? ? ? ?昨晚，我發(fā)了這樣的一篇文章《支付寶鬼佣，說好的不收費承諾驶拱，哪里去了？》沮趣。這篇文章里屯烦，我分析了支付寶收費的幾個方面的原因：1.螞蟻金服IPO的需要決定；2.第三方支付運營本身的成本決定房铭；3.國家保護(hù)銀行業(yè)決定驻龟；4.有微信樣板決定。
? ? 《支付寶缸匪，說好的不收費承諾翁狐，哪里去了？》一文歡迎大家各種各樣的留言凌蔬、看法一起碰撞露懒。結(jié)果，今天早晨醒來砂心，大家的留言大多認(rèn)為：國家的干預(yù)與監(jiān)管懈词，是這次支付寶手提提現(xiàn)手續(xù)費的決定性原因。意思是：銀行業(yè)是國家的根本辩诞，是國家的命脈之一坎弯。它的保護(hù)，一定程度需要大家來買單译暂。其目的是為了保護(hù)銀行業(yè)抠忘，在一定程度上增加銀行業(yè)和第三方金融機(jī)構(gòu)的平等性，有利于銀行市場公平競爭外永。
? ? ? ?現(xiàn)在的銀行業(yè)崎脉，在百度搜索一下，這樣的消息不間斷的涌出伯顶，“銀行業(yè)高管集體出走”囚灼，“銀行業(yè)績下滑，年報不太樂觀”祭衩，……這說明銀行業(yè)躺著可以掙錢的時代結(jié)束了灶体。
? ? ?為什么銀行的效益這么差呢？我認(rèn)為：
? ? ? ?1.現(xiàn)在汪厨，整個國家（包括各個企業(yè)赃春，不論什么性質(zhì)，不論什么行業(yè)）處于整體更新?lián)Q代中：舊的經(jīng)濟(jì)模式盡在衰退劫乱，新的經(jīng)濟(jì)模式尚在摸索建立织中；銀行業(yè)以前賴以生存的大型國企、實體制造業(yè)效益下滑嚴(yán)重衷戈，干啥都不掙錢狭吼，民間投資呈現(xiàn)斷崖式下跌。因此殖妇，銀行錢緊握在手刁笙，但是該貸給誰呢？銀行一臉茫然，錢只有貸出去進(jìn)行良性循環(huán)疲吸，才能為銀行帶來效益座每，在銀行自己手里卻是債務(wù)的性質(zhì)。
? ? ? ? 2.由于以支付寶支付摘悴、微信支付為代表的數(shù)字金融的蓬勃發(fā)展峭梳，產(chǎn)品開發(fā)科學(xué)、合理蹂喻、有收益葱椭、有信用，圈了一大批堅實的粉絲口四。因此孵运，銀行在第三方支付的市場競爭中，資金的流入上蔓彩，也減少頗多治笨。銀行的本質(zhì)就是收進(jìn)錢，貸出去粪小，除去各種成本大磺，經(jīng)營良好，就有收益探膊；經(jīng)營差勁杠愧，就虧損；產(chǎn)品適銷對路逞壁，就有收益流济，產(chǎn)品滯銷，就會虧損腌闯。
? ? ? ?3.銀行產(chǎn)品的存款绳瘟、理財、貸款各項產(chǎn)品的開發(fā)姿骏，并沒有很好地跟隨變化的民眾個人VIP用戶和普通用戶糖声，與企業(yè)用戶的需求，沒有進(jìn)行地區(qū)分瘦、行業(yè)的定位蘸泻。
? ? ? ?以螞蟻金融為例說明：螞蟻金融貸款就是為小微企業(yè)用戶及個人發(fā)放微貸的定位，以其建立的龐大的數(shù)據(jù)庫的信用為基礎(chǔ)而及時發(fā)放貸款嘲玫。
? ? ? ? 而我們的銀行悦施，細(xì)想過嗎？你的定位是什么去团？不同銀行的定位是什么抡诞？就是同一銀行位于不同的地段穷蛹，你的定位又是什么？
? ? ? ?銀行業(yè)是出現(xiàn)頹勢沒錯昼汗，但并不表示銀行業(yè)無藥可救肴熏。那么，銀行業(yè)的藥在哪里乔遮？是依靠外部的輸血扮超？還是依靠自己的內(nèi)驅(qū)力來造血取刃？
? ? ? ?依靠外部輸血渡過難關(guān)蹋肮，就是有了問題，因為屬于國家的金融系統(tǒng)璧疗，天生血脈高貴坯辩，求救國家相關(guān)部門，指望國家出臺相關(guān)有利于自己的政策崩侠，渡過難關(guān)漆魔。這是把希望寄托在外部，有時候目標(biāo)能實現(xiàn)却音，有時候不能實現(xiàn)改抡，比較被動。
? ? ? 依靠自己的內(nèi)驅(qū)力造血渡過難關(guān)系瓢，就是根據(jù)不同的客戶想盡各種方法進(jìn)行創(chuàng)新阿纤，開發(fā)更多種類的存款產(chǎn)品贯莺、選擇范圍更廣的理財產(chǎn)品喉恋，從多角度、多方面開發(fā)出更吸引客戶存錢到銀行的產(chǎn)品衩茸，先使銀行水池里的水變滿骗绕、變優(yōu)質(zhì)藐窄。并根據(jù)客戶的性質(zhì)開發(fā)由銷售訂單進(jìn)行抵押，進(jìn)行原材料付款酬土，以及資金周轉(zhuǎn)……
? ? ? 現(xiàn)在荆忍，我國的銀行業(yè)還是以國內(nèi)為主。隨著我們“中國夢”的慢慢實現(xiàn)撤缴，“一帶一路”全面開花結(jié)果刹枉，勢必要求金融業(yè)開放，到時候在中國本土的銀行業(yè)是內(nèi)資與外資并存腹泌，并同樣秉持國民待遇嘶卧，享受同樣的政策，如果現(xiàn)在我們的銀行業(yè)餓了就伸手凉袱，想把負(fù)擔(dān)轉(zhuǎn)移芥吟，那么將來的日子侦铜，你的負(fù)擔(dān)怎么轉(zhuǎn)移，誰來為你買單呢钟鸵？
文字：王躍英 ? ? ?圖片：網(wǎng)絡(luò)
