01 來，和自己算筆帳吧

在學(xué)習(xí)理財投資之前疗绣，我一直是個很迷糊的人线召，也是個標(biāo)準(zhǔn)的月光族。我記得自己工作的第一年多矮，一整年到頭賬戶里才一萬塊錢不到。剛出來的幾個月還記得要存錢哈打，后來由于家里的變故塔逃，我一度喪失了對財務(wù)管理的信心，覺得怎么打理還是照樣窮料仗，那干脆就不管湾盗。破罐子破摔的結(jié)果就是，年底看自己的賬戶里面一萬塊錢竟然都沒有立轧。這讓我一段時間里陷入了深深的自責(zé)格粪。第二年決定洗心革面，開始衡量自己的收入和支出氛改。

第二年上半年進入新公司帐萎，開始幾百塊幾塊地存錢，因為工資確實不多胜卤，到手的工資好像才4千左右疆导，這個公司干了兩年左右。后來就調(diào)到現(xiàn)在的公司葛躏，一干就到現(xiàn)在了澈段，當(dāng)然薪水也相應(yīng)有了變化。

我身邊大部分人的消費都是水漲船高舰攒，我當(dāng)然也不例外了败富。由于很清楚自己幾斤幾兩，所以我在一定程度上控制了一些自己的欲望摩窃。為了不過于“水漲船高”兽叮，也為了更好地管理自己每個月不多的薪水，沒過一段時間我都會稍微算一筆賬偶芍。為了方便管理每個月的收支充择，也收受一些帖子的影響，我將自己的理財分了四大塊匪蟀，也就是分了四個賬戶椎麦。分別是日常生活賬戶，應(yīng)急賬戶材彪，理財賬戶观挎，保險賬戶琴儿，當(dāng)然保險賬戶也可以歸入到理財賬戶，但我為了自己方便管理嘁捷，所以單獨將它劃了出來造成。下面分別理理這個四個賬戶的比例和管理方式，也算是給自己混亂的大腦徹底地梳理一次雄嚣。

02 我的四個賬戶

1.0 先從理財賬戶說起

真正激起我理財興趣的是一本叫做《不上班也有錢》的書晒屎，它讓我看到一種逃離現(xiàn)在這種生活的可能。如果有一天我實現(xiàn)了財務(wù)自由的話缓升，那我就不用再為了生存鼓鲁、為了錢而工作了。根據(jù)書上提供的公式港谊，我計算出這一輩子大概需要400萬骇吭。如果我在40歲前掙到400萬的話，那40歲之后我就可以不干活了歧寺。想到這個事情燥狰，我就總?cè)滩蛔⊥敌Α?/p>

夢想是很美好的，but斜筐，現(xiàn)實總是不那么令人開心龙致。以我現(xiàn)在的情況，40歲錢掙到400萬奴艾，真是比登天還難净当。雖然現(xiàn)實很不美好，但是我在用復(fù)利計算器算了一筆賬蕴潦，在40歲時存400萬像啼，對于我這種小職員也不是完全不可能的。假設(shè)我現(xiàn)在的本金是10萬潭苞，每個月定期存7K忽冻，年利率15%左右，存144個月此疹，到期后本息可以達到3,127,424.64僧诚，雖然這個數(shù)字還沒到400萬，但是通過這個計算我還是我看到了種種可能呀蝗碎。另外人是成長的湖笨，比如我的工資每年都會漲，每年還有一些年終獎之類的蹦骑，另外還有就是隨著我理財方面的知識增長慈省，說不定我能在證券市場博取到更高的收益。另外這個還是算我一個人的收入眠菇，再假如我結(jié)婚了边败，我老公也有收入袱衷，雖然可能因為新成員的消費也會增長，但只要管控合理笑窜，每個月定投的錢就一定會大于7K致燥，那這樣我們能存起來的錢就更多啦！哈哈排截，越想越開心了嫌蚤。

回到現(xiàn)實，我現(xiàn)在每個月能存錢還達不到7K断傲，但是我覺得很快就可以實現(xiàn)這個數(shù)了搬葬。我理財賬戶每個月可以入賬5K左右。理財?shù)氖找嬉搽S著市場的波動漲漲跌跌艳悔，基金賬戶雖然因為市場走好，但是盈利并不多女仰。把手頭各個賬戶加起來猜年，再加上公積金的1W（之前取了），個人賬戶才10萬左右疾忍。

所以接下來最重要的事情就是開源乔外。一份死工資再怎么算還是算不出個花來，所以就得在工作之外謀出路一罩。我本身學(xué)語言的杨幼，以前為了多掙幾塊錢，還偶爾到網(wǎng)上找些翻譯的事做做聂渊，可因為自己的水平不怎么樣差购，接到的活兒都是些便宜的，一般才50塊/千汉嗽，而一千字很少能在1個小時內(nèi)搞定欲逃，稿量大的時候還得開夜車干活，搞了一段時覺得太累饼暑，白天上班也沒精神稳析，感覺得不償失，所以現(xiàn)在不再接這種比農(nóng)民工時薪還低的活弓叛。

我想彰居，還不如拿時間來提高自己的語言水平，拿到CATTI2后撰筷，接到的稿件價格就會高一些陈惰，至少可以達到千字100吧。另外今后我想試著在網(wǎng)上找一些日語輔導(dǎo)的工作闭专，雖然自己目前的水平也不咋樣奴潘，但是教基礎(chǔ)日語還是能勝任的旧烧。當(dāng)然，我也在打磨其它的開原渠道画髓。

2.0應(yīng)急賬戶

應(yīng)急賬戶的錢掘剪，顧名思義就是為了應(yīng)對突發(fā)的情況而設(shè)置的賬戶，比如說生病住院啥的奈虾。這個部分的錢沒遇到特殊情況夺谁，是絕對不能動的。我這個賬戶設(shè)置的目標(biāo)金額是5萬肉微，現(xiàn)在還沒有兩萬匾鸥，每個月會往這個賬戶存進1K。為了加速這個賬戶的目標(biāo)達成碉纳，如果有什么意外之財勿负，我會最先想到這個賬戶，我想先把這個賬戶的目標(biāo)額達成劳曹，比如年終獎奴愉。

最開始設(shè)置這個賬戶時，我只放了1W的額度铁孵，那時候是想著自己應(yīng)該也不會生太大的病锭硼，加上有醫(yī)療險，所以覺得1W差不多蜕劝。但是那時候我沒有考慮父母檀头，他們的情況比較令我擔(dān)憂，尤其是我老爸岖沛，真不是省心的人暑始。從我出來工作開始，他每年都會發(fā)生一些令一家人心驚肉跳的事情烫止，比如第一年因為喝酒過多導(dǎo)致肝硬化蒋荚；第二年在老家翻修房子，原本用來裝修的錢因為他從樓頂上摔下來全部給他治了补萑洹期升；第三年在馬路上給人家車給撞了；去年又因為在建筑工地工作互躬，才去工地第二天播赁，就被樓上掉下來的東西將左手手指砸損了骨頭，現(xiàn)在手指都是腫的吼渡。另外去年媽媽在家里打掃樓頂?shù)男l(wèi)生時容为，從樓梯上滑下來，使原本不太舒服的腰雪上加霜。面對家里的這種情況坎背，我除了接受替劈，也別無它法，所以只能做一些力所能及的準(zhǔn)備得滤，因此我決定將應(yīng)急賬戶的額度增加到5W陨献。有了這個額度，再怎么也可以撐一下懂更。

3.0日常消費賬戶

日常消費賬戶眨业，就是為了應(yīng)對日常的吃喝拉撒和各種買買設(shè)置的賬戶。人的欲望是無窮的沮协，尤其是女人的購買欲望更甚龄捡。比買裙子衣服，化妝品慷暂，護膚品聘殖，首飾啥的，各個都不是省錢的事兒行瑞。所以對于那些想盡早存上一筆錢的人就斤，真的要一定程度上控制自己的欲望。當(dāng)然這些日常的消費品蘑辑，該還是得買，不能因為存錢而虧待了自己坠宴，但是要在自己能承受的范圍之類洋魂。

我覺得管好自己的日常消費很重要，一定先存錢再花錢喜鼓，不然錢是長腳的副砍。一輩子辛辛苦苦掙錢，一輩子身上沒錢庄岖。這種惡性循環(huán)還是不要得好豁翎。

我每個月的日常消費差不多是2000塊，包括應(yīng)對吃喝拉撒之類的所有的生活消費隅忿⌒陌可能有人覺得我這部分錢太少了，哪里夠用背桐∮派眨可能每個人的情況有差別，我如實說一下我的情況链峭。

住方面畦娄。我住在公司附近，因為不是在很繁華的地方，所以房租也不是很貴熙卡。以前我住在公司提供的住房里杖刷，每個人一個小型的兩室一廳的房子，每個月的房租加水電大概是450左右驳癌。雖然不在鬧市區(qū)滑燃，但即使在關(guān)外這個房租還是非常便宜了。由于后來換了東家喂柒，所以從公司的房子里面搬了出來】涡浚現(xiàn)在住的是單間享潜，空間不是很大，但是對于我一個人來說還是非常足夠了。但剛開始有點不習(xí)慣诈泼，之前一個人住兩室一廳，一下子換成單間主卫，落差挺大的局骤。不過在外面漂的人，還是習(xí)慣得很快昭娩。經(jīng)過我的一番收拾凛篙，小單間也算溫馨舒適。后來還借來房東的天臺栏渺，在天臺開始養(yǎng)起花來呛梆。這在一定程度上抹平了我心里的落差感。

吃方面磕诊。我們公司包中餐和晚餐填物，雖然每頓飯要扣6塊錢，但伙食還是不錯的霎终，4菜一湯加一塊水果滞磺。這部分錢是直接在工資里面扣的，所以不太影響收入莱褒，也不太影響我定的2000塊的月消費額击困。我自己在吃飯這塊的花費主要在早餐，因為個人習(xí)慣問題广凸，不太喜歡到外面買個包子饅頭之類的敷衍自己阅茶，所以早餐大部分是自己做的。這部分會花一些錢買土雞蛋谅海，買速凍饅頭（包子目派，餃子等），純牛奶胁赢，一星期30塊左右企蹭，一個月頂多150塊錢白筹。當(dāng)然偶爾還會買一些水果，比如蘋果谅摄、香蕉之類的補充早餐的維生素徒河。

行方面。因為住在公司附近送漠，幾乎不需要交通費什么的顽照。偶爾出去玩，也花不了太多的錢闽寡。

4.0防御賬戶：保險

我是個風(fēng)險意識比較強的人代兵，尤其是在經(jīng)歷了家中各種意外變故后。我身邊的大部分人沒有保險意識爷狈，覺得保險就是騙人的植影，都不愿意購置商業(yè)保險，還有一部分人甚至對公司強制扣除的各種社保都反感涎永。

雖然我在初中就聽說過保險公司拒賠的傳聞思币，那是我英語老師親身經(jīng)歷的事情，為了投訴保險公司羡微，她還自學(xué)了法律谷饿，就為了和保險公司打官司。但是我還是把購置保險作為家里的一道防護墻妈倔。因為我看到了太多人因為生病而在朋友圈發(fā)輕松籌博投、水滴籌之類的信息，而我不想像他們那樣盯蝴。每次看到這樣信息贬堵，我就會想如果他們有保險意識，那就不需要四處向人家籌錢结洼，就不需要欠人家的人情。親人或者自己也不會因為錢的問題叉跛，耽誤治療松忍。前幾天我還在朋友圈給一個網(wǎng)友的朋友捐了10塊錢，好像是她朋友的小孩腦袋里有大的毛病筷厘。如果他們家有保險意識鸣峭，如果小孩出生不久就購置重疾險和醫(yī)療險，會出現(xiàn)這樣的情況嗎酥艳？很多時候我真是不想同情這類人摊溶，但是自己看到了，覺得于心不忍充石，或多或少會捐點莫换。但是這種情況感覺越來越多了，就像路邊橋底的乞丐一樣，剛開始覺得給他們幾塊錢沒事拉岁，但是當(dāng)街頭的乞丐成為了一種現(xiàn)象之后坷剧，我就再也不想掏一塊錢。

說了這么多喊暖，無非就想說明配置保險的重要性惫企。可現(xiàn)實是：往往越是越是沒錢的人陵叽，越?jīng)]有保險意識的人狞尔，對保險的成見越深。與之相反的是巩掺，越是沒錢的家庭越經(jīng)不起意外的驚擾偏序，有時候一次意外就可以摧毀一個原本還算幸福的家庭。這樣的家庭一出意外锌半，要么是砸鍋賣鐵治病禽车，要么是在家痛哭等死。

談?wù)勎业谋ｋU配置刊殉。四大基本保險殉摔，我目前還沒有配齊，但是目前階段我已經(jīng)盡自己最大的能力配置了最大的保障记焊。

關(guān)于爸媽的保險逸月，我給他們配置了各50萬的意外險+300萬的醫(yī)療保險。因為他們年齡的問題遍膜，配置重疾險不合適碗硬，而且也劃不來，當(dāng)然壽險什么的也別想了瓢颅，所以目前兩老就只能這么辦了恩尾。

對于我自己，我配置了100萬的意外險+300萬的醫(yī)療險+50萬的重疾險挽懦。壽險這一塊是個缺口翰意，是覺得自己目前還不需要，因為還沒有家庭信柿。當(dāng)然我也可以為自己配置一份壽險冀偶，因為我要真有個什么事，以后就沒辦法照顧爸媽渔嚷，為了讓他們老年過好一點进鸠，我為自己配置100萬的壽險也是不為過的。我給自己配置上面的三份保險和父母的保險時形病，就考慮過這個問題客年，但因為過多的保費讓我覺得有些負(fù)擔(dān)霞幅，所以決定把自己的壽險延后，但是在30歲之前我認(rèn)為這塊會補齊搀罢。

關(guān)于保險配置的方案以及一些產(chǎn)品蝗岖，三公子的公眾號里有寫了很多文章，另外知乎上有很多課程榔至，想要配置保險的朋友可以先學(xué)習(xí)一些基本的知識之后再考慮如何配置抵赢，不然被保險公司的那些銷售人員牽著鼻子還是比較危險的。

好啦唧取，四個賬戶清算就到這啦铅鲤。可能還有很多不足夠的地方枫弟，邏輯上可能也比較亂邢享，但這是我目前階段的能力體現(xiàn)。不過我在不斷學(xué)習(xí)淡诗，也在不斷完善自己的四個賬戶骇塘，后面可能會越來越成熟一些。期待我的成長吧韩容！