早在2019年年底秕岛，就有多家媒體跟進(jìn)央行數(shù)字貨幣項(xiàng)目的研發(fā)進(jìn)度，且根據(jù)央行方面的公開(kāi)發(fā)言推測(cè)2020年將是DCEP落地年误证，甚至鎖定了DCEP項(xiàng)目的第一批試點(diǎn)城市继薛，如深圳、蘇州等愈捅。
遺憾的是遏考，2020年初意外爆發(fā)的新顯然大大延遲了DCEP項(xiàng)目的研發(fā)推進(jìn)。但我們根據(jù)最近一些支付領(lǐng)域龍頭企業(yè)的動(dòng)向蓝谨，還是可以通過(guò)細(xì)節(jié)推看DCEP面世進(jìn)度的灌具。
近日咖楣，支付寶先后公開(kāi)了5件和央行數(shù)字貨幣相關(guān)的專利督笆，分別為：
- 數(shù)字貨幣交易的執(zhí)行方法及裝置和電子設(shè)備；
- 基于數(shù)字貨幣的交易處理方法及裝置和電子設(shè)備诱贿；
- 一種數(shù)字貨幣賬戶控制方法及裝置娃肿；
- 數(shù)字貨幣錢包開(kāi)通的方法及裝置和電子設(shè)備。
- 一種基于數(shù)字貨幣的匿名交易方法和系統(tǒng)珠十。
這其中包含了大量的數(shù)字貨幣產(chǎn)品信息料扰，也似乎在暗示，支付寶會(huì)參與到DCEP發(fā)行的某些環(huán)節(jié)中焙蹭。
那DCEP到底是什么呢晒杈？央行DCEP會(huì)以何種形態(tài)面世？
央行對(duì)DCEP的定位是作為M0結(jié)算和發(fā)行壳嚎，地位等同于現(xiàn)金桐智。在未來(lái)，DCEP可能會(huì)代替?zhèn)鹘y(tǒng)的紙質(zhì)法幣烟馅，成為新的價(jià)值符號(hào)象征，去執(zhí)行貨幣職能然磷。
所以郑趁，在DCEP面世的過(guò)程中，即會(huì)受現(xiàn)有支付體系影響姿搜，但也會(huì)相互區(qū)分寡润。
理論上說(shuō)，目前的支付體系主要處理的是貨幣中的活期存款部分舅柜，而數(shù)字貨幣則主要屬于現(xiàn)金 （M0）范疇梭纹。雙方有交叉和重疊，但是數(shù)字貨幣處理的M0體系致份，會(huì)給支付寶等行業(yè)巨頭帶來(lái)新的產(chǎn)業(yè)命題变抽。央行嚴(yán)格密碼學(xué)實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)和更加靈活的貨幣宏觀市場(chǎng)模式，可能會(huì)影響支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展氮块。
移動(dòng)支付
數(shù)字貨幣的具體形態(tài)可以是一個(gè)來(lái)源于實(shí)體賬戶的數(shù)據(jù)字符串滔蝉，也可以是記于名下的一串由特定密碼學(xué)與共識(shí)算法驗(yàn)證的字符串击儡。它與現(xiàn)有的賬戶體系兼容，但會(huì)使用密碼學(xué)手段將其進(jìn)一步處理蝠引，使得人們可以更加簡(jiǎn)單清晰地去管理自己的貨幣資產(chǎn)阳谍，即使它們處在不同銀行蛀柴、不同APP端，也都可以統(tǒng)一地進(jìn)行管理和調(diào)度矫夯。
這些數(shù)字貨幣名扛，本質(zhì)上是由一串記錄信息的字符串和央行嚴(yán)格設(shè)計(jì)的加密防偽措施共同組成，可以體現(xiàn)或攜帶于數(shù)字錢包中茧痒。而數(shù)字錢包又可以應(yīng)用于移動(dòng)終端肮韧、PC終端或卡基上。錢包是一個(gè)抽象的概念旺订，并不局限于某一種終端形式弄企。
根據(jù)目前央行及龍頭企業(yè)公開(kāi)的專利描述推測(cè)，DCEP面世后的兌換模式主要依賴于銀行区拳，人們可以在銀行APP客戶端拘领、ATM等傳統(tǒng)貨幣提取的渠道，享受DCEP兌換服務(wù)樱调。
央行推出的DCEP约素，與目前網(wǎng)絡(luò)中通行的電子貨幣完全不同。
目前我們?cè)阢y行APP笆凌、支付寶等應(yīng)用終端上看到的貨幣金融圣猎，本質(zhì)上只是一個(gè)電子數(shù)字，在系統(tǒng)內(nèi)部可以被輕易修改刪除乞而。用戶資產(chǎn)與這個(gè)電子數(shù)字之間沒(méi)有實(shí)際的關(guān)聯(lián)送悔，用戶資產(chǎn)是在銀行賬戶里。如果通過(guò)第三方應(yīng)用程序做支付爪模，需要銀行協(xié)調(diào)處理欠啤，才可以順利完成操作。
這種模式屋灌，只是普通的數(shù)字記錄洁段，搭配上整理這些數(shù)字記錄的錢包工具。本質(zhì)上不屬于新的貨幣形態(tài)共郭，也不方便央行去做監(jiān)管和調(diào)控祠丝。
央行推出的DCEP，是在各個(gè)支付環(huán)節(jié)設(shè)置特定的網(wǎng)絡(luò)規(guī)則落塑，并為DCEP精心設(shè)計(jì)了嚴(yán)格的加密防偽保護(hù)纽疟。這些加密數(shù)字記錄，運(yùn)行在特定數(shù)字貨幣網(wǎng)絡(luò)中憾赁，才可以稱作法定數(shù)字貨幣污朽。它們具備貨幣特征，擁有央行信用分發(fā)下產(chǎn)出的防偽標(biāo)識(shí)龙考，是新的價(jià)值符號(hào)形式蟆肆。
現(xiàn)有電子貨幣技術(shù)的優(yōu)點(diǎn)是形式簡(jiǎn)單炎功，在目前支付體系下稍作變動(dòng)即可完成枚冗；缺點(diǎn)是對(duì)賬戶體系依賴較大，防篡改能力較弱蛇损，KYC（了解客戶赁温，Know Your Customer） 與AML（反洗錢，Anti-money Laundering）成本較高淤齐。
法定數(shù)字貨幣的優(yōu)點(diǎn)是可以借鑒吸收當(dāng)今各種類數(shù)字貨幣的先進(jìn)技術(shù)股囊，以更難篡改、更易線上和線下操作更啄、可視性更強(qiáng)稚疹、渠道更為廣泛的方式運(yùn)行；缺點(diǎn)是需要構(gòu)建一套全新生態(tài)系統(tǒng)祭务，技術(shù)要求更高内狗，體系運(yùn)行維護(hù)難度較大。
兩者需要有一定互補(bǔ)性义锥，在不同場(chǎng)景下?lián)駜?yōu)使用柳沙，但可以預(yù)見(jiàn)的是，數(shù)字貨幣的出現(xiàn)缨该，會(huì)對(duì)現(xiàn)有的支付體系產(chǎn)生一定的沖擊和兼容偎行。對(duì)很多依賴支付結(jié)算和貨幣金融系統(tǒng)的企業(yè)來(lái)說(shuō)，既是新的技術(shù)難題贰拿，也是新的產(chǎn)業(yè)機(jī)遇。
