1抡砂、
轉眼2018年過半大咱，尚未入伏，天邊卻已響起“陣陣驚雷”注益。
這幾天碴巾，在公眾號后臺，不少朋友留言問：最近好多家理財平臺爆雷丑搔，內心慌的一比厦瓢，P2P還能投嗎？
說來也巧啤月，這幾天旷痕，正籌劃著出一期P2P的文章，幫大家就一些熱點話題答疑解惑顽冶。
今天，小進就和大家認真聊一聊P2P售碳。
什么是P2P强重？
P2P是英文person-to-person（或peer-to-peer）的縮寫，翻譯過來就是“個人對個人(伙伴對伙伴)”贸人，在互聯(lián)網(wǎng)金融領域间景，P2P就是指“P2P網(wǎng)絡借貸”。
網(wǎng)絡借貸艺智，指的是個體與個體之間倘要，通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸，這里的個體包含自然人十拣、法人及其它組織封拧。
具體到P2P平臺，就是一端連著出借人夭问，一端連著借款人泽西，幫雙方快速找到彼此，實現(xiàn)直接借貸缰趋，平臺本身只起到一個網(wǎng)絡借貸信息中介的作用捧杉，為雙方提供線上借貸撮合服務陕见。
▲P2P理財模式（制圖：小進說財）
P2P發(fā)展歷程
和許多新事物一樣，P2P也是個舶來品味抖。
2005年评甜，全球首家P2P網(wǎng)貸平臺Zopa在英國成立，隨后傳入美國等其它國家仔涩。
到了2007年忍坷，我國出現(xiàn)第一家P2P網(wǎng)絡借貸平臺，此后幾年時間红柱，網(wǎng)貸行業(yè)一直冷冷清清承匣。
轉折發(fā)生在2011年。
隨著不少創(chuàng)業(yè)者的涌入锤悄，到了2012年韧骗，我國網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展進入爆發(fā)期，平臺如雨后春筍般冒出零聚。
我國網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展到今天袍暴，規(guī)模已經(jīng)十分驚人。據(jù)網(wǎng)貸之家統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示隶症，截止2017年12月底政模，全國網(wǎng)貸行業(yè)正常運營平臺數(shù)達1931家，2017年全國網(wǎng)貸行業(yè)成交量達到了驚人的28048.49億蚂会。
P2P的優(yōu)勢及風險
從我國第一家P2P公司成立算起淋样，短短11年，P2P網(wǎng)貸交易規(guī)模就已突破2.8萬億胁住，成績令人咋舌趁猴。
P2P為什么會有如此大的魅力？這就要從其獨特優(yōu)勢說起彪见。
1） 收益率較高
只要風險可控儡司，投資理財肯定優(yōu)先選收益高的那個。
之前余指，小進曾給大家介紹過貨幣基金捕犬，原因就是安全性高，預期收益比銀行活期高出近3倍酵镜，與其把閑錢存銀行碉碉，不如買貨幣基金劃算。
但即便如此淮韭，貨幣基金的預期收益率誉裆，依舊比不上P2P。
目前缸濒，大多數(shù)貨幣基金預期收益率在4%左右足丢，但P2P部分產(chǎn)品的預期年化收益率卻能保持在8-10%粱腻，高出貨幣基金1倍多，預期收益率相當不錯斩跌。
▲余額寶成立至今的七日年化收益率走勢（來源：天天基金）
▲P2P網(wǎng)貸綜合參考收益率走勢（來源：網(wǎng)貸之家）
2）投資門檻低绍些、靈活快捷
除了最誘人的高收益，P2P還具有投資門檻低耀鸦、期限靈活柬批、體驗好、方便快捷等優(yōu)勢袖订，100元起就能投資氮帐，人人都能投資賺取收益。
另外洛姑，P2P投資期限通常靈活多樣上沐，投資周期可以按天、按周楞艾、按月参咙、按季度等，用戶操作體驗也較好硫眯，出借人只需在手機官方APP充值蕴侧，就能實現(xiàn)快速投資，整個操作流程簡單快捷两入。
P2P這些優(yōu)勢净宵，讓其受到廣大投資者喜愛，成為一類很好的投資渠道裹纳。
但是塘娶，任何投資都是有風險的，P2P也不例外痊夭。
3、
目前脏里，P2P網(wǎng)貸主要存在以下風險：
1）借款人信用風險
借款人信用風險她我，是指借款人因各種原因，不能及時還款或無法還款迫横，導致出借人資金無法按時收回或無法收回番舆，預期收益無法實現(xiàn)。
為降低此類風險發(fā)生矾踱，許多大平臺都對風控嚴格把關恨狈，保證標的質量，做到小額分散呛讲，幫助出借人分散風險禾怠。
2） 政策監(jiān)管風險
目前返奉，相關部門對P2P網(wǎng)貸行業(yè)的監(jiān)管仍處在探索期，一些新的法律法規(guī)的出臺吗氏，可能會對行業(yè)造成一定影響芽偏。
不過，大家也不必過于擔心弦讽，因為P2P符合國家普惠金融的政策污尉，監(jiān)管對網(wǎng)貸行業(yè)進行規(guī)范，目的也是讓其更好發(fā)展下去往产，服務社會被碗，平臺只要合規(guī)經(jīng)營，問題就不大仿村。
3） 道德風險
近幾年P2P發(fā)展太快锐朴，行業(yè)難免魚龍混雜。
許多詐騙平臺打著P2P旗號奠宜，披著P2P外衣進行詐騙包颁，騙完投資人的錢后一溜煙走人，讓許多投資者血本無歸压真。
防止此類風險娩嚼，不僅要考察平臺借款是否真實，還要看出借人的資金是否直接到借款人賬戶滴肿，做到這兩點岳悟，就能杜絕大部分詐騙平臺跑路事件的發(fā)生。
如何挑選靠譜P2P平臺?
講了這么多泼差，有些朋友可能要問了：P2P到底還能不能投贵少？
當然可以，但要有風險意識堆缘，盡量選行業(yè)頭部平臺滔灶，用一句話說，就是要選靠譜的吼肥。
近期录平，諸如善林金融、唐小僧缀皱、聯(lián)璧金融等平臺暴雷斗这，嚴格意義上講，它們中許多就不是P2P啤斗，正規(guī)的P2P是信息中介平臺表箭，不接觸資金，投資人和借貸人之間是真實的借貸關系钮莲。
這幾天免钻，被大家反復提及的全部暴雷的“四大高返現(xiàn)平臺”彼水，其中有的運營模式，居然是購物返現(xiàn)伯襟，這就呵呵了猿涨，這能叫P2P嗎？
目前姆怪，大多數(shù)正規(guī)的P2P平臺還是在做實事的叛赚，極個別平臺的黑鍋，若讓整個行業(yè)稽揭，尤其是踏實合規(guī)經(jīng)營的平臺去背俺附，這極其不公。
對廣大投資者而言溪掀，為防止自己進坑事镣，選P2P時一定要選靠譜合規(guī)的好平臺。
如何選靠譜平臺呢揪胃？建議可以考察以下幾點：
1）看是否上線銀行資金存管璃哟；P2P平臺是中介性質，不觸碰資金喊递，僅對借款端和投資端進行撮合随闪，銀行存管可以有效防止平臺挪用資金跑路。
2）看權威機構評級報告骚勘；網(wǎng)貸評級是專業(yè)的第三方機構綜合各項指標評選而來铐伴，具有一定的參考價值，投資時俏讹，可以重點考慮評級上面的頭部平臺当宴；
3）看借貸模式是否小額分散；單個借貸標的額度小泽疆，即使出現(xiàn)一定數(shù)量違約户矢，整體也不會對平臺造成太大的風險，大平臺可以通過規(guī)模殉疼，覆蓋掉這部分風險梯浪，所以這種模式可以從資產(chǎn)端源頭降低風險。
4）看平臺信息披露是否合規(guī)透明株依；信息披露越真實透明的平臺，風險系數(shù)就越低延窜，投資前一定要看清楚平臺信披是否透明恋腕。
以上這幾點，以去P2P平臺官網(wǎng)逆瑞、中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會信息披露平臺或網(wǎng)貸之家等網(wǎng)站均可查詢荠藤。
3伙单、
以上這些，就是小進想和大家說的哈肖。
希望大家看完吻育，能拋棄某些極端觀點，對P2P有一個全面淤井、正確和客觀的認識布疼，不人云亦云。
今天币狠，在歐美一些國家游两，P2P已經(jīng)相當健全成熟，既有效盤活了民間閑散資本漩绵，為普通人增添了一個高性價比理財渠道贱案，又為小微企業(yè)、借款人解決了資金上的燃眉之急止吐。
近期發(fā)生的一些不良事件宝踪，給網(wǎng)貸行業(yè)造成些影響，但相信未來碍扔，我國的P2P網(wǎng)貸行業(yè)會發(fā)展的越來越好瘩燥，以合規(guī)踐行普惠，更好造富社會蕴忆。
對普通老百姓而言颤芬，在當今高通脹時代，P2P依舊是個不錯的投資選擇套鹅。
投資時站蝠，只要牢記風險，每天花點時間卓鹿，學習下相關知識菱魔，控制好自己的貪念，足以避開大多數(shù)的坑吟孙。
最后澜倦，還是那句老話，市場有風險杰妓，任何投資都需謹慎藻治。
