啟發(fā)：
產(chǎn)生的很重要原因是美國的信用卡貸款利率過高嚼鹉，達(dá)到18%徽缚。
另一方憨奸，銀行缺乏對不同用戶的信用定價的貸款。而LC可以對用戶進(jìn)行細(xì)分凿试，從而實現(xiàn)風(fēng)險定價排宰。
這其實就是發(fā)現(xiàn)需求、細(xì)化需求的過程红省。
第一章：Lending Club 是什么
消費(fèi)者借貸
投資者额各、借款人
貸款有風(fēng)險等級、手續(xù)費(fèi)
有更多樣的風(fēng)險投資選擇
對借款人來說吧恃，他們在lc上借款的利率比信用卡利息要低÷榫鳎——這是很關(guān)鍵的理由
第二章：想法產(chǎn)生
信用卡利率過高18%——而且信用卡公司并不基于風(fēng)險定價痕寓，對客戶收取同樣的利息——Prosper采用拍賣模式?jīng)Q定發(fā)放貸款的利率——而LC幫助用戶確定，擔(dān)心他們沒有足夠的信貸知識做判斷蝇闭。
最初登陸Facebook呻率，之后為所有人服務(wù)。
LC Advisor作為信貸基金——無需用戶自己選擇投資哪些組合了呻引。并且是破產(chǎn)隔離實體礼仗。如果LC破產(chǎn)，投資者的資金可以得到保護(hù)
第三章：Lending Club上的投資者
每月返還本金+利息逻悠。
消費(fèi)者貸款是無擔(dān)保的元践。有違約行為，只能向信用部門報告——美國的信用部門有較強(qiáng)的約束力童谒，而在中國单旁，可能就無法追回了。
只有28個州的居民可以投資饥伊。但是可以通過FOLIOfn的二級交易平臺象浑，購買已經(jīng)發(fā)出的權(quán)證。
投資賬戶類型：標(biāo)準(zhǔn)（利息會收稅）琅豆、個人退休金賬戶（不收稅）愉豺、高級賬戶（可以進(jìn)行自動化操作）。
1%的管理費(fèi)茫因。綜合計算下來會略低一點蚪拦。
投資平臺上的貸款會在特定時間批量加入平臺。平臺上可以設(shè)定各種投資組合自動購買，也可以手動挑選外盯。
第三方投資工具——因為LC開放了貸款歷史數(shù)據(jù)摘盆，可以分析回測。
分散投資
貸款逾期饱苟。30天后會轉(zhuǎn)交給第三方的催收機(jī)構(gòu)孩擂。
第四章：Lending Club上的借款人
借款人資質(zhì)：42個州、FICO分660箱熬、三年信用記錄类垦、信用報告被調(diào)查的次數(shù)等等
貸款等級和利率：貸款人有A-G7個級別，每個里面5個子級別城须。根據(jù)信用報告蚤认、貸款金額、貸款期限確定最終利率糕伐。
借貸流程：輸入基本信息-輸入個人資料-貸款利率-貸款詳情-關(guān)聯(lián)銀行賬戶-在平臺展示-創(chuàng)建貸款說明-回答投資者問題-驗證貸款砰琢。10分鐘左右即可完成。
第五章：展望未來
貸款金額50%來自小額投資者良瞧，50%來自機(jī)構(gòu)投資者陪汽。
專注無擔(dān)保消費(fèi)貸款，也會逐漸退出學(xué)生貸款褥蚯、汽車貸款挚冤、住房貸款、房屋凈值信用赞庶、小企業(yè)融資等训挡。
美國p2p發(fā)展簡史
證券化模式+監(jiān)管重視及早介入
