高文

? 瑩瑩現(xiàn)在很難受。自大學(xué)第二年與阿沖相識(shí)至今，同阿沖在一起已經(jīng)五年了伐坏，畢業(yè)后為了在一起缕坎，兩人留在同一座城污呼，當(dāng)真正住在一起的時(shí)候，才發(fā)現(xiàn)大學(xué)時(shí)期的溫馨浪漫，到今天變成了柴米油鹽，大學(xué)時(shí)憧憬的兩人世界生活落地后超棺，盡被生活之中的瑣碎所包圍，情人節(jié)的鮮花和女神節(jié)的巧克力再也蹤跡難匿呵燕。曾經(jīng)的花前月下被一個(gè)美麗的名詞所替代---月光族棠绘。

? 瑩瑩和阿沖兩個(gè)人的收入加起來(lái)不過八千，交完房租、水電費(fèi)后還有些盈余弄唧，阿沖好友适肠，隔三差五的呼朋喚友的小酌兩杯霍衫，未及月半候引，口袋已整潔如新《氐靠著雙方父母的接濟(jì)澄干，才能熬到發(fā)薪日，瑩瑩初時(shí)嘮叨幾句柠傍，阿沖道歉哄上幾句麸俘，搪塞過去。隨著次數(shù)的逐漸增多惧笛，雙方情緒漸漸高漲从媚，言語(yǔ)之間也漸漸的不耐的起來(lái)。阿沖覺得在家靠父母患整，出門靠朋友拜效，在一個(gè)陌生的城市發(fā)展，不多交幾個(gè)朋友各谚，不多多溝通紧憾，怎么能更好的發(fā)展，錢嘛昌渤，今天多花點(diǎn)赴穗，明天少花點(diǎn)，花了再掙唄膀息，年紀(jì)輕輕的般眉，可不能做金錢的奴隸。瑩瑩認(rèn)為父母把我們養(yǎng)大已經(jīng)很不容易潜支，工作了不能為父母分擔(dān)還當(dāng)吭老族實(shí)在不應(yīng)該甸赃，朋友之間是要交往、溝通毁腿，但也沒有必要如此的頻繁辑奈，趁現(xiàn)在還年輕，把時(shí)間用在提升自己能力上更為重要已烤。

? 瑩瑩和阿沖的沖突鸠窗，根本還是在對(duì)待金錢的態(tài)度上，從理論上來(lái)看胯究，兩人的觀點(diǎn)都沒有錯(cuò)稍计，如何處理好兩人之間這些觀點(diǎn)上的矛盾和生活中的沖突呢，這就要兩人靜下心來(lái)將兩人的支出梳理一下裕循，抓重點(diǎn)臣嚣，分主次净刮，減少無(wú)效的交往，將有限的時(shí)間硅则、精力和金錢投入到提升個(gè)人能力當(dāng)中淹父，為后續(xù)提升職位、加薪以及個(gè)人創(chuàng)業(yè)做準(zhǔn)備怎虫。那么如何利用有限的收入來(lái)做更多的事情呢暑认？這就要學(xué)會(huì)如何花錢。

?很多朋友說(shuō)大审，花錢誰(shuí)不會(huì)呀蘸际？給我10萬(wàn)，100萬(wàn)分分鐘就花掉了徒扶，這不叫會(huì)花錢粮彤，這是揮霍。說(shuō)到會(huì)花錢姜骡，很多人立刻就會(huì)想到要省錢导坟，要勤儉持家。真正的會(huì)花錢不是省錢溶浴，而是把錢越花越多乍迄。

? 學(xué)會(huì)如何會(huì)花錢，首先我們要知道什么是主動(dòng)收入士败，什么是被動(dòng)收入闯两，什么是消費(fèi)，什么是投資谅将。什么是投機(jī)漾狼？

? 美國(guó)國(guó)稅局把收入劃分為三種類型，分別是主動(dòng)收入（即勞動(dòng)收入）饥臂、被動(dòng)收入逊躁、組合收入。

? 主動(dòng)收入就是用時(shí)間來(lái)?yè)Q取金錢隅熙，它最大的特點(diǎn)就是必須花費(fèi)時(shí)間和精力去獲得稽煤。比如工作的收入，工作才有囚戚，不工作就沒有的收入酵熙，它是一種臨時(shí)性收入，做一次工作得到一次回報(bào)驰坊。

? 被動(dòng)收入(Passive Income)匾二，就是不需要花費(fèi)多少時(shí)間和精力，也不需要照看，就可以自動(dòng)獲得的收入察藐。乍看上去有點(diǎn)像“不勞而獲”皮璧，實(shí)際上，在獲得“被動(dòng)收入”之前分飞，往往需要經(jīng)過長(zhǎng)時(shí)間的勞動(dòng)和積累悴务。被動(dòng)收入是獲得財(cái)務(wù)自由和提前退休的必要前提。美國(guó)國(guó)稅局把被動(dòng)收入定義為“你沒有重大參與貿(mào)易或商業(yè)活動(dòng)”而獲得的收入浸须。比如買房出租后的租金惨寿。

? 投資指的是特定經(jīng)濟(jì)主體為了在未來(lái)可預(yù)見的時(shí)期內(nèi)獲得收益或是資金增值，在一定時(shí)期內(nèi)向一定領(lǐng)域投放足夠數(shù)額的資金或?qū)嵨锏呢泿诺葍r(jià)物的經(jīng)濟(jì)行為删窒。可分為實(shí)物投資顺囊、資本投資和證券投資肌索。前者是以貨幣投入企業(yè)，通過生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)取得一定利潤(rùn)特碳，后者是以貨幣購(gòu)買企業(yè)發(fā)行的股票和公司債券诚亚，間接參與企業(yè)的利潤(rùn)分配。

? 投機(jī)實(shí)質(zhì)上是一種投入資金獲取非生產(chǎn)性財(cái)富的經(jīng)濟(jì)行為午乓。按照《新帕爾格雷夫經(jīng)濟(jì)學(xué)辭典》的定義站宗，是指“為了再出售（或再購(gòu)買）而不是為了使用而暫時(shí)買進(jìn)（或暫時(shí)售出）商品，以期從價(jià)格變化中獲利”的經(jīng)濟(jì)行為益愈，因?yàn)閺膬r(jià)格變化中獲利必須把握好買賣時(shí)機(jī)梢灭，因此稱之為 “投機(jī)”。投機(jī)不是要盡量減少損失蒸其，而是要最大限度地追求利潤(rùn)敏释。

? ?消費(fèi)（consumption）是社會(huì)再生產(chǎn)過程中的一個(gè)重要環(huán)節(jié)，也是最終環(huán)節(jié)摸袁。它是指利用社會(huì)產(chǎn)品來(lái)滿足人們各種需要的過程钥顽。消費(fèi)又分為生產(chǎn)消費(fèi)和個(gè)人消費(fèi)。前者指物質(zhì)資料生產(chǎn)過程中的生產(chǎn)資料和生活勞動(dòng)的使用和消耗靠汁。后者是指人們把生產(chǎn)出來(lái)的物質(zhì)資料和精神產(chǎn)品用于滿足個(gè)人生活需要的行為和過程蜂大，是 “生產(chǎn)過程以外執(zhí)行生活職能”。它是恢復(fù)人們勞動(dòng)力和勞動(dòng)力再生產(chǎn)必不可少的條件蝶怔。通常講的消費(fèi)奶浦，是指?jìng)€(gè)人消費(fèi)。

? 是不是有些難懂添谊？我們把這些當(dāng)成一場(chǎng)游戲來(lái)講解一下财喳，我們?cè)谕嬗螒驎r(shí)打怪掉落的錢幣和裝備，就是主動(dòng)收入，這需要花時(shí)間和精力來(lái)?yè)Q取耳高。為了更快更好的通關(guān)扎瓶、打boos，所買的裝備就是消費(fèi)泌枪。購(gòu)買合成材料來(lái)合成武器概荷、裝備用于出售，就是投資碌燕。為獲得超額收益而在某個(gè)特定時(shí)間購(gòu)買特定裝備和材料來(lái)用于出售獲利误证，就是投機(jī)。在游戲里存錢幣后獲得的利息修壕，就是被動(dòng)收入愈捅。

? ?簡(jiǎn)而言之，你的工資就是主動(dòng)收入慈鸠，銀行存款利息就是被動(dòng)收入蓝谨，你買的包包和請(qǐng)朋友吃飯就是消費(fèi)，買房青团、買股票就是投資譬巫，短線炒股快進(jìn)快出就是投機(jī)。

? 大部分年輕人步入社會(huì)督笆，因個(gè)人能力不足和資源的匱乏芦昔，相對(duì)收入都不高，如何在投資自己娃肿、提升自己咕缎，日常開支，投資未來(lái)之中找到平衡咸作，可以將自己的收入按用途和時(shí)間分成三份锨阿，對(duì)應(yīng)著三個(gè)帳戶，日常開支帳戶记罚，機(jī)動(dòng)帳戶墅诡，長(zhǎng)期帳戶。

? ?日常開支賬戶桐智，就是每月必須花費(fèi)末早，是你的剛性消費(fèi)，這塊費(fèi)用是節(jié)省不了的说庭，如吃飯然磷、交通、通訊刊驴、租房姿搜、日用品寡润。

? 機(jī)動(dòng)賬戶，是你的備用金賬戶舅柜，以應(yīng)付突發(fā)事件梭纹，如添置家具、衣物致份，看病变抽、看望親朋好友、參加婚禮等

? 長(zhǎng)期帳戶氮块，除上述兩個(gè)賬戶外的余款绍载，長(zhǎng)期不用的資金，這個(gè)周期應(yīng)該最少2-5年滔蝉，這部分資金可以用來(lái)進(jìn)行投資击儡，

? ?如何調(diào)整這三個(gè)賬戶的比例呢？這要看個(gè)人對(duì)生活品質(zhì)的要求以及所處的環(huán)境锰提，我所認(rèn)識(shí)的一個(gè)女孩曙痘，月工資6000元，單位提供食宿立肘，一年下來(lái)，存款6萬(wàn)元名扛，這只是一個(gè)參考谅年。我個(gè)人認(rèn)為這三個(gè)賬戶最佳比例應(yīng)該為3：3：4，如果對(duì)自己好一些肮韧，其比例也應(yīng)該5：3：2融蹂，機(jī)動(dòng)賬戶余額下個(gè)月不要累積，應(yīng)轉(zhuǎn)入長(zhǎng)期賬戶里弄企，如同滾雪球一般超燃，讓自己的投資賬戶的資金越滾越大，這樣一來(lái)拘领，才能保證自己在未來(lái)生活中有充足的保障意乓，同時(shí)也為自己需要?jiǎng)?chuàng)業(yè)時(shí)做好準(zhǔn)備。

?如果僅僅做到將自己的資金有序的管理起來(lái)约素，還不足以達(dá)到把錢越花越多這一境界届良，

?如何做到這一點(diǎn)，就要適度消費(fèi)圣猎，多多投資士葫，避免投機(jī)，是學(xué)會(huì)花錢的三項(xiàng)基本原則送悔。

?日常開支賬戶是剛性消費(fèi)慢显，差距就是吃爪模、住的好與差，出行乘車舒適與否荚藻，這些消費(fèi)要適度屋灌，既不要奢侈，也無(wú)需為了省錢而虐待自己鞋喇。

? 機(jī)動(dòng)賬戶偶然發(fā)生的声滥，非每月必須支出的消費(fèi)。消費(fèi)就是指為了滿足個(gè)人欲望而進(jìn)行花錢的行為侦香，比如買個(gè)鮮花落塑，逛街買個(gè)衣服等。如何適度消費(fèi)罐韩，這里有兩個(gè)小技巧憾赁。一個(gè)是要看錢花的值不值，既要看價(jià)格散吵，還要追求消費(fèi)本身帶來(lái)的滿足感龙考。比如，買一件貴但有品質(zhì)的衣服就比買10件便宜貨更會(huì)花錢矾睦，因?yàn)榍罢邿o(wú)論是心理滿足感還是實(shí)用價(jià)值都更高晦款。另一個(gè)技巧是：盡可能用投資錢包賺來(lái)的一部分錢消費(fèi)，這樣你的總資產(chǎn)還是在增加枚冗，不會(huì)因?yàn)橄M(fèi)而吃老本缓溅，影響賺錢能力。

? 長(zhǎng)期帳戶是你的投資賬戶赁温，是花錢買未來(lái)可能會(huì)賺到更多錢的機(jī)會(huì)坛怪。花這個(gè)錢包里的錢一定要多多益善股囊，因?yàn)殄X花了之后還能賺到更多袜匿。像買理財(cái)產(chǎn)品、投資創(chuàng)業(yè)稚疹。另外居灯，給自己買培訓(xùn)課學(xué)習(xí)充電，對(duì)子女教育的投入資金贫堰，都是非常重要的投資行為穆壕，未來(lái)可能會(huì)產(chǎn)生巨大收益。而買彩票其屏，賭博喇勋，或者買藝術(shù)品、收藏品偎行，想著沒準(zhǔn)它日后就會(huì)升值川背，是花錢做撞大運(yùn)的事情贰拿，是屬于投機(jī)，這類消費(fèi)盡量少用熄云，因?yàn)橥稒C(jī)是完全沒法掌控的膨更，如果想要掙錢而沉溺于投機(jī)行為里，很可能會(huì)敗光家里辛苦積累的資產(chǎn)缴允。

? 除了學(xué)會(huì)花錢的多多投資荚守，適度消費(fèi)，避免投機(jī)三項(xiàng)基本原則外练般。你還要知道一個(gè)中心點(diǎn)矗漾，才能把錢越花越多，那就是“只買以后會(huì)更值錢的東西”薄料。當(dāng)然敞贡，這個(gè)道理誰(shuí)都知道，問題是怎么做才能確定我買的東西以后會(huì)值錢摄职？況且誊役，有些東西本身就很難估算價(jià)值，就更別說(shuō)以后的價(jià)值了谷市。

? 在經(jīng)濟(jì)學(xué)家看來(lái)蛔垢，幾乎所有的價(jià)值都可以折算成金錢來(lái)比較。舉個(gè)例子迫悠，你要學(xué)英語(yǔ)啦桌，現(xiàn)在有兩個(gè)英語(yǔ)培訓(xùn)班。一個(gè)日常的英語(yǔ)培訓(xùn)及皂，3萬(wàn)塊。另一個(gè)是一對(duì)一的商務(wù)英語(yǔ)培訓(xùn)且改，10萬(wàn)塊验烧。該怎么選呢？

? ?首先又跛，對(duì)不同的人碍拆，同一件事情或物品在未來(lái)的價(jià)值是完全不一樣的。假如你準(zhǔn)備進(jìn)入外企慨蓝，那對(duì)流利的商務(wù)英語(yǔ)要求很高感混，而且未來(lái)年收入能達(dá)到100萬(wàn)，毫無(wú)疑問該選擇10萬(wàn)培訓(xùn)班礼烈。如果你已經(jīng)是在職員工了弧满，只是想出國(guó)玩兒，避免語(yǔ)言溝通障礙此熬，這個(gè)時(shí)候你只要你計(jì)算一下庭呜，以后出國(guó)如果因?yàn)椴粫?huì)英語(yǔ)產(chǎn)生翻譯之類的費(fèi)用滑进，超過3萬(wàn)元，那么你現(xiàn)在花這3萬(wàn)元募谎，就是值得的扶关。

? ?其次，你還要算一下折現(xiàn)率数冬。未來(lái)的錢可能沒有現(xiàn)在的錢值錢节槐，三年后的十萬(wàn)塊錢可能只相當(dāng)于現(xiàn)在的八萬(wàn)塊錢，在計(jì)算未來(lái)收益的時(shí)候拐纱，就要給未來(lái)的錢打一個(gè)折扣铜异，這個(gè)折扣就叫折現(xiàn)率。道理聽起來(lái)很簡(jiǎn)單戳玫，可是大多數(shù)人常常意識(shí)不到這個(gè)問題熙掺。想象一下，假如你在4年內(nèi)工作收入是固定的100萬(wàn)元咕宿，有兩種發(fā)工資的方式：第一種是工資逐年增加币绩，第一年10萬(wàn)，第二年20萬(wàn)府阀，第三年30萬(wàn)缆镣，第四年40萬(wàn)；第二種工資逐年減少试浙，第一年40萬(wàn)董瞻，第二年30萬(wàn)，第三年20萬(wàn)田巴，第四年10萬(wàn)钠糊。你愿意選擇哪種發(fā)工資的方式呢？很多人會(huì)愿意選擇前者壹哺，也就是是工資收入不斷增加抄伍。但其實(shí)，懂得折現(xiàn)率的概念你就知道管宵，既然總數(shù)是一樣的截珍，越早拿到越多的錢，你的折現(xiàn)損失就越少箩朴。

? ?當(dāng)然岗喉，隨著時(shí)間變化的不只有錢的價(jià)值，你自己的價(jià)值觀炸庞，喜好钱床，狀態(tài)也都在變化，這些都是要考慮進(jìn)去的因素燕雁。

? ?最后總結(jié)一下：學(xué)會(huì)多多投資诞丽，適度消費(fèi)鲸拥，避免投機(jī)三項(xiàng)基本原則，堅(jiān)持只買以后會(huì)更值錢的東西中心點(diǎn)僧免，才能把錢越花越多刑赶，成為一個(gè)會(huì)花錢的人。