿保險池。(財務(wù)安全優(yōu)于財務(wù)成長决摧,將每年5%-8%亿蒸,最多不超過10%的收入)

③在目標基金池投入5年內(nèi)的目標,梳理出背后需要的財務(wù)支持掌桩。

④養(yǎng)肥“金鵝池”边锁,作為長期財富增值


記賬三個原則

原則一:重計資產(chǎn),輕計收支(分賬管理:記賬尣ǖ海卡專用茅坛,能夠更加輕松管理各類資產(chǎn))

原則二:重視定期分析(記賬的目的不在于數(shù)字的精準,而在于發(fā)現(xiàn)自己的“吸金點”和“財務(wù)黑洞”)

原則三:做預算規(guī)劃

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