2015年，國(guó)內(nèi)外企業(yè)開(kāi)啟探索金融科技大幕偎痛，強(qiáng)調(diào)以大數(shù)據(jù)旱捧、云計(jì)算、AI等前沿信息技術(shù)輔助踩麦、支持和改進(jìn)合規(guī)金融業(yè)務(wù)枚赡，助力行業(yè)實(shí)現(xiàn)“三升兩降”（提升效率、體驗(yàn)谓谦、規(guī)模贫橙，降低成本和風(fēng)險(xiǎn)）。
信息技術(shù)帶來(lái)的一連串革新，引得不少傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)競(jìng)折腰，欣然加入了數(shù)字化改造的行列丹莲，前有招行上線的摩羯智投旺矾，后有央行成立金融科技委員會(huì)，都推動(dòng)金融行業(yè)數(shù)字化進(jìn)程，提升了效率。
一、良性發(fā)展幅垮，金融科技探索新征程
整體而言，我國(guó)金融科技發(fā)展曲線持續(xù)上揚(yáng)尾组，2014年到2016年期間忙芒，互聯(lián)網(wǎng)金融撐起金融科技大旗，涌現(xiàn)出P2P讳侨、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等新興金融業(yè)務(wù)呵萨。在早期粗放式發(fā)展下，行業(yè)作為新物種不免經(jīng)歷波折爷耀。?
在此背景下甘桑，各個(gè)頭部平臺(tái)紛紛引入機(jī)構(gòu)資金，并以數(shù)字化賦能模式，快速搶占普惠金融市場(chǎng)跑杭。
隨著監(jiān)管層對(duì)行業(yè)的關(guān)注度和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控力度逐漸走高铆帽，政策和監(jiān)管科技接連落地，推動(dòng)行業(yè)步入更加規(guī)范化德谅、標(biāo)準(zhǔn)化的階段爹橱。在互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的帶動(dòng)作用下，金融科技參與主體日益多元化窄做，既有傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)愧驱，也有諸如恒生電子等傳統(tǒng)金融IT企業(yè)，還不乏蘇寧椭盏、國(guó)美等零售企業(yè)组砚。
在良性的政策導(dǎo)向和行業(yè)眾多玩家不懈努力下，行業(yè)也重回深耕金融數(shù)字化的正途掏颊，金融科技平臺(tái)與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)正深度融合糟红，共建普惠金融發(fā)展。
在引入擔(dān)保公司之后乌叶，金融科技公司逐步撬動(dòng)金融機(jī)構(gòu)的低成本資金盆偿，其中不乏簽約多家金融機(jī)構(gòu)，以科技賦能金融的典型准浴。
以玖富數(shù)科為例事扭，玖富萬(wàn)卡先后與中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、太平財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司乐横、中吉擔(dān)保等達(dá)成擔(dān)保合作求橄，獲得履約保證保險(xiǎn)和第三方擔(dān)保服務(wù)，大幅提升消費(fèi)者及合作伙伴的信心晰奖，更易“鏈接”低成本且穩(wěn)定高效的資金端谈撒。目前已有平安金融壹賬通腥泥、中信信托匾南、內(nèi)蒙古銀行等金融機(jī)構(gòu)加入玖富數(shù)字科技普惠生態(tài)，為玖富萬(wàn)卡推薦的借款人提供資金支持蛔外，為更廣大用戶提供品質(zhì)服務(wù)蛆楞，促進(jìn)消費(fèi)升級(jí)，推動(dòng)數(shù)字普惠金融發(fā)展的愿景夹厌。
二豹爹、T.E科技賦能，玖富數(shù)科集團(tuán)面向未來(lái)
俗話說(shuō)矛纹，事出反常必有因臂聋。玖富能贏得多家金融機(jī)構(gòu)青睞，成為金融科技行業(yè)一個(gè)教科書式案例，其本身的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)不可不知孩等。
眾多合作背后，既有玖富數(shù)科集團(tuán)品牌形象的強(qiáng)勢(shì)背書肄方，也有實(shí)力派奠定強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合的合作基礎(chǔ)。
歷經(jīng)多年的數(shù)字技術(shù)沉淀和生態(tài)鏈整合权她，玖富數(shù)科集團(tuán)已是一家以AI技術(shù)為驅(qū)動(dòng)的數(shù)字科技普惠平臺(tái)，目前旗下成立了十多家獨(dú)立全資或控股子公司隅要，擁有人工智能蝴罪、消費(fèi)金融、數(shù)字普惠洲炊、數(shù)字財(cái)富尼啡、數(shù)字國(guó)際五大業(yè)務(wù)板塊暂衡，是中國(guó)金融科技領(lǐng)域的“實(shí)力派”。多元的業(yè)務(wù)線使其能夠積累海量的用戶流量和強(qiáng)勢(shì)的品牌勢(shì)能崖瞭，也更易獲得擔(dān)保機(jī)構(gòu)的青睞狂巢，構(gòu)筑迅速發(fā)展的良性循環(huán)。
除此之外唧领，玖富萬(wàn)卡憑借多年的精細(xì)化運(yùn)營(yíng)與管理雌续，擁有底層優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，以此為基礎(chǔ)打造了具備針對(duì)性的完備風(fēng)控體系驯杜，其中包括火眼風(fēng)控、彩虹評(píng)級(jí)和人臉識(shí)別等等滚局，該套系統(tǒng)不僅對(duì)借款人進(jìn)行層層篩選和甄別，還將風(fēng)控管控落實(shí)到每一流程和環(huán)節(jié)當(dāng)中藤肢，精細(xì)化運(yùn)作嚴(yán)格監(jiān)控借貸風(fēng)險(xiǎn)糯景。同時(shí)嘁圈，還引入仲裁機(jī)制、直連最高法院數(shù)據(jù)冀宴，以仲裁温学、起訴略贮、曝光失信名單合法的手段保障自身的合法權(quán)益仗岖，降低網(wǎng)貸壞賬概率，促進(jìn)數(shù)字普惠金融健康發(fā)展揽祥。
由此檩电，玖富數(shù)科積累沉淀了用戶、場(chǎng)景俐末、數(shù)據(jù)和AI算法四大核心生產(chǎn)要素，并在此基礎(chǔ)上升級(jí)為“T.E（TechEnabling）戰(zhàn)略”卓箫，將集團(tuán)內(nèi)部積累的消費(fèi)金融用戶、數(shù)據(jù)闷盔、場(chǎng)景以及智能科技能力向金融機(jī)構(gòu)全面開(kāi)放旅急，攜手金融機(jī)構(gòu)為更廣大用戶提供數(shù)字化逢勾、普惠化藐吮、科技化服務(wù)，將會(huì)有力促進(jìn)消費(fèi)升級(jí)盟迟，從源頭上助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)潦闲。
5G時(shí)代將至，AI歉闰、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等大批技術(shù)崛起和敬，科技改變金融也早已不是一句口號(hào)。如今的科技基因已經(jīng)滲透金融底層架構(gòu)和要件組合啤它，有效地應(yīng)用于不同的場(chǎng)景之間。而玖富數(shù)科深耕科技賦能領(lǐng)域变骡，覆蓋金融機(jī)構(gòu)芭逝、醫(yī)療、旅游旬盯、婚戀、游戲胖翰、教育、房產(chǎn)等多種場(chǎng)景搂漠，先后服務(wù)過(guò)70多家銀行總行某弦、近萬(wàn)家銀行分支行及網(wǎng)點(diǎn)桐汤，基于“一站式技術(shù)解決方案”靶壮，構(gòu)建開(kāi)放平臺(tái)，鏈接用戶與場(chǎng)景拣度。
基于四大核心生產(chǎn)要素螃壤，玖富數(shù)科以此為基石完成戰(zhàn)略再升級(jí)，在創(chuàng)新技術(shù)領(lǐng)域不斷發(fā)力奸晴，做好數(shù)字化科技的產(chǎn)品和解決方案，充當(dāng)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與場(chǎng)景逮光、用戶的“連接器”，為用戶提供更為優(yōu)質(zhì)的數(shù)字普惠金融服務(wù)涕刚，構(gòu)建數(shù)字科技普惠生態(tài)。
可以預(yù)見(jiàn)杜漠，在與更多金融機(jī)構(gòu)共享數(shù)字經(jīng)濟(jì)成果戰(zhàn)略之下，將有源源不斷的合作者加入到玖富數(shù)科的數(shù)字科技普惠生態(tài)中來(lái)戴陡，進(jìn)一步完成生態(tài)擴(kuò)充以及場(chǎng)景鏈接沟涨，共同為用戶提供更優(yōu)質(zhì)、更便捷裹赴、更智能化的數(shù)字普惠金融服務(wù)。
三棋返、降本增效，金融科技的遠(yuǎn)大前程
歌德曾說(shuō)：“單槍匹馬總是沒(méi)有力量的晰房，合群永遠(yuǎn)是一切善良思想的人的最高需要射沟。”當(dāng)今社會(huì)整體復(fù)雜度越來(lái)越高验夯，社會(huì)分工也越來(lái)越細(xì)化，沒(méi)有任何一家企業(yè)能夠包攬所有工作挥转，因此，高效的分工合作機(jī)制將大幅提升社會(huì)效率党窜，降低無(wú)謂的資源損耗借宵。
玖富數(shù)科集團(tuán)深諳此道，與合作伙伴通力協(xié)作暇务，各自貢獻(xiàn)出核心生產(chǎn)要素怔软，以高效分工的網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)降本增效择镇，合力構(gòu)建普惠金融括改。
俗話說(shuō)，尺有所長(zhǎng)嘱能，寸有所短。世間萬(wàn)物皆有長(zhǎng)短苏携，一家企業(yè)也是如此对粪，即便是如今的BAT市值之首阿里巴巴右冻，電商市場(chǎng)占據(jù)半壁江山著拭，仍屢屢折戟社交產(chǎn)品，旺旺儡遮、釘釘都局限于細(xì)分領(lǐng)域，卻通過(guò)投資微博肃叶，減少了自建社交平臺(tái)的成本十嘿，也以內(nèi)容電商達(dá)到了更好的帶貨效果，而微博也解決了內(nèi)容變現(xiàn)的難題详幽，二者通力合作，實(shí)現(xiàn)商業(yè)效率的成倍增長(zhǎng)版姑。
這體現(xiàn)出品牌聯(lián)合背后的邏輯迟郎，即“讓專業(yè)的人做專業(yè)的事”。金融行業(yè)同樣如此宪肖，傳統(tǒng)銀行擁有廣闊的門店網(wǎng)絡(luò)健爬，善于吸儲(chǔ)么介，因之其資金成本極低，但在創(chuàng)新業(yè)務(wù)设拟、技術(shù)賦能等方面存在短板久脯，苦于無(wú)法實(shí)現(xiàn)資金的價(jià)值最大化。而與玖富數(shù)科類似的科技企業(yè)在長(zhǎng)期的摸索中具備優(yōu)質(zhì)的底層資產(chǎn)和先進(jìn)的風(fēng)控體系帘撰，需要不斷開(kāi)拓技術(shù)的應(yīng)用場(chǎng)景。
此次玖富數(shù)科構(gòu)筑了一套高效的賦能模式摧找，成為場(chǎng)景、銀行與平臺(tái)推薦用戶之間的“連接器”钮科，玖富則將流量婆赠、場(chǎng)景、技術(shù)賦能給銀行休里，即以金融科技手段將原先低效流通的銀行存款流轉(zhuǎn)地更為高效，替銀行實(shí)現(xiàn)增收悴侵，同時(shí)資金也為場(chǎng)景用戶發(fā)揮其最大價(jià)值拭嫁，真正實(shí)現(xiàn)了以效率提升推動(dòng)金融普惠。
不僅于此做粤，玖富數(shù)科還依托自身在大數(shù)據(jù)、人工智能等方面的技術(shù)優(yōu)勢(shì)怕品，通過(guò)多場(chǎng)景的挖掘，拓展金融業(yè)務(wù)邊界闯估，在助力金融機(jī)構(gòu)數(shù)字資產(chǎn)化同時(shí)，實(shí)現(xiàn)其資產(chǎn)數(shù)字化涨薪，從資產(chǎn)端、資金端兩大方面控制成本提升收入砂豌。
以往傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)中光督，各大機(jī)構(gòu)出于人力成本塔粒、風(fēng)控管理壓力考慮，主要聚焦于大中型企業(yè)和大額資產(chǎn)用戶卒茬，而對(duì)于同樣有金融服務(wù)需要的中小企業(yè)和普通用戶往往“心有余而力不足”。玖富數(shù)科則利用大數(shù)據(jù)柳畔、人工智能等前沿技術(shù)建立更完善的風(fēng)控模型，助力銀行等金融機(jī)構(gòu)完成數(shù)字資產(chǎn)化薪韩，進(jìn)而將業(yè)務(wù)推及中小企業(yè)和普羅大眾捌锭，并以精準(zhǔn)的數(shù)據(jù)洞察，為不同場(chǎng)景需求提供個(gè)性化的金融服務(wù)观谦。
而當(dāng)原本被忽視的金融服務(wù)需求得到滿足后豁状，玖富數(shù)科將在一系列的金融產(chǎn)品服務(wù)中積累更為豐富的數(shù)據(jù)，從而實(shí)現(xiàn)更為精準(zhǔn)的數(shù)據(jù)洞察和用戶畫像泻红，更熟悉資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)并設(shè)立防御措施，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別效率驻粟，降低壞賬風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)數(shù)字化蜀撑。而更少的壞賬風(fēng)險(xiǎn)意味著相比競(jìng)品成本更優(yōu)。因此酷麦，在未來(lái)長(zhǎng)期的共同發(fā)展中，玖富數(shù)科優(yōu)于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的成本結(jié)構(gòu)將成為未來(lái)競(jìng)爭(zhēng)的優(yōu)勢(shì)窗口母廷，并在后續(xù)業(yè)務(wù)場(chǎng)景拓展中創(chuàng)造更多增量?jī)r(jià)值糊肤。
四、結(jié)語(yǔ)
金融科技行業(yè)有這樣一句話馆揉，客群和產(chǎn)品決定了風(fēng)險(xiǎn)的平均值，而風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品決定了客群邊界舷暮。
玖富數(shù)科等頭部玩家始終注重以科技建立長(zhǎng)效安全機(jī)制噩茄，并連接借款端的真實(shí)消費(fèi)場(chǎng)景，以數(shù)字科技的介入不斷優(yōu)化出借端绩聘，平衡客群與產(chǎn)品的關(guān)系，切實(shí)履行“連接器”的職能驯遇，金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型必然會(huì)通向一條四通八達(dá)的康莊大道蓄髓。
作者：錢皓，劉泓慶
