買房應(yīng)該少付首付多貸款刁俭?

這兩天投資界最大的新聞無疑是前老虎亞洲基金創(chuàng)始人Bill Hwang掌管的對(duì)沖基金ArchegosCapitalManagement爆倉牺蹄,創(chuàng)造了人類歷史上最大單日虧損。

Bill Hwang的倉位高度集中于幾大中概股薄翅,并長期使用高杠桿沙兰,由于全部爆倉清零后,使得一系列中概股翘魄、杠桿提供方鼎天、經(jīng)紀(jì)商等遭受重挫,比如野村控股暑竟。

BillHwang的操作中斋射,僅有15%的資本金,杠桿高達(dá)六七倍但荤,最近中概股最近下殺罗岖,直接就爆倉了。就這個(gè)話題腹躁,我們來聊聊房產(chǎn)中的杠桿桑包。

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對(duì)于我們普通人而言,最常見的杠桿就是買房的貸款纺非,今天剛好在某乎上看到有一個(gè)問題"為什么買房時(shí)都建議少付首付多貸款"哑了?

先說是不是再問為什么。我們是不是建議少付首付多貸款烧颖?是的弱左,我們強(qiáng)烈建議買房時(shí)少付首付多貸款。

為什么建議多貸炕淮?主要就是貨幣貶值拆火,貨幣貶值也就意味著,債務(wù)也在貶值涂圆。當(dāng)前们镜,貨幣貶值的速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于貸款利率。10 年前的 100 萬可能還讓很多家庭望而生畏乘综,而現(xiàn)在的 100 萬還不夠一套房子的首付憎账。

最近看了一期涂磊主持的節(jié)目謝謝你來了,照片上這個(gè)女士叫黃燕卡辰,小時(shí)候遭遇車禍胞皱,并因此而癱瘓邪意,只能坐輪椅。她的丈夫小王當(dāng)年是個(gè)窮小子反砌,不顧兩家人的反對(duì)雾鬼,堅(jiān)決和她結(jié)婚,15年如一日宴树,小家庭從最初月入一兩千策菜,到后來收入增加到五位數(shù)以上,日子越來越好酒贬。

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黃燕

期間夫妻倆和黃燕母親有一次激烈的沖突又憨,直接導(dǎo)致后來分家,起因是母親想動(dòng)用黃燕當(dāng)年車禍的賠償款10萬元。黃巖88年遭遇車禍并因此失去了雙腿锭吨,終身只能坐輪椅蠢莺,車禍中黃家獲賠了6萬元,這6萬元被父母一直保存至今零如。

大家覺得33年前的6萬元躏将,存在銀行,現(xiàn)在變成了多少錢考蕾?答案是10萬元祸憋。黃燕的雙腿換來的6萬元,存了33年之后,變成10萬元肖卧。

80年代末期蚯窥,萬元戶都少見,6萬元無疑是一筆巨款喜命,足夠在城里買一套房了沟沙。如今,在黃燕夫妻倆所處的上海壁榕,10萬只是許多樓盤一個(gè)平方的單價(jià)。

這個(gè)例子我們可以直觀地看到赎瞎,30年來貨幣到底貶值了多少牌里。我曾經(jīng)和某銀行的客戶經(jīng)理聊過,他說對(duì)銀行而言务甥,如果每個(gè)房貸客戶的按揭都還滿30年牡辽,銀行其實(shí)是虧本的。

我們?cè)賮砜催@個(gè)高贊的回復(fù)敞临,邏輯上的問題到底在哪里态辛。按照他的表述,只有家庭收入增長挺尿,房價(jià)也漲奏黑,才應(yīng)該多貸炊邦。

剛剛過去的兩會(huì)上,我國發(fā)布了十四五規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景規(guī)劃熟史,提出了2035年實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)總量或人均收入翻一番目標(biāo)馁害。國家經(jīng)濟(jì)持續(xù)在發(fā)展,20多歲的年輕人蹂匹,不需要擔(dān)心收入能不能提高的問題碘菜,反過來因?yàn)榉抠J的壓力在,反而會(huì)促使你節(jié)約開支的同時(shí)努力提升收入限寞。

房價(jià)會(huì)不會(huì)漲忍啸?過去我們國家的房價(jià)漲幅巨大,只要是買房的基本都賺到了履植,不管你是買在北上深還是小縣城吊骤,經(jīng)過這么多年的發(fā)展,房地產(chǎn)這個(gè)行業(yè)不可能再像過去那樣普漲静尼。我們多次強(qiáng)調(diào)白粉,未來房產(chǎn)市場是分化的,城市之間鼠渺、板塊與板塊會(huì)呈現(xiàn)巨大的差別鸭巴。最近一段時(shí)間,蘇州園區(qū)的房產(chǎn)交易很活躍拦盹,漲價(jià)的房子有很多鹃祖,而部分區(qū)域的房市還是一潭死水。隨便買房就能賺錢的時(shí)代已經(jīng)過去了普舆,所以選籌變得異常重要恬口。

再回到杠桿的問題,杠桿只是一個(gè)工具沼侣,能放大收益也能放大虧損祖能,盲目加杠桿不可取,買房就應(yīng)該多貸款過于片面蛾洛,假如買入的房產(chǎn)不對(duì)养铸,加杠桿只會(huì)讓你的損失更大。重申一下我的觀點(diǎn):房貸是一種福利轧膘,盡可能貸多貸久钞螟,前提是買對(duì)的房子。

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