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? ? ? 今天來和大家聊聊關(guān)于商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的事情奉呛。
? ? ? 前幾天在微信公眾號(hào)看到了一篇文章计螺，內(nèi)容大致講的是印度政府對(duì)于藥品仿制的態(tài)度。文中提及目前很多抗癌藥價(jià)格都非常昂貴瞧壮，作者還以一盒進(jìn)口格列衛(wèi)的價(jià)格做了橫向的對(duì)比：在香港的售價(jià)18000元登馒，日本16000元，美國(guó)是13600元咆槽，韓國(guó)只需9700元陈轿，印度仿制藥只需要200元，中國(guó)大陸卻高達(dá)24000元秦忿。當(dāng)然今天我并不是想討論中國(guó)的藥品進(jìn)口管理或者藥品的專利保護(hù)麦射，而是我們很多人都可能要面臨的一個(gè)問題，那就是將來可能需要承擔(dān)的重疾風(fēng)險(xiǎn)灯谣。幾年前一位叫做陸勇的白血病患者由于幫助病友從印度代購(gòu)仿制的治療藥物而獲刑的新聞刷爆了很多人的朋友圈潜秋，這個(gè)現(xiàn)象的出現(xiàn)也確實(shí)反映出當(dāng)下很多人都可能面臨的一個(gè)窘境——因病返貧。這其中一部分原因是由于國(guó)內(nèi)醫(yī)療保障體系和藥品管理體系的缺陷胎许，同時(shí)大眾的保險(xiǎn)意識(shí)低下也是造成這種情況的重要原因之一峻呛。
? ? ? 很多人在討論到醫(yī)療問題的時(shí)候就會(huì)說這么一句話罗售，我已經(jīng)有醫(yī)保了，為什么還要買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)杀饵？這個(gè)問題需要從商業(yè)保險(xiǎn)和社保的性質(zhì)來談了：社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)提供的是“低水平莽囤，廣覆蓋”的醫(yī)療保障，對(duì)于一些多發(fā)病切距、常見病提供的保障是很有效的朽缎；但對(duì)于慢性病及重大疾病，個(gè)人負(fù)擔(dān)仍相當(dāng)重谜悟。以癌癥為例话肖，很多化療藥物都排除在醫(yī)保目錄之外，一些必要藥物葡幸、先進(jìn)療法(如1998年從國(guó)外引進(jìn)的基因療法)最筒，也不在社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)之內(nèi)。另外蔚叨，醫(yī)保藥物目錄過于狹窄床蜘，許多“救命”的新藥、進(jìn)口藥被排除在醫(yī)保的大門之外蔑水。比如邢锯，中老年人易患的心血管疾病，需要放支架搀别，材料是進(jìn)口丹擎，動(dòng)輒幾萬元，可是進(jìn)口材料往往也在醫(yī)療保險(xiǎn)之外歇父。對(duì)于疑難雜癥蒂培、重大疾病，新藥榜苫、新材料不斷推出护戳，但醫(yī)保藥物目錄的更新卻嚴(yán)重滯后。除了醫(yī)藥費(fèi)無法完全解決之外垂睬，得了病住了院媳荒，休的是病假，休病假期間自然要扣除獎(jiǎng)金和各種補(bǔ)貼羔飞，只能拿基本工資肺樟，到手的薪金還不夠買營(yíng)養(yǎng)品，這對(duì)于病人的生活無異于雪上加霜逻淌。因此么伯，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的作用是為了讓一些大眾家庭能夠在面對(duì)重疾的時(shí)候能夠有底氣堅(jiān)持下去，能夠從容不迫的繼續(xù)治療卡儒，而不是在貧窮和健康二者之間做出抉擇田柔。我們很多人都會(huì)經(jīng)常在朋友圈看到一些籌款的鏈接俐巴，這些人大多都是沒有配置商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)而迫于醫(yī)療壓力選擇這種沒有辦法的辦法，但是隨著這種籌款模式的大眾化硬爆，很多人已經(jīng)很難籌到足夠治病的錢了欣舵。因此，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的配置就顯得尤其重要了缀磕，因?yàn)橐粋€(gè)人的健康缘圈，往往會(huì)牽動(dòng)著一個(gè)家庭的未來。
? ? ? 除了從健康保障的角度袜蚕，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)也是一種理財(cái)?shù)暮萌ヌ幵惆选Ｒ驗(yàn)橘?gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)，就相當(dāng)于拿未來的錢買當(dāng)下的保障牲剃。這時(shí)候可能就有人會(huì)反駁了遣疯，商業(yè)保險(xiǎn)這個(gè)東西怎么可能是穩(wěn)賺的呢，假如我這輩子無災(zāi)無病凿傅，那我豈不是白白浪費(fèi)了一筆錢缠犀？的確有很多人會(huì)這么想，但是如果你能換個(gè)角度思考的話聪舒，或許就會(huì)柳暗花明又一村了辨液。假設(shè)現(xiàn)在讓你出一筆在你承受能力范圍內(nèi)的錢，買一輩子的身體健康过椎，你會(huì)不會(huì)干呢室梅？我想很多人都是愿意的戏仓，當(dāng)然這要除去那些賣腎換機(jī)的人了疚宇。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的繳費(fèi)方式往往是以年為單位，一年繳費(fèi)一次赏殃，滿足一定年限以后就不用再繳費(fèi)(比如筆者就是20年為期限敷待，每年定額繳費(fèi)1.2萬元以換取50萬元的醫(yī)療保障和身故金)。這種繳費(fèi)模式的優(yōu)點(diǎn)就是仁热，越往后面越輕松榜揖。因?yàn)槿嗣駧攀窃诓粩噘H值的過程中的，目前階段來看抗蠢，人民幣大概保持著每年8%的實(shí)際通脹率举哟。因此，對(duì)于購(gòu)置商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的人而言迅矛，這也是一種對(duì)抗通脹的方法妨猩。相比存在銀行或者余額寶貶值而言，我相信有頭腦的人會(huì)更愿意以這種方式來對(duì)沖未來的風(fēng)險(xiǎn)秽褒。
? ? 希望讀到這篇文章的每個(gè)朋友都能夠理解商業(yè)保險(xiǎn)的重要意義壶硅，并且在面對(duì)重疾困擾時(shí)威兜，能夠真正的從容不迫。
? ? 最后庐椒，祝愿大家一生平安喜樂椒舵。
