親愛的學(xué)員們法严，大家好嚼隘！
這里是理財學(xué)院2期課程的第3周群精華秉版。
雖然學(xué)員們?nèi)肴旱臅r間不一樣，但是期待收獲理財知識的心情是一樣的涤垫！
為了方便后面入群的學(xué)員們了解之前產(chǎn)生的精華內(nèi)容姑尺。所以，整理出了一周的精華蝠猬。
以便于學(xué)員們更快獲取群內(nèi)精華~
每周分享一篇成長日記切蟋。
精華目錄
一、課前導(dǎo)讀
二榆芦、優(yōu)秀分享
三柄粹、賽美老師有話說
四喘鸟、輔導(dǎo)老師答疑
一、課前導(dǎo)讀
隨手記特邀國家高級理財規(guī)劃師@賽美老師镰惦，為大家?guī)怼局恍?步迷守，人人都可以擁有千萬資產(chǎn)】，目前已經(jīng)上完前5節(jié)課了旺入。上課前兑凿，賽美老師都會在群里分享課前導(dǎo)讀，以便大家更好的學(xué)習(xí)理財茵瘾。
二礼华、優(yōu)秀分享
優(yōu)秀文章分享：
在互聯(lián)網(wǎng)時代，不僅要懂得好好賺錢拗秘，還要懂得好好花錢圣絮，一起來學(xué)習(xí)橫趟的“銀子術(shù)”
文|理財學(xué)院2期/1班/理財開啟美好人生 小麥 一路向西
優(yōu)秀文章分享：
文|理財學(xué)院2期/1班/理財開啟美好人生 小萬
三扮匠、賽美老師推薦??
文章：豪門貴子那么拼，寒門卻富養(yǎng)出敗家子
推薦理由：
1、我常常和許多家長談到教育規(guī)劃活箕，經(jīng)常會聽到一種聲音：
“把最好的都留給孩子”
“現(xiàn)在這么打拼都是為了孩子”
“不能讓孩子輸在起跑線上”
“孩子就是我的未來”
……
2力麸、這些無論是出于“補(bǔ)償”心理，還是對孩子教育的盲從育韩，都讓許多父母陷入了“一生為孩子打拼”的怪圈克蚂。
貧富差異，本質(zhì)上是教育的差異筋讨。當(dāng)富人已經(jīng)轉(zhuǎn)變教育方向埃叭，開始培養(yǎng)能夠更好適應(yīng)社會的復(fù)合型人才，窮人卻走起了10年前富人的彎路：無限度地寵溺孩子悉罕，只求成績游盲，不求其它。
3蛮粮、結(jié)果，富人家的“窮二代”越來越富谜慌，而寒門家的“富二代”越來越窮然想。
作為父母，正如我們在理財課程第七課所說欣范，做必要的教育安排变泄，同時令哟，也要留出父母自身再教育/成長的動力。
4妨蛹、一個家族屏富，無論現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)實力無論，都有可能成為貴族蛙卤。?因為億元傳承狠半，距離只有一張終生分紅的保單、一個孩子颤难、一個長期堅持的投資神年。?然而，很多父母又缺乏了遠(yuǎn)見行嗤，沒有辦法在當(dāng)下為家族的基因種下一顆希望的種子已日，沒有深刻理解時間的復(fù)利。
#賽美老師說#?20180401
文章：黃圣依婆婆為孫子建壕宅栅屏，深圳媽媽吃完餃子就跳樓：窮到極致飘千，到底有多悲哀？
今天是個特殊的日子栈雳，
到底是人生如戲還是戲如人生护奈？
有人真實快樂過著每一天，
有人渾渾噩噩過日子甫恩。
有人日進(jìn)斗金逆济，
有人揭不開鍋。
當(dāng)我們學(xué)著理財課磺箕，
聽說風(fēng)險故事奖慌，
暢想兒女成龍成鳳，
回到現(xiàn)實松靡，
理想或被打敗简僧，
或被別人的生活紅了眼。
今天和友人交流雕欺，
最慶幸的是岛马，
無論我們的財富相差多少，
內(nèi)心那份幫助他人屠列、溫暖自己的力量啦逆，
從未改變。
感謝四月的第一天笛洛，與Grace的茶話時間夏志。
看到眾多優(yōu)秀人士，他們謙遜苛让、善良沟蔑、勤奮湿诊。所以，貧窮是一道枷鎖瘦材，而思想的貧窮厅须、行動的貧窮，更讓人雪上加霜食棕。愿我們每一天都真實存在朗和，面對真實的自己，勇敢去做從來沒有嘗試過的理財方式宣蠕，從來沒有說出口的表白例隆，從來不敢玩的戶外運(yùn)動，從來不敢挑戰(zhàn)的職業(yè)抢蚀。
【每周答疑時間】
親愛的伙伴們镀层，我們理財學(xué)院每周六晚上為大家準(zhǔn)備精彩答疑環(huán)節(jié)
【時間】今晚20:00
【地點(diǎn)】本群里答疑
伙伴們在學(xué)習(xí)過程中遇到的理財疑惑，今晚就會有答案皿曲，記得準(zhǔn)時參加喲[機(jī)智]
周答疑環(huán)節(jié)唱逢，由理財首席官@賽美老師和高顏值的輔導(dǎo)團(tuán)，為你理財問題進(jìn)行360度無死角的診斷屋休！記得把你內(nèi)心的理財疑惑坞古，寫下來：http://t.cn/RnwwIV9
【問題1】
最近想到開源的辦法，現(xiàn)在最火的就是微商代理了劫樟，除了面膜口紅包包港代奶粉痪枫，我不知道老師對珠寶行業(yè)怎么看？求建議
提問者：4群
王盼老師來回答：
談到開源叠艳，這其實也是理財非常重要的目標(biāo)之一奶陈，開源的方法就是看你如何建立賺錢管道，包括：工作收入附较、兼職收入吃粒、家庭補(bǔ)貼、創(chuàng)業(yè)分紅所得拒课、理財收入徐勃、合作收入，具體來說：
第一種早像，賣服務(wù)僻肖、賣時間的N種賺錢渠道（比如寫文章賺取打賞和稿酬、出書和課程賺得版權(quán)費(fèi)卢鹦、通過服務(wù)/產(chǎn)品/手作來賺得咨詢費(fèi)和銷售收入檐涝，建立品牌積累粉絲擴(kuò)大影響力來賺得廣告費(fèi)，創(chuàng)業(yè)經(jīng)營，提升工作能力來漲薪和升職）谁榜；
第二種，是自己賺錢還是一群人幫你賺錢凡纳，這其實就是一種商業(yè)模式窃植，當(dāng)你擁有一項技能，就可以選擇是一個人干荐糜，還是帶著一群人干巷怜；
第三種，是學(xué)習(xí)理財技能暴氏，讓錢生錢延塑。自己先“富”起來，再把理財技能分享給身邊的人答渔，一起富起來关带，成為理財小達(dá)人。
因為現(xiàn)在處于高速發(fā)展的時代沼撕，網(wǎng)紅也好宋雏，知識IP也好，還是創(chuàng)業(yè)者也罷务豺，通過時代的紅利和趨勢磨总，包括各種資源能幫助我們獲得更多的賺錢的可能性。
關(guān)于珠寶行業(yè)如何笼沥，我們可以從行業(yè)發(fā)展的規(guī)律來看蚪燕，通常行業(yè)都會經(jīng)歷四個周期：萌芽期、成長期奔浅、成熟期馆纳、衰退期，通常我們建議成長期（高速發(fā)展期）的行業(yè)為優(yōu)選乘凸，可以從行業(yè)的市場增長率厕诡、需求增長、產(chǎn)品营勤、競爭者數(shù)量灵嫌、進(jìn)入壁壘及退出壁壘、技術(shù)變革葛作、用戶購買行為等多方面來考慮寿羞，同時還要考慮自己學(xué)習(xí)能力、是否有相應(yīng)資源（包括人脈等）能快速進(jìn)入新行業(yè)并能良好的發(fā)展赂蠢。
第一題回答完畢绪穆！
【問題2】
第二課時，老師說了，要花費(fèi)的錢可以用“分三個信封的方式”去規(guī)劃自己的財務(wù)玖院，那些不需要馬上花費(fèi)的錢菠红，可以拿去買理財基金，比如隨手記里的投資难菌。不過當(dāng)我打開隨手記后试溯，看著琳瑯滿目的基金產(chǎn)品，卻不知道要買哪個了郊酒？買基金怎么看著買呢遇绞？
提問者：1群
問題2由王盼老師來回答：
在課堂中賽美老師在課中有講到，投資理財需要結(jié)合理財目標(biāo)燎窘，是用于買房摹闽，買車，還是做教育金褐健，養(yǎng)老金補(bǔ)充付鹿？有了目標(biāo)，這筆錢投資周期多少就可以知道铝量，短期投資資金倘屹，顯然是不合適的。
基金有兩種分類慢叨，一種是封閉式基金纽匙，一種是開放式基金。大多數(shù)人買的主要是開放式基金拍谐，可以隨時贖回的烛缔。
購買方式有幾種：基金公司官網(wǎng)上和app；代銷機(jī)構(gòu)就是銀行和證券公司轩拨；第三方平臺線上的網(wǎng)站和APP践瓷，還有一種就是場內(nèi)購買，在券商開立股票賬戶亡蓉。
課堂上賽美老師有舉例天天基金網(wǎng)晕翠，是第三平臺，手續(xù)費(fèi)比較便宜砍濒，同學(xué)們可以根據(jù)自己的喜好做平臺選擇淋肾，也可以參考賽美老師在第六課《手把手教如何選擇一只“會下蛋的金雞”》的教學(xué)中操作的步驟進(jìn)行實踐。
如何挑選基金
1爸邢、專業(yè)事交給專業(yè)的人樊卓，讓專業(yè)的基金經(jīng)理去投資管理，可以看最近3-5年基金經(jīng)理的投資表現(xiàn)杠河。
2碌尔、在選擇具體某支基金的時候浇辜，要看基金排名，排名前十唾戚，前二十都可以所篩選柳洋。
3、基金規(guī)模颈走，基金規(guī)模比較的小的就不要去朋友膳灶，5億以上的基金可以做選擇。
4立由、歷史收益率，看這支基金過去三到五年的歷史收益率序厉，看基金評級锐膜，一般建議五星以上的基金。
5弛房、建議大家從指數(shù)基金開始道盏，股神巴菲特說過，買指數(shù)基金就是買國運(yùn)文捶，指數(shù)基金是通過把公司吸新?lián)Q舊荷逞，只要國家在，指數(shù)就一直在粹排，比較適合做長期的價值投資种远，只要掌握好大勢就好。
6顽耳、建議做定投方式坠敷，你還是每周定投，每個月定投射富，都有可以膝迎，一般建議一個月扣一次，定好時間胰耗，15號發(fā)公司限次，你可以16號號扣款；也可以智能定投柴灯，根據(jù)股市行情自動調(diào)整每期的金額卖漫。
基金定投雖然風(fēng)險沒有股票那么大，但是投資都是有風(fēng)險的弛槐，一定是拿閑錢來投的懊亡。
第二題回答完畢！
【問題3】
有個問題需要跟您咨詢下乎串，有點(diǎn)晚了店枣，您有空再回復(fù)速警。
是這樣的，我們最近想在市區(qū)買房子鸯两。所以很想提前學(xué)下買房那課闷旧，不過得等到下周。這兩天看中了一套房子很滿意钧唐，想趕緊入手忙灼，可是怕考慮不周，所以提前來向您咨詢下
情況是這樣的：
1.處在三四線城市钝侠，市區(qū)房子毛胚大概是7000-8000该园，最近看中了一套二手精裝房107平，需要92萬帅韧，打算作為婚房里初。
2.我們兩人年收入加起來大概15萬左右，可以首付25萬忽舟，按揭67萬双妨，我們有一方可以公積金貸款，大概可以貸35萬叮阅，按照25年刁品，一個月大約還3600。
3.目前雙方父母暫時還不需要贍養(yǎng)浩姥，我們兩也暫時不用養(yǎng)娃挑随。
根據(jù)以上情況，買這房子及刻，會對生活完成很大的負(fù)擔(dān)嗎镀裤？
謝謝您的答復(fù)。[玫瑰]
問題3? 王盼老師來回答：
我發(fā)現(xiàn)這位同學(xué)是一個會獨(dú)立思考缴饭、條理清晰的人暑劝，這個問題表述的很具體，也很有代表性颗搂。很多同學(xué)對于房子這件事情非常關(guān)注担猛，在買房的過程中都會存在這個疑慮。
我們知道丢氢，買房是一個人或是一個家庭當(dāng)中非常重要的一個理財安排傅联。在前面課程提到十大理財計劃當(dāng)中，購房計劃排在第一位疚察，就是因為在老百姓的心目當(dāng)中蒸走，始終覺得買房是最重要的。
尤其是當(dāng)小家成立之后貌嫡，有一個屬于自己的小窩比驻，布置得溫馨浪漫该溯，一起經(jīng)營愛情，相信是很多年輕小夫妻共同的心愿别惦，首先也祝福你們新婚愉快狈茉，百年好合，大家一起共同努力把小家建設(shè)得越來越好掸掸。
那么買房要考慮哪些事情呢氯庆？
1. 房子是剛需還是投資？從你們的角度來看扰付，是新婚第一套房堤撵，必然是屬于剛需，可以重點(diǎn)考慮羽莺。
2. 房子的周邊設(shè)施如何粒督？出行便利嗎？因為要考慮上下班的時間成本禽翼。生活便利嗎？考慮超市族跛、醫(yī)療等配置闰挡。我們目前是新婚，相信很快也會迎來我們的小生命礁哄，那么未來小朋友要上幼兒園/小學(xué)长酗，對配套的教育資源是否滿意？很多父母都是為了孩子上好的學(xué)校而購買學(xué)位房桐绒。
3. 費(fèi)用方面分為首付和月供夺脾。首付夠付嗎？需要融資嗎茉继？你這套房子的情況咧叭，首付費(fèi)用是OK的，那么就要考慮月供的能否負(fù)擔(dān)得起烁竭，一般來說負(fù)債比例不要超過收入的30%菲茬，最多不超過40%。這里需要考慮如何保證未來25年家庭收入是穩(wěn)定且增長的派撕，也就是開源的問題婉弹。
4.? 目前有沒有養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣？一旦買房負(fù)債终吼，更需要縮減不必要的開支镀赌，也就是節(jié)流的問題。同時負(fù)債后要考慮風(fēng)險的對沖际跪，不但要做好消費(fèi)規(guī)劃商佛，還要做好保障的對沖喉钢，不能裸奔，需要通過保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險威彰，不然辛苦賺錢都是給醫(yī)藥打工了出牧。
總之，每一個人對于自己的小窩歇盼，自己居住的場所都是很多期待的舔痕。不管這個房子怎樣的，沒有什么比住在暖心的小窩更加幸福豹缀。希望我的回答能給你帶來一點(diǎn)啟發(fā)伯复，從而信心滿滿的做出合適的決定。
第3個問題回答完畢邢笙！
這期的問題中涵蓋了開源啸如、基金、買房氮惯，涉及面很廣呀叮雳，希望能給大家理財多方面的需求帶來建議和參考，謝謝大家的參與收聽和輔導(dǎo)老師的專業(yè)答疑妇汗！
學(xué)員現(xiàn)場提問1：
請問老師帘不，買保險消費(fèi)型和返本型哪個更好一點(diǎn)？目前正在還債中杨箭，想買醫(yī)療和重疾險寞焙。
王盼老師來回答：
消費(fèi)型的重疾險也分保障時間為一年期和保障至一定年齡的，返本型一般是終身型的互婿，我們一起來看一下消費(fèi)型和返本型的區(qū)別：
【1】保費(fèi)問題：
消費(fèi)型的重疾險比如一年期的捣郊，保費(fèi)是采用自然費(fèi)率，隨著我們年齡的增長慈参，費(fèi)用也會會越來越高呛牲，將來很可能無法承擔(dān)得起相應(yīng)的保費(fèi)。
終身型的重疾險是采用的是均衡費(fèi)率懂牧，按照簽訂合同時候的費(fèi)率來進(jìn)行計算保費(fèi)侈净，將來每年所交保費(fèi)都是相同的，也就是可以鎖定保費(fèi)僧凤。
【2】保障期限：
消費(fèi)型畜侦，如一年期的重疾險只保障一年，是不保證續(xù)保的躯保，存在的風(fēng)險是這個產(chǎn)品可能會下架旋膳，無法再購買到相同的產(chǎn)品。其次是在下一年可能會因為身體健康的原因無法通過保險公司的核保而無法繼續(xù)購買重疾險途事，存在買不了保險的風(fēng)險验懊。
定期的重疾險也是一樣的擅羞，只保障到一定的年齡，保障期限滿了之后义图，會導(dǎo)致自己沒有保障减俏，同時也會因為年齡的問題以及身體狀況等原因，無力承擔(dān)相應(yīng)的保費(fèi)或者被拒保而無法繼續(xù)擁有保障碱工。
終身型的重疾險娃承，保障終身，會讓我們無論什么時候都可以擁有一份覆蓋生命周期的保障怕篷。
【3】專業(yè)的服務(wù)
保險是伴隨著我們一生的健康保障历筝，需要有專業(yè)的人士不斷進(jìn)行提供服務(wù)，其中就包括保單整理與盤點(diǎn)廊谓，家庭保障結(jié)構(gòu)的優(yōu)化立哑，財務(wù)盤點(diǎn)等等险污。一年期消費(fèi)型的重疾險萍悴，主要是通過網(wǎng)絡(luò)渠道購買虫碉，在后期的服務(wù)跟蹤上是無法跟進(jìn)的。配置保險叠荠，除了讓自己有保障之外惕稻，同時也要享受專業(yè)的服務(wù)。
總結(jié)：終身型重疾險+消費(fèi)型重疾險進(jìn)行搭配配置是非常好的選擇蝙叛，終身型重疾險可以使得生命周期內(nèi)都擁有保障，消費(fèi)型的性價比比較高作為補(bǔ)充公给，可以使得家庭責(zé)任最重的時候擁有更多的保障借帘。買健康險猶如種下一棵樹，樹干就好比終身型重疾淌铐，是主要的保障肺然，而枝葉猶如定期重疾，社保腿准，團(tuán)險际起，一年期消費(fèi)的重疾險或者醫(yī)療險等，可以進(jìn)行更好的補(bǔ)充吐葱。
所以說街望，沒有哪個更好一點(diǎn)，兩者搭配是最好的安排弟跑，這個也要根據(jù)家庭具體情況來配置的灾前。
問題回答完畢！
學(xué)員現(xiàn)場提問2：
#我要提問#天天基金網(wǎng)上的指數(shù)型基金為什么都沒有評級孟辑？為什么全部顯示暫無評級哎甲？
提問者：@獨(dú)暄妍+浙江
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#我要回答#@輔導(dǎo)老師|邱老師
說到挑選基金蔫敲，經(jīng)常可以看到這樣的描敘：某基金獲得機(jī)構(gòu)5星級評價炭玫。那么到底這只基金是好是壞奈嘿，我們應(yīng)該怎么甄別呢[疑問]
今天小邱老師跟大家分享一下，目前對基金評級的機(jī)構(gòu)有不少吞加，國外機(jī)構(gòu)有兩家裙犹，晨星和理柏；國內(nèi)的則包括一些券商和第三方的基金評級榴鼎，包括銀河證券 伯诬、、海通證券 巫财、招商證券盗似、上海證券評、濟(jì)安金信等平项。它們有一個標(biāo)準(zhǔn)是統(tǒng)一的：星數(shù)越多赫舒，評價越好，5星最高
所以闽瓢，我們在挑選基金時接癌，看準(zhǔn)星多的肯定比星少的好，這點(diǎn)基本不會有錯噠[調(diào)皮]不過扣讼，幾星級只代表了的業(yè)績缺猛，并不代表著未來會取得好收益，特別是基金經(jīng)理更換頻繁椭符，星級也不見得有效哦荔燎，只能當(dāng)參考值[咖啡]
這里推薦一個我常用的基金評級網(wǎng)站：晨星網(wǎng)http://cn.morningstar.com/main/default.aspx 我只能幫到這里啦，期待伙伴們選到兩只會“下單的金雞”
愿每一次的答疑销钝，都能為您打開財富密碼有咨，開啟您的美好人生。
以上就是我們理財學(xué)院1群的第3周精華蒸健，希望小伙伴們好好吸收座享，我們下周再見！
好規(guī)劃遇見未來生活似忧，富思維創(chuàng)造美好人生渣叛！
我在隨手記&卡牛&美好家族打造的理財學(xué)院學(xué)習(xí)，這個理財課超級棒盯捌，愿每個看完我的文章的讀者诗箍，和我一樣將知識裝進(jìn)腦袋，將財富裝進(jìn)口袋！讓我們一起做同學(xué)滤祖，一起學(xué)理財吧筷狼！
作者：睿智美好生活
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來源：簡書
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