每天5分鐘筷频， 帶你了解走進(jìn)真實(shí)的保險(xiǎn)世界斗躏。
一聽到“保險(xiǎn)”這兩個(gè)字，很多人可能第一反應(yīng)會(huì)是以下這些：
保險(xiǎn)啊衬浑，不都是騙人的嘛捌浩，買的時(shí)候輕松，賠的時(shí)候費(fèi)勁
賣保險(xiǎn)的都是騙子
保險(xiǎn)保的都是小概率事件工秩，很難發(fā)生的
人都不在了尸饺，買保險(xiǎn)還有什么用
不買沒事，一買準(zhǔn)得病
……
這些想法的出現(xiàn)其實(shí)很正常助币，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)起步較晚浪听，發(fā)展又很快，在這個(gè)過程中就會(huì)產(chǎn)生一些不專業(yè)的從業(yè)人員眉菱，其行為舉止不是很稱職迹栓，給大多數(shù)人留下了負(fù)面的影響。再加上我們國(guó)家四十年改革開放一直處于一個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的上升期俭缓，很少有人會(huì)考慮到風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于我們的生活和財(cái)富有什么影響克伊，畢竟人在順勢(shì)的時(shí)候很容易去考慮風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)這種無形的工具华坦，更沒有什么存在感了愿吹。
所以保險(xiǎn)到底有什么用呢？
保險(xiǎn)本質(zhì)上惜姐，是一種轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的工具犁跪，對(duì)于我們?nèi)松锌赡軙?huì)面臨的一些風(fēng)險(xiǎn)椿息，尤其是那些我們個(gè)體力量無法承受的，比如一場(chǎng)大病醫(yī)療費(fèi)要一兩百萬坷衍；一次車禍奪走了一個(gè)人的生命寝优，而其他家庭成員可能就沒有了經(jīng)濟(jì)依靠；老年退休枫耳，沒有足夠的錢來養(yǎng)老等等都是對(duì)于我們每個(gè)人來說很重要的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)乏矾。
既然是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，那就不得不討論我們這一生中大概會(huì)有哪些風(fēng)險(xiǎn)呢嘉涌，這里我們僅僅討論人的風(fēng)險(xiǎn)
如下圖所示妻熊，可以將風(fēng)險(xiǎn)分為三類
一、生存保障類
這一類其實(shí)是很多人所熟知的仑最，主要包括生老病死殘扔役。我把它提煉成3點(diǎn)：身故、殘疾警医、疾病亿胸。保險(xiǎn)雖然不能避免這些事情的發(fā)生，卻可以幫我們把這些風(fēng)險(xiǎn)所帶來的后果轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司來承擔(dān)预皇。
一個(gè)三口之家侈玄，依靠父親打工賺錢養(yǎng)家，父親發(fā)生意外或者疾病身故吟温，剩下的母親和孩子生活難以為繼序仙，如果有了保險(xiǎn)，給付母親10年的生活費(fèi)鲁豪，那么就挽救了這個(gè)家庭潘悼，人雖然不在，但責(zé)任與愛依然延續(xù)爬橡；
小明因車鍋導(dǎo)致被截肢治唤，無法工作，沒有了收入該怎么辦糙申，意外險(xiǎn)給付的一筆現(xiàn)金可以幫助他在一段時(shí)間內(nèi)不用考慮收入的問題宾添；
罹患癌癥，需要幾十萬的醫(yī)療費(fèi)柜裸，同時(shí)三五年無法工作創(chuàng)造收入缕陕，與其靠輕松籌和借款，不如有一筆理賠金和全額報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)更能解決問題疙挺。
關(guān)于生存保障類這三個(gè)風(fēng)險(xiǎn)榄檬，身故、殘疾和疾病應(yīng)該如何解決呢衔统？我們的工具有4類，壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)锦爵、重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)舱殿。這些工具如何使用，我會(huì)在后面的文章詳細(xì)介紹险掀。
二沪袭、支出性風(fēng)險(xiǎn)
除了保障我們的生存，想要過上我們滿意的生活樟氢，在我們的整個(gè)人生中有很多事情是需要一筆資金支出的冈绊，比如想要擁有高品質(zhì)的退休生活，想要給孩子創(chuàng)造一個(gè)良好的教育條件埠啃，都需要一份相匹配的現(xiàn)金流死宣，一旦現(xiàn)金流缺失，這些確定性要解決的問題就面臨了風(fēng)險(xiǎn)碴开，老年可能無法享受豐富的生活毅该，孩子可能無法選擇想要的大學(xué)。
面對(duì)這些支出型風(fēng)險(xiǎn)潦牛，我們可以通過理財(cái)型保險(xiǎn)解決眶掌，如年金險(xiǎn)、增額終身壽等等
三巴碗、所有權(quán)風(fēng)險(xiǎn)
除了上述兩類風(fēng)險(xiǎn)朴爬，還有一類風(fēng)險(xiǎn)是我們常常所忽略的，那就是所有權(quán)風(fēng)險(xiǎn)橡淆，指的是我們所擁有的財(cái)富可能會(huì)隨著我們?nèi)松暮芏嗍录陌l(fā)生而發(fā)生所有權(quán)的轉(zhuǎn)移召噩，這種轉(zhuǎn)移可能會(huì)違背你的心愿。也就是說明垢，你的錢未必一定是你的錢蚣常，你的錢也未必能夠給到你想要給到的人。比如結(jié)婚和離婚痊银，就會(huì)使很多財(cái)產(chǎn)發(fā)生復(fù)雜的轉(zhuǎn)移抵蚊，如果沒有提前做好規(guī)劃，就會(huì)面臨資產(chǎn)被分割的風(fēng)險(xiǎn)溯革；個(gè)人和企業(yè)的稅務(wù)與債務(wù)贞绳，也都會(huì)使個(gè)人財(cái)產(chǎn)和企業(yè)資產(chǎn)面臨的風(fēng)險(xiǎn)；之后想要把財(cái)富按照自己的心愿轉(zhuǎn)移給下一代致稀，也需要提前做好安排冈闭，否則意外發(fā)生時(shí)，財(cái)富的流向未必能夠如我們所愿抖单。
面對(duì)所有權(quán)風(fēng)險(xiǎn)萎攒，我們的保險(xiǎn)工具有年金險(xiǎn)遇八、終身壽險(xiǎn)等。
以上就是我們?nèi)松谐Ｒ姷娜愶L(fēng)險(xiǎn)耍休，而保險(xiǎn)作為一個(gè)自帶杠桿的金融&法律工具刃永，可以很好地幫助我們轉(zhuǎn)移這些風(fēng)險(xiǎn)，掌控自己的人生羊精。我會(huì)在接下來的文章中詳細(xì)地介紹關(guān)于保險(xiǎn)的那些事兒~
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