學會花錢：掌握花錢智慧驹碍，擁有美好人生

書名：《學會花錢》

作者:（日）野口真人

解讀：愛萍

你會花錢嗎？相信很多人都會說:“花錢誰不會啊凡恍，不就是買.買.買嗎”志秃。我們每天都離不開花錢，吃飯要花錢嚼酝，買衣服要花錢浮还，打車要花錢，孩子上學也要花錢闽巩。

花錢容易钧舌，但不是人人都“會”花錢。如今很多人被房租涎跨，花唄洼冻，信用卡賬單所困擾，又不知道如何改變隅很。

近些年的網絡支付帶給我們便捷的同時撞牢，也讓很多人在不知不覺中陷入經濟困境。本來只想買個新款手機叔营，卻無意之中又買了平板屋彪，之后看到打折又買了手表。有的人甚至為了拼單買了一大堆基本沒用的東西审编，直到每月收到信用卡賬單才發(fā)現竟然花了這么多錢撼班。他們努力工作可錢就是不夠花歧匈。

這就是不會花錢帶來的煩惱垒酬，怎樣才能讓錢花的有價值，怎樣才能讓錢越花越多件炉？這就是本書將要教給大家的勘究。

《學會花錢》作者.野口真人是日本人氣MBA導師，長期活躍于金融界斟冕，先后在瑞穗銀行.摩根大通.高盛等公司任職口糕。為軟銀.大和房建等200多家上市公司提供咨詢服務。在日本被列為投資評估第一人磕蛇。

作者從金融學.概論學.統(tǒng)計學等理論的角度景描，分析解答如何明智使用金錢這個問題十办。

接下來我將從三個方面講解書中的主要內容。第一.分析賬單超棺，給錢包分類向族。第二.掌握花錢原則，讓錢越花越多棠绘。第三.花錢時要避開的兩個陷阱件相。

01.給錢包分類

要想知道我們的錢都花在哪了？

就要把我們的錢包分成三類:第一類氧苍，消費錢包夜矗；第二類.投資錢包；第三類.投機錢包让虐。

我們先來講消費錢包紊撕，消費錢包就是我們?yōu)榱藵M足生活需求或心里需求所花費金錢的行為。

比如為滿足食欲去吃飯是消費赡突，為了滿足好奇心去看電影也是消費逛揩。花出去的錢要物有所值麸俘，

如何才能判斷一件商品的價值辩稽？這就要看花出去的錢對于我們所達到預期的滿意程度。

比如从媚，在超市買一瓶礦泉水只需要3塊錢逞泄，但如果是在沙漠，你三天都沒水喝拜效，碰到一個賣水的喷众，那這瓶水就是三千，甚至更多你是不是也會買紧憾。

如果一件商品你買回來對你幫助很大到千，有利用價值即使貴也值。相反如果買了一件商品用處不大赴穗，閑置放在那兒讓它落灰憔四，就是多便宜都不值。這就要求我們管理好消費錢包般眉，理性消費了赵。

接著我們再來講講投資錢包，投資錢包就是花出去的錢期望未來獲得更多回報甸赃。

比如買理財產品柿汛，買課程學習，期望以后能勝任更重要的工作埠对，讓自己更具有掙錢能力络断。投資還包括對時間裁替，對健康，對子女教育的投資貌笨。所以投資錢包要多花胯究。

最后，讓我們來看看投機錢包躁绸，投機錢包就是期望獲得短期快速回報裕循，但具有不確定性的產品并具有賭性。比如買彩票净刮、賭馬剥哑、買貴金屬等。

怎么區(qū)別這三類錢包呢淹父，它們之間又有什么關聯(lián)株婴，最終產生的價值又是什么？

消費錢包和投資錢包在某種程度上的行為是一致的暑认，都是看重所買入商品的內在價值困介，當價值大于價格我們就會覺得錢花的值。

比如你平時看中的一件大衣蘸际，商場標價599元座哩。在節(jié)日商場為了促銷標出打折價299元。你是不是覺得買的太劃算粮彤，很值根穷。

全球著名投資人，股神巴菲特在市場低迷期导坟，以每股5.22美元的價格屿良，收購了可口可樂公司股票。他認為當時的價格遠遠低于它本身的價值惫周，所以很劃算尘惧，他也覺得買的很值。

但消費和投資有著本質的不同递递，比如我們學習寫作報課所花的錢喷橙，如果只是為了興趣而學就是消費，而如果一直堅持學習漾狼，積極投稿變現重慢，這就是投資。有人買車自己開就是消費逊躁，可如果買車租出去收租金賺錢就是投資。

再來說說投資和投機的區(qū)別隅熙。投資和投機主要是看花出去的錢獲得回報的概率稽煤，投資的價值回報是可以估算的核芽，而投機獲得回報的概率極低，大多數投進去的錢都打了水漂酵熙，幾乎白扔錢轧简。

投資無論房產還是股票，看重的都是長期利益匾二，而投機則是為了獲取短期不確定利益哮独。

比如買彩票花的錢，或買被炒成天價的藝術品察藐，因為其價值無法估算皮璧。所以避免使用投機錢包。

買自己懂的理財產品是投資分飞，而買自己不懂的就是投機悴务。真正的投資者通過研究，對產品作過測評可以減少和規(guī)避風險譬猫。所以說投資錢包可以多用讯檐，它能讓錢越花越多。

02.掌握花錢的原則染服，如何才能讓錢越花越多别洪？

想讓錢越花越多，只買以后更值錢的東西柳刮。這就要估算投資錢包里的商品價值蕉拢，要看買入房產的城市，區(qū)域以及房租帶來的收益情況诚亚。投資股票則要研究公司的行業(yè)晕换，業(yè)務以及公司過去的財務狀況，商業(yè)模式站宗，估算它的內在價值闸准，預測它未來發(fā)展的前景。從而推測它將來能帶給你多少的現金流量梢灭，也就是投資回報率夷家。

說到投資，最有效也是最重要的投資就是投資自己敏释。如何使自己身體健康库快，如何提升自己的能力，讓自己更值錢钥顽。從未來的現金流量決定資產價值义屏。這

也就是看花出去的錢以后能給你帶來多少回報。將所有價值折算成金錢來看。

比如你打算報名參加英語培訓闽铐，又不知道選哪家培訓學校蝶怔。這里有兩個選擇，A.培訓學校兄墅，商務英語踢星，學費10萬元。B.培訓學校隙咸，沐悦，日常對話課程，學費3萬元五督。你會怎么選藏否？如果打開錢包，只看價格比就是消費行為概荷。

如果職業(yè)需要為勝任更重要的工作秕岛，或者要去外企上班，年薪100萬误证，需要精通英語继薛，則商務英語輔導班的回報率更大。那就選A愈捅。如果學英語只是具備中等英語水平就夠用了遏考，那就選學費相對便宜的B。

作者認為應該看投資回報率蓝谨，不同的人不同情況灌具，同一件物品回報率不同，這就需要選擇適合自己的譬巫。還要注意的一點就是要考慮到時間變量帶來的影響（時間咖楣，價值）。就是先在花出去的錢以后能帶給你多少回報芦昔。

比如同樣投資1萬元诱贿，一個是5年后回報率折算后是25萬元，而另一個是40年后能達到150萬元咕缎。如果是你珠十，你會怎么選？理論上講大家應該選后者凭豪，因為回報更高焙蹭。但如果是一個七八十歲的老人呢，結果會怎樣嫂伞，40年后再多的錢對于他又有什么意義呢孔厉？

怎樣才能讓我們的錢花的值拯钻，還要站在未來的角度上去思考。投資收益要把折現率算進去烟馅，三年前的十萬元说庭，不等于今天的十萬元然磷。表面上看沒區(qū)別郑趁，但實際上要考慮到利率，和通貨膨脹因素姿搜。主意到這點寡润，在投資時才能更客觀。

確定好每一個階段該做的事情舅柜，正確估算產品價值才算一個聰明的投資者梭纹。

03.花錢時我們要避開的兩個陷阱

（1）概率錯覺

人的大腦雖然可以推算出合理的概率，但不擅長進行分析致份，從而錯誤判斷商品的價值变抽。

比如拋硬幣，一般來說拋出去的硬幣出現正面朝上氮块，和反面朝上的概率應該各占50%绍载，如果連續(xù)拋了幾次都是正面朝上，你會不會認為接下來應該就輪到反面朝上了呢滔蝉？其實無論你拋多少遍硬幣击儡，出現正反兩面朝上的概率仍然是50%。

好比一個買彩票的人蝠引，連續(xù)不斷地買了很多張都沒中獎阳谍，他會固執(zhí)地認為我一直都沒中，這次應該差不多該中了吧螃概。這種想法實乃人之常情矫夯，甚至看上去像是真理。但事實上即使他那怕再買101次吊洼，最后一次中獎的概率仍然是50%训貌。

在投資理財時避免錯誤判斷的習慣，要透過現象看本質融蹂。

（2）風險的不確定性

不確定性是金融理論對風險的定義旺订，因為不確定性，有時會產生與之前計算不符的結果超燃。風險不可避免区拳，但我們可以了解它，未雨綢繆作好計劃意乓，分散風險樱调，降低風險约素。

比如兩個人同時投資開店，一個開了一家珠寶店笆凌，另一個開了一家早餐店圣猎。投資回報看珠寶店盈利更好，利潤大乞而。早餐店沒有珠寶店利潤大送悔，但是早餐店每天的現金流比珠寶店更穩(wěn)定。而且投入相對少爪模，所以對投資者來說早餐店更容易回本欠啤，風險也相對小。

如何才能做到利益最大化屋灌，風險最小化洁段？

這就要求我們在投資前首先要了解自己對風險的承受能力，找到適合自己的理財產品共郭。其次就是對要投資的理財產品進行評估祠丝。

比方說打算買股票，就要先看好準備買人的這家公司的基本情況除嘹，查看公司背后的賺錢邏輯写半，以及公司財務情況，包括負債憾赁，盈利污朽，現金流量等。也就是估算它未來能給你賺多少錢龙考。盡量規(guī)避風險蟆肆。并且利用投資產品間的相關性做出調整，分散投資晦款。

說到這兒本書的內容就基本講完了炎功，下面就讓我們一起來總結一下。首先是如何用好消費錢包缓溅，投資錢包和投機錢包蛇损，讓我們買的東西物超所值，讓錢越花越多坛怪。簡單的說就是消費錢包適當花淤齐，投資錢包要多花，投機錢包要少花袜匿。其次就是掌握一個花錢的原則～只買以后更值錢的東西更啄。當投資時要設想未來回報的標準。預估時間變量居灯，合理計算商品價值祭务∧诠罚花錢時需要避開的兩個陷阱，正確運用概率思維义锥。投資需要做好資產配置柳沙。降低風險。

學會花錢拌倍，不被金錢所束縛赂鲤，早日實現財富自由。然而擁有財富重要贰拿，但擁有健康更重要蛤袒。這就需要我們用花錢的智慧熄云，管理好自己膨更，關注身體健康。更恰當地看待金錢在人生中的位置缴允，讓金錢為我們創(chuàng)造更完美的生活荚守。實現心靈自由。

管理財富重要练般，管理好人生更重要矗漾。

愿我們都能學會花錢，掌握花錢的智慧薄料，擁有更美好的人生敞贡。