文/魏千洛
我們時常困惑，我知道許多道理层宫，卻依然過不好這一生杨伙。
我們知道37個方法來存錢，究竟我們能不能用上萌腿，并真正存下錢呢限匣？
或許你工作變動，讓你暫時沒有進賬毁菱；
或許你薪資不高米死，每月只能存上5%；
或許你覺得存錢太瑣碎贮庞，產(chǎn)生了一些畏難情緒峦筒。
那又如何？一切都不能阻止你存錢窗慎。
現(xiàn)在不是將來物喷，更不是永遠。
只要今天的你遮斥，比昨天的你峦失，知道得更多些，努力得更多些伏伐，嘗試得更多些宠进，獲得的一定也會更多些。
先去做藐翎，看結(jié)果材蹬，明天的你取決于今天的你。
今天我們繼續(xù)《懶惰鬼也能輕松存錢的37個方法》吝镣。
四堤器、發(fā)現(xiàn)你的溢繳費用，其實超多的末贾！
22.找出保險的溢繳費用
不知道有多少人購買過保險闸溃，并且深入分析過保險？
通常買保險時一定會遇到兩個問題拱撵。
- 購買返還型保險辉川，還是消費型保險；
- 買多少保額的保險拴测；
第一個問題看上去比較好答乓旗，大家基本都毫不猶豫都購買了返還型保險。
理由很簡單集索，我交了多少錢屿愚，在保障的同時，到期后务荆，這錢會返給我妆距，這樣看起來在金額上就沒有虧哇。
而消費型保險是按年交函匕，后面不會返還娱据，相當于這錢我是花出去了，多虧盅惜。
第二個問題有時大家會略糾結(jié)吸耿，買高保額的，每年交得保費高酷窥，買低保額的又怕保障力不足咽安。
第一個問題，換個角度想一想蓬推。
比如妆棒，返還型保險和消費型保險，如果保障額度都是30萬的話沸伏，返還型保險年交至少1萬元以上糕珊，消費型保險約在500-700元/年。
雖然返還型保險的金額最后會返還給你毅糟，但那至少是20-30年以后的事情了红选。
保險公司當然會算出漂亮的公式，告訴你返還型保險到期能返回去多少姆另，按復(fù)利一算喇肋，估計是個上百萬的資金總額坟乾。
你一激動，覺得又保障又增值蝶防，趕緊買了返還型甚侣。
可是有沒有想過，30年后1萬元的購買力還是和現(xiàn)在一樣么间学？
保險能做是保障而非理財殷费，它的收益連一年定期存款都無法跑贏，今年的100元低葫，明年只有95元的購買力详羡，30年后，可能連買一滴水都不夠嘿悬。
想想父母輩年輕時实柠，豬肉價格按毛計價，在我小時候鹊漠，豬肉價格4元/斤主到，再看現(xiàn)在，豬肉價格又是多少躯概？
錢越來越不值錢登钥。
現(xiàn)在聽起來很天文的數(shù)字，在N年之后娶靡，可能只是你的一個月收入牧牢。
假設(shè)，同樣是30萬保額姿锭，返還型保險交1萬元塔鳍，但通過合理理財，賺到平均10%的收益呻此，這1萬元到年底就變成了1.1萬元轮纫。你拿理財?shù)脕淼倪@1000元去購買同樣保額的消費險后，還能余下至少300元在自己口袋焚鲜，繼續(xù)通過復(fù)利賺錢掌唾。
這樣看起來，是不是消費險比返還險要更加合適呢忿磅？
同樣的保障糯彬，更少的費用，每個月還多了可以存下的款項葱她。
如果你覺得這保費看起來不清楚明白的話撩扒，給大家粗算一筆養(yǎng)老金的賬，可能更加直觀一些吨些。
基礎(chǔ)養(yǎng)老金=(本人退休時全省上一年度在崗職工月平均工資+本人指數(shù)化月平均繳費工資)/2×繳費年限×1%搓谆；
個人賬戶養(yǎng)老金=個人實際賬戶累計額/計發(fā)月數(shù)(60歲退休按139個月計算)炒辉。
算式有些復(fù)雜，直觀點說挽拔，你工資一直保持5000元辆脸，繳費15年大約每月能領(lǐng)1268元養(yǎng)老金但校，如果繳費35年大約每月能領(lǐng)2959元螃诅。
想想在35年后，你拿著2959元過生活状囱，畫面太美术裸，我竟無力想像。
回到剛的第二個問題亭枷，也同樣換個角度思考袭艺。
保險是保障突發(fā)狀況時的家庭收入來源，讓家人能度過困難期叨粘，困難總會過去猾编，家里的孩子會長大，家庭收入結(jié)構(gòu)總會恢復(fù)正常升敲。
既然保險保的是突發(fā)狀況時的收入斷層問題答倡，那么，我們只要將家庭資產(chǎn)減去家庭負債驴党，再看一個家庭遭遇突發(fā)狀況會需要多久恢復(fù)瘪撇，按這個計算保額就可以解決上述第二個問題啦。
一般會算上10年的家庭生活費港庄，子女教育倔既，老人養(yǎng)老等費用，看這個金額是多少鹏氧，可以直接按這個金額投保渤涌，既不是最高保額，花掉你大額的存款把还，也不是最低保額实蓬，讓你保障不足。
精確的計算笨篷，可以幫你省下保險的溢繳費用瞳秽，在做好保障的同時，節(jié)省保費支出率翅，幫你省下一筆錢用于存款练俐。
總結(jié)：買保險最好買消費險，選擇足額保額就好冕臭，別讓太多溢繳費用讓自己生活地捉襟見肘腺晾，無力存錢燕锥，眼巴巴盼著幾十年后，那貶值到不行的錢回到自己口袋悯蝉。
23.不需要投保的加保項目
和22條類似归形，在你簽訂保險時，業(yè)務(wù)員會貼心地告訴你鼻由，主保險條款中有哪些情況是無法保障和賠付的暇榴，需要再補充幾項附加保險，你一看蕉世，還真挺全蔼紧，而且加價也不高，保險起見狠轻，還是一并買了吧奸例。
但實際呢？附加保險你這輩子真的可能用得上么向楼？
你特別清楚知道保險的保障條款和賠付條款查吊，以及現(xiàn)有的保障和賠付和你別的已購保險或是單位福利是否有重合交叉的部分么？
如果都不清楚湖蜕，建議你抓大放小逻卖。
保障22條中的最關(guān)鍵的生活保障就好，其余非典型場景下的加保項目或許你這輩子都不會用得上重荠。
舉個例子箭阶，就像你知道下雨走在路上小概率但有可能被閃電劈到，你會特意購買一份閃電險么戈鲁？
總結(jié)：只買主要矛盾的保險仇参，不買小概率場景下可能發(fā)生的保險。
24.生病也別上藥局
國情上有差別婆殿。日本提供各種政府福利诈乒，公司福利，可以幫你節(jié)省大批費用婆芦。
如果生病了怕磨，優(yōu)先考慮可以醫(yī)保報銷的醫(yī)院，大部分都可以涵蓋消约。
日本政府也會提供公共的健身房和相關(guān)的課程肠鲫，可以節(jié)省自己報班的費用。
拋開文中觀點不談或粮。在中國导饲，醫(yī)療保險分兩個部分，個人賬戶和醫(yī)保統(tǒng)籌基金。
個人賬戶就是醫(yī)痹酰卡硝岗，以上海的繳納基數(shù)為例，個人繳納的2%全存進醫(yī)贝校卡型檀，單位繳納的6%視員工年齡分配一部分比例進個人賬戶，剩余部分放入醫(yī)保統(tǒng)籌基金听盖，這個基金用于支付住院醫(yī)療費和指定病種門診醫(yī)療費的補助胀溺。一般個人賬戶只能使用和繼承，不能取現(xiàn)或透支媳溺。北京政策寬松點月幌，醫(yī)卑叮卡的錢可以取出來花花花悬蔽。至于取不出來的醫(yī)保統(tǒng)籌基金的錢就存著等滿足條件可以用時再花。
基本生個小病根本不夠報銷基準捉兴，福利好的企業(yè)會替員工購買商業(yè)醫(yī)療保險蝎困，一般也是800元起報。
總結(jié)：好好鍛煉身體倍啥，爭取不生病禾乘，如果生病了，還是優(yōu)先去找能醫(yī)保的醫(yī)院看病虽缕，爭取能報銷一部分始藕。
25.不能只依租金來選擇住所
依舊是國情差異。作者主張氮趋，不要只看租金是否便宜來決定居住場所伍派。
理由是日本政府在不同有區(qū)域給予居民不同程度的補貼。
有養(yǎng)育子女的優(yōu)待區(qū)域剩胁，也有年長者的優(yōu)待區(qū)域诉植。
政府會對符合條件的人群發(fā)放生產(chǎn)費用，祝賀禮金等昵观。
租金高的區(qū)域可能發(fā)放的相應(yīng)的福利費用高晾腔，租金低的區(qū)域可能發(fā)放的福利費用少。
作者建議綜合考慮最終來選擇住所啊犬。
在中國沒有相應(yīng)的福利灼擂，但是在選住所的時候同樣也不能只看租金。
如果住在通勤時間來回2小時的地方觉至，你所有的自由時間幾乎都在路上浪費剔应。
大量的時間成本換來了幾百元的租金優(yōu)惠，還不如住到離公司近的地方，把大量的時間省出來提升自己领斥，不幾年后嫉到，能力提升帶來的薪資提升會遠超出租金差額的部分。
總結(jié)：不能只依租金來選擇住所月洛，減少通勤時間何恶，努力提升能力，爭取薪資大幅度提升嚼黔。
26.把手機費降至一半以下
這項現(xiàn)在很好操作了细层，以往的電話及短信已慢慢被微信或其它互聯(lián)網(wǎng)社交產(chǎn)品所替代。
以前我的手機費是移動的150元/月的基礎(chǔ)費用唬涧，贈送一些時長的市內(nèi)和長途話費疫赎。
自從換到互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)，我的手機套餐就改成了5元卡碎节，如果有工作上的通話捧搞，就正常扣費狮荔，怎么也沒花到過150元/月胎撇，大大地節(jié)省了話費。
為了保證零碎時間可以聽音頻殖氏，我單獨買了流量直充晚树，3000M，162元雅采，有效期180天爵憎。后來發(fā)現(xiàn)一個充值平臺，70元婚瓜，充6G宝鼓，有效期180天，又進一步節(jié)省了話費闰渔。
如果你的手機費用過量席函，可以檢查一下，是你花了太多時間煲電話粥冈涧，還是將現(xiàn)有的套餐再優(yōu)化茂附。
總結(jié)：包月制的話費可能包含了很多浪費的話費或流量，好好分析自己的話費賬單督弓，看自己的支出花去了哪里营曼，再算下單獨購買各項服務(wù)是多少錢，選擇性價比最優(yōu)的配置愚隧，可能會大大地節(jié)省一筆喔蒂阱。
27.上班族也可以輕松節(jié)稅
日本的上班族是依據(jù)收入和撫養(yǎng)的親屬人數(shù)來決定繳納的稅費，再從薪資戶頭直接扣除，他們的節(jié)稅方式在這里略過录煤。
中國而言鳄厌，上班族節(jié)稅主要取決于公司。
有的公司愿意合理避稅妈踊，用兩張工資卡來發(fā)工資懦窘，或是允許員工提供相應(yīng)的支出發(fā)票來抵扣稅金肩刃。
個人避稅的手段非常少递宅，但企業(yè)自身避稅的手法很多樣的任斋，企業(yè)是收入減支出，剩余利潤的部分才去交稅露筒，很多企業(yè)為了避稅呐伞，就去增加生產(chǎn)物料的支出，包括房屋慎式，汽車伶氢，這些都可以作為支出項來抵稅。哈哈瞬捕，如果有可能鞍历，還是去開個公司吧。
總結(jié)：上班族個人節(jié)稅方法有限肪虎，取決于公司政策，如果考慮個人開立公司惧蛹，避稅的方法就很多樣了扇救。
28.過了55歲，就借屋換房
55歲時孩子成年離家香嗓，原本三口之家對于老兩口來說迅腔，房子有些大了，建議換成更小的房以節(jié)省開支靠娱。
依然存在國情上的差異沧烈，在日本房屋每年要交大筆修繕基金及相應(yīng)的費用，房子越小越會節(jié)省開支像云。
而在中國锌雀，大家都恨不得房子越大越好呢，當然迅诬，我也見過腋逆，老兩口離開北京的家，跑去云南買了一個帶溫泉的小院侈贷，每年秋天來北京小住看望兒孫輩惩歉，其余時間一半在全世界游歷，另一半時間在云南療養(yǎng)，這樣的退休生活也是愜意得很撑蚌。
總結(jié)：存錢賺錢都是年輕人應(yīng)該操心的事上遥，55歲就好好享受生活啦。
五争涌、知道欲使人花錢者的真心話
29.啤酒不要買整箱
你想買瓶啤酒露该，結(jié)果發(fā)現(xiàn)單瓶的百威18元，可是6瓶的才99元第煮，于是你從想買1瓶啤酒變成買6瓶解幼，你還覺得占了便宜...等你回到家，一次喝掉了2瓶包警。
原本18元解決撵摆，現(xiàn)在付了99元，多花了81元害晦。
而且本來計劃喝1瓶特铝，18元解決，現(xiàn)在喝了兩瓶壹瘟，花了33元鲫剿。
怎么算都不是一筆好買賣。
總結(jié)：別因大包裝便宜而去買超出你需求的商品稻轨。
30.看到宣傳標語灵莲，“想買趁現(xiàn)在”，“全部7折”殴俱，不要中招
我們是魚政冻，宣傳單是魚餌，被宣傳單上的詞句打動并去了商場线欲，就是上勾了明场。
賣場鮮艷，明亮的配色李丰，可以讓我們情緒高昂苦锨，提高購物欲，就打開了浪費的開關(guān)趴泌。
總結(jié)：只買自己真正需要的東西舟舒，別被宣傳標語有誘惑力的詞句打動。
31.別被“免運費”給限制住
逛購物網(wǎng)站正慢慢成為一種消遣踱讨，刷刷刷魏蔗，買買買，然后心情極度愉悅痹筛，就開啟了買買買模式莺治。
看到一個自己并不是那么喜歡的東西廓鞠，但是真的好便宜，而且不要運費呢谣旁。你就控制不住地下單了床佳。
或者，你想買一本書榄审，可是說59才免運費砌们，不然運費8元，所以你又去買了一件自己并不需要的東西湊夠了免運費的條件搁进。
總結(jié)：遠離購物網(wǎng)站浪感，遠離免運費的誘惑，減少浪費饼问。
32.不可以買“大部分人都不需要的”最新款
人類的腦在拿到東西前會維持快樂的狀態(tài)影兽，但實際獲得后就會變得滿不在乎。
人類喜歡追求新的東西莱革，這是本能峻堰，甚至，有人賣腎去買新款的蘋果手機盅视，但買回的新款iphone除了打電話發(fā)微信捐名，其余的更新的功能是不是全部都能用上呢？可能只是新鮮了幾天闹击，然后掉到地上镶蹋，你也只是輕輕彈了彈灰，絲毫不心疼拇砰，但它還沒有到你手中時梅忌，你卻寶貝的不行。
就“想要”來說除破，新款永遠吸引人，就“需要”來說琼腔，新款只會讓你浪費金錢瑰枫。
總結(jié)：遠離最新款，珍惜你有的丹莲。
六光坝、變成會存錢的人，就能翻轉(zhuǎn)人生
33.和父母培養(yǎng)好感情甥材，對金錢的不安就會消失
與家人關(guān)系和諧的你盯另，在遇到金錢問題時，父母可以在知識與金錢方面隨時伸出援手洲赵。
而與家人關(guān)系不睦鸳惯，連開口都不能夠商蕴。
雖然說，與家人關(guān)系和諧芝发，是沒有任何目的與動機的绪商，但是在遠方打拼的你，知道遠處有一個隨時能幫你能收留你的溫暖的存在辅鲸，哪怕受了挫折也會很快挺過去格郁。
總結(jié)：與父母和睦相處，你會獲得力量的來源独悴。
34.有了存款例书，自信隨之而來
世界那么大，你想去看看刻炒。你有存款么决采？
你想把辭職信丟到喋喋不休的老板的臉上。你有存款么落蝙？
我們通常會聽到這樣的問句织狐，如果不考慮錢，你會去做什么筏勒？
羅子群有了五萬塊移迫，立馬可以離開白光和那個發(fā)型總監(jiān)。
羅子君有了工資管行，也開始了獨立自信的人生厨埋。
如果暫時還沒有存款，就從現(xiàn)在開始設(shè)定第一個存款小目標捐顷，給自己創(chuàng)造存款的成功體驗荡陷，感受這種自信，慢慢你就會存錢不停歇啦迅涮。
總結(jié)：存到錢的成功體驗废赞，令人充滿自信。
35.把錢花在別人身上叮姑，財富就會滾滾而來
你花錢時心情如何唉地？
是痛苦地想，怎么又要花錢传透？耘沼！
還是在開心想，真好朱盐，我自己賺的錢群嗤，可以買到我喜歡的東西，請好朋友吃飯兵琳，帶父母去旅游狂秘。
存錢骇径，并不是目的，存錢是為了更好地花錢赃绊，更加喜悅地過好人生既峡，用錢創(chuàng)造更多的美好人生體驗。
當你存錢碧查，帶給你快樂與喜悅运敢，帶給你家人與朋友快樂與喜悅時，這種正向反饋會帶給你更多的存錢動力忠售，也會幫你存到更多的錢传惠。
如果你只是為了存錢而存錢，不用于提升自己和家人及朋友的幸福指數(shù)稻扬，只會成為葛朗臺卦方。
*總結(jié)：存錢是為了更好更愉悅地花錢，為了創(chuàng)造更幸福美好的人生體驗泰佳。
36.有錢人都有“一夜好眠盼砍，沐浴晨光”的習慣
生活富裕者與其他人的差別，在于生活習慣
富裕的人即使有錢逝她，也絕對不會浪費浇坐，只會把錢用在必要、重要的事物上黔宛。
有一則洛克菲勒的小故事近刘。
傳說他發(fā)財后，旅館的老板問他：“為什么你的兒子每次來都要住最豪華的房間臀晃，而你卻總要住便宜的房間呢觉渴？”
洛克菲勒答：“他的父親是百萬富翁，而我的父親卻不是徽惋“噶埽”
總結(jié)：真正富裕的人，擁有很多好習慣险绘，早睡早起哎迄，注重健康，對自己簡樸隆圆，對他人慷慨。模仿有錢人的好習慣翔烁，你也會成為有錢人渺氧。
37.成為有工作能力的人
當你使用上述方法存到錢后，你就會成為一位有工作能力的人蹬屹。
因為在存錢的過程中侣背，你設(shè)立了目標白华，做了對應(yīng)的計劃，很好地執(zhí)行贩耐，達成了存錢的結(jié)果弧腥。這就是正確做事的邏輯。
你成功的完成了第一件事潮太，就會成功地自信地開始去做第二件事管搪。
總結(jié)：存錢，不是目的铡买，是一種方法與手段更鲁，在存錢的過程中，你會完成自我蛻變奇钞，成為一個想要什么澡为，就努力去達成的人。
謝謝你看到這里景埃，如果你有好的存錢方法媒至，不妨在評論區(qū)留言，哈哈谷徙，說不定會有意外驚喜拒啰！
