在一家互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)公司呆過一段時間，恰好當時的創(chuàng)始人是一家國內(nèi)知名信用評級公司的老總的兒子采驻，了解了一下個人征信审胚。關(guān)于個人征信這一塊匈勋，的的確確是處在一個在不斷開放的狀態(tài)。而且我們也可以想象到互聯(lián)網(wǎng)金融和O2O行業(yè)會因為個人征信的快速發(fā)展而獲利不少菲盾。
讓我們先撇開個人征信如何影響互聯(lián)網(wǎng)金融和O2O這個話題颓影，回到芝麻信用本身來看看各淀，從中分析懒鉴，看看是否可以一窺阿里做芝麻信用所要傳達出來的信息。
芝麻信用有些啥碎浇？
我們可以在支付寶錢包-財富-芝麻信用分中點開芝麻信用的界面临谱。
芝麻信用分依據(jù)個人用戶的信用歷史、行為偏好奴璃、履約能力悉默、身份特質(zhì)和人脈關(guān)系為用戶評分，而這些數(shù)據(jù)則有可能取自用戶在淘寶苟穆、天貓抄课、支付寶錢包的購物、退換貨雳旅、轉(zhuǎn)賬交易記錄跟磨，這樣的評分準則不一定準確反映個人的信用水平，但卻比起傳統(tǒng)征信只征查到高凈值用戶來說攒盈，更能覆蓋大部分用戶抵拘，并使更多人進入征信系統(tǒng)，享受一定的服務(wù)或者過濾掉這些超低信用的用戶型豁。
信用猜猜——這是芝麻信用引導用戶主動開通芝麻信用的頁面僵蛛，是一個超級棒的引導頁面，利用用戶喜歡炫耀和比較的心理迎变，就好比我們看到了自己的分數(shù)之后充尉，肯定是希望知道自己的小學、高中衣形、大學同學究竟誰的分數(shù)最高喉酌，于是就有了一次比拼。但是由于信用是十分私人的事情泵喘，所以又在這里面設(shè)置了查看權(quán)限泪电。
信用生活——芝麻信用是打算通過信用分為用戶提供出行、住宿纪铺、金融相速、購物和社交的便捷服務(wù)。想象一下以后你的信用分達到了700分鲜锚，然后利用自己的信用分突诬，找到跟你同屬一個圈子苫拍、人品信得過的女票或男票，你會不會覺得婚姻介紹所可以滅絕了旺隙？
總而言之绒极，信用生活正在到來，慢慢完善的征信系統(tǒng)可以為我們帶來便利蔬捷。
芝麻信用的用戶長啥樣垄提？
在最新一版的支付寶錢包里，不少人的引導頁都提示了芝麻信用周拐，現(xiàn)在仍為beta版铡俐。當中只有少部分人是開通芝麻信用分的，我從朋友圈了解到妥粟，目前只有信用良好甚至優(yōu)秀的用戶才獲得查看信用分的權(quán)限审丘。他們的分數(shù)大多都在600分以上，而600分則是一個芝麻信用分的一個分界點勾给，足以讓它的用戶享受到優(yōu)質(zhì)的服務(wù)滩报。
這群用戶相信都是支付寶錢包或者淘寶的中高強度使用者，要不然阿里也沒辦法獲取他們的個人信息播急。有意思的是脓钾，買的多不代表信用就高，就好比本人有一朋友A一個月網(wǎng)購2000元以上旅择，余額寶常年過萬元惭笑，而本人清心寡欲余額寶僅僅千元，網(wǎng)購也不過一個月500元不到生真，依舊信用分數(shù)要高于他沉噩，唯一區(qū)別就在于我投資過招財寶。究其原因柱蟀，其中的信用評分是否存在偏差川蒙？又或者在5項評分維度中，比重是否存在不同长已？讓我們慢慢考察畜眨。
芝麻信用對于互聯(lián)網(wǎng)金融
一月五號的時候，央媽讓上圖八家公司做好個人征信的準備工作术瓮，23天后康聂，芝麻信用開始公測。對于芝麻信用能夠提供給互聯(lián)網(wǎng)金融什么胞四？實際上恬汁，引入個人征信后的P2P公司也好，網(wǎng)絡(luò)銀行也好辜伟，分期業(yè)務(wù)（分期樂或者京東打白條）也好氓侧，都能基于大數(shù)據(jù)征查出來的信用記錄大大降低貸款或者分期還款的壞賬率脊另。并且，對接了個人征信系統(tǒng)的公司更擁有了可以與傳統(tǒng)銀行對壘的實力约巷，在獲取更優(yōu)質(zhì)的借款人偎痛，優(yōu)質(zhì)的大學生或者客戶上更加擁有了保障，可以使得上游的投資者更有信心投資独郎，從而擴大互聯(lián)網(wǎng)金融的市場版圖踩麦。
比如，分期業(yè)務(wù)這塊囚聚。由于我在上面曾經(jīng)提到芝麻信用一類的征信系統(tǒng)是區(qū)別于傳統(tǒng)征信的靖榕，央行的傳統(tǒng)征信信息的包括銀行信貸标锄、法院傳票顽铸、個人水、電料皇、氣繳費情況谓松、欠稅情況等。而芝麻信用則能做到更多地覆蓋到這群沒有銀行信貸記錄践剂、法院傳票等的屌絲人群鬼譬，而這群人偏偏最有購物需求，因此個人征信的出現(xiàn)對于分期業(yè)務(wù)獲取客戶擁有很大的主動權(quán)逊脯。（如果它們能夠與芝麻信用合作的話优质。）
芝麻信用對于O2O
芝麻信用利用芝麻生活展示了一個信息。那就是军洼，它要改變?nèi)藗兊南M模式了巩螃。一旦對接了芝麻信用的O2O企業(yè)，也許能夠做到為信用程度高的用戶提供更好的服務(wù)匕争，人們可以依據(jù)自己的信用分來為自己爭取屬于自己人品的變現(xiàn)避乏，比如出行住宿免押金，借貸審核時間更快甘桑，相親找女票更快地“一見鐘情”拍皮，還有就是在共享經(jīng)濟領(lǐng)域，能夠為人們提供更值得信任的基礎(chǔ)跑杭。
芝麻信用的到來铆帽，宣示的是信用可以變現(xiàn)的時代的到來。也許在不久的將來德谅，我們終于可以說上一句真正的“好人有好報”了爹橱！
