理財(cái)產(chǎn)品有什么風(fēng)險(xiǎn)_華融道理財(cái)
理財(cái)產(chǎn)品有什么風(fēng)險(xiǎn)_華融道理財(cái)
案例:
彭女士是某企業(yè)普通職員,與丈夫月凈存款6000元迁沫。目前夫妻倆同為27歲,兩人名下有房有車,均無(wú)貸款,家庭積蓄近25萬(wàn)。理財(cái)方式僅限銀行定儲(chǔ)啊片。彭女士本人是低風(fēng)險(xiǎn)型理財(cái)性格,尋求理財(cái)建議粘秆。
>>理財(cái)分析
彭女士夫婦,沒(méi)有家庭負(fù)債,清償比率竣况、負(fù)債比率均為零,但投資缺乏靈活性。此外,家庭的年結(jié)余較多,儲(chǔ)蓄意識(shí)較強(qiáng),有利于積累財(cái)富,進(jìn)行規(guī)劃的空間較大,同時(shí)也可以看出彭女士家庭的消費(fèi)水平相對(duì)偏低。但投資比重低,風(fēng)險(xiǎn)保障意識(shí)薄弱,需要進(jìn)行合理配置,以防意外發(fā)生影響家庭收入,降低開(kāi)支加大的風(fēng)險(xiǎn)蹲姐。
1.現(xiàn)金規(guī)劃
針對(duì)日常生活中的開(kāi)銷,以及突發(fā)事件的發(fā)生,需要預(yù)留一定比例的緊急備用金。這筆資金不能過(guò)少,也不能過(guò)多,一般認(rèn)為是家庭月收入額的3～6倍人柿〔穸眨考慮到彭女士家庭收入狀況較為穩(wěn)定,開(kāi)銷較少,建議從25萬(wàn)中拿出10萬(wàn)作為備用金,資金投資于流動(dòng)性強(qiáng),且較活期收益率高的產(chǎn)品,如現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品、貨幣基金凫岖。
2.投資規(guī)劃
彭女士家庭的投資狀況不是很好,需要增加投資金額,并分散投資風(fēng)險(xiǎn),由于彭女士夫婦都較為年輕,因此建議采取進(jìn)取型的投資策略江咳。并且彭女士個(gè)人也是高風(fēng)險(xiǎn)高收益型理財(cái)偏好。
因?yàn)槟壳凹彝シe蓄25萬(wàn)近期無(wú)使用打算,10萬(wàn)已經(jīng)作為緊急備用金,余下的15萬(wàn)可用來(lái)做投資,彭女士家庭的投資范圍目前只有股指基金4萬(wàn),建議彭女士家庭拿出10萬(wàn)買當(dāng)下大熱的互聯(lián)網(wǎng)金融P2P理財(cái)產(chǎn)品,風(fēng)險(xiǎn)低且收益合適,但也要注意所挑選的平臺(tái)是否優(yōu)質(zhì)正規(guī)哥放。余下的5萬(wàn)買銀行理財(cái)產(chǎn)品,每年年底彭女士老公補(bǔ)發(fā)的2萬(wàn)可以作為保險(xiǎn)費(fèi)尲咧福款專用。
3.風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃
假設(shè)彭女士夫婦沒(méi)有任何的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)甥雕。彭女士夫婦都需要補(bǔ)充足夠的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn),并且隨著日后孩子出生等家庭情況的變化,需要對(duì)保險(xiǎn)規(guī)劃進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整,以目前情況進(jìn)行規(guī)劃,主要包括重疾險(xiǎn)和意外險(xiǎn)踩身。
接下來(lái)需要確定保險(xiǎn)費(fèi)和保險(xiǎn)金額,通常用于風(fēng)險(xiǎn)保障的投入占家庭收入的10%,保險(xiǎn)金額為個(gè)人年收入的10倍為宜,彭女士保險(xiǎn)金額的劃分基本為高收入者是低收入者的兩倍。彭女士家庭年結(jié)余9.2萬(wàn),建議年保費(fèi)投入一萬(wàn)左右社露。建議購(gòu)買消費(fèi)類的意外傷害保險(xiǎn),此險(xiǎn)種保費(fèi)較低,是必不可少的險(xiǎn)種挟阻。
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