產(chǎn)品套路都很深

小元：大七仍源，今天我看了一個爆款銀行理財心褐。
七sir：哦？

小元：這個6笼踩，第一年收益有12%逗爹，第二年收益有8%，第三年收益有4%嚎于。
七sir：......
七sir：呃掘而，是每年增加10萬！套個表直觀點于购。

七sir：嗯袍睡，年化收益5.675%，也算是比較好的銀行理財產(chǎn)品了肋僧，但還不清楚有沒有其他規(guī)則斑胜，因為銀行不能剛性兌付也有不少案例，用新浪財經(jīng)的話來講“在泛亞事件上銀行節(jié)操碎了一地”嫌吠。

節(jié)日之殤

銀行理財端的日子一天比一天難過止潘，財商高的人都不選銀行，銀行只是他們貸款杠桿的工具辫诅。最近看到一篇名為《中國中等收入人群的金融需求》的報道凭戴，報道指出從年齡分布來看理財品類，85后理財時更加偏愛信用卡和外匯等炕矮；75后更信賴儲蓄和股票這種傳統(tǒng)的投資方式么夫；65后的人群對債券者冤、P2P、貴金屬档痪、基金譬嚣、期貨和信托等多種項目上的偏好程度，高于其他年齡段人群钞它。看了這篇報道也不用對號入座殊鞭，因為我就是3個年代的綜合體遭垛，信用卡收益基本覆蓋我的日常支出，大宗商品操灿、互金锯仪、基金則是我的未來收入點。

來看看銀行的節(jié)日之殤趾盐。九江銀行合肥分行“摯愛存單”庶喜，“小資版：存入12874.83，明年收獲13145.20（一生一世我愛你）救鲤；富豪版：存入50943.33久窟，明年收獲52013.14（我愛你一生一世），存入510283.06本缠，明年收獲520999（我愛你天長地久）斥扛。”

一生一世我愛你 =（13145.20 - 12874.83）/ 12874.83 = 2.09%
我愛你一生一世 =（52013.14 - 50943.33）/ 50943.33 = 2.05%
我愛你天長地久 = (520999 - 510283.06) 510283.06 = 2.09%

無獨有偶丹锹，四大行也不能免俗稀颁，中國銀行的一款產(chǎn)品“甜蜜公告”，“大眾版：存9233.03元楣黍，明年收獲9420（就是愛你）匾灶；小資版：存12884.30元，明年收獲13145.20（一生一世我愛你）租漂；高富帥版：存50980.78元阶女，明年收獲52013.14（我愛你一生一世）；土豪版：存入510283.06元哩治，明年收獲520999（我愛你天長地久）张肾。定利多特惠版……”

大眾版 =（9420 - 9233.03）/ 9233.03 = 2.02%
小資版 =（13145.20 - 12884.30）/ 12884.30 = 2.02%
高富帥 =（52013.14 - 50980.78）/ 50980.78 = 2.02%
土豪版 =（520999 - 510283.06）/ 510283.06 = 2.09%

互聯(lián)網(wǎng)+金融

“互聯(lián)網(wǎng)+”到底加的是什么？最近在閱讀《伯凡日知錄》锚扎，吳伯凡對“互聯(lián)網(wǎng)+”的理解吞瞪，我認為是目前解釋得最貼切的。

”互聯(lián)網(wǎng)+“加的不是行業(yè)而是需求驾孔。因為人類的所有產(chǎn)品和服務(wù)都是“技術(shù)+需求”芍秆，需求從來都有惯疙，而技術(shù)卻是階段性的，當(dāng)需求不變而技術(shù)在變的時候妖啥，它的產(chǎn)品形態(tài)和服務(wù)形態(tài)就會發(fā)生變化∶沟撸現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)成為了技術(shù)，“互聯(lián)網(wǎng)+”其實就是用互聯(lián)網(wǎng)手段去滿足各種各樣的需求荆虱。

互聯(lián)網(wǎng)金融實際上只是利用互聯(lián)網(wǎng)這門技術(shù)讓金融快速發(fā)展蒿偎。13年余額寶誕生讓很多人知道了原來還有與銀行、交易所不一樣的生財手段怀读，而且比銀行收益高诉位，終于有更多的人知道了“火雞”。馬云說菜枷，如果銀行不改變,我們就改變銀行苍糠。得益于此，我和很多學(xué)習(xí)得快的小伙伴借助互金這門技術(shù)擴大了自己的資產(chǎn)啤誊，更重要的是學(xué)會了利用復(fù)利和杠桿岳瞭。

在各種互金產(chǎn)品層出不窮的年代，不會買的人大概只能一聲嘆息“跟不上時代”蚊锹⊥ぃ互金并不是洪水猛獸，它只是用技術(shù)手段解決了“有網(wǎng)就能錢生錢”的問題牡昆，但本質(zhì)上依然是賺信息不對稱的錢乏矾。對于互金投資最重要的事情只有一件，選擇迁杨。玩期貨的時候常聽人說“看錯時不死钻心，看對時大賺”，作為一個散戶投資人铅协，不是要每次都選對捷沸，而是要學(xué)會反脆弱，強韌的人像一根弦狐史，隨時都有崩斷的可能痒给，而反脆弱的人能做到防范小概率威脅，投資大概率機會骏全。

拿這幾年比較火的P2P為例苍柏，它就像一只石猴大鬧了一把天庭，自07年進入中國市場姜贡，至今十年時間在中國大地上涌現(xiàn)出幾千家P2P平臺试吁，隨后又因擠兌、跑路、清盤垮掉了幾千家平臺熄捍，這一方面說明國內(nèi)民間借貸發(fā)達烛恤，借互聯(lián)網(wǎng)的勢易被人接受，另一方面說明中國信貸環(huán)境極差余耽，個人征信有待完善缚柏。自16年開始，P2P平臺的生存開啟了冰火兩重天模式碟贾，每天都會減少幾家币喧，但與之前跑路不同，大部分都是因為監(jiān)管嚴苛自動清盤退出袱耽，而剩余的平臺中有100多家日交易量都超千萬杀餐，最高的陸金服5個億，這種量級也只有A股可以比肩扛邑。17年P(guān)2P正式退出十年野蠻生長期，進入配合監(jiān)管铐然、積極披露運營的時代蔬崩，有真實業(yè)務(wù)且抗擠兌能力強的公司會持續(xù)壯大，反之亦然搀暑，這就是看不見的手沥阳。這只手是最真實的，隨時在變自点，近年監(jiān)管日趨嚴格桐罕，成本接連上升，導(dǎo)致利率不斷下降桂敛，無怪乎有人在喊功炮，投資P2P是“掙著賣白菜的錢,操著賣白粉的心”，這是患了一種叫“短視投機癥”的病术唬。我和群內(nèi)小伙伴一直將P2P作為一種過渡資金投資手段而不是投機方式薪伏。

除了P2P，很多原來線下的投資渠道都已經(jīng)完成線上建設(shè)粗仓，貴金屬嫁怀、股票、期貨借浊、基金塘淑，甚至還有更傳統(tǒng)的工藝品，這都是互聯(lián)網(wǎng)+的結(jié)果蚂斤。除此之外還有一樣出土生土長的互金產(chǎn)品存捺，它是08年才誕生的電子貨幣，其中最出名的比特幣用8年時間上漲了2萬多倍曙蒸，在中國已經(jīng)有不少人靠著比特幣完成人生逆襲召噩。

互聯(lián)網(wǎng)還會催生更多的新生事物母赵，有的人對新生事物一棒子打死，有的人對新生事物盲目信從具滴，這兩種都不是正確認識新生事物的態(tài)度凹嘲。對每件新生事物的理解，都伴隨著幾個底層能力的運用构韵，復(fù)利周蹭、概率論、二八原則疲恢、系統(tǒng)思維等凶朗，基于這些底層能力，又有兩個步驟显拳，計劃即刻行動棚愤，謹慎逐步求證。

拿什么來拯救你杂数，我的房產(chǎn)

最近有個叫雄縣的地方已經(jīng)刷到手軟宛畦，整個清明就沒清凈過，據(jù)說以后不叫雄縣了揍移，叫雄安新區(qū)次和。什么鬼地方，手欠查了下這個一夜之間讓房價從2016年的3000到現(xiàn)在3萬的10倍暴擊區(qū)那伐，原來這是一個由河北省保定市所轄雄縣踏施、容城、安新3縣組成的地區(qū)罕邀，仍然不知道是個什么地方畅形，但不關(guān)緊只需要知道這地方的房價漲就行了。呃诉探，故事還沒有結(jié)束束亏，英明的政府再次提前預(yù)測到了大家對房產(chǎn)的熱情，發(fā)布新區(qū)消息4日后就出臺雄安新區(qū)限購的政策阵具。

我隨后查閱了已經(jīng)建立的新區(qū)碍遍，發(fā)現(xiàn)國家每過一段時間就會設(shè)定各種新區(qū)，但不是所有新區(qū)都發(fā)展得很好阳液。比如怕敬，1992年10月上海浦東新區(qū)成立，2006年3月天津濱海新區(qū)成立帘皿，2010年6月重慶兩江新區(qū)成立东跪，2011年6月浙江舟山群島新區(qū)成立，2014年10月四川天府新區(qū)成立，以及2017年4月1日河北雄安新區(qū)成立虽填。新區(qū)發(fā)展依賴地域輻射丁恭，從成都天府新區(qū)和上海浦東新區(qū)對比來看，各項指數(shù)差了不止一個數(shù)量級斋日。類比雄安新區(qū)牲览，最大的可能性是把北京周邊的房價炒起來，畢竟這已經(jīng)不是第一個被炒起來的地方恶守，上海第献、天津、重慶兔港、舟山庸毫、成都，多一個雄安不多衫樊。

房產(chǎn)對于中國人來說飒赃，不光是居住，還承載了太多其他的內(nèi)容科侈，其中一個就是靠房產(chǎn)暴富的手段载佳，還有敗家的手段。國家的套路我等搞不懂兑徘，唯一懂的是人口多國家要不斷發(fā)展城市建設(shè)刚盈。

小明出生在白洋淀羡洛，寒窗苦讀10多年挂脑，終于考上北京的大學(xué)。
大學(xué)畢業(yè)后欲侮，留京進入某央企崭闲，且解決了戶口， 2015年威蕉，面對瘋漲的房價刁俭，為了將來的孩子能有安生之所，將父母在縣城里買的婚房賣掉韧涨，將自家村里的魚塘賣了牍戚，終于湊了首付，在北京郊區(qū)弄個了個60平米小戶型虑粥。
經(jīng)過裝修如孝，散味。 終于搬進了新家娩贷。
2017年4月1日第晰，剛剛住進新家的小明，喝著茶，看著窗外黑乎乎的農(nóng)田茁瘦，辛慶自己終于搶到房子撒遣，有了自己的小窩怯屉。
這時電視里傳來了新聞的聲音： “國務(wù)院宣布成立雄安新區(qū)......”

套用現(xiàn)在網(wǎng)上流行的一句話，一個人的命運，既要靠自我奮斗宠纯，更要考慮歷史進程。3月23日晚成都出臺房產(chǎn)限購政策派草，距離上一次限購不足半年舱馅，這次的限購直接導(dǎo)致的結(jié)果是最近的一次土地拍賣，8個地塊全部溢價成交烧颖，成交金額135億元弱左，最高溢價91.1%，這代表什么意思炕淮，不用我解釋你也知道了拆火。這種邊住邊投資，還不能算房產(chǎn)投資涂圆，最近在和幾個合作伙伴預(yù)研一個真正的房產(chǎn)投資項目们镜。

矩陣計劃

人生有兩個樂趣，一是不斷成長润歉，二是不斷增加睡后收入模狭。

去年建立公司，我和我的合伙人就醞釀了矩陣計劃踩衩，我們想建立了一個社群嚼鹉，一邊成長一邊增加睡后收入。我們要憑借自己和別人的經(jīng)驗和教訓(xùn)驱富，依賴信息和智慧锚赤，不斷地學(xué)習(xí)，帶動有興趣的小伙伴一起成長褐鸥，在這個過程中順便充實下大家的錢袋子线脚。

山不在高，有仙則名叫榕；水不在深浑侥，有龍則靈。