一談到保險纵竖，我相信很多人都聽說過保險很“坑”，有很多小伙伴都會問：羅羅杏愤，你能不能告訴我有些什么坑，我以后避著走已脓。我想說珊楼，其實保險沒有坑，非要說有度液，那只能說厕宗，存在一些認知誤區(qū)，并且“結(jié)果和我想象的不一樣”堕担。
我先舉幾個真實案例已慢，大家感受一下。
故事1. 我的朋友小吳霹购，幾年前小吳找到做保險的親戚說要給孩子買一份生病住院可以報銷的保險佑惠。結(jié)果親戚說沒問題，正好有一款好產(chǎn)品，既有大病保障又有理財收益膜楷，好得不要不要的旭咽，小吳聽完開心呀，立馬買了這份即有理財又有保障的萬能險赌厅。之后孩子住院了拿著住院單去找保險公司報銷卻被告知無法報銷穷绵，因為保障小吳買的這份保險的保障部分是重疾責任，不含住院報銷責任特愿。小吳很生氣仲墨，又不好去責怪親戚，所以呢揍障，認為保險就是忽喲目养，根本沒用。
故事2. 李女士投保某知名大公司的醫(yī)療險亚兄，幾個月后不幸被檢查出乳腺方面有點問題混稽，做手術(shù)花了幾萬。術(shù)后提交理賠申請時被拒賠审胚，經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)匈勋，李女士在投保前曾患有甲狀腺疾病，在投保時未如實告知膳叨，所以拒賠洽洁。
小吳這種情況呢，有很多菲嘴，是典型的不清楚自己買的是什么饿自。期待的是一份可以報銷住院費用的醫(yī)療險，卻買了一份理財+重疾的萬能險龄坪，并且還不清楚里面保什么不保什么昭雌。結(jié)果和預期不匹配，于是保險寶寶就背了這個“忽喲”的鍋健田。
有很多的理賠糾紛烛卧，一方面在于投保人不清楚自己買的保單有哪些保障責任，另一方面在于投保時沒有如實告知自己的身體狀況妓局。就像李女士這樣的总放，隱瞞了自己的健康問題，在后期理賠的時候是容易產(chǎn)生糾紛的好爬。
所以局雄，在配置的保險的過程中，知己知彼存炮，合理期待非常重要炬搭。
認知誤區(qū)還有很多蜈漓，最后講一個大小保險公司以及公司倒閉的問題。
這個是工作中被問得比較多的尚蝌。
首先澄清一個概念迎变，不是大家看過廣告的就是大公司，沒聽過的就是小公司飘言。每個公司的戰(zhàn)略和定位不一樣衣形，一百多家保險公司不是每家都會鋪天蓋地做廣告的。保險牌照并不好拿姿鸿，能成為保險公司的谆吴，都不是小公司。而我們買的保險苛预，本質(zhì)是一份法律合同句狼，以合同約定的內(nèi)容為準，無論公司大小热某，都看合同腻菇，合同里沒有的，再大的公司也沒辦法給你賠昔馋。是否理賠以及理賠快慢與公司大小筹吐、知名度沒有必然聯(lián)系。
嚴格意義上說保險公司是允許破產(chǎn)的秘遏。但是丘薛，我國有著國際領(lǐng)先水平的保險監(jiān)管機制，保險公司的成立和運營都被嚴格監(jiān)管著邦危，破產(chǎn)概率極小洋侨，即便是極端情況下保險公司倒閉了，最終我們的保單業(yè)務(wù)也是會被有資質(zhì)的機構(gòu)托管倦蚪，保單利益一分不會少希坚。
接下來說說大家最關(guān)心的問題，在不同的年齡段該配置什么險種陵且。
其實整體來說裁僧，各個年齡層的配置基礎(chǔ)都是意外險，醫(yī)療險滩报，重疾險，然后根據(jù)不同階段播急，需要增加壽險脓钾，年金險或養(yǎng)老險。所以我們今天先說基礎(chǔ)配置桩警，再說說不同年齡段的側(cè)重點可训。
首先需要說的是意外險，無論任何年齡，上到老人握截，下到嬰兒飞崖，都應該配置意外險。現(xiàn)代人的死因無非兩種谨胞，一是疾病固歪，二是意外，而意外險幾乎不挑年齡胯努，不挑身體體況牢裳，保費低廉，非常值得購買叶沛。另外蒲讯，意外險是唯一可以保障意外殘疾的險種，其核心在于灰署，因意外導致傷殘判帮，而不能工作，我們可以獲得一筆賠償溉箕，來緩解接下來的生活壓力晦墙。
所以意外險保額一定要高。我們看到很多人雖然配置了意外險约巷，但往往只有10萬20萬偎痛，這是遠遠不夠的。舉個例子独郎，我的整條胳膊廢了踩麦，在殘疾等級里算4級，賠付保額的50%氓癌，也就是說谓谦，只能賠付5萬，10萬贪婉，對于失去一條胳膊的人來說反粥，5萬10萬，能起多少用呢疲迂？所以建議意外險的正確配置姿勢才顿，應該是年收入的10倍。
接下來說醫(yī)療險尤蒿，醫(yī)療險也是上到老人郑气，下到嬰兒，都應該配置的腰池，特別是對于老人和孩子尾组，免疫力相對較差忙芒，其醫(yī)療問題是核心。
很多人會把醫(yī)療險和重疾險混淆讳侨，這里區(qū)分一下呵萨。
醫(yī)療險是報銷型的，先產(chǎn)生醫(yī)療費跨跨，后拿發(fā)票去報銷潮峦。按報銷比例，花多少報多少歹叮。
重疾險是給付型的跑杭，一旦發(fā)生合同約定的疾病或狀態(tài)，即可定額賠付咆耿，買了100萬保額就賠100萬德谅。它的主要功能是收入補償。因為一旦患重疾萨螺，我們需要停下工作來治療康復窄做，一般這個周期需要3~5年，所以我們的重疾險保額建議做到年收入的3~5倍慰技。
醫(yī)療險一般是一年期的椭盏，買一年保一年，現(xiàn)在市場熱銷的住院醫(yī)療險都比較便宜吻商，25~30歲的年輕人掏颊，保費在300左右，報銷的上限可以到好幾百萬艾帐。非常值得推薦乌叶。這也是預防輕松籌的最低成本的辦法。
當然柒爸，除了網(wǎng)紅百萬醫(yī)療險准浴，醫(yī)療險還有很多其他形態(tài)，比如小額醫(yī)療險捎稚，中高端醫(yī)療險乐横，昂貴醫(yī)院專屬醫(yī)療，海外特定醫(yī)療等今野，可以根據(jù)自身的需求來配置葡公。
而重疾險呢，產(chǎn)品形態(tài)非常多条霜，有繳20年保終身的催什，繳20年保到70歲的，有帶身故責任的蛔外，有純消費型蛆楞，有重疾賠付多次的，也有賠付一次的夹厌，等等豹爹。
如果是收入不高，預算有限的話矛纹，可以選擇消費型的產(chǎn)品臂聋，以較少的錢，獲得較高的保額或南。預算充足的話孩等，可以選擇帶身故責任的。
OK采够，以上我們說了貫穿我們?nèi)松麟A段的基礎(chǔ)配置肄方，意外險，醫(yī)療險蹬癌，和重疾險权她。那么分到各不同階段，又有怎樣的側(cè)重呢逝薪？
先說小朋友隅要，小朋友活潑好動，容易磕磕碰碰董济，在意外險的選擇上需要關(guān)注意外醫(yī)療賠付步清，能報銷社保外用藥更好。這點也同樣適用老年人虏肾。畢竟意外身故概率小廓啊，意外受傷概率大。
其次询微，小朋友的重疾險崖瞭，建議保額至少100萬起。因為孩子一旦發(fā)生重疾撑毛，父母需要至少一方停下工作來照顧孩子奔波醫(yī)院书聚，所以需要把家長的收入損失計算進去。年紀小買重疾險畢竟便宜藻雌，產(chǎn)品選擇上可根據(jù)預算配置定期的或者終身產(chǎn)品雌续，但不建議占用家庭過多的預算，免得大人的預算捉襟見肘胯杭。
然后說成年人驯杜，中青年階段。我們211群的小伙伴們也都集中在這個階段做个。除了基礎(chǔ)的意外險鸽心，醫(yī)療險滚局，重疾險的配置，有一個要考慮的是壽險顽频。
壽險顧名思義藤肢，就是掛了賠錢。為什么中青年需要考慮壽險呢糯景？
因為這個階段的人是家庭和社會的中堅力量嘁圈，承擔著家庭經(jīng)濟責任，一旦發(fā)生了身故風險蟀淮，會給家庭造成毀滅性的打擊最住。
小年輕可能并沒有很重的經(jīng)濟負擔，但是大多為獨生子女怠惶，我們還承擔著父母的養(yǎng)老送終涨缚，而成家的人，往往上有老下有小策治，還有房貸車貸仗岖。一旦頂梁柱出事，那房子面臨收回览妖，孩子教育堪憂轧拄，家庭會遭變故。所以需要配置壽險來實現(xiàn)：在的時候是一臺印鈔機讽膏，倒下是一堆人民幣檩电，的偉岸形象。
這里想提一點：猝死府树。高負荷工作中的猝死案例在媒體的報道上從未停止過俐末。很多人以為猝死屬于意外。但其實猝死不屬于意外奄侠，而是屬于疾病身故卓箫。猝死可以通過壽險來解決。
對于成熟的中年階段垄潮，做好了保障烹卒，可以再側(cè)重考慮通過年金險來實現(xiàn)定向的養(yǎng)老規(guī)劃。
最后是老年人弯洗，50歲以后旅急，健康狀況逐漸走下坡路，要結(jié)合體況來選擇是否能投保醫(yī)療險和重疾險牡整，如果不能藐吮，那可以考慮防癌險和防癌醫(yī)療險。再不行也只能存錢了。谣辞。迫摔。
50出頭還可以規(guī)劃自己品質(zhì)晚年生活，資產(chǎn)傳承的等問題泥从。
每個人都會變老攒菠，但不是每個人都能養(yǎng)老。如何優(yōu)雅地度過晚年生活歉闰，也是需要規(guī)劃的。
以上就是各個年齡段的保險配置側(cè)重上的一些淺談卓起。具體的險種配置需要根據(jù)每個家庭的實際情況和需求來進行配置和敬。
今年略有些不太平，從流感下的北京青年戏阅，到鳳凰號的輪船出事昼弟，到疫苗問題，華為員工跳樓奕筐，到今天阿里專家白血病身故舱痘，做好家庭保障的最后一道防線，值得我們?nèi)タ紤]离赫。
希望本次分享能夠給你一點幫助芭逝，謝謝大家。
