由于近來匾鸥，有很多之前從業(yè)時溝通過的朋友蜡塌，紛紛像約定了一樣，都來向我咨詢購買保險（以下保險=商業(yè)保險）相關(guān)事宜勿负。思前想后馏艾，一來呢劳曹，平時工作時間不能及時回復(fù)，二來琅摩，大家問的問題基本上也就那幾大類铁孵，所以還不如整理輸出，然后各自按需索取吧房资。

無利益相關(guān)蜕劝，請安心食用。

目錄：

1.要不要買保險

2.保險怎么買

一轰异，保險要不要買

先和大家聊一聊岖沛，第一個大問題，不過既然你都看到這里了搭独，估計也有一些內(nèi)在的驅(qū)動婴削，想去做這件事情了。那么請大家回想一下牙肝，是什么事情觸動你考慮到保險的事情唉俗。按國際通用慣例，先聊一聊我自己的感受配椭。一種是外因虫溜，最近其實各種事故新聞還挺多的，每每看到這類事件股缸，總是要感慨一番生命脆弱衡楞，人生無常。但是這種觸動呢乓序，通常事件會比較短寺酪，但是有沒有發(fā)現(xiàn)坎背，如果你的社交圈里有從事保險行業(yè)的人替劈，這類新聞總是不會輕易過去，點評一番既是常見得滤。那么會有兩個導(dǎo)向陨献，一種正向達(dá)到他的目的，一種則剛好相反懂更。（不管何種結(jié)果眨业，有推動既是好的）卜高；第二種則是內(nèi)因纺荧，身體用久了瘟则，總是會有各種不適幻工，無論是自己或是朋友家人疼电。如果是家人荧飞，那么請你在為別人考慮的同時請想到自己瘪菌。如果是自己续挟，其實是有一點晚了，因為既然是商業(yè)行為奸腺，為自己規(guī)避風(fēng)險是求生本能餐禁，畢竟不是慈善事業(yè)（所以社保呀，請必備Ｍ徽铡）

說了這么多帮非，似乎還沒有說到正題上。保險到底要不要買讹蘑，作為現(xiàn)在無利益相關(guān)者末盔，答案還是肯定的。其實原因很簡單座慰，雖然說16年庄岖，衛(wèi)生局公布的大病概率是72.18%，但這個數(shù)據(jù)是針對群體而言角骤，對個人要么0%隅忿，要么100%。如果你覺得目前并沒有可以大病自由（聽起來有點怪）的資本邦尊，那么請你買它買它背桐；又或者你對家境十分自信覺得費用不是問題，那么建議可躉交年金（有機(jī)會下篇詳述）蝉揍，又可分散資產(chǎn)風(fēng)險又可有復(fù)利的現(xiàn)金流链峭，絕對值得你擁有。

二 保險怎么買

好了又沾，如果你看完前面的各種分析弊仪，覺得還是很有必要為自己做一個保障計劃，或者你早就想好要做計劃杖刷，但是又無從下手的話励饵，下面咱們進(jìn)入正題。

買保險滑燃，不是OMG種草的口紅役听，試錯成本是非常高的，所以在規(guī)劃之前表窘，我們可能需要厘清一些概念典予。第一個：保額與保費；也是很多人可能沒有正視的內(nèi)容乐严。其實概念不是很難理解瘤袖，就是字面意思。但是為什么很多人只能清除記得每年交給保險公司多少錢昂验，但是自己的保額到底有多少捂敌，缺只有一個模糊的印象昭娩，更別說1.5倍、1.3倍等保額賠付了黍匾。如果不擅長記憶數(shù)字栏渺，那么請記得你的保額，一定是保額锐涯！

第二個也是很容易被忽視的保障期限磕诊。這個也是一個從字面意思可以理解的，因為市場上的保險產(chǎn)品眾多纹腌，隨著互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的推出霎终，各種概念層出不窮。但是升薯，大家在購買的時候一定要搞清楚的內(nèi)容一定少不了莱褒，它的保障期限是多久。一般現(xiàn)在的產(chǎn)品會分為3大類涎劈，一種是消費型广凸，及繳1年保障1年，然后根據(jù)產(chǎn)品的設(shè)計蛛枚，第二年起收相同或者不同的保費谅海；第二種是約定保障期間，這個主要看產(chǎn)品的設(shè)計蹦浦，所以一定要看清楚扭吁。可能兩份保單盲镶，保障內(nèi)容一樣侥袜，保費卻有很大的差異，那么就一定要搞清楚兩份的保障期限是否相同溉贿；第三種是終生型枫吧，也是字面意思。（壽險及重疾險居多)

好了顽照，到這里我們大概是可以進(jìn)入該怎么買的話題由蘑。

首先咱們需要了解幾個信息，首先是目前的家庭生活情況代兵，是否單身，是否需要贍養(yǎng)老人爷狈、照顧伴侶及子女植影，是否有車貸房貸等負(fù)資產(chǎn)∠延溃看起來有點像調(diào)查戶口是嗎思币？的確鹿响，每一個人狀況不一樣，所以沒有一種產(chǎn)品百分百合適所有人的谷饿。所以有條件的話惶我，最好的方式是找一個專業(yè)壽險咨詢師進(jìn)行詳細(xì)的溝通，共同制定一個合適自己的博投，家庭的優(yōu)化方案绸贡。

如果現(xiàn)在沒有這方面的資源，那么我們換一種思路毅哗，先了解各種保險產(chǎn)品的優(yōu)缺點听怕。

首先是重疾險，這個是很多人在咨詢保險的時候第一想要了解的虑绵。這是一款為了抵御重大疾病造成的經(jīng)濟(jì)損失而設(shè)計的產(chǎn)品尿瞭。它最大的優(yōu)勢是，一次性支付翅睛，用途自定声搁。一次性支付很好了解，就是按照合同約定的疾病類型捕发，按照購買的保額一次性支付的產(chǎn)品酥艳。目前市面上的重疾產(chǎn)品有很多，保障的疾病種類從數(shù)字上判斷可能會有很大差異爬骤，但是各位朋友充石，請答應(yīng)一定一定不要被表面的數(shù)字所迷惑，因為保監(jiān)會認(rèn)定的25種重疾種類基本可以覆蓋目前常見的99%的疾病類型了霞玄。

其次是壽險骤铃，為什么沒有把它放在第一位，是因為還是很多人可能對這個產(chǎn)品有心理上的排斥坷剧，因為這是一個以身故為賠付前提的產(chǎn)品惰爬。但是真正了解之后，應(yīng)該是第一順位應(yīng)該考慮的產(chǎn)品惫企。因為只有唯一的賠付標(biāo)準(zhǔn)撕瞧，所以不存在產(chǎn)生歧義和糾紛；其次是一個可以有多種用途的產(chǎn)品狞尔〈园妫可以作為遺產(chǎn)傳承后代，可以贍養(yǎng)父母偏序，可以照顧子女页畦，甚至可以用來保單貸款（需要確認(rèn)產(chǎn)品公司對此項作用的說明）；還有一個就是費率比重疾要低很多研儒，很多豫缨。

啰嗦了這么多独令，還是希望可以幫助到有需要的伙伴。最后還是建議看到這里的朋友好芭，早早規(guī)劃燃箭，早早咨詢，畢竟越早保費越低不是舍败！