文章來自公眾號“小白玩投資”
編者按
人生最大的謎就是未來尝丐。常言道“天有不測風(fēng)云，人有旦夕禍福衡奥〉”人的一生會有很多意想不到的事件發(fā)生，比如意外傷害矮固、重病失息、天災(zāi)、開車撞人等档址。一旦這些事件發(fā)生盹兢，將給家庭帶來巨大的打擊。所以我們應(yīng)該學(xué)會未雨綢繆守伸，管理好風(fēng)險绎秒。
保險這個話題，是一個禁忌的話題尼摹，就像談中醫(yī)的話題一樣见芹，很容易拉仇恨的校辩，但是今天冒著被罵死的風(fēng)險要跟大家談一談保險，我先聲明我不是賣保險的辆童，只站在客觀的角度和我的理解上談保險宜咒。
保險就像一把保護傘，它能讓你和你的家庭把風(fēng)險交給保險公司把鉴，即使有意外故黑，也能使你和你的家庭得以維持基本的生活質(zhì)量。
因此庭砍，保險投資在個人投資理財活動中也許不是最重要的场晶，但卻是最必需的。
我國城鄉(xiāng)居民可供選擇的保險險種多種多樣怠缸，主要有財產(chǎn)保險和人身保險兩大類诗轻。
我國已開辦的涉及個人家庭財產(chǎn)保險有：家庭財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)盜竊險揭北、家庭財產(chǎn)兩全保險扳炬、各種農(nóng)業(yè)種養(yǎng)業(yè)保險等。
人身保險是對人身的生搔体、老恨樟、病、死以及失業(yè)給付保險金的一種險種疚俱。
主要有養(yǎng)老金保險系列劝术、返還性系列保險、人身意外傷害保險系列等呆奕。
?買保險要避免一個誤區(qū)养晋，就是不保大人只保小孩。
現(xiàn)代人都疼愛孩子梁钾，把所有好東西給孩子都在所不惜绳泉。許多中國家庭給孩子購買了各種保險，總保額高達幾十萬元陈轿。而孩子的父母卻幾乎沒有為自己買過任何商業(yè)保險圈纺。他們忽視了一個至關(guān)重要的問題，只要有了能掙錢的人麦射，還怕孩子沒人養(yǎng)嗎蛾娶？
其實，家庭的經(jīng)濟支柱才應(yīng)該是保險的主要對象潜秋，尤其是年輕人處在事業(yè)的上升期蛔琅，一旦生病或者發(fā)生意外，將給家庭帶來巨大的打擊峻呛。
因此罗售，年輕人應(yīng)在社保的基礎(chǔ)上辜窑，購買一定額度的商業(yè)保險作為補充。
保險應(yīng)覆蓋人壽寨躁、健康和意外三個方面穆碎，以便為自己建立全面的保障。比如購買重大疾病類保險职恳、意外傷害類保險所禀，以抵御重大疾病和意外傷害對自己或家庭的沖擊。
保險規(guī)劃可遵循“雙十原則”放钦，即保費支出控制在家庭收入的10%色徘，保障額度為家庭年收入的10倍。
從根本上說操禀，保險不是一種理財工具褂策，而是為投保者提供的一種保障。
因此颓屑，投資和保險相結(jié)合的險種斤寂，如分紅險等，雖然具備保險最基本的保障功能邢锯，并且可能給投保者帶來一定的收益扬蕊，但不是個人投資理財?shù)睦硐脒x擇。
你或許會聽信保險推銷員的話去買一款投資型保險丹擎。
但一款保險通常有5至15年的繳費期，這意味著每個月或每年某些時候歇父，你賬戶上都會有一筆錢被劃到保險賬戶上蒂培，去進行一些收益率非常低的投資，這筆錢會成為你一個長期的剛性支出榜苫。
同時护戳，投資型保險在證券市場低迷的時候也沒法獨善其身，因為管理這些投資的保險公司經(jīng)理人同樣會賠錢垂睬。
為了保證自己的切身利益媳荒，投保時應(yīng)做到五忌
一忌從眾心理
有的人投保時總愛隨大流，人家買什么險種自己就跟著買什么險種驹饺，別人選擇多少保額自己就選擇多少保額钳枕。
其實每個人的具體情況不盡相同，以他人為樣板來決定自己投保赏壹，往往是該保的沒保鱼炒，該保足的沒保足，如此就失去了保險的意義蝌借。
最好的辦法是到保險公司咨詢相關(guān)專業(yè)人士昔瞧，讓對方從專業(yè)角度進行有針對的設(shè)計指蚁，從而為自己和家人尋求一份經(jīng)濟保障。
二忌盲目心理
參加保險須有的放矢自晰，不能憑腦瓜一熱凝化，拿進籃子就是菜。
比如現(xiàn)在逐步升溫的家庭財產(chǎn)保險酬荞，對于日漸殷實的許多家庭來說缘圈，確有投保的必要，它可以使個人的財產(chǎn)有一定的保障袜蚕。
但前提必須是可保財產(chǎn)糟把，諸如家中的古董、字畫牲剃、郵票等就不能入保遣疯，因為這些屬于不可保財產(chǎn)。所以凿傅，假如盲目投保缠犀，必然影響自身利益。
三忌僥幸心理
有的人在參加一年期保險到期后聪舒，看到投保的財產(chǎn)和人都沒出事辨液，自己也沒有獲得經(jīng)濟益處，就覺得“吃虧”箱残、“不合算”滔迈，從而產(chǎn)生了今后出事恐怕也輪不著自己的僥幸心理，因而不再續(xù)保被辑。
而保險恰恰是承保那萬一發(fā)生的災(zāi)害事故的燎悍，這萬分之一的風(fēng)險對于一個家庭來說，就是百分之百的損失盼理，千萬大意不得谈山。
四忌獲利心理
客觀地看，如今在機動車保險中私家車數(shù)量占有相當(dāng)大的比重宏怔。
值得關(guān)注的是奏路，一些私家車主由于是自費投保，被保險車輛也屬于自家財產(chǎn)臊诊，因而挖空心思地把所有的車輛損失都轉(zhuǎn)移到保險公司鸽粉，希望能得到保險賠償，個人從中獲利妨猩。
可實際情況卻大相徑庭：
一是保險條款清晰地界定了責(zé)任范圍和除外責(zé)任潜叛，只有符合條件的才能辦理賠償，否則就只能自己承擔(dān)；
二是獲得保險賠償要由被保險人提供真實事故原因威兜、損失清單销斟、現(xiàn)場證據(jù)和有關(guān)部門的證明等，事故的第一現(xiàn)場要有保險專業(yè)人員查勘椒舵，保險公司內(nèi)部有一整套接報案蚂踊、立案、查勘笔宿、定損犁钟、審核、復(fù)核泼橘、核賠的科學(xué)程序涝动，形成了辨別賠案真?zhèn)蔚目茖W(xué)體系，想蒙混過關(guān)絕非易事炬灭。
五忌騙保心理
投保后最大利益就是使自己產(chǎn)生一種安全感醋粟，將日后災(zāi)害事故造成的損失風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司，從而解除自身的后顧之憂重归，但決不是投保就可以產(chǎn)生高于保費數(shù)百倍的利益米愿，畢竟不發(fā)生災(zāi)害事故才是投保人的共同心愿。
但有個別人投保就為了想得到一筆數(shù)目可觀的賠款鼻吮，為此甚至不惜弄虛作假育苟，鋌而走險，騙取賠款椎木，結(jié)果不僅得不到賠款违柏，反而觸犯法律受到相應(yīng)制裁，搬起石頭砸了自己的腳拓哺。
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