一.概述
清算就是將買家支付的商品金額全部或部分付款給賣家的過程。
清算是清分和結算的完整過程十气，是信息流和資金流完整統一的整體春霍，否則會出現賬務不符的情況。
清分是指計算資金如何分配的過程籍胯，屬于信息流离福。
結算是根據清分的結果進行資金流轉的過程杖狼，屬于資金流蝶涩。
由于我司本身并無支付牌照平臺受托與用友支付絮识，清算一般是由第三方支付機構直接完成，商戶的錢由第三方支付機構直接打給商戶熄攘，不經過平臺的銀行賬戶彼念，否則涉嫌二清逐沙。
二.結算時間
T+1:交易發(fā)生的當日之后的第1個工作日結算
D+1：交易發(fā)生的當日之后的第1個自然日結算
D+0：交易發(fā)生當日結算
三.對賬
因為交易的數量比較多，提供給賣家賬單棚赔，賣家自助核實實際付款收款是否平賬的過程就是對賬。以平臺型電商為例丧肴，平臺的第三方托管賬戶將錢打給賣家闪湾，賣家需要將自己記錄的銷售金額（除掉手續(xù)費）與收到的款绩卤，以及將自己記錄的銷售訂單明細與平臺提供的訂單明細進行對比江醇，確保錢物相符陶夜，賬面平衡凛驮，這個過程就是對賬条辟。
對賬的作用：（1）電商平臺通過對賬單和自己的系統訂單進行比對黔夭，確認是否存在異常訂單；（2）得出結算金額羽嫡，對賬單是電商平臺作為結算金額的計算依據。
系統的對賬流程：（1）獲取對賬單杭棵；（2）按數據規(guī)范轉換對賬單格式，以進行核心對賬先舷；（3）核心對賬：對賬單中的訂單滓侍、金額與電商平臺系統訂單撩笆、金額進行比對浇衬；（4）結果輸出耘擂；（5）差錯處理。
對賬單獲取方式：第二天通過接口秩霍、郵件铃绒、FTP颠悬。（FTP 是File Transfer Protocol文件傳輸協議）
數據格式的轉換原因：因為不同支付渠道的對賬單格式規(guī)范不盡相同赔癌，電商平臺一般接入多家支付公司，所以需要對多家支付公司提供的對賬單進行格式轉換統一峡谊，最終進行核心對賬既们。對賬單文件命名規(guī)范：業(yè)務類型+資金渠道+清算日期+序列號.CSV
對賬單文件解析：每個對賬渠道啥纸，對應一個解析腳本脾拆；取訂單號名船、交易本金進行比對渠驼。核心對賬：比較對賬單和電商平臺二者的訂單迷扇、金額信息蜓席。
第一步：根據渠道&日期&狀態(tài)獲取系統訂單
第二步：系統訂單與賬單匹配：按照系統訂單中的順序厨内，逐條與對賬單數據記錄進行匹配雏胃；匹配時先按照訂單號進行匹配，再對金額進行比對方仿；系統訂單匹配完成之后仙蚜，檢查對賬單是否存在剩余記錄第三步：對賬處理：已對賬（訂單號鳍征、金額一致）；金額不一致（訂單號匹配趟紊、金額不匹配）霎匈；短賬（訂單號無法匹配）铛嘱；多賬（對賬單中剩余記錄）墨吓。
結果輸出：對賬無差異的帖烘，顯示對賬成功秘症，可進行匯總乡摹，再次確認聪廉；對賬存在差異的進行展示锄列，并提供差錯處理方式邻邮。
四.差錯處理
差錯處理的目的：（1）完成對賬筒严；（2）對平賬務鸭蛙。
常見的賬務處理方式：掛賬娶视、登賬寝凌、調賬掛賬：對于不平賬單较木，先掛起伐债，等查明之后再進行相應處理登賬：會計記賬峰锁，伴隨虛擬資金從一個賬戶轉移到另一個賬戶（原始憑證）金額不一致：出現概率極低祖今，一般為電商平臺內部計算有誤⌒彀螅【解決方案】找出并解決BUG傲茄，然后根據異常訂單相應處理盘榨，比如撤銷對賬守呜，修改系統金額或對賬單金額再進行對賬查乒。短賬：基本不會出現玛迄，一般通過簽名防抵賴機制與第三方協調處理，協調一致后拒担，通過人工增加對賬單進行平賬。
(多賬主要分為兩種情況，一種是異步通知未收到拯杠，優(yōu)先采用補單處理；另一種是同訂單2次支付依溯，一般通過登賬處理）
通常來講黎炉，我們需要關心對賬單內容有：支付渠道流水號淀弹、商戶訂單號薇溃、金額、狀態(tài)標識（成功薄啥，失敗）到逊、交易時間、支付時間铜靶、清算日期、交易類型蚕苇。支付渠道流水號、商戶訂單號用于唯一確認一筆交易，金額锰茉、交易類型飒筑、交易狀態(tài)為交易的關鍵信息俏脊，清算日期為對賬單里這筆交易對應的清算資金日期。
對賬記錄內容通常包括交易記錄和退款記錄。
本系統交易記錄
對賬交易腾务，其業(yè)務意義更多的是在每天日終，確認聯機交易中發(fā)生調單的交易或者未知的交易是否成功，然后進行相應的賬務調賬處理密末。
所以我方需要抽出當天發(fā)生的所有交易流水赡模，成功漓柑、未知以及失敗的（極端情況下會出現我方失敗但是渠道成功的情況茶鉴，比如我方系統或者渠道系統出現問題）
五.對賬過程
由于交易都是我方發(fā)起涵叮，所以理論上盾碗，渠道方應該是我方交易的子集（我方還有一些交易掉單的時未發(fā)送到渠道方的）。但是實際上由于存在交易跨日問題商架，可能渠道方也會多出我方認為的T-1日或者T+1日的流水。
所以對賬過程會有兩步:
1.以渠道對賬文件的表為基準芥玉，程序逐行讀取并與我們系統的交易記錄對比蛇摸，查找出差異記錄。
2.以我方對賬文件的表為基準飞傀，程序逐行讀取與渠道對賬文件對比皇型，查找出差異記錄。
對賬結果（輸出差異記錄）
對賬處理完成后砸烦，數據會分成幾部分：
1.我方和渠道都是成功的弃鸦，這種是正確交易
2.我方多的成功交易，渠道不存在幢痘，這種需要留到第二天再對
3.渠道多的成功交易唬格，我方不存在或者失敗，這種需要進入差錯轉人工處理
差錯處理颜说、平賬
對賬系統的工作购岗，是發(fā)現有差異的記錄，即軋帳门粪；然后通過人工或者自動的方式喊积，解決這些差異，即平帳玄妈。
差錯處理這塊根據各公司運營實際情況進行處理乾吻，優(yōu)先自動化補償或者沖正，然后再人工介入調賬拟蜻。
