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2004年3月2日羔飞，某銀行某支行營業(yè)部儲蓄專柜接待了一男一女兩位年輕客戶肺樟，為其辦理240萬元現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)。清點(diǎn)匯總后逻淌，經(jīng)辦柜員發(fā)現(xiàn)實際金額為230萬元么伯。后調(diào)看監(jiān)控錄像，客戶最終確認(rèn)存款金額為230萬元恍风。柜員要求客戶出示身份證件時蹦狂，客戶卻稱未攜帶個人身份證，是受他人委托而前來存款朋贬。在客戶出示了委托人吳文道的身份證后凯楔，柜員為其辦理了全部存款手續(xù)，并預(yù)留了對方手機(jī)號碼锦募。

半個月后摆屯，該支行對此筆交易分析后認(rèn)為存在較多疑點(diǎn)，要求核查存款人證件和資料糠亩，并發(fā)現(xiàn)預(yù)留手機(jī)號是空號虐骑，遂向當(dāng)?shù)厝诵泻蜕霞壏中袌蟾妗?/p>

當(dāng)?shù)厝诵幸嗾J(rèn)為十分可疑，主要疑點(diǎn)有三：

第一赎线，受托客戶為他人存入巨款廷没，不能出示本人有效證件；

第二垂寥，客戶不能提供大額款項合法來源的有效資料颠黎；

第三另锋，對于10萬元的差額，沒有進(jìn)一步與委托人聯(lián)系確認(rèn)狭归，卻順利接受了銀行的清點(diǎn)結(jié)果夭坪。

因此，當(dāng)?shù)厝诵挟?dāng)天就向公安機(jī)關(guān)進(jìn)行了舉報过椎。

但其上級分行未轉(zhuǎn)報給反洗錢職能部門室梅，也沒有向其上級省分行和當(dāng)?shù)厝诵兄行闹袌蟾妗?/p>

當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)接報后果斷凍結(jié)了該筆可疑存款，并派專人秘密調(diào)查疚宇，發(fā)現(xiàn)該客戶在同一期間亡鼠，在另一家銀行某支行，以類似方式存入兩筆款項灰嫉，合計人民幣200萬元拆宛。而該支行并未引起警覺嗓奢，沒有作為大額和可疑交易上報讼撒。

2008年9月，楊某找到張某股耽，說急需一批銀行卡賬戶用于資金周轉(zhuǎn)根盒。于是張某通過熟人關(guān)系，借來了大量個人銀行卡賬戶物蝙，并將這些賬戶銀行卡借給楊某使用炎滞。楊某得到銀行卡后，按事先約定聯(lián)系臺灣詐騙犯“阿坤”轉(zhuǎn)移其通過網(wǎng)上銀行詐騙的贓款110多萬元诬乞，并按10%的比例提成册赛。2009年6月，人民法院對此案宣判震嫉，認(rèn)定楊某等4名被告人犯洗錢罪森瘪，判處有期徒刑1年零3個月到2年不等。到了事發(fā)之時票堵，那些出借賬戶的人扼睬，才知道自己借出的銀行賬戶被用于洗錢。

“洗錢”悴势，雖然于1997年入罪窗宇，2006年，我國也出臺了《反洗錢法》特纤，但它對于多數(shù)人來說军俊，至今仍是一個陌生的新事物，即使是銀行工作人員捧存，也未必有足夠的認(rèn)識和警惕性粪躬，然而官硝，違法犯罪的洗錢行為其實常常就在我們的身邊。

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20世紀(jì)20年代美國芝加哥以阿里卡彭短蜕、約多里奧和勒基魯西諾為首的龐大的有組織犯罪集團(tuán)黑手黨氢架，利用美國經(jīng)濟(jì)中所使用的大規(guī)模生產(chǎn)技術(shù)，發(fā)展自己的犯罪企業(yè)朋魔，謀求暴利岖研。該組織有一個財務(wù)總監(jiān)購買了一臺投幣洗衣機(jī)，開了一個洗衣店警检，為顧客洗衣服孙援，并收取現(xiàn)金，然后將這一部分現(xiàn)金收入連同其犯罪收入一起申報納稅扇雕，于是非法收入也就成了合法收入拓售。從此，人們將洗錢一詞專指那些通過某些方法將犯罪所得的贓款合法化變干凈的行為镶奉。這就是“洗錢”一詞的來歷础淤。

現(xiàn)在，洗錢已發(fā)展成為一個有著高額利潤的哨苛、復(fù)雜的犯罪領(lǐng)域鸽凶，并成為國際社會的一大公害。洗錢犯罪的巨大破壞性不僅僅表現(xiàn)為它對金融等領(lǐng)域的侵蝕建峭，更重要的是它是其它犯罪玻侥，尤其是有組織犯罪的潤滑劑，是其不可或缺的“生命線”亿蒸。洗錢犯罪日益成為販毒凑兰、恐怖活動、走私边锁、貪污姑食、詐騙、逃（偷）稅等犯罪活動的伴生物砚蓬。犯罪分子通過各種犯罪活動獲取非法收益矢门，并通過洗錢達(dá)到“合法”占有的目的，然后又利用這些黑錢進(jìn)行更多灰蛙、更進(jìn)一步的犯罪活動∷钐蓿現(xiàn)在世界各個國家和地區(qū)都對洗錢活動予以高度重視，紛紛通過立法對其加以控制摩梧。

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近年來物延，各種通過保險、投資仅父、電子銀行叛薯，甚至虛假訴訟等等方式進(jìn)行洗錢浑吟，也是花樣翻新，層出不窮耗溜，形勢越來越嚴(yán)峻组力。可以這樣說抖拴，幾乎所有賺錢的犯罪都需要洗錢燎字，而所有的金融產(chǎn)品都有可能被用作洗錢工具。

作為銀行的基層員工阿宅，我們有各種業(yè)務(wù)和營銷的任務(wù)候衍，本身已經(jīng)非常繁重，非常艱巨洒放。對于反洗錢的問題蛉鹿，我們一般是不會主動去關(guān)注的，只是按照要求和規(guī)定去做往湿。這樣妖异，我們在思想上對于洗錢的危害程度和反洗錢形勢的嚴(yán)峻性的認(rèn)識，一般就比較欠缺煌茴，所以在工作中會有所麻弊随闺。

為此，我建議有關(guān)部門和組織加強(qiáng)對反冼錢知識蔓腐、案例和形勢的宣傳普及，不僅要針對金融機(jī)構(gòu)及其工作人員龄句，也要針對公眾回论，特別是鄉(xiāng)村也不能忽略。

此外分歇，非常值得一提的是傀蓉，共同犯罪和共同侵權(quán)之類的概念，也應(yīng)該讓公眾明白职抡。這些都是法律常識葬燎，可很多人被金錢所蒙蔽，看不到里面的問題缚甩。

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去年谱净，有一位年輕的客戶，跟我們說擅威，她找了一份賺取零花錢的兼職壕探，還在微信朋友圈里曬出她每天的收入，少則幾十元郊丛，多則幾百元李请。這對于一般的工薪階層來說瞧筛，不能不說是個不小的誘惑。

后來經(jīng)詳細(xì)詢問导盅，才知道原來是給淘寶賣家做“好評師”较幌。我就說：“你沒有買東西就給好評，這不是騙人嗎白翻？這樣的錢不能賺绅络。”

她不以為然嘁字，振振有詞地說：“我給賣家做好評恩急，然后得到報酬，沒什么不對啊纪蜒，我沒有騙任何人衷恭。至于對方拿著好評去做什么，那是他的事纯续，跟我沒關(guān)系随珠，要說騙也是他在騙。而且成千上萬的人都在做猬错，不會有問題的窗看。”

?“好評師”與淘寶賣家合謀倦炒，用所謂好評的信息來共同誤導(dǎo)和欺騙消費(fèi)者显沈，這不是禿子頭上的虱子——明擺著的事實嗎？這是典型的共同侵權(quán)逢唤。雖然拉讯，目前這種行為沒有被追究，但如果是共同犯罪鳖藕，后果就不好說了魔慷。

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?洗錢是上游犯罪的延續(xù)，要成功洗錢著恩，往往需要其它各方的幫助和配合院尔，無論洗錢的過程多么復(fù)雜，終歸要通過金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行喉誊。這個時侯邀摆，洗錢者可能需要借助親友的身份證開立多個賬戶，或者借用多個親友的賬戶裹驰。

而借用身份證和賬戶的事情隧熙，一般人是不會認(rèn)為會有什么問題的，即使明知用于贓錢的存取幻林，也可能會認(rèn)為自己只是出借了一下賬戶贞盯，別的什么都沒做音念，出借一下東西還能犯法？

諸不知躏敢，在明知的情況下闷愤，小小的幫忙也是犯罪。比如件余，強(qiáng)奸罪讥脐。一般來說，只有男人才能犯強(qiáng)奸罪啼器，女人是不可能強(qiáng)奸女人的旬渠。但是，如果一個女人為了男人能夠更容易端壳、更順利地實施強(qiáng)奸告丢，而將受害婦女的手腳用力按住或者將其雙腿掰開，那么這個女人也犯強(qiáng)奸罪损谦。這就是我國刑法規(guī)定的共同犯罪岖免。

即使出借人不是明知的，也容易被公安機(jī)關(guān)作為犯罪嫌疑人照捡，嚴(yán)重的可能被刑事拘留颅湘。所以，最好的保護(hù)就是不要隨意出借身份證和賬戶栗精。