排名靠前的p2p_華融道理財(cái)
排名靠前的p2p_華融道理財(cái)
經(jīng)歷了這一波平臺(tái)出問題之后诚亚，后臺(tái)很多讀者留言問我，是不是P2P不能投了政基，應(yīng)該撤回銀行或者余額寶去糊探。在我看來鸿竖，沒有嚴(yán)重到這個(gè)地步懦窘。只是因?yàn)榇蠹覍?duì)P2P行業(yè)的不了解漾橙，所以有風(fēng)吹草動(dòng)，就會(huì)覺得整個(gè)行業(yè)都會(huì)出現(xiàn)問題燃乍。
所以唆樊，今天我要寫的，是告訴大家刻蟹，怎么去鑒別你投的P2P平臺(tái)逗旁，是否能夠有長期的生存發(fā)展空間。
可能因?yàn)槁殬I(yè)習(xí)慣的原因舆瘪，對(duì)于每一個(gè)平臺(tái)的考察片效，我都是從資產(chǎn)端開始的，所以這篇文章介陶，也從資產(chǎn)端開始寫堤舒。
在投資人選擇平臺(tái)的時(shí)候色建，首先哺呜，你要明白你的錢借給了誰。借這些錢的人箕戳，需要付出多少的利息成本某残，他們的償還能力有多少，整個(gè)借款人群里的逾期率有多少陵吸，壞賬率有多少玻墅。
通過這些，你就能大概率的判斷壮虫，平臺(tái)在資產(chǎn)端這塊的收益率有多少澳厢。
然后，你能夠看到平臺(tái)線上給到投資人的利息成本囚似，這兩個(gè)數(shù)字一減剩拢，就是平臺(tái)的毛利率。
這部分的毛利率饶唤，應(yīng)該要能夠覆蓋平臺(tái)的運(yùn)營成本后徐伐，還能夠產(chǎn)生利潤。只有這樣的平臺(tái)募狂，才是長期可持續(xù)發(fā)展的办素。
那么我拿最近去考察的一個(gè)票據(jù)平臺(tái)簡(jiǎn)單舉例角雷，我是如何判斷平臺(tái)的安全性的。
去到平臺(tái)后性穿，通過跟運(yùn)營勺三、資產(chǎn)端負(fù)責(zé)人、業(yè)務(wù)端負(fù)責(zé)人溝通過后需曾，我大概明白了他的業(yè)務(wù)原理：主要是做銀行承兌匯票和商業(yè)匯票的票據(jù)提現(xiàn)檩咱，這個(gè)屬于供應(yīng)鏈金融的一部分。那么市面上票據(jù)貼現(xiàn)成本胯舷，一線銀行的成本大概就是8%刻蚯，二線銀行的成本大概就是10%，三四線銀行的成本大概就是12%桑嘶。大型企業(yè)的承兌匯票貼現(xiàn)成本炊汹，最高能到15%。那么通過現(xiàn)場(chǎng)溝通情況逃顶，再通過業(yè)內(nèi)其他渠道的了解讨便，我能夠確定，他的資產(chǎn)端收益大概就是8%-15%左右以政。
然后他給到投資人的收益成本大概是5-8%霸褒，那整個(gè)利差，我取保守平均值5%來計(jì)算盈蛮。
通過第三方數(shù)據(jù)和平臺(tái)數(shù)據(jù)情況废菱，了解到代收大概5億。按這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)抖誉，他每年的盈利能力是5億*5%殊轴，大概2500萬，分配到每個(gè)月大概200萬袒炉。
因?yàn)槿サ綄?shí)地旁理，能夠知道辦公場(chǎng)地的大概面具，同等寫字樓的租金情況我磁，然后考察員工數(shù)量大概70人孽文，整體估算到平臺(tái)的運(yùn)營成本，每個(gè)月大概120-150萬夺艰。
那么大概我能夠核算出芋哭，他一個(gè)月的毛利潤是50萬左右，一年的毛利潤是600萬左右劲适。
那么就這個(gè)來說楷掉，平臺(tái)的持續(xù)運(yùn)營能力應(yīng)該是沒有問題的。就是這個(gè)6-8%的收益率我實(shí)在看不下去，所以我就不推薦了烹植“哐唬
還有一些小建議給大家：
1、超過50萬的大額投資草雕，一定要自己去平臺(tái)去考察巷屿。可能我是做市場(chǎng)出身墩虹，所以對(duì)我來說嘱巾，看創(chuàng)始人的經(jīng)營理念跟我的理念是否符合很重要。古語說的好：道不同不相為謀诫钓。通過去現(xiàn)場(chǎng)考察旬昭，你還能夠了解到更多的金融底層邏輯，好的項(xiàng)目菌湃，底層邏輯是沒有問題的问拘，哪怕平臺(tái)在前期這個(gè)時(shí)間段有些虧損，但體量上來了惧所，自然盈利能力就起來了骤坐。
2、投資平臺(tái)之前下愈，可以通過多方打聽到他的資產(chǎn)端布局纽绍。比如現(xiàn)在那些做現(xiàn)金貸和消費(fèi)分期的平臺(tái)，你很容易就能找到他的貸款A(yù)PP势似，自己下載一個(gè)看看拌夏，上面有貸款的綜合成本，再通過我上面說的方法叫编，就可以核算出這個(gè)平臺(tái)的發(fā)展?jié)摿ο接丁Ｔ俦热缱鲕囐J的霹抛，就近去門店看看搓逾，申請(qǐng)下貸款，也能夠知道大概的情況杯拐。
3霞篡、要大概率杜絕投資的平臺(tái)有資金池的存在。通過業(yè)務(wù)模式的了解端逼，從借款人到出借人的整個(gè)流程朗兵，哪些環(huán)節(jié)平臺(tái)是可能觸碰到資金的。有些情況是超級(jí)借款人的存在顶滩，做債權(quán)轉(zhuǎn)讓余掖，這種是合理的觸碰資金，但有些項(xiàng)目礁鲁，明顯就是自融后做他用的盐欺，這種平臺(tái)一定要警惕赁豆。就包括今天有個(gè)投資人跟我聊天說，他通過側(cè)面了解到他投的一個(gè)票據(jù)平臺(tái)資產(chǎn)端應(yīng)該是造假的冗美，我建議他趕緊去平臺(tái)現(xiàn)場(chǎng)要回本金魔种，不要有太多猶豫。
4粉洼、2017年是P2P的盈利年节预，在今年還不能盈利的平臺(tái)，很大概率是沒有辦法繼續(xù)運(yùn)營下去的属韧。因?yàn)镻2P行業(yè)已經(jīng)不是風(fēng)口了安拟，風(fēng)投和資本方也不看重這個(gè)行業(yè)了，所以本身的造血能力要很強(qiáng)宵喂。最近據(jù)我了解去扣，以前幾個(gè)做純中介的大平臺(tái)，也早已經(jīng)開始做資產(chǎn)端的部署樊破，目的還是項(xiàng)目可控愉棱，利差最大化。
5哲戚、看資產(chǎn)端布局奔滑，一定要選擇直營項(xiàng)目的P2P平臺(tái)去投資。之前的翼龍貸顺少，就因?yàn)榧用四Ｊ脚笃洌桓鞯氐募用松搪?lián)合借款人來騙貸，造成非常大的損失脆炎。而直營項(xiàng)目梅猿，相對(duì)來說風(fēng)險(xiǎn)可控，遇到問題后也能夠盡快調(diào)整策略秒裕，不會(huì)輕易翻船袱蚓。只要投資出去的錢每一分都是借給借款人的，就算平臺(tái)運(yùn)營出問題几蜻，錢也能夠要回來喇潘。
6、選擇小額分散的資產(chǎn)端平臺(tái)梭稚，大標(biāo)平臺(tái)盡量遠(yuǎn)離颖低。不光是國家政策的要求，也是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求弧烤。一個(gè)10萬以內(nèi)的項(xiàng)目出問題忱屑，平臺(tái)可以拿利潤覆蓋，但一個(gè)1000萬的項(xiàng)目出問題，利潤肯定是覆蓋不了的莺戒。紅嶺創(chuàng)投就是典型的例子粱栖，運(yùn)營了8年時(shí)間，最后以虧損離場(chǎng)告終脏毯，幾個(gè)大項(xiàng)目壞賬8億以上闹究。如果不是有凈值標(biāo)的收益撐著，估計(jì)虧得更多食店。
最后再強(qiáng)調(diào)一次渣淤，你投資的每一分錢都是自己辛辛苦苦賺的，要為自己的每一次投資行為負(fù)責(zé)吉嫩。
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