為什么要理財
理財就是理生活疚宇,從簡單的管錢到規(guī)劃生活目標,最后到提高對生活的掌控力和幸福感赏殃。做家庭的CFO敷待,根據(jù)財務(wù)分析,做出戰(zhàn)略規(guī)劃仁热,提高整體幸福感榜揖。
金錢是服務(wù)于生活的,家庭的財務(wù)需求分為三層
1抗蠢、生活保障需求(提高家庭的抗風險能力举哟,準備“應(yīng)急準備金”和“保險保障”。應(yīng)急準備金:活期資產(chǎn)賬戶迅矛,能保障3-6個月的基本生活開支妨猩。保險保障:為家庭的主要成員配置保險保障,用較少的保金撬起大額的保障秽褒,轉(zhuǎn)移可能的極端風險册赛。)
2、資產(chǎn)增值的需求(對家庭目標(長期或短期)所需資金的規(guī)劃和投資震嫉,專款專用)
3牡属、財富自由的需求(自由度=能力/欲望 財務(wù)自由度=被動收入/生活開銷)
重要的理財思維方式:
1票堵、越早越輕松,今早享受復利逮栅。(復利的計算:本息和/未來的錢=本金x(1+利率)^利率期數(shù))
2悴势、目標導向。我們理財?shù)某霭l(fā)點措伐,更適合回到實際的生活目標中去特纤。理財服務(wù)于目標,而不是簡單的賺取收益侥加。
利用財務(wù)報表捧存,清點自己的財富
1、資產(chǎn)負債表
? ? ①資產(chǎn)盤點:流動資產(chǎn)(隨時能鹊0堋)昔穴、投資資產(chǎn)、自用資產(chǎn)(自己住的房子提前,車等)
? ? ②清點負債:消費性負債(花唄吗货,信用卡等)、投資性負債(為投資買房的房貸)狈网、自用性負債(自己住的房子宙搬,車等的負債)
? ? ③凈資產(chǎn)=資產(chǎn)總量-負債總量
2笨腥、收支表
? ? ①收入盤點:主動收入(出賣勞動力和時間獲得的收入)、被動收入(投資勇垛,知識收入)脖母、五險一金
? ? ②清點支出:記賬
? ? ③儲蓄金額=收入-支出
3、財富體檢
不同的人生階段窥摄,做不同的規(guī)劃
3+1財富水池法
為什么要用財富水池:①提高理財效率 ②保證理財效果镶奉,全方位掌控財務(wù)情況
如何用財富水池:
①對照資產(chǎn)負債表,將各類活期資產(chǎn)和相應(yīng)金額放入現(xiàn)金池崭放。(用于日常生活消費哨苛,信用卡、房租等超短期內(nèi)的還款币砂,應(yīng)急準備金)
②準備商業(yè)保險的資金建峭,填滿保險池。(財務(wù)安全優(yōu)于財務(wù)成長决摧,將每年5%-8%亿蒸,最多不超過10%的收入)
③在目標基金池投入5年內(nèi)的目標,梳理出背后需要的財務(wù)支持掌桩。
④養(yǎng)肥“金鵝池”边锁,作為長期財富增值
記賬三個原則
原則一:重計資產(chǎn),輕計收支(分賬管理:記賬尣ǖ海卡專用茅坛,能夠更加輕松管理各類資產(chǎn))
原則二:重視定期分析(記賬的目的不在于數(shù)字的精準,而在于發(fā)現(xiàn)自己的“吸金點”和“財務(wù)黑洞”)
原則三:做預算規(guī)劃