文 | 海椒妞
今天下午專項整治小組突發(fā)關(guān)于整頓互聯(lián)網(wǎng)與金融交易所（中心）合作的管理政策。我這邊看到了央行蓋章的原材料，所以文件真實性毋庸置疑零如。文件里說違規(guī)操作的互聯(lián)網(wǎng)+金交所模式將被叫停溜在，事件很突然，整改期只有10天京闰，力度極大颜及，下手極狠。
很多人把關(guān)注點放在了如何定義“違規(guī)蹂楣、違法”上俏站，其實這不是重點，核心是交易所包裝之下風險正在大量積蓄痊土，監(jiān)管層這次是有點一刀切的意思肄扎，值得大家特別關(guān)注。
有些同學很擔心自己在投的交易所產(chǎn)品還沒到期該怎么辦赁酝，我先給大家吃一劑定心丸犯祠，如果你們投的平臺本身夠硬，產(chǎn)品安全到期回款應該沒有大問題酌呆，但今后再想?yún)⑴c金交所產(chǎn)品就要謹慎了衡载。
大家做投資理財要切記一點，不要去參與處在監(jiān)管真空地帶的投資理財方式隙袁。我之前反復多次表達過不投交易所產(chǎn)品的意思痰娱，就是基于這個理念。我反倒覺得限額菩收、存管問題都還好說梨睁，行業(yè)突破限額主要就是個人房貸和企業(yè)貸，企業(yè)貸我不碰娜饵，剩下就是個人房貸而姐。房貸這塊我認為平臺資產(chǎn)、風控過硬完全可以大大方方的去做划咐，最壞的結(jié)果無非就是以后不在對線上用戶開放拴念，直接對接機構(gòu)資金，資金成本更便宜褐缠，平臺還賺的更多政鼠。
但我認為監(jiān)管對大額項目一刀切的概率不大，我大膽猜想下（僅代表我個人觀點）队魏，以后針對P2P很有可能不論大標公般、小標都通過設(shè)置起投金額來限制單個標的總參與人數(shù)不超過200人万搔。因為限額本質(zhì)還是遵循了傳統(tǒng)金融的基本邏輯，控制單個項目的參與人數(shù)官帘，即使發(fā)生意外也只是小范圍瞬雹、少部分人受傷害，不會造成群體事件刽虹，不會影響社會穩(wěn)定酗捌。這是小P民海椒妞的一點點拙見。
總之做金融一定要在監(jiān)管之下涌哲，監(jiān)管雖是限制胖缤，但也是保護。
再說說上周日在北京人人貸分享的事情哪廓，我上臺比較緊張，語速比較快初烘，第一次當著這么多觀眾講話好羞澀涡真。。肾筐。
還是要感謝去現(xiàn)場支持妞的朋友們哆料，正常分享還算順利，除了力哥結(jié)尾飆歌讓我有點震驚外局齿，其他都比較正常（早知道我也來一首了）剧劝。
我這次分享的主題是如何做組合投資，圍繞這個主題我分享了四個觀點抓歼，用八個關(guān)鍵字總結(jié)就是“量力而行讥此，分散投資”，想知道我具體講了哪四個觀點的朋友可以在文末找到視頻回看的方式谣妻。
再認真跟大家說說人人貸這家平臺萄喳，他們確實是P2P這個行業(yè)在合規(guī)方面的標桿，而且每個重要節(jié)點都快于其他平臺一步蹋半。他們是第二家上線銀行存管的平臺他巨，還有之前人人貸也發(fā)過金交所產(chǎn)品，但沒等今天政策出臺前就已經(jīng)下線了减江。
另外就是大家比較關(guān)注的理財計劃染突，有人會質(zhì)疑理財計劃觸及代客理財和資金池問題，我這次也具體說下辈灼。
首先是代客理財份企，最初的征求意見稿有說“網(wǎng)貸機構(gòu)不得以任何形式代出借人行使決策”，簡單點說就是不可以代客理財巡莹，但在后來的落地文件中有所松動司志，改為“未經(jīng)出借人授權(quán)甜紫，網(wǎng)貸機構(gòu)不得以任何形式代出借人行使決策”，可以理解為在用戶授權(quán)的前提下骂远，平臺可以為投資人的資金匹配資產(chǎn)囚霸，也就是說類似人人貸U計劃這類計劃類投資在目前的監(jiān)管意見下是可以操作的，接下來就是如何規(guī)避資金池問題激才。
我們很多投資人會說拓型，買了不少計劃類投資，都有一個等待期來匹配資產(chǎn)贸营，那么平臺既然沒有資產(chǎn)為什么還募集我的資金呢吨述，這是否觸及了資金池問題岩睁。
這個核心在于募集的這波資金存放在哪里钞脂，如果存放在平臺賬戶中，平臺有權(quán)擅自挪用那必然觸碰了資金池紅線捕儒。但做了銀行存管冰啃，用戶充值直接進入在銀行體系下的子賬戶中，有資產(chǎn)就匹配刘莹，如果在規(guī)定時間內(nèi)沒匹配上原路返回用戶余額這就不涉及資金池阎毅。當然如果匹配項目是假標那就沒辦法了，但這就不在違規(guī)范疇內(nèi)了点弯，屬違法行為了扇调。人人貸的銀行存管，無論是上線時間抢肛、用戶體驗還有具體操作都是最標準的狼钮，做到了用戶資金和平臺資金的完全隔離。
人人貸產(chǎn)品方面也在做進一步的升級捡絮，推出了一款叫優(yōu)選計劃的項目熬芜。這款產(chǎn)品有兩個亮點：首先是有不錯的流動性，產(chǎn)品有1年的鎖定期（鎖定期也可以提前退出福稳，但要收本金2%的費用）涎拉，一年后鎖定期結(jié)束，進入自由期的圆，自由期內(nèi)可以隨時免費退出并且最長可再持有2年鼓拧；其次從大趨勢來看未來行業(yè)還是處于一個降息周期，投資優(yōu)選計劃可以提前鎖定3年的高收益并且不會承擔任何的降息風險越妈〖玖總之就是1年后你相當于持有一個收益9%以上的活期理財，對于第一梯隊的平臺來說叮称，還是比較難得的种玛。針對打算做長期投資藐鹤，特別是規(guī)劃投資期限在一年左右，一年以后不太確定的同學來說赂韵，這款產(chǎn)品還是蠻可以的娱节，在安全、收益祭示、還有靈活性這幾個方面都做到了比較好的平衡肄满。
鑒于當天有很多的朋友沒能到現(xiàn)場，我把視頻鏈接放在下邊了质涛，感興趣的朋友可以戳鏈接觀看稠歉，反正現(xiàn)場的人都說了我講的內(nèi)容有非常多的干貨嘿嘿（友情提示下，我是第二個出場汇陆，想要福利的同學可以戳“推薦”位）怒炸。
