《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》8月13日公布隘冲“笮郏《意見》提出9方面29條政策措施，從構(gòu)筑民生保障網(wǎng)万牺、參與社會治理洽腺、完善保險經(jīng)濟補償機制覆旱、創(chuàng)新支農(nóng)惠農(nóng)方式扣唱、促進經(jīng)濟提質(zhì)增效升級、推進行業(yè)改革開放画舌、加強監(jiān)管、優(yōu)化環(huán)境霹购、完善支持政策等方面對保險業(yè)的發(fā)展做出全面戰(zhàn)略部署朋腋。這一對行業(yè)發(fā)展具有里程碑意義的文件，將對我國保險業(yè)產(chǎn)生什么影響?本報記者采訪了南開大學(xué)風(fēng)險管理與保險學(xué)系主任朱銘來贞奋。
將成金融體系的支柱力量穷绵、改善民生的有力支撐
《意見》提出“把發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)放在經(jīng)濟社會工作整體布局中統(tǒng)籌考慮”“使現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)成為完善金融體系的支柱力量、改善民生保障的有力支撐勾缭、創(chuàng)新社會管理的有效機制目养、促進經(jīng)濟提質(zhì)增效升級的高效引擎和轉(zhuǎn)變政府職能的重要抓手”。
“保險是現(xiàn)代經(jīng)濟的重要產(chǎn)業(yè)和風(fēng)險管理的基本手段癌蚁，是社會文明進步、經(jīng)濟發(fā)達程度碘梢、社會治理能力的重要標(biāo)志伐蒂。”朱銘來認(rèn)為汰翠，《意見》將保險在經(jīng)濟社會中的地位與作用放到更高層面上考量，賦予了行業(yè)更寬廣的發(fā)展視野與空間健田。
“拿‘成為完善金融體系的支柱力量’來說佛纫，2013年末我國保險業(yè)總資產(chǎn)8.29萬億元，而同期銀行業(yè)總資產(chǎn)為148萬億元——成為支柱路仍然漫長呈宇。此外，《意見》提出到2020年末保險深度(保費收入/國內(nèi)生產(chǎn)總值)達到5%存炮，保險密度(保費收入/總?cè)丝?達到每人3500元蜈漓，而目前這個數(shù)字分別是3%和1266元。顯然享完，實現(xiàn)這個目標(biāo)不能靠以往粗放經(jīng)營有额、單純追求規(guī)模的老路子，而是要向進一步改革要紅利茴迁【淅牵”朱銘來說热某。
在完善居民保障方面，《意見》明確昔馋，把商業(yè)保險建成社會保障體系的重要支柱秘遏。具體舉措包括：支持企業(yè)建立商業(yè)養(yǎng)老健康保障計劃，支持保險機構(gòu)大力拓展企業(yè)年金等業(yè)務(wù);創(chuàng)新養(yǎng)老保險產(chǎn)品服務(wù)邦危，為不同群體提供個性化、差異化的養(yǎng)老保障;推動個人儲蓄性養(yǎng)老保險發(fā)展;開展住房反向抵押養(yǎng)老保險試點;發(fā)展獨生子女家庭保障計劃;探索對失獨老人保障的新模式等希坚。
保險機制創(chuàng)新公共服務(wù)提供方式，主動參與社會管理
《意見》明確个束，要運用保險機制創(chuàng)新公共服務(wù)提供方式聊疲。包括：政府通過向商業(yè)保險公司購買服務(wù)等方式，在公共服務(wù)領(lǐng)域充分運用市場化機制阱表，積極探索推進具有資質(zhì)的商業(yè)保險機構(gòu)開展各類養(yǎng)老昌妹、醫(yī)療保險經(jīng)辦服務(wù)，鼓勵發(fā)展治安保險烂叔、社區(qū)綜合保險等新興業(yè)務(wù)固歪，把與公眾利益關(guān)系密切的環(huán)境污染、食品安全牢裳、醫(yī)療責(zé)任蒲讯、醫(yī)療意外、實習(xí)安全判帮、校園安全等領(lǐng)域作為責(zé)任保險發(fā)展重點，探索開展強制責(zé)任保險試點悦昵，加快發(fā)展旅行社晌畅、產(chǎn)品質(zhì)量以及各類職業(yè)責(zé)任保險、產(chǎn)品責(zé)任保險和公眾責(zé)任保險等棋凳。
“這是對近年來保險業(yè)積極創(chuàng)新、主動參與社會管理工作的全面肯定贪婉÷啵”朱銘來認(rèn)為，近年來莫湘，保險業(yè)在很多地方開展責(zé)任保險試點工作幅垮，幫群眾解難、為企業(yè)應(yīng)急忙芒、替政府分憂呵萨，效果顯著。
為保險資金運用“松綁”潮峦，助推經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級
《意見》明確將推動保險服務(wù)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整，包括加大服務(wù)科技創(chuàng)新的保險開發(fā)力度嘱腥，發(fā)展小微企業(yè)信用保險和貸款保證保險拘悦、增強小微企業(yè)融資能力，發(fā)展個人消費貸款保證保險分苇，發(fā)展文化產(chǎn)業(yè)保險椭盏、物流保險吻商，為支持企業(yè)“走出去”各個環(huán)節(jié)提供保險保障等。
保險資金是優(yōu)質(zhì)長期資金乌叶。此次《意見》為保險資金參與經(jīng)濟建設(shè)進一步開辟坦途：鼓勵保險資金投向民生工程和國家重大工程，以多種形式為科技型企業(yè)事扭、小微企業(yè)乐横、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等發(fā)展提供資金支持，研究制定保險資金投資創(chuàng)業(yè)投資基金相關(guān)政策等罐农。同時催什，《意見》還進一步打通了保險市場與貨幣市場、資本市場協(xié)同發(fā)展的通道：如允許專業(yè)保險資產(chǎn)管理機構(gòu)設(shè)立私募基金气筋，探索保險機構(gòu)投資發(fā)起資產(chǎn)證券化產(chǎn)品旋圆，培育另類投資市場等。
《意見》還明確提出光稼，支持保險機構(gòu)參與健康服務(wù)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈整合孩等，探索運用股權(quán)投資、戰(zhàn)略合作等方式冰垄，設(shè)立醫(yī)療機構(gòu)和參與公立醫(yī)院改制;支持保險機構(gòu)運用股權(quán)投資权她、戰(zhàn)略合作等方式參與保安服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈整合。
“保險具有提高市場主體信用程度蝴罪、降低市場交易風(fēng)險的天然保障功能;此外保險業(yè)目前總資產(chǎn)已經(jīng)超過9萬億元步清，通過創(chuàng)新資金運用形式虏肾，可以成為對接實體經(jīng)濟欢搜、助力產(chǎn)業(yè)升級的重要融資渠道〈挡海”朱銘來認(rèn)為疮装，《意見》為保險業(yè)參與經(jīng)濟發(fā)展、促進經(jīng)濟轉(zhuǎn)型全面“松綁”“加油”胯杭，保險業(yè)的發(fā)展前景令人期待受啥。
巨災(zāi)保險破題在即，將納入災(zāi)害事故防范救助體系
對各方關(guān)注的巨災(zāi)保險制度居暖，此次《意見》給出明確方向藤肢，從財政支持、立法到建立核保險巨災(zāi)責(zé)任準(zhǔn)備金制度省骂、建立巨災(zāi)風(fēng)險管理數(shù)據(jù)庫等均有涉及最住。《意見》同時提出轧粟，將保險納入災(zāi)害事故防范救助體系脓魏，強調(diào)充分發(fā)揮保險費率杠桿的激勵約束作用茂翔，強化事前風(fēng)險防范，減少災(zāi)害事故發(fā)生珊燎，促進安全生產(chǎn)和突發(fā)事件應(yīng)急管理遵湖。
“將發(fā)揮保險事前風(fēng)險防范的作用做了突出表述料按，令人欣喜卓箫。”朱銘來認(rèn)為闷盔，以往學(xué)界爭論困擾的是：我國的災(zāi)后救助力量十分強大旅急，動員機制非常先進，相比之下如果僅僅重視商業(yè)保險的災(zāi)后補償效果溺拱，等于“浪費”了保險的功能谣辞。“這是對保險認(rèn)識的飛躍句占，是頂層設(shè)計的亮點躯嫉。”
鼓勵政府購買保險服務(wù)擂啥，完善財政稅收優(yōu)惠政策
在國外帆阳，不少涉及居民基本保障、弱勢產(chǎn)業(yè)的保險產(chǎn)品與服務(wù)变骡，都有國家政策扶持芭逝。隨著我國保險業(yè)“觸角”延伸至經(jīng)濟社會各個方面，不少亟待國家政策強健筋骨的“軟肋”暴露出來台妆。此次《意見》對近年來行業(yè)對“扶持政策”的訴求，都一一回應(yīng)切厘。
一是加強保險監(jiān)管跨部門溝通協(xié)調(diào)和配合懊缺，特別是建立信息共享機制，逐步實現(xiàn)數(shù)據(jù)共享遗座，提升有關(guān)部門的風(fēng)險甄別水平和風(fēng)險管理能力俊扳，建立保險數(shù)據(jù)庫公安馋记、司法、審計查詢機制梯醒。
二是鼓勵政府通過多種方式購買保險服務(wù)冤馏。對于商業(yè)保險機構(gòu)運營效率更高的公共服務(wù)，政府可以委托保險機構(gòu)經(jīng)辦代箭，也可以直接購買保險產(chǎn)品和服務(wù);對于具有較強公益性涕刚，但市場化運作無法實現(xiàn)盈虧平衡的保險服務(wù)，可以由政府給予一定支持极景。
