新書試讀：【新書連載】《理財就是理生活》前言
第1章 掙錢一陣子冯丙，花錢一輩子（二）
1.3草帽曲線
?讀大學時，第一次聽說“草帽曲線”粹懒，我在宿舍里感慨了良久今魔。
“草帽曲線”把人生比喻成一條射線勺像。人一出生，就如開弓沒了回頭箭涡贱，一路急匆匆奔向死亡咏删。我們不得不面對迎面而來的各種問題。
1. 0歲–25歲问词，是我們的成長期督函。我們要成長，要接受教育激挪。我們依賴父母長大辰狡，他們支付我們所有費用。同樣垄分，在未來宛篇，我們也背負著養(yǎng)育自己兒女的責任。
2. 25歲–60歲薄湿，是我們的黃金期叫倍。我們畢業(yè)了，步入社會豺瘤。我們充滿力量和希望吆倦，我們相信靠自己能夠改變自己和家人的命運。這段時期是我們的黃金期坐求，也是我們從夢想的云端跌入凡塵的時期蚕泽。理想很豐滿，現(xiàn)實很骨感桥嗤。我們努力工作創(chuàng)業(yè)须妻，賺得越來越多仔蝌，負擔卻也越變越重。我們成家立業(yè)荒吏、買房買車敛惊、養(yǎng)兒育女、贍養(yǎng)老人司倚，收入越來越多豆混，支出也越來越高。
3.似乎眨眼間动知，我們就垂垂老矣皿伺。60歲，我們退休了盒粮。身體越來越虛弱鸵鸥，疾病越來越多。儲蓄和子女成了我們的指望丹皱。然而妒穴，累積了多年的通貨膨脹，生活壓力已非比往常摊崭。我們的兒女能否如我們當年一樣讼油，照顧和支持我們？都是未知之數(shù)呢簸。
60歲以后矮台，我們還有多久？
中國國家統(tǒng)計局2017年7月25日公布根时，2016年度瘦赫，中國大陸男性平均壽命為73.64歲，女性為79.43歲蛤迎∪肥可預見的未來，壽命只會越來越長替裆。
有人苦笑說校辩，最怕死得早，也怕活太長辆童。
我們工作時間有限召川，只有25歲至60歲的短短35年。人生卻很漫長胸遇。我們需要用我們短短的職業(yè)生涯來承載整個人生所背負的責任。哪個階段都離不開衣食住行汉形，都離不開吃喝嚼用纸镊。正可謂“掙錢一陣子倍阐，花錢一輩子”。
如圖1-1所示逗威，如果把我們一輩子需要支付的費用峰搪，畫一條藍色的“支出線”。把我們在黃金期賺取的收入凯旭，畫一條紅色的“收入線”概耻。兩條線與代表我們?nèi)松纳渚€，正好組成了一個草帽的圖案罐呼，因此鞠柄，大家稱之為“草帽曲線”。
帽子的凸出部位嫉柴，就是我們的“財富蓄水池”厌杜。我們用這個蓄水池中的水，支付我們的日常生活費用计螺、預留一部分應急準備金夯尽、買房買車、結(jié)婚生孩子登馒、養(yǎng)育子女匙握、贍養(yǎng)老人，還為我們退休做準備陈轿。蓄水池中的水越多圈纺，生活負擔越輕。
1.4理財?shù)谋举|(zhì)
人一生能賺錢的時光如此短暫济欢，消費卻是一輩子的事赠堵，活到老，花到老法褥。草帽曲線茫叭，讓人倍感沉重和疲憊。
有人說半等，艾瑪揍愁，你不要聳人聽聞。我不求大富大貴杀饵，只要平平安安過自己的小日子就行莽囤。以前的人不都這么過嗎？該工作時認真工作切距，該成家時成家朽缎，慢慢養(yǎng)大一個孩子，有錢就多花點，沒錢就少花點话肖。老了留下一間房子北秽，也許還能留下一筆保險金。人家能過最筒，我為什么就過不了贺氓？
的確，如果一切順遂床蜘，好好讀書辙培，找一份穩(wěn)定的高薪工作；努力工作邢锯，爭取升職加薪扬蕊；量入為出，存夠退休金弹囚；光榮退休厨相，在退休期間勤儉持家，盼望不要生一場大病鸥鹉。大家一切順其自然蛮穿，按部就班。相信只要勤勤懇懇毁渗，沒有不良嗜好践磅，船到橋頭就自然直了，遇到任何災難灸异，便只歸于天命府适。
然而，最近這些年肺樟，社會迅速轉(zhuǎn)變檐春，通貨膨脹，物價上漲么伯，消費主義盛行疟暖，公共福利又沒有跟上，傳統(tǒng)智慧不再適應當下田柔。于是俐巴，便有了眾多不信命的人，想找到讓自己過得更好的方法硬爆。于是欣舵，便有了“理財”。
草帽曲線直觀地揭示了我們需要用短暫工作時間賺取的收入缀磕，去平衡一生的消費缘圈。也因此劣光，理財?shù)哪康脑谟凇?b>通過合理安排負債和盈余資金，以調(diào)整整個生命周期中各時期收入和支出的差額糟把，從而提高家庭財富的效能赎线，最大限度地滿足個人終身消費及家庭日常生活所需。
通俗地說糊饱，理財即是：努力拓寬財富蓄水池，適當控制支出颠黎，并合理調(diào)配蓄水池中的水另锋，以支付整個一生的費用。理財追求的不僅是物質(zhì)財富的最大化狭归，而是獲得整個生命周期內(nèi)的效用最大化夭坪。
??? 這涉及到三個方面：
??? 1.開源：拓寬財富蓄水池
??? 2.節(jié)流：適當控制支出
??? 3.分配：合理調(diào)配，以支付一生的費用过椎。
??? 也因此室梅，才有了“理財就是理人生”的說法。
老話“人無遠慮疚宇，必有近憂”亡鼠，我聽了無數(shù)遍，覺得老生常談敷待，一無所動间涵。當“草帽曲線”直觀地展示在我眼前時，如醍醐灌頂榜揖，一下子敲醒了我大學時期的懵懂勾哩，成為我走上理財生涯的起點。我第一次感受到原來有效的時間那么少举哟，決定盡早開始理財思劳，并好好利用每一年。
十幾年來妨猩，我節(jié)制消費潜叛，積極儲蓄，學習多元化投資以分散風險册赛，慢慢走出了自己的一條道路钠导。讓我未到不惑之年，實現(xiàn)了財務自由森瘪，得以輕松自在地周游各地牡属，不用被柴米油鹽所拖累。
反觀我同學素素扼睬，十幾年來逮栅，在最美好的芳華悴势，過著最滋潤的日子。卻過分依賴他人措伐，自身沒有積累和成長特纤。在離婚時，由于平常沒有參與家庭的經(jīng)濟活動侥加，不知道自己應得多少捧存，甚至不知道屬于自己的那部分在哪里。離婚后担败，不知道如何靠自己生活昔穴，因此陷入了窘境。
不過提前，逝者已去吗货，來者可追。種一棵樹狈网，最好的時機在十年前宙搬，其次就是現(xiàn)在。現(xiàn)在開始還不晚拓哺。
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