雖然網(wǎng)貸行業(yè)目前仍處在監(jiān)管觀察期，行業(yè)問(wèn)診與洗牌也還沒(méi)有進(jìn)入深水期，然而行業(yè)的發(fā)展前景是光明屏轰、可期的颊郎，這已經(jīng)十分明晰了。
可以看到霎苗，行業(yè)監(jiān)管也在加速推動(dòng)姆吭。擔(dān)負(fù)行業(yè)自律管理的中國(guó)互金協(xié)會(huì)已經(jīng)成立，其關(guān)于行業(yè)信息披露規(guī)范與行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)制定等等一系列動(dòng)作唁盏，都讓我們感覺(jué)到監(jiān)管將很快到來(lái)内狸。這將有利于整個(gè)行業(yè)規(guī)范、健康發(fā)展厘擂，樹(shù)立良好的行業(yè)生態(tài)環(huán)境昆淡，推動(dòng)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)有序化、市場(chǎng)化刽严。
監(jiān)管到來(lái)之后昂灵，行業(yè)不良競(jìng)爭(zhēng)將會(huì)大大減少，由此而帶給網(wǎng)貸企業(yè)的重負(fù)也將得到釋放舞萄。網(wǎng)貸企業(yè)也將開(kāi)始從最初過(guò)度重視外在包裝眨补，轉(zhuǎn)變下沉到重視自身建設(shè)來(lái)。尤其是優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)端開(kāi)發(fā)能力與風(fēng)控能力這兩個(gè)核心倒脓，必將會(huì)被網(wǎng)貸企業(yè)所重視撑螺。
畢竟，互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)還是金融把还。網(wǎng)貸行業(yè)因?yàn)榭梢越鉀Q中小企業(yè)融資難融資貴的這個(gè)痛點(diǎn)实蓬，其有著廣泛的市場(chǎng)需求。有數(shù)據(jù)顯示吊履，全國(guó)中小微企業(yè)每年對(duì)GDP的貢獻(xiàn)占比60%，出口貿(mào)易占比68%调鬓，解決就業(yè)占比83%艇炎，可見(jiàn)中小微企業(yè)對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展非常重要，然而占比99%的中小微企業(yè)“融資難腾窝，融資貴”問(wèn)題依然突出缀踪。
有需求，就有市場(chǎng)虹脯，當(dāng)然也就意味著“有利可盈”了÷客蓿現(xiàn)如今國(guó)家也高度重視互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展，支持鼓勵(lì)的力度一再加碼循集。其甚至被寄予推動(dòng)我國(guó)金融市場(chǎng)化唇敞，倒逼傳統(tǒng)金融改革，推動(dòng)普惠金融建設(shè)的多重厚望。由此可見(jiàn)疆柔，網(wǎng)貸行業(yè)實(shí)現(xiàn)盈利是件遲早的事咒精。
這就不難怪，網(wǎng)貸企業(yè)為什么會(huì)被包括A股上市公司旷档、風(fēng)投等資本主動(dòng)拋出橄欖枝模叙。毋容置疑，它們是看到了網(wǎng)貸行業(yè)巨大的長(zhǎng)期投資潛力鞋屈。
既然實(shí)現(xiàn)盈利對(duì)于網(wǎng)貸企業(yè)不是件難事范咨，那為什么目前網(wǎng)貸平臺(tái)卻在普遍虧損呢？
不能脫離互聯(lián)網(wǎng)思維這個(gè)制高點(diǎn)
有人總結(jié)了互聯(lián)網(wǎng)思維的精髓：1厂庇、用戶思維渠啊；2、簡(jiǎn)約思維宋列；3昭抒、極致思維；4炼杖、迭代思維灭返；5、流量思維坤邪；6熙含、社會(huì)化思維；7艇纺、大數(shù)據(jù)思維怎静；8、平臺(tái)思維黔衡；9蚓聘、跨界思維。
而在筆者看來(lái)盟劫，簡(jiǎn)單地說(shuō)夜牡，互聯(lián)網(wǎng)思維無(wú)非就是“專注產(chǎn)品與服務(wù)的極致”+“優(yōu)秀的社會(huì)化媒體營(yíng)銷”。
網(wǎng)貸行業(yè)侣签，其就是互聯(lián)網(wǎng)+金融創(chuàng)新而形成的新業(yè)態(tài)塘装、新事物。其天生就具有濃郁的互聯(lián)網(wǎng)屬性影所。因此蹦肴，其必然也離不開(kāi)互聯(lián)網(wǎng)思維，畢竟這是其賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)猴娩。
網(wǎng)貸行業(yè)從2007年進(jìn)入我國(guó)之后阴幌，一開(kāi)始雖然被普遍唱衰勺阐，發(fā)展的步伐走得異常艱難。在早些年的很長(zhǎng)一段時(shí)間裂七，其一直也都是“默默無(wú)聞”的皆看。然而，隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”大潮襲來(lái)之后背零，尤其是2013年以后腰吟，網(wǎng)貸開(kāi)始被越來(lái)越多的人所關(guān)注、所接受徙瓶，其發(fā)展速度明顯加快毛雇，甚至大有爆發(fā)之勢(shì)。
據(jù)網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示侦镇，2013年的成交額由2012年的212億增長(zhǎng)到1058億灵疮。而2013年網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)也由2012年的200家增長(zhǎng)到800家，截至2015年12月底壳繁，網(wǎng)貸行業(yè)運(yùn)營(yíng)平臺(tái)達(dá)到了2595家震捣，相比2014年底增長(zhǎng)了1020家，絕對(duì)增量超過(guò)去年再創(chuàng)歷史新高闹炉。然而蒿赢，表面的繁榮卻暗藏著風(fēng)險(xiǎn)和隱憂。隨著監(jiān)管的收緊渣触，網(wǎng)貸行業(yè)逐漸步入正軌羡棵，在“洗牌期”中，跑路嗅钻、提現(xiàn)困難的平臺(tái)也逐漸增多皂冰。截止2016年3月底，問(wèn)題平臺(tái)累計(jì)達(dá)到1523個(gè)养篓，這也間接說(shuō)明秃流，平臺(tái)如果忽視了對(duì)“產(chǎn)品與服務(wù)的極致”的專注，只是大肆在營(yíng)銷上下功夫柳弄，那么沉重的營(yíng)銷成本真的會(huì)壓垮一個(gè)初生平臺(tái)剔应。曾經(jīng)有網(wǎng)貸平臺(tái)砸重金做廣告，少則百萬(wàn)语御、千萬(wàn)，多則上億席怪，這已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于平臺(tái)所賺的利潤(rùn)应闯。最終效果怎么樣，大家有目共睹挂捻。
所謂高度決定出路碉纺，在如今瞬息萬(wàn)變的互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)思維就是網(wǎng)貸的制高點(diǎn)，是網(wǎng)貸企業(yè)在未來(lái)得以飛得更高的“羽翼”骨田」⒌迹互聯(lián)網(wǎng)思維，就是要網(wǎng)貸平臺(tái)“專注產(chǎn)品與服務(wù)的極致”态贤，在此基礎(chǔ)之上也專注于“優(yōu)秀的社會(huì)化媒體營(yíng)銷”舱呻。兩者触幼，不能厚此薄彼奸晴。
抓住平臺(tái)定位與產(chǎn)品模式兩大核心
網(wǎng)貸企業(yè)的定位與產(chǎn)品模式很混亂冤竹，從最近網(wǎng)貸行業(yè)被監(jiān)管層叫停的股票配資偷卧、私募拆分半哟、首付貸等就得到充分印證衡查。
證監(jiān)會(huì)公告[2015]19號(hào)指出任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得出借自己的證券賬戶个盆，不得借用他人證券賬戶買賣證券吧凉。禁止賬戶持有人通過(guò)證券賬戶下設(shè)子賬戶假抄、分賬戶怎栽、虛擬賬戶等方式違規(guī)進(jìn)行證券交易。
網(wǎng)貸平臺(tái)的配資模式就是平臺(tái)為配資人提供賬戶的模式進(jìn)行業(yè)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)宿饱，而這顯然是違規(guī)的熏瞄。此外，股票配資還存在平臺(tái)的道德風(fēng)險(xiǎn)刑棵、配資人的操盤風(fēng)險(xiǎn)巴刻、弱勢(shì)行情的穿倉(cāng)風(fēng)險(xiǎn)等多重風(fēng)險(xiǎn)因素。
同樣的蛉签，私募拆分胡陪、首付貸也涉嫌違規(guī)和存在多重風(fēng)險(xiǎn)。私募基金設(shè)有“私募基金合格投資人”標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定碍舍。網(wǎng)貸行業(yè)的私募拆分模式柠座，明顯就不符合此規(guī)定，而且其還存在投資風(fēng)險(xiǎn)片橡、信息不透明妈经、涉嫌資金池三類風(fēng)險(xiǎn)。而首付貸捧书，網(wǎng)貸首付貸款資質(zhì)就存在疑問(wèn)吹泡，而且首付貸產(chǎn)品還會(huì)增加金融風(fēng)險(xiǎn)和房地產(chǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。
當(dāng)然经瓷，這僅僅只是網(wǎng)貸行業(yè)長(zhǎng)期蠻長(zhǎng)累積起來(lái)的定位不明晰爆哑、產(chǎn)品模式混亂的“冰山一角”。
現(xiàn)如今仍有平臺(tái)處在哪里有錢賺舆吮，就往哪里削尖了腦袋鉆的階段揭朝。
互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的創(chuàng)新值得鼓勵(lì)队贱，但是不能腳踩監(jiān)管的紅線，拿平臺(tái)的未來(lái)作為賭注潭袱≈樱可見(jiàn)預(yù)見(jiàn)的是，網(wǎng)貸行業(yè)未來(lái)必將會(huì)越來(lái)越公平化屯换、陽(yáng)光化编丘、透明化、專業(yè)化趟径。所謂的專業(yè)化瘪吏，也就是指網(wǎng)貸行業(yè)在細(xì)分領(lǐng)域會(huì)分得越來(lái)越精、越來(lái)越細(xì)蜗巧，平臺(tái)與特定的細(xì)分產(chǎn)業(yè)的結(jié)合也會(huì)越來(lái)越密切掌眠，甚至有可能會(huì)最終走向融合。也只有這樣幕屹，才能保證平臺(tái)在未來(lái)靠實(shí)力說(shuō)話的競(jìng)爭(zhēng)當(dāng)中更有優(yōu)勢(shì)蓝丙。
而決定一個(gè)網(wǎng)貸企業(yè)專業(yè)與否，關(guān)鍵就看其定位與產(chǎn)品模式望拖。也就是說(shuō)渺尘，網(wǎng)貸企業(yè)的定位與產(chǎn)品模式將成為決定網(wǎng)貸平臺(tái)盈利與否的兩大核心。
而在筆者看來(lái)说敏，垂直化細(xì)分化發(fā)展就是網(wǎng)貸平臺(tái)鸥跟，尤其是占行業(yè)大多數(shù)的中小平臺(tái)解決平臺(tái)定位不清與產(chǎn)品模式缺乏可持續(xù)盈利的一把鑰匙。
在下一篇文章中盔沫，筆者將詳細(xì)剖析其中原因医咨。
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