為切實(shí)做好保險(xiǎn)業(yè)防范非法集資宣傳教育工作发侵，保監(jiān)局下發(fā)了《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于開(kāi)展2017年保險(xiǎn)業(yè)防范非法集資專題宣傳月活動(dòng)的通知》，定于2017年5月在全行業(yè)開(kāi)展以“樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)妆偏，遠(yuǎn)離非法集資”為主題的防范非法集資專題宣傳月活動(dòng)刃鳄。 近年來(lái)，非法集資犯罪活動(dòng)持續(xù)多發(fā)钱骂，手法不斷翻新叔锐，已呈現(xiàn)易發(fā)多發(fā)態(tài)勢(shì)挪鹏。本次宣傳月將重點(diǎn)宣傳“非法集資不受法律保護(hù)、參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”愉烙，增強(qiáng)公眾“理性投資讨盒、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”意識(shí)和保險(xiǎn)從業(yè)人員依法合規(guī)意識(shí)。
一般非法集資的特性
■一是未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金步责。
■二是通過(guò)媒體返顺、推介會(huì)、傳單勺择、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開(kāi)宣傳创南。
■三是承諾在一定期限內(nèi)以貨幣伦忠、實(shí)物省核、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)。
■四是向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金昆码。當(dāng)前民間投融資中介機(jī)構(gòu)气忠、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、農(nóng)民合作社赋咽、房地產(chǎn)旧噪、私募基金等領(lǐng)域是非法集資的重災(zāi)區(qū)。
保險(xiǎn)領(lǐng)域非法集資犯罪主要形式和手段
①主導(dǎo)型案件脓匿。指保險(xiǎn)從業(yè)人員利用職務(wù)便利或公司管理漏洞淘钟，假借保險(xiǎn)產(chǎn)品、保險(xiǎn)合同或以保險(xiǎn)公司名義實(shí)施集資詐騙陪毡。
②參與型案件米母。指保險(xiǎn)從業(yè)人員參與社會(huì)集資、民間借貸及代銷非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品毡琉。
③ 被利用型案件铁瞒。指不法機(jī)構(gòu)假借保險(xiǎn)公司信用，誤導(dǎo)欺騙投資者桅滋，進(jìn)行非法集資慧耍。
如何辨別保險(xiǎn)領(lǐng)域的非法集資？
購(gòu)買保險(xiǎn)過(guò)程中要盡量做到“三查丐谋，兩配合”芍碧，即通過(guò)保險(xiǎn)公司網(wǎng)站、客戶熱線或保監(jiān)會(huì)号俐、行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站查人員泌豆、查產(chǎn)品、查單證萧落，配合做好轉(zhuǎn)賬繳費(fèi)践美，配合做好回訪洗贰。
非法集資涉及的兩大主要罪名
按照刑法規(guī)定，從事非法集資可能構(gòu)成非法吸收公眾存款罪或者集資詐騙罪陨倡。非法吸收公眾存款與集資詐騙都有非法吸收公眾資金的行為敛滋，從表面上看有一定的相似性，但非法吸收公眾存款的行為人不具有非法占有他人財(cái)物的目的兴革，而集資詐騙的行為人主觀上則具有非法占有所募集的資金的目的绎晃。
相關(guān)法律規(guī)定
■非法吸收公眾存款罪
非法吸收公眾存款罪是指違反國(guó)家金融管理法律法規(guī)的規(guī)定，非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款杂曲，擾亂金融秩序的行為庶艾。犯非法吸收公眾存款罪的，處三年以下有期徒刑或者拘役擎勘，并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金咱揍；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑棚饵，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金煤裙。
個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款對(duì)象30人以上，或者數(shù)額在20萬(wàn)元以上噪漾，或者給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在10萬(wàn)元以上的硼砰，即應(yīng)當(dāng)依法追究刑事責(zé)任。
■集資詐騙罪
集資詐騙罪是指以非法占有為目的欣硼，使用詐騙方法非法集資题翰，數(shù)額較大的行為。犯集資詐騙罪诈胜，數(shù)額較大的豹障，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金耘斩；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的沼填，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金括授；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的坞笙，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)
個(gè)人進(jìn)行集資詐騙荚虚，數(shù)額在10萬(wàn)元以上的薛夜，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“數(shù)額較大”；數(shù)額在30萬(wàn)元以上的版述，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“數(shù)額巨大”梯澜；數(shù)額在100萬(wàn)元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“數(shù)額特別巨大”渴析。
