當(dāng)一個人真正有了理財意識時，是不會排斥保險的甚负。因為保險給一個個體或者家庭帶來的保障不僅僅是心理上的安全柬焕，還有切切實實的現(xiàn)金保障。雖然中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速梭域，高凈值群體比例越來越高击喂，但大部分家庭還是很難應(yīng)對家庭成員出現(xiàn)意外情況而帶來的沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。
當(dāng)初我自己考慮保險碰辅，也是希望自己健康方面可以對家庭有個保障懂昂，畢竟如果出現(xiàn)意外，幾十萬的費用不是小數(shù)目没宾，不想給家人未來的生活造成嚴(yán)重的破壞凌彬。那個時候雖不是月光族，但手中積蓄也著實有限循衰，最重要的是铲敛，金融思維太落后，不懂通脹会钝、不懂復(fù)利伐蒋，不懂用有限的資金獲得最大的收益。
買保險迁酸，肯定是有熟人會好點先鱼，所以理所應(yīng)當(dāng)?shù)奈乙餐信笥颜业呐笥眩瑢嶋H也是陌生人奸鬓，我想總是要買保險的焙畔，多結(jié)實一個朋友總是好的。當(dāng)時平安特別火串远，平安福更是耳熟能詳宏多。上網(wǎng)了解了一下基本情況，就讓這位朋友做計劃了澡罚，那時候28歲伸但，保額20萬的終身重疾險，年繳6000+共20年留搔，含輕疾+住院醫(yī)療費用等更胖。保額不高，因為問了這位朋友說以后可以提高保額，所以就先這樣定了函喉。（今年年初時想提高保額避归，問了平安客服，明確說無法提高保額管呵，問了代理人梳毙，她竟然還是不知道平安福不能提高，當(dāng)時我是相當(dāng)無奈）捐下。
隨著理財知識的學(xué)習(xí)和積累账锹，我就發(fā)現(xiàn)不對了：
1、30年后的20萬因為通脹可能只有10幾萬坷襟。我20年繳費本金12萬+奸柬。
2、因為終身返還型婴程，能留給我后代的時候至少50年后廓奕，那時候20萬不到能真正值多少錢。
3档叔、這份保險桌粉，隨著我年齡的增長，保費是每年上漲的衙四，也就是我的本金不止12萬铃肯，我拿12萬理財幾十年也能賺8萬吧。
結(jié)果传蹈，我又重新搜索了市面上現(xiàn)有的重疾險種押逼。大致分為萬能險、返還型終身險惦界、消費型險挑格。由于理財知識的學(xué)習(xí)讓自己對錢升值的本領(lǐng)越來越自信，毫不猶豫定位了消費型重疾險表锻。
消費型重疾險因為便宜恕齐，所以大多是網(wǎng)銷的模式，相應(yīng)的平臺集中在小雨傘瞬逊、向日葵、慧擇仪或。綜合了幾個品種后确镊，就投保了消費型重疾+定期壽險。
重疾：保額30萬范删，附加了輕疾+豁免蕾域，輕疾共賠付2次；報至70歲，年保費 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 1659旨巷，繳費30年巨缘；
定期壽險：身故（含意外）+全殘，保額30萬采呐，保至70歲若锁，年保費750，繳費30 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 年斧吐。
意外險：在重購上述保險之前買的又固，每年100不到，包含意外住院醫(yī)療津貼等費 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?用煤率。
上述保險保障應(yīng)該比較全面了仰冠，年繳共2650，三十年共繳7.95萬蝶糯，保額30萬洋只，身故保額30萬*2。保險公司只要中國大陸就大可放心昼捍，因為保險公司不會破產(chǎn)倒閉木张，只有不是規(guī)模太小就沒太大問題。
上面的保險組合對比平安福端三，完勝舷礼！但這還不是重點。
兩種模式每年保費差額3350元郊闯，用這比錢買入通過理財獲得年利率8%妻献，分別復(fù)投30年（保費繳納年限）和40年（保險到期年限），獲得資金分別為：37.9W团赁、86.7萬育拨。
首先，上述2個數(shù)值毫無懸念的要高于保額30萬欢摄，而且復(fù)投40年后的86萬扣除通脹也還剩大幾十萬熬丧。這筆錢無病防老，況且在資產(chǎn)配置中怀挠，這僅僅是一小部分析蝴。所以，就如同十萬小時理論可以成為專家绿淋，真正的理財是看到了時間的力量闷畸，真正的實現(xiàn)資本收益最大化，真正的讓錢生錢吞滞。
然而佑菩，隨著收入能力的增強(qiáng)盾沫，如果每年想再多加500元零花錢配置到防病基金中，40年后會變成：99萬殿漠。
看到這里赴精，肯定有人質(zhì)疑：計劃很美好，現(xiàn)實很空洞绞幌。
對我個人來講蕾哟，以上計劃成功執(zhí)行基于以下幾點：
1、由于對理財?shù)臒釔郯⊙伲瑫由钊氲倪M(jìn)行學(xué)習(xí)渐苏，年化8%的收益完全有把握。
2菇夸、對于真正想理財并實現(xiàn)財務(wù)目標(biāo)琼富，通過努力實現(xiàn)家庭保障最大化，40年的投資機(jī)會如果真的難以堅持庄新，那么最后結(jié)果的喜悅真的永遠(yuǎn)體會不到鞠眉。怪不得任何人。
3择诈、退一步講械蹋，即使這份40年計劃真的沒有完成，對于30萬保額共7.9萬的保費真的不多羞芍，而且未來的30年哗戈，因為通脹，每年的2650真的就只是小錢了荷科，這樣想會不會更加欣慰一點唯咬。
最后講一下本人購買重疾險的注意要點：
1、保重疾的同時也要保輕疾畏浆，最好具備住院醫(yī)療報銷胆胰。注意免賠額，越低越好刻获。
2蜀涨、重疾的種類一般在50種以上 ，輕疾種類15種以上蝎毡，平安福100多種厚柳，很多也是無用的。
3顶掉、是否具有重疾或者輕疾的豁免條款草娜。
4、細(xì)讀保險合同中的保險責(zé)任條款痒筒；確保可以續(xù)保。
